Taux de crédit : comment trouver la meilleure offre ?
Pour obtenir le meilleur taux de crédit, il faut se tourner vers le bon organisme financier. Mais attention à ne pas se faire avoir avec des taux trop bas. Le meilleur moyen de trouver la solution de financement la plus adaptée à sa situation est de passer par un comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate comme le nôtre.
►Accéder au comparateur de crédit
Quel taux de crédit pour comparer ?
Quand on cherche à souscrire un crédit à la consommation, on est amené à croiser deux types de taux de crédit : le taux débiteur et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG). Mais à quoi font-ils référence ? Et surtout, sont-ils aussi fiables l’un que l’autre pour comparer les offres ?
Le taux débiteur comprend le coût des intérêts d’un crédit, et uniquement cela. Il permet entre autres de calculer les mensualités que l’on paye chaque mois pour rembourser son prêt.
Le taux TAEG, lui, comprend bien plus de choses. Il intègre non seulement les intérêts mais aussi tous les autres frais liés au crédit, comme les assurances obligatoires ou encore les frais de dossier. On dit que c’est le taux de référence en matière de crédit à la consommation. C’est grâce à lui que l’on peut réellement déterminer si une offre de prêt est intéressante ou non.
Lorsque l’on souhaite comparer des offres de crédit, c’est plutôt sur le taux TAEG qu’il faut se baser. C’est le seul qui comprend toutes les informations liées au prêt, et qui permet donc de comparer les offres sur la même base.
>> En savoir plus sur le taux TAEG
Où trouver les meilleurs taux de crédit
Suivant le type de crédit auquel on souhaite souscrire, on peut se tourner vers différents établissements financiers. Mais tous ne proposent pas les meilleures offres et les meilleurs taux de crédit.
Quels taux de crédit en banque ?
Il est très courant de se tourner vers les banques quand on cherche à faire un crédit. On y trouve régulièrement de très bon taux de crédit. Mais il faut savoir que le tout n’est pas seulement pas trouver de bons taux de crédit qui est difficile, c’est de les obtenir.
Les banques sont très strictes dans leurs conditions d’acceptation. Tout d’abord, que ce soit les banques traditionnelles ou les banques en ligne, la plupart n’acceptent que les demandes de leurs clients. Et pas n’importe lesquels. Il faut avoir un compte dans la banque en question depuis plusieurs années et avoir une très bonne gestion financière. Au final, très peu de personnes peuvent réellement obtenir un crédit au meilleur taux.
Chez les concessionnaires pour le crédit auto
Par simplicité, lorsque l’on a besoin d’argent pour acheter un nouveau véhicule, on peut le faire directement en concession. Mais attention, contrairement à d’autres organismes financiers qui affichent leurs taux et proposent même de faire des simulations, les concessionnaires restent très vagues. Le seul moyen d’obtenir leur taux de crédit auto est de se rendre sur place, et c’est stratégique. C’est bien connu, une fois qu’un client s’est déplacé, c’est plus facile de lui vendre un produit. Les concessionnaires en profitent souvent pour proposer des taux de crédit plus élevés qu’ailleurs.
En magasin pour les petits crédits
Si on a besoin d’argent pour un achat dans un magasin spécifique, il est tout à fait possible de le faire directement sur place. On n’y pense pas toujours, mais dès que l’on prend un « paiement en plusieurs fois », cela revient à faire un crédit renouvelable. Certains magasins proposent même une carte de crédit intégrée à leur carte de fidélité. C’est le cas de BUT par exemple, ou encore d’IKEA.
Il faut cependant savoir que, de base, le crédit renouvelable n’est pas le type de prêt qui offre les meilleurs taux de crédit. En général, le taux est même assez élevé. Mais lorsque l’on y souscrit en magasin, ça peut parfois être pire. De plus, à l’inverse d’autres types de prêts, son taux TAEG n’est pas fixe mais révisable. Cela signifie qu’il peut changer chaque mois, ce qui peut vite coûter cher si on ne rembourse pas rapidement.
Organismes de crédit
En règle générale, pour obtenir le meilleur taux de crédit, quel qu’il soit, il faut se tourner vers les organismes de crédit. Ce sont eux qui proposent les meilleurs taux du marché. Ils ont en plus l’avantage de tous proposer des simulateurs de crédit en ligne sur leurs sites, et un système de réponse de principe immédiate.
En plus d’être les moins chers, ils acceptent plus de demandes que les banques pas exemple. De plus, on obtient une réponse définitive rapidement, en seulement quelques jours.
► Comparer les taux des organismes de crédit
Attention aux taux promos
Il arrive que l’on tombe sur des taux promotionnels intéressants, voire parfois du crédit à 0%. Mais là aussi il faut se méfier. Ces offres peuvent être associées avec des conditions strictes, comme une durée de remboursement bien trop courte par exemple.
| Meilleures offres de prêt personnel pour 10 000€ | |
|---|---|
| 12 mois | Taux taeg : 0,40% Mensualité : 835,14€ Coût total du crédit : 21,68€ |
| 24 mois | Taux taeg : 2,50% Mensualité : 427,48€ Coût total du crédit : 259,52€ |
| 36 mois | Taux taeg : 3,49% Mensualité : 292,73€ Coût total du crédit : 538,28€ |
| 48 mois | Taux taeg : 2,79% Mensualité : 220,26€ Coût total du crédit : 572,48€ |
| 60 mois | Taux taeg : 4,10% Mensualité : 184,28€ Coût total du crédit : 1 056,80€ |
Pour un crédit de 10 000 euros sur 12 mois, même si le taux est à 0%, on devra quand même débourser près de 800 euros chaque mois. Ce n’est pas une mensualité à la portée de tous les porte-monnaie. Mais alors pourquoi proposer ce type d’offre ? Puisqu’une fois qu’un client est intéressé, il suffit de lui proposer un prêt plus adapté à sa situation, mais à un taux plus élevé.
Comparer les taux de crédit
Il n’y a pas de secrets, pour trouver le meilleur crédit, il faut comparer. Pour gagner du temps on peut utiliser un comparateur de crédit, mais attention, tous ne sont pas fiables. En effet, de nombreux comparateurs se basent sur les commissions qu’ils touchent de la part de leurs partenaires pour faire leurs classements. Cela signifie que les meilleures offres ne le sont pas vraiment.
Pour savoir si un comparateur est fiable, il faut s’assurer qu’il affiche bien le taux TAEG. Et s’il dispose d’un simulateur, il faut vérifier que lorsque l’on change le montant et la durée, les données changent.
Notre comparateur de crédit se base uniquement sur le taux TAEG pour faire son classement. Il compare plusieurs grands organismes de crédit pour ne proposer que les meilleurs taux. De plus, nous sommes directement reliés aux organismes. Donc, tout comme eux, nous pouvons apporter une réponse de principe immédiate sur chaque dossier. De cette manière, on sait d’avance où sa demande à des chances d’être acceptée ou non.
► Accéder au comparateur de crédit
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023