Virement par SMS : quelles banques le proposent ?

Le virement par SMS permet d’envoyer de l’argent à un tiers à partir de son numéro de téléphone. Pas besoin de RIB, ni d’ajouter un bénéficiaire. Il faut toutefois utiliser soit une banque, soit un service de paiement compatible avec ce service afin de pouvoir l’utiliser. Quelles banques proposent le virement par SMS ? Est-ce gratuit ?

Comparatif des banques

Les banques qui proposent le virement par SMS

Toutes les banques ne proposent pas encore le virement bancaire par SMS. Toutefois, elles sont de plus en plus nombreuses, et une grande majorité d’entre elles ont choisi d’utiliser le service Paylib. Retrouvez ci-dessous la liste non exhaustive des banques qui proposent le virement par SMS :

Toutes les banques permettent aussi de réaliser un virement bancaire en ligne, c’est-à-dire depuis l’espace client sécurisé sur internet, sans avoir besoin de se déplacer en agence.

Comment fonctionne le virement par SMS ?

Fonctionnement général

Les consommateurs utilisent déjà leur smartphone pour consulter leur solde de compte, effectuer un virement classique, ajouter un bénéficiaire… surtout ceux qui ont ouvert un compte dans une banque en ligne. Et avec le virement par SMS, le téléphone risque de devenir encore plus central dans la gestion de son compte bancaire.

Le virement par SMS, comme son nom l’indique, est un virement bancaire qui permet d’envoyer de l’argent à un tiers par SMS.

Le fonctionnement est très simple : le client se connecte à son application bancaire et se rend dans la rubrique « virements ». Là, il pourra directement choisir un bénéficiaire parmi les contacts enregistrés sur son téléphone ou ajouter un numéro de téléphone.

Une fois le contact sélectionné, il suffit ensuite d’entrer le type de virement, le montant puis l’objet, avant d’envoyer le tout. Une solution rapide, idéale en cas de virement bancaire urgent.

Note : la banque demande avant l’envoi du virement d’entrer un code secret fixé au préalable en fonction des modalités de chaque banque.

De son côté, la réception des fonds auprès du bénéficiaire dépend de l’outil utilisé :

• Sans Paylib : le bénéficiaire recevra par SMS un lien généré par la banque, sur lequel il devra cliquer. Là, il devra ensuite renseigner son RIB afin de recevoir l’argent transféré. Le RIB doit être communiqué à chaque fois, même si le client réalise plusieurs fois un virement par SMS à un même bénéficiaire : pour un virement récurrent, voire permanent, mieux vaut donc opter pour un virement SEPA.
• Avec Paylib, que plusieurs banques utilisent :
  • Si le bénéficiaire est déjà inscrit, il recevra l’argent sur son compte directement
  • Si ce n’est pas le cas, il devra s’inscrire sur Paylib et ajouter son RIB

Ainsi, le virement par SMS permet d’envoyer de l’argent à un tiers sans avoir à lui demander son RIB au préalable. C’est le destinataire qui doit simplement le renseigner ensuite. Il faut toutefois compter pour l’heure des plafonds à ces virements, pour une question de sécurité.

Les banques qui utilisent Paylib

Plusieurs banques, parmi lesquelles la Société Générale, la BNP Paribas ou encore la Banque Populaire, se sont associées pour créer Paylib. Il s’agit d’un service qui propose le virement par SMS, le virement instantané ou encore le paiement mobile.

Si un consommateur qui est client de l’une de ces banques veut utiliser le virement par SMS, il devra :

1. Activer Paylib dans son application bancaire
2. Saisir le montant du virement
3. Sélectionner le bénéficiaire parmi ses contacts, ou entrer directement un numéro de téléphone
4. Le bénéficiaire reçoit un SMS : soit il possède déjà Paylib et il n’a rien à faire, soit ce n’est pas encore le cas et il doit se connecter pour entrer son RIB dans un délai de sept jours. Si la banque d’arrivée est compatible avec le virement instantané, alors l’argent sera dans les 10 à 20 secondes. Sinon, il faudra attendre entre 1 et 3 jours.

Note : le bénéficiaire doit posséder un compte bancaire en France à son nom, ainsi qu’un numéro de téléphone français ou étranger valide. Ce type d’opération ne permet pas d’effectuer un virement à l’étranger.

Retrouvez ci-dessous la vidéo créée par la BNP Paribas et expliquant le fonctionnement de Paylib :

Ne pas confondre virement instantané et virement par SMS

Le virement par SMS et le virement instantané font tous les deux partie des nouveaux moyens de paiement, conçus grâce aux nouvelles technologies. Toutefois, il faut bien les distinguer :

• Un virement par SMS est envoyé par SMS. Si la banque de départ et la banque d’arrivée le proposent, alors il peut également être instantané. Toutefois, si l’une ou l’autre n’intègre pas le virement instantané, alors les fonds seront crédités sur le compte du bénéficiaire sous 1 à 3 jours.
• Un virement instantané peut être réalisé par SMS mais aussi via un virement SEPA classique. Les fonds arriveront en 10 ou 20 secondes sur le compte du bénéficiaire dans les deux cas, mais dans le second, il faut avoir le RIB du bénéficiaire et l’ajouter dans son espace client.

Un transfert d’argent par SMS est-il sécurisé ?

Lorsqu’il effectue le virement, le client doit d’abord se connecter dans son application puis obligatoirement entrer un code fixé au préalable, ou s’authentifier grâce à l’empreinte digitale ou la reconnaissance faciale (authentification forte). Ainsi, même si le smartphone est dérobé, le voleur ne pourra pas réaliser d’opération par SMS.

En revanche, il est impératif de bien vérifier le numéro de téléphone du bénéficiaire lors de l’envoi. En cas d’erreur, la mauvaise personne pourrait recevoir le lien, se connecter sur Paylib ou le site de la banque concernée et empocher l’argent. Les banques se dédouanent de toute responsabilité dans ce cas de figure.

De même, un virement par SMS effectué avec Paylib est immédiat : il n’est donc pas possible de l’annuler ensuite. Si le client change d’avis, il faudra contacter le bénéficiaire et s’entendre directement avec lui.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/03/2023