Crédit 30 000 euros – Comment financer son projet ?

Un crédit 30 000 euros permet de financer de nombreux projets : travaux, voiture, voyage, mariage, études d’un enfant… Banques et organismes de crédit proposent d’obtenir ce type de prêt de 30 000 euros, mais à des taux différents. Comment bien choisir son crédit 30 000 euros ? Et surtout, comment l’obtenir ? 

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Crédit 30 000 euros : où trouver son prêt ?

Un crédit de 30 000 euros peut être souscrit auprès d’une banque ou d’un organisme de crédit.

Comme pour un prêt amortissable d’un autre montant, le client obtiendra les fonds puis devra les rembourser sur plusieurs années. L’objectif est ici d’obtenir un crédit 30 000 euros dans les meilleures conditions possibles.

Pour en savoir plus, nous avons réalisé ci-dessous une première simulation pour un prêt personnel de 30 000 euros remboursé sur 36, 48 ou 60 mois. Voici les trois organismes de crédit proposant le crédit le moins cher :

*Les taux de ce crédit 30 000 euros sont à date de juillet 2020 et peuvent évoluer dans le temps. Il peut être possible d’allonger encore la durée de remboursement à 72 mois. Pour obtenir une simulation personnalisée, accédez à notre comparateur de crédit. 

Nous avons listé dans ce tableau trois éléments en particulier :

• Le taux : il s’agit du taux d’intérêt annuel appliqué par la banque. Plus il est élevé, plus les intérêts du crédit 30 000 euros seront importants.
• Le coût final du crédit : il s’agit du montant en euros qu’aura coûté le crédit à la fin du remboursement (totalité des intérêts + éventuels frais de dossier). Comme on le verra, ce coût dépend de plusieurs critères comme le taux et la durée de remboursement.
• Les mensualités : c’est le montant de remboursement dont devra s’acquitter le client chaque mois.

C’est trois éléments, ainsi que la durée de remboursement du crédit de 30 000 euros, sont les éléments les plus importants qu’un client doit observer lorsqu’il souscrit son prêt.

Comment bien choisir son crédit 30 000 euros ?

Le taux est souvent l’élément auquel le consommateur fait le plus attention avant de souscrire un crédit à la consommation. Effectivement, l’objectif est en général d’obtenir le taux le moins élevé pour baisser le coût final du crédit.

Par exemple, dans notre tableau, on constate une très grande différence dans le coût du crédit entre Sofinco et Cetelem sur la durée de remboursement de 36 mois pour le crédit 30 000 euros :

• Sofinco : 1,90% – coût final 879€
• Cetelem : 5,67% – coût final 2 625€

Avoir un taux faible permet donc d’obtenir un crédit de 30 000 euros beaucoup moins cher.

Attention cependant, le taux de Sofinco est aussi faible parce que la durée de remboursement est courte : 36 mois. Il s’agit d’un taux promotionnel. Par conséquent, les mensualités de remboursement sont aussi très élevées : 879€ par mois (906€ pour Cetelem). Peu de foyers peuvent se permettre de rembourser une somme aussi importante tous les mois, à moins d’avoir des revenus aisés et aucun autre prêt en cours.

Ainsi, même si obtenir un taux faible est important, il faut aussi le confronter aux mensualités et à la durée de remboursement. En fonction du client, il vaudra peut-être mieux opter pour une durée de 48 ou 60 mois de remboursement. Le coût final du crédit sera plus élevé mais le client pourra conserver un meilleur niveau de vie le temps de rembourser son prêt avec des mensualités moins importantes.

>> Trouver un crédit 10 000 euros

Les différents types de crédit

Nous avons pris l’exemple d’un prêt personnel de 30 000€. Un prêt personnel permet de financer le projet de son choix. Le consommateur recevra les fonds sur son compte et pourra les utiliser comme bon lui semble. Rien ne l’empêche d’en dépenser une partie immédiatement et de garder le reste pour financer un second projet : un prêt personnel permet une grande souplesse et une totale liberté.

Le prêt personnel est donc un crédit non affecté : le client n’a pas besoin de justifier à la banque ce qu’il compte faire des fonds. Cela ne regarde que lui.

Il existe toutefois d’autres types de prêts sur 30 000 euros :

• Crédit auto (neuve ou occasion)
• Prêt travaux

Quelle différence avec le prêt personnel ? Cette fois, il s’agit de crédits affectés, ce qui signifie que le client devra justifier l’utilisation des fonds. Dans le cas d’un crédit auto, il devra présenter une facture d’achat ou tout autre justificatif. L’obtention de la voiture est aussi liée à celle du crédit. Si le crédit n’est pas obtenu, la voiture ne sera pas livrée.

En général, le taux d’un crédit affecté est légèrement moins élevé car la banque sait à quoi servira l’argent. Le consommateur n’a toutefois que peu de libertés : il doit absolument utiliser le crédit 30 000 euros pour le projet prévu et ne pourra pas changer d’avis.

Il est possible de réaliser une comparaison des taux en sélectionnant le type de projet souhaité (crédit auto…) dans notre simulateur accessible ci-dessous :

► Comparer les crédits affectés

Obtenir son crédit de 30 000 euros : les critères des organismes

On sait désormais comment choisir son crédit 30 000 euros, mais encore faut-il l’obtenir. Ce n’est pas parce qu’un consommateur va réaliser une demande de crédit que l’organisme va forcément lui octroyer. Banques et organismes de crédit possèdent chacun leurs critères pour sélectionner leurs clients et accepter ou non la demande de crédit.

L’organisme de crédit va comparer les modalités du crédit 30 000 euros (durée, mensualités…) avec le profil du client pour vérifier que celui-ci est bien en capacité de le rembourser. Les revenus, le contrat de travail et la situation financière actuelle entrent alors en ligne de compte, mais aussi le montant du loyer par exemple.

Un client aura plus de chances d’obtenir son crédit 30 000 euros s’il est en CDI (ou en CDD depuis trois ans), et s’il n’a pas d’autres crédits en cours. Notez qu’une personne fichée à la Banque de France sera automatiquement refusée. En cas de refus, le client peut aussi essayer de demander un crédit moins élevé, comme un crédit 20 000 euros, sur la même durée pour que les mensualités soient moins élevées.

Que faire si aucun organisme n’accepte mon crédit 30 000 euros ? 

En France, il n’existe pas de droit au crédit comme il peut y avoir un droit au compte bancaire. Ça signifie qu’aucun organisme n’a l’obligation d’octroyer un crédit un client. La seule solution est d’attendre de respecter les critères d’éligibilité pour demander un crédit 30 000 euros.

Quels délais pour recevoir les fonds ?

Un crédit de 30 000 euros doit respecter les délais légaux. En général, la souscription prend au grand minimum une semaine, le temps d’abord que le client réalise sa demande de crédit puis transmette son dossier et ses pièces justificatives.

Une fois le contrat signé, la banque et le client doivent attendre la fin du délai de rétractation qui ne peut être inférieur à sept jours calendaires. Ce n’est qu’ensuite que l’organisme pour virer les 30 000 euros du crédit sur le compte du client. Les fonds seront alors reçus en 24h à 48h en fonction des délais de virement bancaire.

>> Obtenir un crédit de 20 000 euros

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 21/06/2023