Comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) : qui est le meilleur ?

Capitaine Banque propose aujourd’hui de comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale). Comment choisir entre les deux banques ? Laquelle propose les tarifs les plus avantageux ? Qu’en pensent les clients ?

Comparer Crédit Agricole et SG n’a pas seulement pour but de trouver la banque la moins chère, mais aussi la plus satisfaisante en ce qui concerne les produits bancaires. Services courants, cartes bancaires, épargne… Tout est passé en revue sur notre comparateur de banques. Et pour rendre l’expérience un peu plus amusante, on a décidé de compter les points. Allez, le match commence !

> Retrouvez tous nos conseils dans notre enquête Quelle banque Choisir ?

Services bancaires courants

Commençons par comparer Crédit Agricole et SG et leurs services courants. On entend par là tous les tarifs liés à la gestion de compte quotidienne : frais de tenue de compte, relevés de compte…

*Tous les tarifs de cet article sont à date de février 2017 et concernent le Crédit Agricole Nord de France

Dès le début, le match est serré… Comparer Crédit Agricole et SG ne permet pas d’identifier un vainqueur. Car si les frais de tenue de compte de la SG sont moins chers, la banque possède moins d’agences. Cette première manche se termine donc par une égalité !

Tous nos comparatifs sont accessibles ici : comparer les banques

Crédit Agricole : 1 / SG : 1

Cartes bancaires et opérations de paiement

Encore une fois, comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) ne permet pas de tirer de conclusion directe… On tendra toutefois à accorder le point au Crédit Agricole. En effet, sa carte bancaire coûte 5€ de moins, 6€ même dans le cas de la carte bancaire haut de gamme. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est aussi moins coûteuse.

Même si l’envoi du chéquier est plus cher au CA, ainsi que les frais de paiement hors zone euro, ce sont là des frais plus ponctuels que la cotisation de carte bancaire.

Crédit Agricole : 2 / SG : 1

Comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) : Offre groupée de services

Il existe des offres qui permettent de rassembler plusieurs tarifs sous un même service : il s’agit des packs bancaires. Le client peut ainsi, généralement, payer moins cher que s’il souscrivait à chaque service individuellement. Afin de comparer Crédit Agricole et SG, étudions les différentes formules et tarifs :

Sobrio SG (ex Société Générale)

Le pack Sobrio de SG vaut, selon la carte bancaire choisie par le client, entre 94,20€ par an avec une carte à autorisation systématique et 372€ avec une Visa Infinite. La Visa Classic est, elle, à 102€.

Ce pack bancaire comprend notamment :

• Une carte bancaire
• Les frais de tenue de compte
• Un chèque de banque
• Une assurance perte ou vol des moyens de paiement
• Une facilité de caisse supplémentaire

Certains profils (mineurs, étudiants…) peuvent obtenir des réductions très intéressantes sur ces tarifs.

Le client a aussi la possibilité de souscrire des options supplémentaires comme les alertes SMS.

► Découvrir SG

Le compte à composer Crédit Agricole

Le compte à composer du Crédit Agricole fonctionne différemment. Il n’est presque entièrement composé que d’options et de modules. Le « socle » de base du service comprend seulement :

• Frais de tenue de compte
• Opérations courantes illimitées.
• Alertes SMS essentielle (solde débiteur – 1 SMS par mois.)
• Relevés de compte papier ou e-relevés mensuels

Tout cela pour 2,10€ par mois, soit 25,20€ par an. C’est moins cher que les seuls frais de tenue de compte, MAIS la carte bancaire n’est pas comprise.

Le pack est ensuite composé de beaucoup de modules : assurances et alertes SMS supplémentaires, frais d’opposition sur chèque…

Cette fois, c’est à SG (ex Société Générale) que va le point. En effet comparer Crédit Agricole et SG permet de remarquer que le CA est bien moins clair sur ses tarifs. Ce système est compliqué ! Il faut prendre le temps de calculer, et ne pas se faire avoir par les noms marketing utilisés (cinq assurances différentes sont proposées…)

► Découvrir le Crédit Agricole

Crédit Agricole : 2 / SG : 2

Banque à distance

Aujourd’hui, presque tout le monde consulte ses comptes sur internet et effectue par ce biais ses opérations bancaires. De fait, ce service est donc gratuit dans les deux banques.

Côte alertes SMS, la SG facture le service 3,65€/mois, et le Crédit Agricole 3,55€/mois.

Crédit Agricole : 3 / SG : 2

Comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) : Irrégularité de paiement

Impossible de comparer Crédit Agricole et SG sans évoquer les irrégularités de paiement. Ils représentent, pour certains Français, un pourcentage important de leurs frais bancaires.

Les tarifs du Crédit Agricole sont légèrement plus compétitifs, car les frais de lettre d’intervention pour compte débiteur non autorisé sont un peu moins coûteux. Difficile ensuite de faire la différence avec le taux de découvert bancaire car SG ne communique pas les siens. Le taux de découvert autorisé du Crédit Agricole est cependant très élevé, bien plus haut que celui des banques en ligne !

Pour l’instant, comparer Crédit Agricole et SG donne donc l’avantage au Crédit Agricole.

Crédit Agricole : 4 / SG : 2

Comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) : Crédits et solutions d’épargne

Crédits

Nous conseillons à ceux qui chercheraient un crédit à se tourner directement vers les banques concernées, car les taux varient beaucoup en fonction du dossier et du montant du prêt. Il est difficile de donner un taux indicatif. Cependant, Capitaine Banque a mis en place un simulateur de crédit, directement en lien avec les organismes prêteurs, qui permet de les comparer très facilement :

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Epargne

Comparer Crédit Agricole et SG est un peu plus facile en ce qui concerne l’épargne.

Nous ne reviendrons pas sur les livrets classiques (livret A, livret jeune…) que les deux établissements proposent. On trouve ensuite un Compte sur Livret, qui rémunère à 0,30% chez SG (ex  Société Générale), et… 0,10% au Crédit Agricole ! Le point va donc au premier.

Jusqu’ici, comparer Crédit Agricole et SG peine à donner l’avantage à l’un ou à l’autre !

Crédit Agricole : 4 / SG : 3

Agence à distance

Il y a une dernière chose qui, à cette heure où les banques en ligne sont en plein essor, ne doit pas être oubliée si l’on veut comparer Crédit Agricole et SG : la présence d’une agence à distance. Il s’agit d‘une agence dématérialisée dans laquelle le client peut transférer son compte. Tous les services et opérations se feront donc en ligne (même si le client peut toujours aller, par exemple, faire un virement en agence) et le conseiller ne pourra être contacté que par téléphone. Certaines personnes, très autonomes, préfèrent ce type de fonctionnement.

SG et le Crédit Agricole possèdent tous deux leur agence à distance. Ironie, elles se nomment toutes les deux « l’agence directe. » Point négatif pour le Crédit Agricole cependant : toutes ses caisses régionales n’en possèdent pas. C’est le cas par exemple du Crédit Agricole Nord de France.

Dommage pour le CA, un point pour SG (ex Société Générale) !

Crédit Agricole : 4 / SG : 4

Ce ne sont toutefois pas de véritables banques, qui affichent des tarifs bien plus compétitifs. SG édite cependant également la meilleure banque en ligne gratuite, Boursorama Banque (voir l’offre), et le Crédit Agricole la banque en ligne BforBank (voir l’offre).

► Comparateur de banque en ligne

Comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale) : qui est le vainqueur ?

Il est temps de passer à la conclusion de notre comparatif ! Le match a été très serré, et pour cause… voilà qu’on termine sur une égalité !

Si comparer Crédit Agricole et SG amène à un constat, c’est que tout dépend de l’utilisation que fera le client de la banque. En fonction de ses besoins, l’une ou l’autre des banques sera à privilégier. Elles ont toutes deux leurs avantages et inconvénients.

Afin de pouvoir comparer Crédit Agricole et SG (ex Société Générale), consulter également nos articles tarifs SG et tarifs Crédit Agricole.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/06/2023