Carte bancaire au Japon : comment éviter les frais bancaires

Payer ou retirer de l’argent avec une carte bancaire au Japon engendre des frais qui peuvent être élevés. Du moins, c’est le cas avec la carte bancaire d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne. Pour éviter les frais, il faut souscrire chez une néobanque comme N26.

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Au Japon, la monnaie utilisée est le Yen, représenté par ce symbole : ¥.

Le Yen est actuellement très inférieur à l’euro. 10 000 yens valent à peu près 80€. Ainsi, que le consommateur ne s’affole pas s’il tient entre les mains des billets de 5000 ou 10 000 yens, c’est tout à fait normal.

Japon : le règne de l’argent liquide

Les Japonais paient beaucoup en liquide. Au Japon, un grand nombre de commerces, restaurants… n’acceptent pas forcément la carte bancaire, qui plus est une carte étrangère (Visa, MasterCard, et ne parlons même pas des cartes American Express.) Ainsi, au Japon il est courant de se déplacer avec une somme importante dans son portefeuille plutôt que d’utiliser sa carte bancaire.

Les voyageurs devront sans doute retirer de l’argent avec leur carte bancaire plusieurs fois au cours de leur périple au Japon. Or, les frais bancaires à l’étranger sont souvent élevés…

Des frais bancaires élevés facturés par les banques Françaises

Dans la zone euro, les retraits et les paiements sont facturés par les banques au même tarif que si la transaction avait lieu en France. En revanche, les tarifs explosent dès que l’on sort de la zone euro. Chaque transaction en devises peut alors engendrer des frais importants, qui dépendent de la banque.

Banques traditionnelles

Prenons un exemple de quelques banques traditionnelles bien connues. Tous les retraits et paiements par carte bancaire au Japon coûteront ainsi :

• Crédit Mutuel Nord de France :
  • Retraits : 3,85€ + 2,25% du montant de la transaction
  • Paiements : 0,50€ + 2,25% du montant de la transaction
• BNP Paribas : 
  • Retraits : 3€ + 2,90% du montant de la transaction
  • Paiements : 0,90€ + 2,90% du montant de la transaction
• Banque Postale : 
  • Retraits : 3,30€ + 2,30% du montant de la transaction
  • Paiements : 1€ + 2,30% du montant de la transaction

Aucune banque traditionnelle n’échappe aux frais importants d’utilisation d’une carte bancaire au Japon. Ces frais s’appliquent pour toute utilisation d’une carte bancaire hors de la zone euro, et pas uniquement au Japon.

Banques en ligne

Les banques en ligne comme Boursorama Banque et ING facturent des frais un peu moins élevés en cas d’utilisation d’une carte bancaire au Japon :

• Boursorama Banque : 
  • Retraits et paiements à l’étranger : 1,95% du montant de la transaction
• ING : 
  • Retraits et paiements : 2% du montant de la transaction
• Hello bank : 
  • Retraits et paiements : 2% du montant de la transaction
• N26 : 
  • Retraits : 1,70% du montant de la transaction
  • Paiements : gratuits

Note : les banques en ligne permettent également d’obtenir un compte bancaire gratuit.

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N26 : la carte bancaire gratuite au Japon

N26 est une néobanque Allemande, détentrice d’une licence bancaire européenne. Il s’agit d’une banque en ligne comme Boursorama Banque ou ING, et plus précisément d’une néobanque, ce qui signifie que le client peut piloter entièrement son compte bancaire depuis son smartphone.

N26 possède plusieurs offres, dont une offre classique et l’offre N26 Black, que l’on peut retrouver ci-dessous.

	N26	N26 Smart	N26 You	N26 Métal
		N26 Smart	N26 You	Metal Mastercard
Carte bancaire physique	Carte MasterCard 10€ livraison	Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite	Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite	Carte physique MasterCard en métal Carte additionnelle gratuite
Carte bancaire virtuelle
Tarif	Gratuite	4,90€ par mois Engagement 12 mois	9,90€ par mois Engagement 12 mois	16,90€ par mois Engagement 12 mois
RIB	Allemand	Allemand	Allemand	Allemand
Paiement à l'international	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Retrait hors zone euro	1,70% sur le montant retiré	1,70% sur le montant retiré	Gratuit	Gratuit
Retrait en zone euro	Entre 3 et 5 retraits gratuits/mois Puis 2€ par retrait	5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait	5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait	8 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait
Assurances	Non	Non	Oui	Oui
Paiement mobile	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay	Apple Pay, Google Pay
Fonctionnalités	- Catégorisation des dépenses	- Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires	- Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires	- Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires
Service client	- Chatbot - Livechat	- Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique	- Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique	- Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique prioritaire
Chéquier	Non	Non	Non	Non
Découvert autorisé	Non	Non	Non	Non
	► Voir l'offre N26	► Voir l'offre N26 Smart	► Voir l'offre N26 You	► Voir l'offre N26 Metal

Comme on peut le voir, l’offre classique est gratuite, sans frais de tenue de compte ou de carte bancaire. N26 Black coûte en revanche 9,90€ par mois, un coût qui peut être rentabilisé si le consommateur voyage beaucoup.

Pourquoi N26 est-elle la meilleure carte bancaire pour voyager au Japon ?

Des paiements gratuits à l’étranger

Les paiements au Japon et à l’étranger avec la carte bancaire N26 sont gratuits sans limites. Si les commerçants nippons n’acceptent pas souvent les cartes bancaires, il y a des chances que ce soit en revanche le cas des hôtels (à vérifier avant le départ). Dans ce cas, le client peut alors avoir des sommes importantes à régler, qui pourraient engendrer des frais bancaires élevés si le voyageur utilise la carte d’une banque traditionnelle. N26 permet d’éviter ces frais.

N26 est une banque gratuite, sans condition de revenus, de versement ou d’utilisation.

Des retraits peu chers ou gratuits

Avec l’offre classique, la carte bancaire N26 permet de ne payer les retraits au Japon que 1,70% du montant de la transaction. C’est très en deçà des banques traditionnelles, et un peu moins cher que les autres banques en ligne.

Si l’on prend en compte que les paiements sont également gratuits, la carte bancaire N26 devient alors une banque pour voyager au Japon idéale. L’offre étant entièrement gratuite, sans frais de tenue de compte, le client peut ensuite la conserver pour l’utiliser en France ou pour ses prochains voyages sans que cela lui coûte quoi que ce soit.

► Souscrire l’offre N26 classique

Les avantages de la carte N26 Black : retraits gratuits, assurances

La carte bancaire N26 Black détient deux avantages supplémentaires par rapport à l’offre classique lors d’une utilisation à l’étranger ou au Japon :

• Les retraits sont également gratuits hors zone euro
• Le client bénéficie d‘assurances et d’assistances :
  • Couverture des frais médicaux : en cas de rendez-vous chez le médecin ou de déplacement à l’hôpital
  • Vol retardé
  • Perte des bagages
  • Vol du téléphone (si celui-ci a été acheté avec la N26 Black)
  • Assurance agression
  • Protection des achats

La carte N26 Black est cependant payante : 9,90€ par mois, soit 118,80€ par an. Un consommateur qui veut simplement utiliser sa carte bancaire au Japon lors d’un unique voyage n’y verra pas d’intérêt, contrairement à l’offre gratuite. En revanche, une personne qui voyage régulièrement hors zone euro (une fois par an suffit), s’y retrouvera, car les retraits comme les paiements sont gratuits.

► Obtenir la carte N26 Black

Des alternatives à N26 ?

Il existe peu d’établissements bancaires qui fonctionnent comme N26. Sa seule concurrente pourrait être Revolut. En effet, Revolut propose une offre de banque sans frais, malheureusement, les retraits ne sont gratuits que jusqu’à un retrait de 200 yens par mois. Ensuite, chaque retrait coûte 2% de l’opération. Dommage.

Actuellement, nous considérons N26 comme la meilleure néobanque.

Quelles cartes bancaires sont acceptées au Japon ?

Un grand nombre de cartes bancaires étrangères ne sont pas acceptées au Japon. Impossible de payer ou de retirer de l’argent car les terminaux de paiements ne sont tout simplement pas compatibles. En 2013, selon le ministère de l’Économie, du Commerce et de l’Industrie, seuls 24% des distributeurs automatiques (ATM) Japonais acceptaient les cartes bancaires étrangères.

Heureusement, ce pourcentage a bien augmenté depuis, notamment à cause de l’arrivée des jeux olympiques de 2020 qui se dérouleront au Japon. Les banques Mizuho, Mitsubishi et Sumimoto Mitsui ont par exemple déclaré que leurs distributeurs acceptaient désormais les cartes bancaires étrangères, une très bonne nouvelle pour tous les voyageurs.

Aujourd’hui, les cartes Visa et MasterCard sont donc acceptées aux distributeurs. En revanche, mieux éviter les cartes Electron, Maestro ou les cartes American Express.

Où retirer de l’argent au Japon avec sa carte bancaire ?

Il est possible de retirer de l’argent avec sa carte bancaire au Japon :

• À la poste japonaise
• Dans les distributeurs des banques
• Dans les distributeurs des supérettes (konbini) ouverts 24h/24, comme les 7-Eleven. (Comment faire ?)

Attention cependant, les distributeurs des banques ferment en même temps que les agences. Les horaires pour retirer de l’argent avec une carte bancaire au Japon sont donc restreints : fermeture à 16h ou 17h. Mieux vaut dont se tourner vers un konbini, ceux-ci étant ouverts toute la semaine, même la nuit, et sont très nombreux.

Il est aussi conseillé de prévenir sa banque avant un voyage, afin que celle-ci ne suspecte pas une fraude si la carte bancaire est utilisée dans un pays étranger comme le Japon.

>> Voir aussi : les bons gestes à avoir avec sa banque avant de partir en vacances