Carte bancaire pour l’Asie : objectif zéro frais de retrait et paiement
Qu’il s’agisse de simples vacances ou d’un long road-trip, la question de la carte bancaire pour l’Asie est toujours source d’inquiétude. Et pour cause, les banques facturent généralement des frais très élevés sur les paiements et retraits effectués hors de la zone euro. Alors, quelle carte bancaire pour voyager en Asie faut-il glisser dans son porte-monnaie ?
L’argent liquide privilégié en Asie
La plupart des pays d’Asie privilégient les paiements en espèces. Beaucoup de commerçants des pays les plus pauvres du continent (Thaïlande, Laos, Népal, Cambodge, etc…) ne disposent même pas de terminaux de paiement permettant de régler avec une carte bancaire. En revanche, il reste possible d’utiliser sa carte bancaire au Japon dans certains magasins.
Conséquence : il faudra prendre garde aux frais de retraits de sa carte bancaire, car le voyageur devra sans doute faire plusieurs retraits.
Nous conseillons malgré tout de ne pas se déplacer avec trop d’argent sur soi au cours d’un voyage dans certains pays en développement. Les touristes sont des cibles faciles et fortunées. Il est d’autant plus intéressant de disposer d’une carte bancaire pour l’Asie permettant de retirer à de multiples reprises sans s’inquiéter des tarifs.
Carte bancaire pour l’Asie : bonjour les frais
Trouver une bonne carte bancaire sans frais à l’étranger n’est pas si facile, encore moins hors de la zone euro. La plupart des banques ne prévoient en effet aucune formule permettant d’effectuer des retraits et paiements sans frais partout dans le monde. Des coûts à chaque paiement ou retrait qui, mis bout à bout, peuvent rapidement atteindre des sommes à trois chiffres.
Trouver une carte bancaire pour voyager en Asie n’est pas évident, la plupart des établissements appliquant des frais importants. Les banques en ligne ou 100% mobile proposent heureusement des solutions gratuites aux frais bancaires dérisoires. Prenons des exemples concrets de grilles tarifaires parmi les meilleures banques en ligne et traditionnelles de notre classement.
Cartes bancaires pour l’Asie : banques traditionnelles
| HSBC | BNP Paribas | Société Générale | |
|---|---|---|---|
Retraits hors zone euro | 3,05€ par retrait + 2,90% du montant | 3,00€ par retrait + 2,90% du montant | 3,00€ par retrait + 2,70% du montant |
Paiements par carte bancaire | 2,90% du montant | 2,90% du montant + 0,90€ | Moins de 10,00€ : Gratuits + 2,70% du montant Plus de 10,00€ : 1,00€ + 2,70% du montant |
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La Société Générale pratique des tarifs légèrement moins élevés que la plupart des autres banques traditionnelles. La banque dispose d’ailleurs d’une offre (voir Jazz option internationale) permettant – moyennant 5,00€ par mois – aux moins de 30 ans d’obtenir une carte bancaire pour l’Asie sans frais sur les paiements et retraits. Les plus de 30 ans peuvent également y prétendre, mais son coût grimpe alors en flèche.
La Société Générale ne concurrence pas les banques en ligne mais se positionne comme banque « traditionnelle » à privilégier lorsque l’on recherche une carte bancaire pour voyager en Asie.
Cartes bancaires pour l’Asie : banques en ligne
| N26 | Boursorama Ultim | Hello Bank | |
|---|---|---|---|
Retraits hors zone euro | 1,70% du montant de la transaction | Gratuits | 2,00% du montant de la transaction |
Paiements par carte bancaire | Gratuits | Gratuits | 2,00% du montant de la transaction |
| ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Les banques en ligne sont donc bien plus avantageuses. Mieux vaut emporter avec soi une carte bancaire de l’une de ces banques avant de partir en Asie.
Toutefois, certaines de ces banques, comme nous allons le voir, possèdent des conditions un peu particulières.
Carte bancaire N26, la meilleure pour voyager en Asie ?
N26 propose sans doute l’une des meilleures cartes bancaires pour l’Asie. La néobanque 100% mobile allemande vise en priorité les jeunes et/ou les voyageurs. Ses offres sont naturellement sans frontières. L’offre de banque gratuite de N26 donne accès à une carte bancaire pour l’Asie sans frais sur les paiements. Les retraits ne sont eux facturés qu’à hauteur de 1,70% du total.
La formule à 9,90€ par mois va beaucoup plus loin, offrant la gratuité sur les paiements et retraits hors zone euro en plus d’importantes garanties.
N26 propose cependant un type de carte bancaire un peu particulier : elles sont à autorisation systématique.
L’offre N26 dans le détail
| N26 | N26 Smart | N26 You | N26 Métal | |
|---|---|---|---|---|
 |  N26 Smart | N26 You |  Metal Mastercard |
|
Carte bancaire physique | Carte MasterCard 10€ livraison | Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite | Carte physique MasterCard Carte additionnelle gratuite | Carte physique MasterCard en métal Carte additionnelle gratuite |
Carte bancaire virtuelle |  | | | |
Tarif | Gratuite | 4,90€ par mois Engagement 12 mois | 9,90€ par mois Engagement 12 mois | 16,90€ par mois Engagement 12 mois |
RIB | Allemand | Allemand | Allemand | Allemand |
Paiement à l'international | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Retrait hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuit | Gratuit |
Retrait en zone euro | Entre 3 et 5 retraits gratuits/mois Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait | 5 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait | 8 retraits gratuits / mois Puis 2€ par retrait |
Assurances | Non | Non | Oui | Oui |
Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
Fonctionnalités | - Catégorisation des dépenses | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires | - Catégorisation des dépenses - 10 sous-comptes - Sous-comptes partagés - Arrondis des achats - Offres partenaires |
Service client | - Chatbot - Livechat | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique | - Chatbot - Livechat - Ligne téléphonique prioritaire |
Chéquier | Non | Non | Non | Non |
Découvert autorisé | Non | Non | Non | Non |
| ► Voir l'offre N26 | ► Voir l'offre N26 Smart | ► Voir l'offre N26 You | ► Voir l'offre N26 Metal |
Une carte uniquement pour le voyage ?
La carte bancaire pour l’Asie proposée par N26 peut tout à fait faire office de carte secondaire. L’offre gratuite sera bien adaptée à un court voyage, en limitant au maximum les retraits (1,70% du montant) pour privilégier les paiements.
La solution Premium est quant à elle parfaite pour un séjour de plusieurs mois en Asie. L’engagement est de 12 mois mais les économies réalisées – sans parler du confort – justifient largement un abonnement. Rappelons que N26 ne permet aucun découvert. Il faut donc prévoir son budget en amont et provisionner suffisamment son compte pour ne pas avoir de mauvaise surprise.
Note : le niveau de vie varie sensiblement d’un pays à un autre en Asie, au même titre que l’indice de sécurité (voir les conseils de sécurité par pays). Les garanties supplémentaires des cartes bancaires pour l’Asie couvrant contre le vol de biens ou d’argent sont parfois indispensables.
Carte bancaire pour l’Asie : les autres formules
N26 s’impose comme le leader pour partir en Asie l’esprit tranquille mais n’est pas seul sur le marché. Tout d’horizon des principales solutions permettant d’obtenir une excellente carte bancaire pour l’Asie.
Boursorama Ultim, une offre idéale pour voyager
La carte bancaire pour l’Asie pensée par Boursorama correspond à l’offre « Ultim » de la banque en ligne. Les conditions de base de la carte Boursorama Ultim sont très intéressantes :
- Carte bancaire pour l’Asie sans conditions de revenus ni de dépenses
- Frais de retraits et paiements gratuits à l’étranger hors zone euro
- Assurances et assistances d’une carte Visa Premier
- Compte bancaire gratuit
Cette carte bancaire pour l’Asie n’a à première vue aucun défaut, avant de se pencher sur les quelques conditions pour la détenir :
- Réaliser au moins une opération de paiement par mois (sinon 15€ le mois suivant)
- Premier versement minimum de 500 euros
- Découvert autorisé maximum de 500 euros
Boursorama n’en reste pas moins la banque pour voyager la moins chère.
Revolut, alternative possible
Revolut est une banque mobile positionnée sur le même secteur N26. La banque britannique propose elle aussi une formule avec carte bancaire pour l’Asie gratuite. Cette carte permet de payer sans frais partout dans le monde. Elle ne permet en revanche que de retirer l’équivalent de 200,00€ par mois dans des distributeurs.
Il ne s’agit clairement pas de la meilleure carte pour voyager en Asie. Tout retrait supplémentaire sera facturé à hauteur de 2,00%. L’offre premium (7,99€ /mois) limite les retraits à 400 euros par mois, mais n’assure toujours pas la gratuité dans tous les cas. Le palier des 400 euros sur 30 jours est rapidement atteint en voyage. Nous préférons donc toujours N26 à Revolut pour voyager en Asie.
Carte bancaire pour l’Asie : derniers conseils
Quelques conseils pratiques sur l’utilisation de sa carte bancaire pour l’Asie, un continent où les disparités économiques obligent à prendre certaines précautions :
- Prévenir sa banque avant de partir en vacances, afin d’éviter toute procédure de sécurité (débit suspect) susceptible de bloquer l’accès au compte.
- Vérifier les plafonds de sa carte bancaire pour l’Asie avant le grand départ, en s’assurant de ne pas les dépasser au cours du voyage.
- Prévoir des retraits de sommes en liquide pour ses dépenses courantes (courses, activités) : l’économie asiatique tourne beaucoup avec de l’argent liquide.
- Profiter de sa présence dans les capitales ou grandes villes pour retirer de l’argent dans des distributeurs des grandes banques. Les frais de retrait sont généralement les moins élevés.
- Éviter de se déplacer avec de trop grosses sommes sur soi dans les pays les moins développés économiquement.
- Vérifier les garanties et assurances (responsabilité civile, prise en charge médicale, garanties contre la perte ou le vol, etc) de sa carte bancaire pour l’Asie avant le départ.
>> Quelle est la meilleure banque pour faire le tour du monde ?
Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 01/02/2024