Virement bancaire urgent : comment faire un virement rapidement ?

virement bancaire urgentFaire un virement bancaire urgent n’est pas une option facile dans toutes les banques. Cependant de plus en plus de banques, et surtout les banques en ligne, offrent la possibilité de faire un virement bancaire instantané. Comment effectuer un virement bancaire urgent et dans quelles banques ? Nos recommandations. 

► Accédez à notre comparateur de banques

Le virement instantané : l’idéal pour un virement bancaire urgent

virement bancaire urgent

Depuis peu, les banques ont mis en place le virement instantané, appelé aussi Instant Payement. En quelques secondes, le client envoie un virement et le bénéficiaire le voit aussitôt apparaître sur son compte en banque. Un vrai virement bancaire urgent en soi.

Un virement bancaire urgent de ce type prend 10 à 20 secondes pour apparaître sur le compte du bénéficiaire. Le client peut effectuer ce type de virement depuis son compte bancaire (ou son application) ou par SMS en fonction des banques

Concernant le fonctionnement, tout comme un virement classique, il faut entrer le RIB ou l’IBAN du destinataire pour effectuer le virement. Parfois, le numéro de téléphone suffit.

C’est actuellement ce qu’il y a de plus rapide. Cependant, toutes les banques ne sont pas encore compatibles ou ne le font pas gratuitement.

Attention : il n’est pas possible d’annuler un virement instantané.

Liste des banques proposant le virement instantané

Tarifs émissionTarifs réceptionPlafondsFonctionnement
hello-bank
Voir l'offre
Hello One : 1€
Hello Prime : GRATUIT
GRATUITNon préciséAccès depuis l'application, rubrique "virement"
fortuneo
Voir l'offre
GRATUITGRATUIT6000€ par virement et par jour
10 000€/semaine
Depuis l'application uniquement
boursobank
Voir l'offre
GRATUITGRATUIT2 000€ par virement et par jourDepuis l'application ou l'ordinateur
Monabanq
Voir l'offre
GRATUITGRATUIT1000€ par virementDepuis l'application ou l'ordinateur
Revolut
Voir l'offre
GRATUITGRATUITNon préciséDepuis l'application
N26
Voir l'offre
Standard : 0,99€/virement

Autres offres : GRATUIT
GRATUIT2000€/virement
5 virements/jour
Depuis l'application
BforBank
Voir l'offre
GRATUITGRATUIT3/jour maximumDepuis l'application uniquement
BNP Paribas
Voir l'offre
Avec pack Esprit Libre : GRATUIT

Sans pack : 1€/virement
GRATUIT15 000€ par virementDepuis l'application uniquement
crédit mutuelGRATUITGRATUIT15 000€ par virementVirement avec numéro de téléphone via Paylib
Banque PostaleGRATUITGRATUITPas de plafondDepuis l'espace client ou l'application bancaire
Crédit AgricoleGRATUITGRATUIT500€ par virementGrâce au service Paylib à activer dans l'application
sg
Voir l'offre
0,80€/virementGRATUITNon préciséDepuis l'application uniquement
caisse d'épargne1€/virement (voir selon agence)GRATUITNon préciséDepuis l'application uniquement
banque populaireEmission : 1€/virement (voir selon agence)GRATUITNon préciséDepuis l'application uniquement
cicEmission : 1€/virementGRATUITBénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour

Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour
Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé

Ce type de virement bancaire urgent n’est donc pas gratuit dans toutes les banques. Actuellement, Boursorama Banque et Fortuneo proposent les meilleures options de virement instantané.

Boursorama donne accès gratuitement à ce type de virement à hauteur de 500€ par virement par tranche de 24h. Quant à Fortuneo, le plafond est plus haut avec 2 000€.

L’Instant Payment est permis par la mise en place d’une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement créée par la STET. Les autres banques en ligne et traditionnelles vont peu à peu se mettre à utiliser ce type de service bancaire. On pourra alors voir les tarifs pratiqués par les diverses banques pour ce type de virement baisser.

Délais de réalisation d’un virement

Faire un virement bancaire prend un peu de temps. Le client peut l’établir en ligne, par téléphone ou directement en agence. Attention, réaliser l’opération par téléphone ou en agence peut être payant.

Quand le consommateur passe par son espace client, il doit fournir le RIB ou l’IBAN du bénéficiaire. Selon la banque, le client devra ensuite attendre 48h pour envoyer le virement, ou renseigner un code reçu par SMS.

Cependant, cela ne signifie pas que le virement apparaît rapidement sur le compte du bénéficiaire. Il faut en général au minimum 24h pour que les fonds soient reçus. Ce délai évolue en fonction de la banque, et de l’heure et du jour où le virement a été effectué. Il est ainsi difficile de prévoir très précisément quand le virement sera reçu. Autrement dit, la situation peut être délicate s’il s’agit d’un virement bancaire urgent…

Pour faire un virement bancaire urgent, il faut donc tenir compte de deux données :

  • Les délais d’envoi : ajout du bénéficiaire, réalisation du virement. Certaines banques exigent que le client contacte son conseiller pour valider l’ajout du bénéficiaire, ce qui demande encore davantage de temps.
  • Les délais de réception : en fonction de la banque et du jour de réalisation du virement, minimum 24h

Toutefois, grâce aux banques en ligne et aux nouvelles technologies, il est aujourd’hui possible de réaliser un virement bancaire plus vite si celui-ci est urgent.

Les virements bancaires classiques

Cependant, sans avoir accès à ce type de virement instantané, il est tout de même possible de faire un virement bancaire urgent via le système classique. En effet, la plupart des banques proposent aux clients d’effectuer eux-mêmes leur virement via leur compte personnel.

Le virement en ligne se divise en deux catégories : les virements ponctuels et les virements permanents.

virement bancaire urgent

En plus, les conditions diffèrent en fonction du type de virement dont il s’agit :

Virement SEPA : utilisable entre des comptes en France et en Europe (zone euro)

Virement bancaire non SEPA : en dehors de la zone euro

Le premier n’engendre pas de frais puisqu’il s’agit de la même monnaie, dans une zone clairement identifiée et où des conventions européennes ont été mises en place.

Le virement à l’étranger, hors zone euro, est plus compliqué. En effet, il comprend un changement de devise, et donc un taux de change. Il faut faire attention aux frais qu’il peut engendrer. Et surtout, ce n’est pas du tout un virement bancaire urgent puisqu’il faut du temps pour le mettre en place.

Ces deux types de virements classiques peuvent prendre un peu de temps à mettre en place en fonction des banques. En effet, il faut se connecter à son espace client, entrer le RIB ou l’IBAN de la personne à qui on souhaite faire un virement puis établir celui-ci.

Cependant, dans les banques traditionnelles, l’enregistrement du bénéficiaire peut prendre jusqu’à 48h. Et ensuite, le transfert des fonds peut demander trois jours. Une option moins intéressante que le virement instantané pour un virement bancaire urgent.

Pour réaliser un virement bancaire urgent, autre qu’instantané, mieux vaut donc passer par une banque en ligne, permet d’ajouter rapidement un bénéficiaire et d’effectuer aussitôt le virement. Ainsi, les délais d’envois sont réduits, sinon les délais de réception.

Prix des virements bancaires selon les banques

BanquesVirement ponctuelVirement permanent
Par internetPar téléphone ou en agencePar internetPar téléphone
MonabanqGRATUITGRATUIT
(Téléphone uniquement)
GRATUITGRATUIT
Hello bankGRATUIT3,90€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ pour la mise en place
+ 1,20€ par virement
(Téléphone uniquement)
Boursorama BanqueGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
FortuneoGRATUIT5€
(Téléphone uniquement)
GRATUIT5€ (mise en place)
(Téléphone uniquement)
BNP ParibasGRATUIT3,90€
(Par téléphone
et en agences)
GRATUIT1,20€ par virement
(Par téléphone
et en agences)
Société GénéraleGRATUIT5€
(En agences)
GRATUIT1,50€ par virement
(En agences)

Les applications de paiement : une alternative au virement bancaire urgent

Sans avoir besoin d’entrer le RIB ou l’IBAN, d’autres solutions de virement bancaire urgent existent. Les applications de paiement mobile comme Pumpkin, Lydia ou Paylib permettent de transférer rapidement de l’argent.

Pour cela, il faut :

Télécharger l’application (Pumpkin, Lydia ou Paylib)

Se créer un compte et ajouter sa carte bancaire / son RIB ou IBAN

Choisir un montant à payer ou à demander à l’un de ses contacts

Pour inviter quelqu’un, il suffit de lui envoyer un SMS ou un message via une application type Whatsapp ou Messenger. Le paiement est rapide sans être un virement bancaire urgent. Comptez 24h pour voir apparaître la somme sur le compte.

Enfin, ces applications sont surtout pratiques entre particuliers, toutes ne permettent pas de payer chez un commerçant. Effectivement, la carte bancaire reste le moyen privilégié de payer chez un professionnel du commerce.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 24/03/2023

4 Réponses à “Virement bancaire urgent : comment faire un virement rapidement ?”
par Nic - 17 septembre 2021 Répondre

Bonjour,
Complément au message précédent : Enfin le virement est arrivé chez le bénéficiaire. Mon cabinet comptable dit : cela ne devrait pas arriver, c’est incroyable à l’ère de l’informatique.
Fortuneo veut-il garder l’argent plus longtemps ? Les banques gèrent votre argent comme une poule ses œufs.
Les banques semblent déterminer si, combien et quand vous pouvez le retirer. Je vais porter plainte à ce sujet.
Il doit y avoir une loi prochainement pour que les banques transfèrent les virements le jour même. Cette loi est déjà en place dans plusieurs pays.
Heureusement, nous n’avions pas beaucoup d’argent avec Fortuneo. Et cela ne le sera certainement jamais. Parce que les banques d’autres pays transfèrent un montant similaire dans les 2 heures. On opte donc immédiatement pour une banque à l’étranger.
Bon weekend

par Nic - 15 septembre 2021 Répondre

Bonjour,
Je travaille maintenant depuis 4 jours pour effectuer un virement urgent chez la banque Fortuneo. Enfin, le numéro de compte du bénéficiaire (virement sepa) a été vérifié et il faut maintenant encore 1 à 2 jours avant que l’argent n’apparaisse sur le compte du bénéficiaire. J’ai contacté la banque plusieurs fois. Les gens sont très sympathiques mais n’offrent pas de solution.
Ceci est inacceptable. Parce que Fortuneo me cause de gros problèmes à cause de cela.
A titre de comparaison : hier après-midi, j’ai transféré un montant de ma banque aux Pays-Bas à dezelfde bénéficiaire et l’argent était sur son compte dans les 2 heures.

par MANDET - 20 janvier 2021 Répondre

Je n’ai qu’un mot a dire !

J’AI ADORE LE COMMENTAIRE DE JML , JE SUIS MORTE DE RIRE ET CELA

M’A FAIT UN BIEN FOUS CAR PEU D’OCCASION DE RIRE EN CE MOMENT ,

CE POST DÉNONCE AVEC UN HUMOUR DÉSOPILANT TOUTE LES

PRATIQUES DES BANQUES A LEUR PROFIT …ENCORE BRAVO JML

par JML - 28 novembre 2020 Répondre

virement qui met du temps (sans doute transporté à dos d’âne !!!) , un prélèvement arrive sur ce même compte, compte à découvert et là, miracle, agio prélevé immédiatement !!! (sans doute téléporté par l’USS Enterprise NCC-1701 du capitaine James T. Kirk !!! ) Quand il s’agit de nous entuber les banques jonglent avec 2 technologies : une qui date du néolithique et une tout droit issue de la science fiction . C’est compliqué de nous donner l’argent (week-end, délais, faut faire venir l’indien pour qui fasse des nuages de fumée…) et c’est très facile de nous en prendre (vitesse de la lumière, plus de week-end, E=mc², intrication quantique, et fulgurance…) . Ah ! Les doigts crochus ont encore de beaux jours !

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Banque !