Comparatif des cartes bancaires pour voyager à l’étranger

Ça y est, l’été est là, le départ approche, les vacances arrivent… et si on les attend avec impatience, on sait qu’elles coûtent cher et qu’un imprévu est vite arrivé. Il existe toutefois une chose qui peut permettre d’éviter les désagréments en voyage : la carte bancaire. Eh oui, il est important de bien choisir sa carte bancaire pour voyager.

► Trouvez les meilleures banques en ligne

🛫 Quelle carte bancaire choisir pour voyager ?

Retrouvez ci-dessous la liste des meilleures cartes bancaires pour voyager à l’étranger 👇

Les banques en ligne n’ayant aucune agence et moins de personnels à rémunérer, elles peuvent se permettre de proposer à leurs clients des tarifs avec lesquels les banques classiques ne peuvent rivaliser, et notamment la gratuité des frais bancaires à l’étranger. Elles sont idéales pour trouver une carte bancaire pour voyager. De plus, il existe des banques en ligne sans frais.

Le détail des assurances et assistances par banque et par carte 👇

Les assurances et assistances sont très proches d’une carte bancaire pour voyager à l’autre. Les montants et plafonds d’indemnisation sont également très similaires, si ce n’est absolument identiques (oui, nous avons comparé les plafonds un à un à partir de toutes les notices d’assurances et d’assistances). Seule Revolut pèche avec une responsabilité civile qui n’indemnise que jusqu’à 500 000€ contre 1 525 000€ partout ailleurs.

Quelle est la meilleure carte bancaire pour partir en voyage ?

• 🥇 Hello bank! : avec Hello Prime, Hello bank! propose une offre haut de gamme sans aucuns frais à l’étranger et incluant des garanties voyage permettant de couvrir le consommateur lors de ses déplacements. C’est la meilleure carte bancaire pour voyager. Hello bank! est aussi une banque en ligne très complète qui pourra sans problème accompagner le client dans toutes les étapes de sa vie. Il faut simplement pouvoir justifier un revenu mensuel de 1000€ par mois pour souscrire à l’offre Hello Prime (ces revenus ne doivent pas obligatoirement être versés sur le compte chaque mois). >> Voir l’offre

• 🥈 Fortuneo propose deux cartes bancaires pour voyager, sans frais à l’étranger. Fosfo inclut une Mastercard gratuitement et sans condition de revenus. C’est toutefois une carte à autorisation systématique. Sa carte Gold est aussi gratuite, avec des garanties voyage, mais le client devra justifier 1800€ de revenus pour y souscrire (ces revenus ne doivent pas obligatoirement être versés sur le compte chaque mois). >> Voir l’offre

• 🥉 Revolut : la néobanque constitue une solution intéressante comme carte bancaire pour voyager secondaire, qui peut être souscrite et n’être utilisée que pour voyager par exemple. En effet, son offre standard est gratuite, les paiements à l’étranger sont sans frais et le titulaire dispose de 200€ de retraits gratuits par mois. >> Voir l’offre

🏛️ Qu’en est-il des banques physiques ?

Nous ne listons parmi les meilleures banques pour voyager que des banques en ligne, mais qu’en est-il des banques traditionnelles ? Le fait est qu’en règle générale, si le touriste cherche à éviter les frais, mieux vaut aussi éviter les banques physiques…

En effet, presque toutes les cartes des banques physiques entraînent des frais très importants à chaque retrait ou paiement hors zone euro. Parfois, détenir une carte Gold ou une carte Infinite permet de réduire ces coûts, mais pas toujours, et ils ne sont pas forcément gratuits pour autant.

Toutefois, certaines banques physiques proposent des options supplémentaires payantes qui permettent de réduire ou supprimer les frais pendant un mois ou plus, comme SG (ex Société Générale) et BNP Paribas. Voici quelques exemples dans le tableau ci-dessous 👇

La BNP Paribas propose l’option Travel, à 10€ par mois, qui permet de n’avoir aucuns frais du tout à l’étranger. Elle peut facilement n’être souscrite que le temps du voyage puis résiliée. De plus, la BNP Paribas donne aussi la possibilité de retirer de l’argent dans toutes les banques affiliées à son réseau Global Alliance.

SG propose une formule également très intéressante avec l’option Voyage, cette fois à 26€ par an seulement, qui permet aussi de n’avoir aucuns frais d’utilisation de carte bancaire à l’étranger.

➡️ Si le client part plusieurs fois par an, l’option de SG, annuelle, est plus intéressante. Si le consommateur ne voyage pas souvent, une fois par an une maximum, alors l’option de la BNP Paribas coûtera moins cher car elle peut n’être activée que le mois voulu.

➡️ Le Crédit Agricole ne propose pas d’options, mais son pack Premium inclut de base 10 retraits et 10 paiements hors zone euro par an. Les frais à l’étranger du Crédit Agricole varient ensuite selon l’agence bancaire.

On évitera en revanche HSBC, dont le prix des retraits est très élevé et qui ne propose pas d’options.

🌍 Les critères pour choisir sa carte bancaire pour voyager

👉 Les frais bancaires à l’étranger

La première raison pour laquelle il est important de bien choisir sa carte bancaire pour voyager est les frais bancaires. En effet, dès que l’on quitte l’Europe et la zone euro, retirer de l’argent et payer avec sa carte bancaire est loin d’être gratuit. Les frais bancaires à l’étranger évoluent cependant énormément en fonction des banques : toutes n’éditent certainement pas une carte bancaire pour voyager.

En général, les banques physiques facturent, comme on l’a vu plus haut :

• Pour chaque retrait : des frais fixes (entre 0,90€ et 3€) auxquels s’ajoutent des frais variables (entre 0,90% et 3%)
• Pour chaque paiement : des frais variables (entre 0,90% et 3%)

Il va sans dire qu’au bout d’une semaine de vacances, la facture peut être conséquente. Commander une deuxième carte bancaire uniquement pour voyager ou changer de banque peut permettre de la réduire significativement.

Il y a encore quelques années, trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger était impossible. Si les banques en ligne avaient déjà commencé à baisser leurs tarifs, payer et retirer de l’argent hors zone euro était encore payant. Désormais, il est relativement facile de trouver une carte bancaire gratuite à l’étranger.

👉 Une question d’assurance

Il va de soi que les cartes bancaires haut de gamme, comme les Visa Premier ou Gold MasterCard, sont plus utiles que les cartes classiques et constituent une meilleure carte bancaire pour voyager. En effet, ce sont justement ces cartes qui sont associées à des garanties pouvant être utiles durant un voyage en France, en Europe ou dans le reste du monde.

Il faut cependant distinguer les notions d’assistances et d’assurances. Pour bénéficier des premières, il suffit d’être le détenteur de la carte bancaire, et qu’elle soit en cours de validité. Pour les deuxièmes, en revanche, il est nécessaire d’avoir réglé totalement ou partiellement le voyage (billet d’avion, location…).

Lorsqu’il y a deux checks verts, cela signifie que la couverture est meilleure.

Une carte classique n’est donc pas la meilleure carte bancaire pour voyager, loin de là. En revanche, une carte gold permet déjà d’obtenir une bien meilleure indemnisation.

Les garanties peuvent légèrement différer en fonction de la banque, c’est pourquoi il est nécessaire de se reporter à son contrat.

👉 Visa ou Mastercard ?

En France, les cartes Visa et Mastercard sont les plus utilisées, surtout Visa. Qu’en est-il dans le reste du monde ? Vaut-il mieux détenir une carte bancaire Visa ou Mastercard pour voyager ?

• En Europe : les deux réseaux sont acceptés partout sans aucun problème.
• Hors Europe : tout dépend du pays. Aujourd’hui, toutefois, ces deux réseaux restent les plus utilisés et, avec la mondialisation, il y a de plus en plus de distributeurs et commençants qui acceptent les cartes bancaires de ce type.

L’idéal serait même de partir avec une carte Visa ET une carte Mastercard, au cas où, que le voyageur prendra garde à ne pas conserver au même endroit en cas de problème, perte ou vol.

👉 Carte de débit ou de crédit ?

Une carte à débit immédiat (soit la majorité des cartes) sera estampillée de la mention DEBIT, tandis qu’une carte à débit différé se verra apposer la mention CREDIT. 

Concrètement, avec une carte à débit immédiat, le débit de la transaction s’effectue dans les 24h. En revanche, avec une carte à débit différé, toutes les transactions seront débitées du compte en une seule fois, le mois suivant. Notez que les cartes associées à un crédit renouvelable sont aussi estampillées CREDIT.

Où que le voyageur se rende, une carte à débit immédiat est quasiment toujours acceptée, exception faite des loueurs de voitures. En effet, certains exigent que le client dispose d’une carte de crédit, qui leur permet de disposer d’un délai plus long pour réclamer la caution en cas de problème.

En résumé : 

• Si vous avez l’intention de louer une voiture, mieux vaut avoir une carte de crédit (à débit différé). Toutefois, il existe aussi des loueurs qui acceptent sans problème les cartes à débit immédiat, il faut donc simplement bien consulter les conditions générales avant, quitte à contacter le loueur directement pour en avoir le cœur.
• Si vous ne louez jamais de voiture, une carte à débit immédiat fera tout à fait l’affaire. 

>> Retrouvez toutes nos informations pour trouver la carte bancaire qu’il faut pour louer une voiture

😎 Nos conseils pour utiliser sa carte sans crainte

Comment se protéger des risques de perte, vol ou encore de fraude à la carte bancaire quand on voyage ? Comment s’assurer que sa carte sera bien acceptée partout et éviter que sa carte soit bloquée ?

• 1️⃣ Vérifier la date de validité de votre carte

Lors de la réservation, il est souvent demandé d’entrer ses codes de carte bancaire : le site ou l’agence de voyage débitera ensuite le paiement à une date ultérieure. Sauf que si la carte est renouvelée entre deux et que ses codes changent, le paiement sera refusé et la réservation annulée ! De même, il peut arriver que la compagnie aérienne et surtout les hôtels demandent au client de présenter la carte qui a servi au paiement. Si la carte a été changée (renouvellement, perte, vol…), il est possible que cela pose problème.

Si votre carte expire avant le paiement mais après la réservation, il est important de modifier vos coordonnées bancaires dans les temps pour que la transaction puisse se faire. Les sites spécialisés (Booking, Expédia…) permettent de changer ses codes de carte facilement. Dans ce cas, vous aurez bien la carte utilisée pour le paiement pendant votre voyage.

Si votre carte expire ou est perdue entre le moment du paiement et le voyage, vous n’aurez pas avec vous la carte bancaire qui a servi à la transaction. Il est alors primordial de contacter la compagnie aérienne et chacun des hôtels pour les prévenir et leur demander la marche à suivre pour ne pas rencontrer de problème le jour de l’arrivée.

Si le mois d’expiration de la carte coïncide avec la date de votre voyage, pas de panique, la banque envoie la nouvelle carte durant le mois précédent. L’ancienne carte reste valide durant ce mois tant que la nouvelle n’est pas activée. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter votre banque pour savoir exactement quand la nouvelle carte sera envoyée.

• 2️⃣ Vérifier ses plafonds de carte bancaire

Pour peu que le débit de votre réservation ait été effectué juste avant, peut-être que le plafond de paiement de votre carte est presque atteint. Si vous avez prévu de réaliser plusieurs retraits importants, il est aussi possible que votre plafond ne sera pas suffisant.

Prenez donc le temps de consulter les plafonds de votre carte bancaire (en contactant votre conseiller, ou directement dans votre espace client) avant de voyager.

Les plafonds de carte bancaire peuvent être augmentés instantanément depuis l’application bancaire si besoin. Nous conseillons cependant  de les augmenter avant le départ pour plus de simplicité, sauf si les plafonds sont déjà élevés. Attention, chez certaines banques, il faut être client depuis plusieurs mois pour avoir accès à cette fonctionnalité.

• 3️⃣ Partir avec deux cartes bancaires

Et surtout, ne pas les laisser au même endroit ! L’idéal serait d’avoir une Visa et une Mastercard, et pourquoi pas une carte à débit et une carte à crédit. Ainsi, vous êtes paré à toutes les éventualités.

• 4️⃣ Prévenir son banquier avant son voyage

Pour un voyage en Europe, prévenir son banquier n’est pas forcément obligatoire. Nous conseillons tout de même de le faire, même par mail. Mais c’est principalement en cas de vacances hors Europe que la démarche est importante, surtout si le client ne voyage pas souvent. La banque pourra considérer une transaction à l’étranger comme frauduleuse et bloquer la carte en conséquence…

• 5️⃣ Bien mémoriser tous ses identifiants et codes de connexion

Il faut bien sûr se souvenir de son code secret (avec les paiements sans contact qui se multiplient, on l’oublie vite !). Au besoin, certaines banques en ligne (Boursorama Banque, Hello bank!, Fortuneo…) permettent de consulter ou de se faire renvoyer son code secret par SMS.

Désormais, on a aussi l’habitude de se connecter à son application bancaire via l’empreinte digitale. Sauf que tous les trois mois minimum, la banque demande de renseigner à nouveau son mot de passe, pour une question de sécurité. Si cette échéance survient pendant le voyage et que le client ne se souvient plus de ses identifiants, il ne pourra plus se connecter en cas de besoin…

• 6️⃣ Consulter les exclusions de ses garanties

Pas besoin de connaître son contrat par cœur, évidemment, mais il peut être utile de savoir à peu près à quoi on a droit, et surtout à quoi on n’a pas droit. Chaque banque doit mettre à disposition la notice d’assistances et d’assurances de ses cartes : si vous ne les trouvez pas dans votre espace client, il suffit de contacter votre banquier.

Le numéro à contacter en cas de problème est noté au dos de la carte et peut aussi être retrouvé sur internet ou dans votre espace personnel.

Pour voyager, mieux vaut avoir une carte bancaire proposant des assurances et assistances spécifiques, à l’image des cartes haut de gamme.

• 7️⃣ Se renseigner sur les usages bancaires du pays de destination

Les commerçants acceptent-ils autant les cartes Visa que Mastercard ? Les locaux paient-ils encore beaucoup en liquide ou tous les commerçants acceptent-ils la carte ? Est-il possible de payer avec le paiement mobile ? Y a-t-il beaucoup de distributeurs et sont-ils accessibles n’importe quand ?

Retrouvez également nos articles dédiés selon votre destination :

• Carte bancaire pour l’Asie
• Carte pour aller au Japon
• Carte bancaire pour aller en Chine
• Carte bancaire pour les Etats-Unis
• Carte bancaire pour le Canada
• Carte bancaire pour l’Australie
• Carte bancaire au Brésil

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/03/2024