Banque en ligne gratuite 2024 – Choisir votre compte bancaire gratuit ?

Trouver une banque en ligne gratuite

Il est désormais facile de trouver une banque gratuite en se tournant vers une banque en ligne : carte bancaire, retraits… presque tout y est gratuit. Quelle est la meilleure banque en ligne ?

🏆 Comparatif des meilleures offres de banques en ligne gratuites en 2024

Il existe de nombreuses banques en ligne gratuites. Retrouvez le classement de Capitaine Banque.

Carte classiqueAvantages
Hellobank !
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Hello One gratuite
💶 Sans condition de revenus
🌍 Paiements gratuits hors zone euro
🏛️ Dépôt chèques et espèces guichets BNP Paribas
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Fortuneo
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MasterCard gratuite
💶 Sans condition de revenus
🌍 Paiements et retraits gratuits
dans et hors zone euro
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BoursoBank
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WELCOME gratuite
💶 Sans condition de revenus
🏧 Retraits gratuits
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BforBank
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BforBASIC gratuite
💶 Sans condition de revenus
💰 Pas de condition de dépenses
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revolut
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MasterCard gratuite
Livraison 8€
💶 Sans condition de revenus
🌍 Peu de frais à l'étranger
👉 Interdits bancaires acceptés
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n26
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MasterCard gratuite
Livraison 10€
💶 Sans condition de revenus
👉 Interdits bancaires acceptés
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Banques en ligne gratuites
Hellobank !Hello One gratuite

💶 Sans condition de revenus
🌍 Paiements gratuits hors zone euro

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FortuneoMasterCard gratuite

💶 Sans condition de revenus
🌍 Paiements et retraits gratuits
dans et hors zone euro

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BoursoBankWELCOME gratuite

💶 Sans condition de revenus
🏧 Retraits gratuits

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BforBankBforBASIC gratuite

💶 Sans condition de revenus
💰 Pas de condition de dépenses

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revolutMasterCard gratuite
Livraison 8€

💶 Sans condition de revenus
🌍 Peu de frais à l'étranger
👉 Interdits bancaires acceptés

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n26MasterCard gratuite
Livraison 10€

💶 Sans condition de revenus
👉 Interdits bancaires acceptés

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monabanVisa Classic 3€/mois

💶 Sans condition de revenus
📞 Meilleur service client

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*Revenus minimums : les revenus minimums demandés par les banques en ligne gratuites doivent être justifiés lors de l’ouverture de compte bancaire. La banque en ligne demande ainsi au client de fournir des bulletins de salaire, son avis d’imposition ou toute autre pièce permettant de justifier ses revenus. Aucune banque en ligne gratuite n’exige que ces revenus soient versés chaque mois sur le compte bancaire. Peu importe aussi si le client perd ensuite ses revenus : le compte bancaire restera ouvert et gratuit.

Toutes les banques en ligne sont, comme précisé, des filiales de banques traditionnelles. Les clients se voient donc offrir les mêmes garanties que dans un établissement classique. La banque en ligne la moins chère parmi cette liste est Hello bank! pour une carte classique. Mais précisons que le prix dépend de l’utilisation des services bancaires, comme le découvert par exemple. BoursoBank (ex Boursorama Banque) est aussi une banque vraiment pas chère pour beaucoup de clients.

Aujourd’hui, il est aussi possible de trouver une banque en ligne pro gratuite.

Détail des offres des principales banques en lignes gratuites

🥇 Hello bank! – accès à la BNP Paribas

Hellobank : la meilleure banque en ligne gratuiteHello bank! n’est pas la meilleure banque en ligne gratuite car elle n’est justement pas totalement gratuite. En effet, la banque en ligne propose deux offres avec compte bancaire gratuit :

  • Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, mais les retraits effectués hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Les virements instantanés sont aussi facturés 1€.
  • Hello Prime : 5€/mois, à partir de 1000€ de revenus. Retrait et paiements gratuits dans et hors zone euro, virements instantanés gratuits, garanties à l’étranger…

D’un côté, Hello One est donc destinée aux jeunes et étudiants, tandis qu’Hello Prime, avec sa condition de revenus, cible plutôt les salariés.

Ainsi, Hello bank! n’est pas entièrement une banque en ligne gratuite : chez Hello One, les retraits sont payants, tandis qu’Hello Prime coûte 5€ par mois.

Toutefois, l’offre de la banque en ligne se démarque en proposant à ses clients un accès aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque ou des espèces, sans rien payer. Seule Monabanq propose également un accès en agence (CIC et Crédit Mutuel), mais Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite.

► Voir les offres d’Hello bank!

🥈 Fortuneo – la meilleure carte Gold

carte gold fortuneoFortuneo est une banque en ligne gratuite qui mérite amplement qu’on s’y attarde. Elle ne commercialise que des offres bancaires avec cartes gratuites, avec ou sans condition de revenus, ce qui lui permet de toucher un large public. Fortuneo est aussi souvent l’une des premières à proposer de nouvelles fonctionnalités (virements instantanés, paiement mobile, carte bancaire virtuelle…).

Voici les offres disponibles :

  • Fosfo : offre avec carte MasterCard gratuite, sans condition de revenus
  • Carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus

Pour les plus aisés, il est aussi possible d’obtenir une carte World Elite gratuite.

L’offre Fosfo, sans condition de revenus, est idéale pour les jeunes et les étudiants. Elle est ainsi très semblable à Welcome de BoursoBank, à ceci près que Fosfo propose la gratuité complète des retraits et paiements hors zone euro.

Mais ce qui fait surtout la différence, c’est l’offre haut de gamme de la banque en ligne gratuite. Il s’agit d’une véritable carte Gold, quand BoursoBank ne propose finalement avec Ultim qu’une carte Visa à autorisation systématique. La carte Gold de Fortuneo inclut des garanties à l’étranger ou encore la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Seul bémol : les conditions de revenus.

► En savoir plus sur Fortuneo

🥉 BoursoBank (ex Boursorama Banque) – plus de 6 millions de clients

Cartes gratuites de la banque en ligne BoursoBankOn ne présente plus BoursoBank. Filiale de SG (ex Société Générale), elle est très présente à la télévision ou sur les réseaux sociaux. Cela fait maintenant 15 ans qu’elle s’autoproclame simplement « banque la moins chère« , toutes catégories confondues.

De fait, BoursoBank est bel et bien une banque en ligne gratuite. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, transactions réalisées à l’étranger… BoursoBank ne facture quasiment aucun service. Une seule offre, Metal, est payante. Les deux autres cartes sont gratuites.

  • Welcome : offre gratuite, plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants
  • Ultim : offre gratuite, idéale pour les actifs ou ceux qui voyagent beaucoup
  • Metal : 9,90€ par mois, avec carte bancaire en métal et assurances incluses (smartphone, Bourso Protection)

Des trois offres de la banque en ligne gratuite, nous conseillons principalement Welcome et Ultim.

BoursoBank est aussi la première banque en ligne en nombre de clients. En 2024, elle a dépassé les 6 millions de clients.

► Découvrir BoursoBank

4️⃣ BforBank – une offre classique gratuite

bforbankAppartenant au Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qui propose une offre bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire :

  • BforBASIC – carte à autorisation systématique gratuite sans condition de revenus

BforBank commercialise également l’offre BforZEN, qui n’est pas gratuite (4€/mois).

BforBASIC inclut une carte Visa Classic qui est à autorisation systématique (comme Fosfo et Hello One) et accessible sans condition de revenus. Son avantage est qu’il n’y a pas non plus de condition d’utilisation de la carte bancaire.

Cependant, l’offre de BforBank n’inclut pas de chéquier, de découvert autorisé ou encore de compte joint, elle est donc moins complète.

► Voir les offres de BforBank

👉 Quelle est la meilleure banque gratuite ?

Trouver la meilleure banque gratuite demande de comparer toutes les tarifs. Selon la banque, certains services seront gratuits ou non (frais à l’étranger, retraits…), il faut donc choisir la banque qui propose les services les moins chers en fonction de ses propres besoins.

Dans tous les cas, il n’existe malheureusement pas de banque physique gratuite… au contraire des banques en ligne, qui sont nombreuses à proposer des offres bancaires sans frais.

Voici le top 10 des meilleures banques gratuites :

  1. Hello bank!
  2. Fortuneo
  3. BoursoBank
  4. BforBank
  5. Revolut
  6. N26
  7. Monabanq

👌 Les banques gratuites en ligne sont-elles vraiment sans frais ?

👉 Attention aux conditions de dépenses

Un point de vigilance supplémentaire doit être gardé à l’esprit lorsque l’on choisit sa banque en ligne gratuite : les conditions de dépenses. 

Si l’on trouve de plus en plus de banques en ligne gratuites sans condition de revenus, cet autre critère a récemment fait son apparition. Les banques en ligne demandent ainsi à leurs clients d’utiliser leur carte bancaire une à plusieurs fois par mois. Si ce n’est pas le cas, alors la banque en ligne applique des pénalités qui seront prélevées sur le compte du client.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous le nombre d’opérations demandées chaque mois et la pénalité associée :

Conditions d'utilisationPénalités si non-respect
boursobank
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1 opération de paiement par carte / moisULTIM : 9€/mois
WELCOME : 5€/mois
fortuneo
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1 opération de paiement par carte / moisFosfo : 3€/mois
MasterCard : 3€/mois
Gold MasterCard : 9€/mois
hello bank
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1 opération de paiement ou retrait par carte / moisHello One :
3€/mois
bforbank
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Pas de condition d'utilisation-
monabanq
>> Voir l'offre
Pas de condition d'utilisation-

Ainsi, trois banques en ligne demandent maintenant une utilisation minium de la carte bancaire. Chez BoursoBank (ex Boursorama Banque) et Fortuneo, seuls les paiements sont pris en compte, et pas les retraits. C’est la banque en ligne gratuite BoursoBank qui applique la pénalité la plus élevée : jusqu’à 9€ avec la carte Ultim en cas de non-respect des conditions.

Pourquoi mettre en place une telle condition ? 

Chaque banque en ligne avec condition d’utilisation est gratuite. La banque en ligne ne réalise donc aucun chiffre d’affaires via les cotisations habituelles, puisqu’il n’y en a pas.

Or, les banques en ligne se rémunèrent aussi sur les paiements par carte. Si payer avec sa carte bancaire est gratuit pour le client, le commerçant verse en revanche une commission à la banque. Inciter les clients à utiliser leur carte en imposant des conditions d’utilisation permet donc aux banques en ligne de s’assurer un minimum de revenus. C’est aussi un moyen pour elles d’amener les consommateurs à faire d’elles leur banque principale.

Si le client fait de la banque en ligne gratuite sa banque principale, alors il réalisa sans problème les dépenses demandées et n’aura jamais de pénalités. Il s’agira bien d’une banque sans frais.

👉 Quelques services payants

Être une banque en ligne gratuite ne veut pas dire que TOUS les services sont Il pense aux économies réalisées avec son nouveau compte bancaire gratuit en lignegratuits. Généralement, la carte bancaire est gratuite et les frais de tenue de compte sont offerts si le client respecte les conditions de revenus minimum. Souvent, la commission d’intervention est également gratuite ainsi que, bien évidemment, le service de banque à distance.

D’autres services sont cependant payants : l’assurance (non obligatoire), les frais d’irrégularité (agios, rejet de chèque ou de virement…), l’émission de chèque de banque ou encore l’utilisation de la carte bancaire hors Union Européenne. Ce sont cependant des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde à équivalence.

Notons que, même payants, ces services sont moins chers dans une banque en ligne gratuite que dans les établissements traditionnels. Le taux de découvert autorisé est, par exemple, de 8% dans les banques en ligne, contre environ 15% ailleurs.

L’ensemble des prix peut être retrouvé dans notre article sur les tarifs des banques en ligne.

💡 On peut aussi trouver un compte joint gratuit

💻 Compte bancaire gratuit : comment ouvrir un compte bancaire en ligne en 2024 ?

Comparer les frais bancaires

Carte classiqueCarte haut de gammeRetraitsRetraits hors UEPaiements hors UE
hello bank
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Hello One : gratuitsHello Prime : 5€/moisHello One : 1€/retrait hors distributeurs BNP Paribas

Hello Prime : gratuits
Hello One : 1,50%

Hello Prime : gratuits
Hello One : gratuits

Hello Prime : gratuits
Monabanq
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Visa Classic 3€/mois Visa Premier 9€/moisGratuits2% de l'opération2% de l'opération
fortuneo
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Fosfo : gratuitsGold MasterCard : gratuitsGratuitsGratuitsGratuits
BoursoBank
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Welcome : gratuitsUltim : gratuitsGratuitsEntre 1 et 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69%Gratuits
bforbank
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BforBASIC gratuiteBforZEN 4€/moisSelon offreSelon offreSelon offre
revolut
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Standard : gratuitsPremium : 9,99€/moisGratuits jusqu'à 200€/moisGratuits jusqu'à 200€/moisSelon devise
N26
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MasterCard gratuite
(livraison 10€)
N26 You 9,90€/moisSelon offreSelon offreSelon offre
Nickel
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MasterCard
25€/an
Nickel Chrome 55€/anBuralistes : 3 retraits gratuits/mois, puis 0,50€

Distributeurs : 1,50€
Standard : 2,50€/retrait

Chrome : 1,50€/retrait
Standard : 1€

Chrome : gratuits

Premier versement minimum

Si seules les banques en ligne permettent d’ouvrir un compte bancaire gratuit, il faut cependant préciser que les conditions de souscription sont un peu plus strictes que chez les banques physiques.

👉 Par exemple, il faut : 

  • Être majeur
  • Résider en France (physiquement et fiscalement)
  • Posséder un compte bancaire à son nom, situé dans une banque Française ou Européenne.
  • Réaliser un premier versement sur le compte bancaire depuis ce compte à son nom

Voici le montant du premier versement à effectuer selon la banque en ligne et selon l’offre :

Premier versement à l'ouvertureVersement obligatoire depuis un RIB à son nom
fortuneo
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Fosfo : 0€,
Gold MasterCard : 300€
Fosfo : Non
Gold MasterCard : Oui
bforbank
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Si selfie : 0€
Sans selfie : 50€
Si selfie : Non
Sans selfie : Oui
Nickel
>> Voir l'offre
0€Non
hello bank
>> Voir l'offre
10€Oui
Sauf étudiants
revolut
>> Voir l'offre
10€Oui

>> Voir l'offre
Entre 20€ et 150€Oui
boursobank
>> Voir l'offre
Welcome : 50€
Ultim : 300€
Metal : 300€
Oui
monabanq
>> Voir l'offre
50€Oui
sg
>> Voir l'offre
0€0€
BNP Paribas
>> Voir l'offre
Si selfie vidéo : 0€
Sans selfie : entre 150€ et 300€
Si selfie : Non
Sans selfie : Oui

Quelques banques en ligne permettent cependant aujourd’hui d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir pour autant de RIB à son, mais elles sont rares. Parmi elles, on trouve Fortuneo avec Fosfo et BforBank, mais seulement si l’inscription s’effectue depuis l’application bancaire. Le consommateur devra effectuer un selfie vidéo pour prouver son identité.

👉 Pièces justificatives : sans surprise, il faudra au moins fournir une pièce d’identité (carte d’identité, titre de séjour, passeport) et, souvent, un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, de box internet, taxe foncière…).

👉 Toutes les étapes pour ouvrir un compte en ligne gratuit :

  • Se rendre sur le site internet de la banque en ligne et cliquer sur « ouvrir un compte »
  • Remplir le formulaire en se laissant guider (nom, prénom, adresse postale, validation de l’adresse mail, choix de l’offre bancaire). Notez que BforBank et Revolut ne permettent pas d’ouvrir son compte gratuit sur ordinateur mais uniquement depuis l’application mobile.
  • Signer le contrat en ligne
  • Télécharger ou prendre en photo ses pièces justificatives
  • Réaliser un premier versement, si demandé, pour activer le compte

🔗 Ouvrir un compte en ligne sans avoir de justificatifs

💰 Banque en ligne gratuite : crédit et épargne

Soyons honnêtes, les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en ce qui concerne les crédits, même si elles proposent une offre de plus en plus complète. Mieux vaut pour cela s’orienter vers les spécialistes tels que Cetelem ou encore Cofidis. Si vous souhaitez obtenir un crédit, tournez-vous vers notre comparateur de crédit dédié :

► Obtenez le meilleur crédit !

En revanche, côté épargne, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement plusieurs d’entre elles offrent des primes à l’ouverture d’un livret, mais les taux de rémunération sont aussi plus élevés qu’ailleurs (bien que plutôt faibles étant donnée la conjecture actuelle).

Voici les livrets disponibles chez les banques en ligne :

BanqueLivret ALDDSLivret JeuneLEPPELAssurance-vie
Hellobank !✔️✔️✔️✔️✔️✔️► VOIR L’OFFRE
axa banque✔️✔️✔️✔️✔️► VOIR L’OFFRE
Boursorama Banque✔️✔️✔️✔️► VOIR L’OFFRE
Fortuneo✔️✔️✔️► VOIR L’OFFRE
monabanq✔️✔️✔️► VOIR L’OFFRE
BforBank► VOIR L’OFFRE
revolut► VOIR L’OFFRE
N26► VOIR L’OFFRE

Pour en savoir plus, retrouvez également notre avis Hello bank! ou encore notre avis Fortuneo.

Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Capitaine Banque a mis en place un questionnaire que vous pouvez découvrir ci-dessous :

► Trouvez la banque en ligne qui vous convient

🔎 FAQ – Banque en ligne gratuite

Comme son nom l’indique, c’est une banque en ligne qui ne facture aucune cotisation mensuelle : le client ne paie rien du tout. Toutefois, selon la banque, d’autres services peuvent être payants, comme le découvert bancaire ou encore l’utilisation de la carte bancaire à l’étranger. Il faut alors comparer les tarifs en fonction de ses besoins pour trouver la banque la moins chère.

S’il n’y a pas d’agences bancaires, tout peut être fait depuis l’application bancaire : consultation du solde, ajout d’un bénéficiaire, virement, opposition à la carte bancaire, consultation des plafonds, demande de modification de ces plafonds…

En cas de problème, le service client téléphonique de la banque en ligne gratuite reste à disposition. Attention toutefois : si le conseiller réalise pour le consommateur une opération qui aurait pu être effectuée seul, alors l’opération peut être facturée entre 3€ et 5€ selon la banque en ligne.

Un client d’une banque en ligne disposera d’une carte bancaire, d’un RIB, d’un chéquier et pourra commander des chèques de banque (payant). Il pourra aussi retirer de l’argent à n’importe quel distributeur, souvent gratuitement.

Les dépôts de chèques peuvent être faits par courrier ou, chez Monabanq et Hello bank!, dans des guichets automatiques. Le dépôt d’espèces n’est en revanche disponible que chez Hello bank! et Monabanq, toujours dans lesdits guichets. Les autres banques en ligne ne proposent pas ce service, mais il s’agit d’une fonctionnalité finalement assez peu utilisée.

Une banque en ligne gratuite permet de réduire voire supprimer tout à fait ses frais bancaires, mais une banque en ligne ne s’adresse pas forcément à tout le monde… ou peut-être que si ?

La particularité évidente d’une banque en ligne gratuite est qu’il n’y a pas d’accès en agence. Du moins, il n’est pas possible de rencontrer un conseiller, même si certaines banques en ligne permettent de déposer chèques et espèces. Or, dans l’imaginaire collectif, l’impossibilité de se déplacer pour signaler un problème, se plaindre d’une erreur ou avoir des renseignements spécifiques sur un produit, bien que le client ne se soit en réalité pas rendu en agence depuis longtemps, fait peur.

Le fait est que les conseillers en agence ont en réalité une faible marge de manœuvre. Prendre rendez-vous et parler à quelqu’un de visu ne permet pas forcément d’obtenir un meilleur arrangement ou un taux moins élevé pour son crédit. De plus, l’accès aux services numériques depuis l’application bancaire (faire un virement, consulter son solde…) a réduit l’intérêt des agences.

De leur côté, les banques en ligne possèdent des services clients téléphoniques avec des plages horaires élargies, pour la quasi-totalité basés en France.

Aujourd’hui, tout le monde possède un smartphone et utilise une application bancaire. Finalement, seules les personnes qui ne sont pas à l’aise avec internet ont intérêt à conserver une banque traditionnelle. Pour les autres, une banque en ligne gratuite serait une bien meilleure solution surtout que, désormais, les banques sans condition de revenus pullulent.

La plupart des banques en ligne demandent à leurs nouveaux clients d’effectuer un premier virement d’un certain montant minimum pour alimenter leur compte. Cela sous-entend que le consommateur doit déjà disposer d’un compte bancaire.

Seules quelques offres peuvent être souscrites sans avoir à réaliser de dépôt :

Bonne nouvelle, toutes les deux sont des banques en ligne gratuite.

Toutes ! Il est très facile d’ouvrir un compte dans une banque en ligne gratuite, il suffit de se rendre sur le formulaire de souscription et de suivre les instructions.

✔️ Les avantages : une banque gratuite est gratuite, justement, un vrai soulagement pour le portefeuille quand on sait qu’une banque physique peut coûte jusqu’à 250€ par an, hors frais supplémentaires de découvert éventuel. Souvent, d’autres services sont aussi sans frais, ou moins chers.

Les inconvénients : selon la banque, l’offre est souvent accompagnée d’une carte à autorisation systématique (mais pas toujours), et ne permet pas forcément d’avoir un découvert autorisé.

Il est très simple de changer de banque pour une banque gratuite. Il suffit de remplir le formulaire de souscription disponible sur le site internet et de se laisser guider.

Si besoin, toutes les banques gratuites permettent de faire appel à la mobilité bancaire, un système qui transfère automatiquement virements et prélèvements sur le nouveau compte bancaire.

Il est difficile de déterminer quelle est la banque la moins chère exactement. En effet, il existe plusieurs banques gratuites, mais certains services peuvent être payants ensuite et ces services ne sont pas les mêmes d’une banque à l’autre. Le plus important est donc de comparer le prix des services utiles pour le consommateur lui-même.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/05/2024

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