Virement international Hello bank! : envoyer de l’argent à l’étranger

Hello bank! permet sans problème à ses clients d’effectuer un virement international, dans ou hors zone SEPA. Comment ? À Quel prix ? Réaliser un virement à l’étranger chez Hello bank! est-il intéressant ?

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🔄 Virement à l’étranger Hello bank! : les caractéristiques

Retrouvez la synthèse des conditions et tarifs pour effectuer un virement international chez Hello bank! dans le tableau ci-dessous 👇

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Hello bank! permet d’envoyer de l’argent dans le monde entier, que ce soit en zone SEPA ou hors zone SEPA. Toutefois, les frais de virements internationaux seront différents selon la zone, il est donc important de bien définir à quoi celles-ci correspondent.

Zone SEPA : cette zone couvre les 28 pays de l’Union Européenne, les pays membres de l’Espace Economique Européen (Royaume-Uni, Norvège, Islande, Liechtenstein), ainsi que la Suisse, le Vatican, Monaco, Andorre et Saint-Martin. Cette zone a été instaurée en 2002 afin de faciliter et sécuriser les virements et prélèvements internationaux.

Hors zone SEPA : il s’agit tout simplement du reste du monde. On appelle aussi ces virements des virements SWIFT, car c’est le réseau interbancaire qui est utilisé.

💰 Combien coûte un virement international chez Hello bank! ?

Retrouvez le détail des frais des virements internationaux effectués ou reçus chez Hello bank! 👇

On comprend tout à fait que ce tableau peut être impressionnant : dès que l’on parle de virements à l’étranger, les frais peuvent être nombreux et, surtout, sembler opaques pour un néophyte. Ce n’est cependant pas aussi complexe qu’il y parait.

Hello bank! fait partie des seules banques à proposer à la fois un compte bancaire gratuit et des virements internationaux gratuits.

👉 Frais d’émission

Parlons d’abord des frais d’émission d’un virement international effectué depuis un compte Hello bank!. Lorsqu’un client de la banque en ligne réalise un virement vers un autre pays que la France, des frais peuvent s’appliquer, surtout si le pays du destinataire se trouve en dehors de la zone SEPA.

Il faut savoir qu’un virement international peut être envoyé de deux manières :

• En euros : c’est alors la banque d’arrivée qui effectuera la conversion euro > devise.
• En devise : c’est Hello bank! qui se charge de la conversion.

Le client d’Hello bank! se voit proposer le choix lors de l’enregistrement de son virement international.

Zone SEPA

Si le virement est réalisé vers un pays de la zone SEPA, alors aucuns frais ne sont facturés, sauf si le client effectue le virement au téléphone avec un conseiller.

Dans ce cas, il faudra prévoir des frais de 5€. Pour les éviter, le client doit réaliser son virement seul, depuis son espace personnel (PC ou mobile).

Hors zone SEPA

Plusieurs éléments vont entrer en compte : le devise dans laquelle est réalisée le virement, la banque d’arrivée et le mode de réalisation du virement.

• Si le virement est réalisé dans la devise du destinataire : le client d’Hello bank! n’aura pas de frais supplémentaires. C’est Hello bank! qui se charge de la conversion euro > devise.
• Si le virement est réalisé en euros : des frais s’appliquent. Ils varient selon le mode de réalisation du virement (en ligne ou par téléphone) et si la banque du destinataire est une filiale de la BNP Paribas ou non.

Le taux de change évolue tous les jours.

La Banque de France précise sur son site que « Depuis avril 2020, les banques doivent indiquer le coût total d’une transaction transfrontière intra-européenne, y compris le cas échéant les frais de change, avant chaque opération« .

💡 Il existe aussi, pour effectuer des virements à l’étranger avec peu de frais, les comptes bancaires multidevises.

👉 Frais de réception

Les frais de réception sont beaucoup plus simples à comprendre. Il s’agit tout simplement des frais qui peuvent être facturés lorsque le client reçoit un virement sur son compte Hello bank!.

Si ce virement provient de la zone SEPA, il n’y aura aucuns frais. Si le compte de l’émetteur est en devises (livres sterling par exemple), c’est lui qui effectue la conversion puis envoie le virement en euros.

En revanche, si le virement provient d’un autre pays hors zone SEPA, des frais de 10€ seront appliqués.

👉 Les autres frais

Hello bank! peut facturer des frais supplémentaires en cas d’erreur, de virement international incomplet… Si le client souhaite que son virement arrive plus vite, il peut également souscrire l’option urgente, uniquement par téléphone, pour 6,50€.

Si Hello bank! doit convertir des euros en devise avant le virement international, il faudra aussi prendre en compte le taux de change. Celui-ci varie d’un jour à l’autre et sera donc plus ou moins avantageux.

Sur ce taux de change, Hello bank! applique une commission dont nous n’avons pas obtenu le montant, même après avoir contacté le service client. Dans sa plaquette tarifaire, la banque en ligne indique : « Le taux de change est appliqué lorsque l’opération est effectuée entre deux comptes tenus dans des devises différentes. Il inclut la marge commerciale de Hello bank!« . Hello bank! prélève bien des frais, mais on ignore son montant.

⏳ Quels sont les délais de réception d’un virement envoyé depuis un compte Hello bank! ?

Les délais de réception peuvent varier en fonction de nombreux éléments, comme le jour de réalisation du virement ou le pays de destination. Par exemple, un virement mis en place le vendredi soir ne sera en fait envoyé que le lundi matin. De même, les virements (hors virements instantanés) ne peuvent être envoyés ou reçus un jour férié.

Les délais de réception d’un virement à l’étranger sont environ de : 

• Zone SEPA : 1 ou 2 jours ouvrés
• Hors zone SEPA : 3 à 5 jours ouvrés

Ces délais sont indicatifs et peuvent être plus longs. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter un conseiller Hello bank! directement.

💻 Comment effectuer un virement international chez Hello bank! ?

Un client Hello bank! peut réaliser toutes les opérations bancaires de son choix en tout autonomie depuis son espace personnel. Il en va de même pour effectuer un virement à l’étranger, SEPA ou non SEPA.

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Le client peut aussi contacter un conseiller Hello bank! pour qu’il effectue les démarches à sa place, mais le virement est alors payant, comme indiqué dans les tarifs Hello bank!.

Voici les différentes étapes pour effectuer un virement international chez Hello bank! :

1. Il faut d’abord activer l’option « virement international » depuis l’espace client Hello bank!, en se rendant dans « Mon espace » > « Mes paramètres » > « Virements » > « Virements international ».
2. Ensuite, le consommateur peut ajouter son bénéficiaire : attention à ne pas se tromper dans les codes ! Un délai d’activation peut être appliqué avant de pouvoir réaliser le virement pour des raisons de sécurité.
3. Enfin, le client va pouvoir effectuer son virement en renseignant les modalités : montant, date d’exécution, envoi en euro ou en devises…

⚠️ Un virement est irrévocable, il ne peut être annulé.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 05/12/2023