Banque en ligne gratuite 2024 – Choisir votre compte bancaire gratuit ?

Il est désormais facile de trouver une banque gratuite en se tournant vers une banque en ligne : carte bancaire, retraits… presque tout y est gratuit. Quelle est la meilleure banque en ligne ?

🏆 Comparatif des meilleures offres de banques en ligne gratuites en 2024

Il existe de nombreuses banques en ligne gratuites. Retrouvez le classement de Capitaine Banque.

*Revenus minimums : les revenus minimums demandés par les banques en ligne gratuites doivent être justifiés lors de l’ouverture de compte bancaire. La banque en ligne demande ainsi au client de fournir des bulletins de salaire, son avis d’imposition ou toute autre pièce permettant de justifier ses revenus. Aucune banque en ligne gratuite n’exige que ces revenus soient versés chaque mois sur le compte bancaire. Peu importe aussi si le client perd ensuite ses revenus : le compte bancaire restera ouvert et gratuit.

Toutes les banques en ligne sont, comme précisé, des filiales de banques traditionnelles. Les clients se voient donc offrir les mêmes garanties que dans un établissement classique. La banque en ligne la moins chère parmi cette liste est Hello bank! pour une carte classique. Mais précisons que le prix dépend de l’utilisation des services bancaires, comme le découvert par exemple. BoursoBank (ex Boursorama Banque) est aussi une banque vraiment pas chère pour beaucoup de clients.

Aujourd’hui, il est aussi possible de trouver une banque en ligne pro gratuite.

Détail des offres des principales banques en lignes gratuites

🥇 Hello bank! – accès à la BNP Paribas

Hello bank! n’est pas la meilleure banque en ligne gratuite car elle n’est justement pas totalement gratuite. En effet, la banque en ligne propose deux offres avec compte bancaire gratuit :

• Hello One : offre gratuite sans condition de revenus, mais les retraits effectués hors distributeurs de la BNP Paribas coûtent 1€. Les virements instantanés sont aussi facturés 1€.
• Hello Prime : 5€/mois, à partir de 1000€ de revenus. Retrait et paiements gratuits dans et hors zone euro, virements instantanés gratuits, garanties à l’étranger…

D’un côté, Hello One est donc destinée aux jeunes et étudiants, tandis qu’Hello Prime, avec sa condition de revenus, cible plutôt les salariés.

Ainsi, Hello bank! n’est pas entièrement une banque en ligne gratuite : chez Hello One, les retraits sont payants, tandis qu’Hello Prime coûte 5€ par mois.

Toutefois, l’offre de la banque en ligne se démarque en proposant à ses clients un accès aux guichets automatiques de la BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque ou des espèces, sans rien payer. Seule Monabanq propose également un accès en agence (CIC et Crédit Mutuel), mais Monabanq n’est pas une banque en ligne gratuite.

► Voir les offres d’Hello bank!

🥈 Fortuneo – la meilleure carte Gold

Fortuneo est une banque en ligne gratuite qui mérite amplement qu’on s’y attarde. Elle ne commercialise que des offres bancaires avec cartes gratuites, avec ou sans condition de revenus, ce qui lui permet de toucher un large public. Fortuneo est aussi souvent l’une des premières à proposer de nouvelles fonctionnalités (virements instantanés, paiement mobile, carte bancaire virtuelle…).

Voici les offres disponibles :

• Fosfo : offre avec carte MasterCard gratuite, sans condition de revenus
• Carte Gold MasterCard gratuite dès 1800€ de revenus

Pour les plus aisés, il est aussi possible d’obtenir une carte World Elite gratuite.

L’offre Fosfo, sans condition de revenus, est idéale pour les jeunes et les étudiants. Elle est ainsi très semblable à Welcome de BoursoBank, à ceci près que Fosfo propose la gratuité complète des retraits et paiements hors zone euro.

Mais ce qui fait surtout la différence, c’est l’offre haut de gamme de la banque en ligne gratuite. Il s’agit d’une véritable carte Gold, quand BoursoBank ne propose finalement avec Ultim qu’une carte Visa à autorisation systématique. La carte Gold de Fortuneo inclut des garanties à l’étranger ou encore la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Seul bémol : les conditions de revenus.

► En savoir plus sur Fortuneo

🥉 BoursoBank (ex Boursorama Banque) – plus de 6 millions de clients

On ne présente plus BoursoBank. Filiale de SG (ex Société Générale), elle est très présente à la télévision ou sur les réseaux sociaux. Cela fait maintenant 15 ans qu’elle s’autoproclame simplement « banque la moins chère« , toutes catégories confondues.

De fait, BoursoBank est bel et bien une banque en ligne gratuite. Frais de tenue de compte, cotisation de carte bancaire, retraits, transactions réalisées à l’étranger… BoursoBank ne facture quasiment aucun service. Une seule offre, Metal, est payante. Les deux autres cartes sont gratuites.

• Welcome : offre gratuite, plutôt destinée aux jeunes et aux étudiants
• Ultim : offre gratuite, idéale pour les actifs ou ceux qui voyagent beaucoup
• Metal : 9,90€ par mois, avec carte bancaire en métal et assurances incluses (smartphone, Bourso Protection)

Des trois offres de la banque en ligne gratuite, nous conseillons principalement Welcome et Ultim.

BoursoBank est aussi la première banque en ligne en nombre de clients. En 2024, elle a dépassé les 6 millions de clients.

► Découvrir BoursoBank

4️⃣ BforBank – une offre classique gratuite

Appartenant au Crédit Agricole, BforBank est une banque en ligne qui propose une offre bancaire gratuite, sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire :

• BforBASIC – carte à autorisation systématique gratuite sans condition de revenus

BforBank commercialise également l’offre BforZEN, qui n’est pas gratuite (4€/mois).

BforBASIC inclut une carte Visa Classic qui est à autorisation systématique (comme Fosfo et Hello One) et accessible sans condition de revenus. Son avantage est qu’il n’y a pas non plus de condition d’utilisation de la carte bancaire.

Cependant, l’offre de BforBank n’inclut pas de chéquier, de découvert autorisé ou encore de compte joint, elle est donc moins complète.

► Voir les offres de BforBank

👌 Les banques gratuites en ligne sont-elles vraiment sans frais ?

👉 Attention aux conditions de dépenses

Un point de vigilance supplémentaire doit être gardé à l’esprit lorsque l’on choisit sa banque en ligne gratuite : les conditions de dépenses. 

Si l’on trouve de plus en plus de banques en ligne gratuites sans condition de revenus, cet autre critère a récemment fait son apparition. Les banques en ligne demandent ainsi à leurs clients d’utiliser leur carte bancaire une à plusieurs fois par mois. Si ce n’est pas le cas, alors la banque en ligne applique des pénalités qui seront prélevées sur le compte du client.

Retrouvez dans le tableau ci-dessous le nombre d’opérations demandées chaque mois et la pénalité associée :

Ainsi, trois banques en ligne demandent maintenant une utilisation minium de la carte bancaire. Chez BoursoBank (ex Boursorama Banque) et Fortuneo, seuls les paiements sont pris en compte, et pas les retraits. C’est la banque en ligne gratuite BoursoBank qui applique la pénalité la plus élevée : jusqu’à 9€ avec la carte Ultim en cas de non-respect des conditions.

Pourquoi mettre en place une telle condition ? 

Chaque banque en ligne avec condition d’utilisation est gratuite. La banque en ligne ne réalise donc aucun chiffre d’affaires via les cotisations habituelles, puisqu’il n’y en a pas.

Or, les banques en ligne se rémunèrent aussi sur les paiements par carte. Si payer avec sa carte bancaire est gratuit pour le client, le commerçant verse en revanche une commission à la banque. Inciter les clients à utiliser leur carte en imposant des conditions d’utilisation permet donc aux banques en ligne de s’assurer un minimum de revenus. C’est aussi un moyen pour elles d’amener les consommateurs à faire d’elles leur banque principale.

Si le client fait de la banque en ligne gratuite sa banque principale, alors il réalisa sans problème les dépenses demandées et n’aura jamais de pénalités. Il s’agira bien d’une banque sans frais.

👉 Quelques services payants

Être une banque en ligne gratuite ne veut pas dire que TOUS les services sont gratuits. Généralement, la carte bancaire est gratuite et les frais de tenue de compte sont offerts si le client respecte les conditions de revenus minimum. Souvent, la commission d’intervention est également gratuite ainsi que, bien évidemment, le service de banque à distance.

D’autres services sont cependant payants : l’assurance (non obligatoire), les frais d’irrégularité (agios, rejet de chèque ou de virement…), l’émission de chèque de banque ou encore l’utilisation de la carte bancaire hors Union Européenne. Ce sont cependant des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde à équivalence.

Notons que, même payants, ces services sont moins chers dans une banque en ligne gratuite que dans les établissements traditionnels. Le taux de découvert autorisé est, par exemple, de 8% dans les banques en ligne, contre environ 15% ailleurs.

L’ensemble des prix peut être retrouvé dans notre article sur les tarifs des banques en ligne.

💡 On peut aussi trouver un compte joint gratuit

💻 Compte bancaire gratuit : comment ouvrir un compte bancaire en ligne en 2024 ?

Comparer les frais bancaires

Premier versement minimum

Si seules les banques en ligne permettent d’ouvrir un compte bancaire gratuit, il faut cependant préciser que les conditions de souscription sont un peu plus strictes que chez les banques physiques.

👉 Par exemple, il faut : 

• Être majeur
• Résider en France (physiquement et fiscalement)
• Posséder un compte bancaire à son nom, situé dans une banque Française ou Européenne.
• Réaliser un premier versement sur le compte bancaire depuis ce compte à son nom

Voici le montant du premier versement à effectuer selon la banque en ligne et selon l’offre :

Quelques banques en ligne permettent cependant aujourd’hui d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans avoir pour autant de RIB à son, mais elles sont rares. Parmi elles, on trouve Fortuneo avec Fosfo et BforBank, mais seulement si l’inscription s’effectue depuis l’application bancaire. Le consommateur devra effectuer un selfie vidéo pour prouver son identité.

👉 Pièces justificatives : sans surprise, il faudra au moins fournir une pièce d’identité (carte d’identité, titre de séjour, passeport) et, souvent, un justificatif de domicile récent (facture d’électricité, de box internet, taxe foncière…).

👉 Toutes les étapes pour ouvrir un compte en ligne gratuit :

• Se rendre sur le site internet de la banque en ligne et cliquer sur « ouvrir un compte »
• Remplir le formulaire en se laissant guider (nom, prénom, adresse postale, validation de l’adresse mail, choix de l’offre bancaire). Notez que BforBank et Revolut ne permettent pas d’ouvrir son compte gratuit sur ordinateur mais uniquement depuis l’application mobile.
• Signer le contrat en ligne
• Télécharger ou prendre en photo ses pièces justificatives
• Réaliser un premier versement, si demandé, pour activer le compte

🔗 Ouvrir un compte en ligne sans avoir de justificatifs

💰 Banque en ligne gratuite : crédit et épargne

Soyons honnêtes, les banques en ligne ne sont pas encore les plus compétitives en ce qui concerne les crédits, même si elles proposent une offre de plus en plus complète. Mieux vaut pour cela s’orienter vers les spécialistes tels que Cetelem ou encore Cofidis. Si vous souhaitez obtenir un crédit, tournez-vous vers notre comparateur de crédit dédié :

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En revanche, côté épargne, une banque en ligne gratuite est plus avantageuse que les banques traditionnelles. Non seulement plusieurs d’entre elles offrent des primes à l’ouverture d’un livret, mais les taux de rémunération sont aussi plus élevés qu’ailleurs (bien que plutôt faibles étant donnée la conjecture actuelle).

Voici les livrets disponibles chez les banques en ligne :

Pour en savoir plus, retrouvez également notre avis Hello bank! ou encore notre avis Fortuneo.

Pour vous aider à choisir votre banque en ligne gratuite en fonction de vos besoins, Capitaine Banque a mis en place un questionnaire que vous pouvez découvrir ci-dessous :

► Trouvez la banque en ligne qui vous convient

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/05/2024