Virement bancaire urgent : comment faire un virement rapidement ?
Faire un virement bancaire urgent n’est pas une option facile dans toutes les banques. Cependant de plus en plus de banques, et surtout les banques en ligne, offrent la possibilité de faire un virement bancaire instantané. Comment effectuer un virement bancaire urgent et dans quelles banques ? Nos recommandations.
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Le virement instantané : l’idéal pour un virement bancaire urgent
Depuis peu, les banques ont mis en place le virement instantané, appelé aussi Instant Payement. En quelques secondes, le client envoie un virement et le bénéficiaire le voit aussitôt apparaître sur son compte en banque. Un vrai virement bancaire urgent en soi.
Un virement bancaire urgent de ce type prend 10 à 20 secondes pour apparaître sur le compte du bénéficiaire. Le client peut effectuer ce type de virement depuis son compte bancaire (ou son application) ou par SMS en fonction des banques
Concernant le fonctionnement, tout comme un virement classique, il faut entrer le RIB ou l’IBAN du destinataire pour effectuer le virement. Parfois, le numéro de téléphone suffit.
C’est actuellement ce qu’il y a de plus rapide. Cependant, toutes les banques ne sont pas encore compatibles ou ne le font pas gratuitement.
Liste des banques proposant le virement instantané
Tarifs émission | Tarifs réception | Plafonds | Fonctionnement | |
---|---|---|---|---|
Voir l'offre | Hello One : 1€ Hello Prime : GRATUIT | GRATUIT | Non précisé | Accès depuis l'application, rubrique "virement" |
Voir l'offre | GRATUIT | GRATUIT | 6000€ par virement et par jour 10 000€/semaine | Depuis l'application uniquement |
Voir l'offre | GRATUIT | GRATUIT | 2 000€ par virement et par jour | Depuis l'application ou l'ordinateur |
Voir l'offre | GRATUIT | GRATUIT | 1000€ par virement | Depuis l'application ou l'ordinateur |
Voir l'offre | GRATUIT | GRATUIT | Non précisé | Depuis l'application |
Voir l'offre | Standard : 0,99€/virement Autres offres : GRATUIT | GRATUIT | 2000€/virement 5 virements/jour | Depuis l'application |
Voir l'offre | GRATUIT | GRATUIT | 3/jour maximum | Depuis l'application uniquement |
Voir l'offre | Avec pack Esprit Libre : GRATUIT Sans pack : 1€/virement | GRATUIT | 15 000€ par virement | Depuis l'application uniquement |
GRATUIT | GRATUIT | 15 000€ par virement | Virement avec numéro de téléphone via Paylib | |
GRATUIT | GRATUIT | Pas de plafond | Depuis l'espace client ou l'application bancaire | |
GRATUIT | GRATUIT | 500€ par virement | Grâce au service Paylib à activer dans l'application | |
Voir l'offre | 0,80€/virement | GRATUIT | Non précisé | Depuis l'application uniquement |
1€/virement (voir selon agence) | GRATUIT | Non précisé | Depuis l'application uniquement | |
Emission : 1€/virement (voir selon agence) | GRATUIT | Non précisé | Depuis l'application uniquement | |
Emission : 1€/virement | GRATUIT | Bénéficiaire déjà enregistré : 1000€ par opération et 5000€ par jour Nouveau bénéficiaire : 500€ par opération et par jour | Virement depuis l'application ou l'espace sécurisé |
Ce type de virement bancaire urgent n’est donc pas gratuit dans toutes les banques. Actuellement, Boursorama Banque et Fortuneo proposent les meilleures options de virement instantané.
Boursorama donne accès gratuitement à ce type de virement à hauteur de 500€ par virement par tranche de 24h. Quant à Fortuneo, le plafond est plus haut avec 2 000€.
L’Instant Payment est permis par la mise en place d’une plateforme interbancaire de traitement des flux de paiement créée par la STET. Les autres banques en ligne et traditionnelles vont peu à peu se mettre à utiliser ce type de service bancaire. On pourra alors voir les tarifs pratiqués par les diverses banques pour ce type de virement baisser.
Délais de réalisation d’un virement
Faire un virement bancaire prend un peu de temps. Le client peut l’établir en ligne, par téléphone ou directement en agence. Attention, réaliser l’opération par téléphone ou en agence peut être payant.
Quand le consommateur passe par son espace client, il doit fournir le RIB ou l’IBAN du bénéficiaire. Selon la banque, le client devra ensuite attendre 48h pour envoyer le virement, ou renseigner un code reçu par SMS.
Cependant, cela ne signifie pas que le virement apparaît rapidement sur le compte du bénéficiaire. Il faut en général au minimum 24h pour que les fonds soient reçus. Ce délai évolue en fonction de la banque, et de l’heure et du jour où le virement a été effectué. Il est ainsi difficile de prévoir très précisément quand le virement sera reçu. Autrement dit, la situation peut être délicate s’il s’agit d’un virement bancaire urgent…
Pour faire un virement bancaire urgent, il faut donc tenir compte de deux données :
- Les délais d’envoi : ajout du bénéficiaire, réalisation du virement. Certaines banques exigent que le client contacte son conseiller pour valider l’ajout du bénéficiaire, ce qui demande encore davantage de temps.
- Les délais de réception : en fonction de la banque et du jour de réalisation du virement, minimum 24h
Toutefois, grâce aux banques en ligne et aux nouvelles technologies, il est aujourd’hui possible de réaliser un virement bancaire plus vite si celui-ci est urgent.
Les virements bancaires classiques
Cependant, sans avoir accès à ce type de virement instantané, il est tout de même possible de faire un virement bancaire urgent via le système classique. En effet, la plupart des banques proposent aux clients d’effectuer eux-mêmes leur virement via leur compte personnel.
Le virement en ligne se divise en deux catégories : les virements ponctuels et les virements permanents.
En plus, les conditions diffèrent en fonction du type de virement dont il s’agit :
Virement SEPA : utilisable entre des comptes en France et en Europe (zone euro)
Virement bancaire non SEPA : en dehors de la zone euro
Le premier n’engendre pas de frais puisqu’il s’agit de la même monnaie, dans une zone clairement identifiée et où des conventions européennes ont été mises en place.
Le virement à l’étranger, hors zone euro, est plus compliqué. En effet, il comprend un changement de devise, et donc un taux de change. Il faut faire attention aux frais qu’il peut engendrer. Et surtout, ce n’est pas du tout un virement bancaire urgent puisqu’il faut du temps pour le mettre en place.
Ces deux types de virements classiques peuvent prendre un peu de temps à mettre en place en fonction des banques. En effet, il faut se connecter à son espace client, entrer le RIB ou l’IBAN de la personne à qui on souhaite faire un virement puis établir celui-ci.
Cependant, dans les banques traditionnelles, l’enregistrement du bénéficiaire peut prendre jusqu’à 48h. Et ensuite, le transfert des fonds peut demander trois jours. Une option moins intéressante que le virement instantané pour un virement bancaire urgent.
Pour réaliser un virement bancaire urgent, autre qu’instantané, mieux vaut donc passer par une banque en ligne, permet d’ajouter rapidement un bénéficiaire et d’effectuer aussitôt le virement. Ainsi, les délais d’envois sont réduits, sinon les délais de réception.
Prix des virements bancaires selon les banques
Banques | Virement ponctuel | Virement permanent | ||
---|---|---|---|---|
Par internet | Par téléphone ou en agence | Par internet | Par téléphone | |
Monabanq | GRATUIT | GRATUIT (Téléphone uniquement) | GRATUIT | GRATUIT |
Hello bank | GRATUIT | 3,90€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ pour la mise en place + 1,20€ par virement (Téléphone uniquement) |
Boursorama Banque | GRATUIT | 5€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ (mise en place) (Téléphone uniquement) |
Fortuneo | GRATUIT | 5€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ (mise en place) (Téléphone uniquement) |
BNP Paribas | GRATUIT | 3,90€ (Par téléphone et en agences) | GRATUIT | 1,20€ par virement (Par téléphone et en agences) |
Société Générale | GRATUIT | 5€ (En agences) | GRATUIT | 1,50€ par virement (En agences) |
Les applications de paiement : une alternative au virement bancaire urgent
Sans avoir besoin d’entrer le RIB ou l’IBAN, d’autres solutions de virement bancaire urgent existent. Les applications de paiement mobile comme Pumpkin, Lydia ou Paylib permettent de transférer rapidement de l’argent.
Pour cela, il faut :
Télécharger l’application (Pumpkin, Lydia ou Paylib)
Se créer un compte et ajouter sa carte bancaire / son RIB ou IBAN
Choisir un montant à payer ou à demander à l’un de ses contacts
Pour inviter quelqu’un, il suffit de lui envoyer un SMS ou un message via une application type Whatsapp ou Messenger. Le paiement est rapide sans être un virement bancaire urgent. Comptez 24h pour voir apparaître la somme sur le compte.
Enfin, ces applications sont surtout pratiques entre particuliers, toutes ne permettent pas de payer chez un commerçant. Effectivement, la carte bancaire reste le moyen privilégié de payer chez un professionnel du commerce.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 24/03/2023
Bonjour,
Complément au message précédent : Enfin le virement est arrivé chez le bénéficiaire. Mon cabinet comptable dit : cela ne devrait pas arriver, c’est incroyable à l’ère de l’informatique.
Fortuneo veut-il garder l’argent plus longtemps ? Les banques gèrent votre argent comme une poule ses œufs.
Les banques semblent déterminer si, combien et quand vous pouvez le retirer. Je vais porter plainte à ce sujet.
Il doit y avoir une loi prochainement pour que les banques transfèrent les virements le jour même. Cette loi est déjà en place dans plusieurs pays.
Heureusement, nous n’avions pas beaucoup d’argent avec Fortuneo. Et cela ne le sera certainement jamais. Parce que les banques d’autres pays transfèrent un montant similaire dans les 2 heures. On opte donc immédiatement pour une banque à l’étranger.
Bon weekend
Bonjour,
Je travaille maintenant depuis 4 jours pour effectuer un virement urgent chez la banque Fortuneo. Enfin, le numéro de compte du bénéficiaire (virement sepa) a été vérifié et il faut maintenant encore 1 à 2 jours avant que l’argent n’apparaisse sur le compte du bénéficiaire. J’ai contacté la banque plusieurs fois. Les gens sont très sympathiques mais n’offrent pas de solution.
Ceci est inacceptable. Parce que Fortuneo me cause de gros problèmes à cause de cela.
A titre de comparaison : hier après-midi, j’ai transféré un montant de ma banque aux Pays-Bas à dezelfde bénéficiaire et l’argent était sur son compte dans les 2 heures.
Je n’ai qu’un mot a dire !
J’AI ADORE LE COMMENTAIRE DE JML , JE SUIS MORTE DE RIRE ET CELA
M’A FAIT UN BIEN FOUS CAR PEU D’OCCASION DE RIRE EN CE MOMENT ,
CE POST DÉNONCE AVEC UN HUMOUR DÉSOPILANT TOUTE LES
PRATIQUES DES BANQUES A LEUR PROFIT …ENCORE BRAVO JML
virement qui met du temps (sans doute transporté à dos d’âne !!!) , un prélèvement arrive sur ce même compte, compte à découvert et là, miracle, agio prélevé immédiatement !!! (sans doute téléporté par l’USS Enterprise NCC-1701 du capitaine James T. Kirk !!! ) Quand il s’agit de nous entuber les banques jonglent avec 2 technologies : une qui date du néolithique et une tout droit issue de la science fiction . C’est compliqué de nous donner l’argent (week-end, délais, faut faire venir l’indien pour qui fasse des nuages de fumée…) et c’est très facile de nous en prendre (vitesse de la lumière, plus de week-end, E=mc², intrication quantique, et fulgurance…) . Ah ! Les doigts crochus ont encore de beaux jours !