Virement international Hello bank! : envoyer de l’argent à l’étranger
Hello bank! permet sans problème à ses clients d’effectuer un virement international, dans ou hors zone SEPA. Comment ? À Quel prix ? Réaliser un virement à l’étranger chez Hello bank! est-il intéressant ?
📑 SOMMAIRE
🔄 Virement à l’étranger Hello bank! : les caractéristiques
Retrouvez la synthèse des conditions et tarifs pour effectuer un virement international chez Hello bank! dans le tableau ci-dessous 👇
| Virement international Hello bank! | |
|---|---|
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| Tarifs | Hello One : 0€ Hello Prime : 5€/mois |
| Virements SEPA | Gratuits |
| Virements hors SEPA | Opération dans la devise du destinataire : 0€ En euros ou dans une devise différente : 15€ |
| Frais de réception | SEPA : 0€ Non SEPA : 10€/virement |
| Taux de change | Taux de change d'Hello bank! |
| Commission de change | Non précisée |
| Mode d'emploi | 1️⃣ Activer les virements internationaux avec la clé digitale 2️⃣ Ajouter le bénéficiaire 3️⃣ Effectuer le virement |
| Délai de réception d'un virement émis | Zone SEPA : 1 jour ouvré Hors zone SEPA : selon pays de destination |
► Voir les offres d’Hello bank!
Hello bank! permet d’envoyer de l’argent dans le monde entier, que ce soit en zone SEPA ou hors zone SEPA. Toutefois, les frais de virements internationaux seront différents selon la zone, il est donc important de bien définir à quoi celles-ci correspondent.
Zone SEPA : cette zone couvre les 28 pays de l’Union Européenne, les pays membres de l’Espace Economique Européen (Royaume-Uni, Norvège, Islande, Liechtenstein), ainsi que la Suisse, le Vatican, Monaco, Andorre et Saint-Martin. Cette zone a été instaurée en 2002 afin de faciliter et sécuriser les virements et prélèvements internationaux.
Hors zone SEPA : il s’agit tout simplement du reste du monde. On appelle aussi ces virements des virements SWIFT, car c’est le réseau interbancaire qui est utilisé.
💰 Combien coûte un virement international chez Hello bank! ?
Retrouvez le détail des frais des virements internationaux effectués ou reçus chez Hello bank! 👇
| Depuis l'espace client | Avec un conseiller Hello bank! | |
|---|---|---|
➡️ Emission d'un virement |
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Emission virement SEPA | 0€ | 5€ |
Emission virement SEPA instantané | Hello Prime : 0€ Hello One : 1€/virement | Non disponible |
Emission virement SEPA permanent | 0€ | Frais de mise en place : 5€ + Frais par virement : 1,50€ |
Emission virement non SEPA | Opération dans la devise du destinataire : 0€ En euros ou dans une devise différente : - Filiale BNP Paribas : 3€ - Hors filiales : 15€ | Filiale BNP Paribas : 8€ Hors filiales : 19€ |
⤵️ Frais de réception |
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Frais de réception virement SEPA | 0€ | |
Réception virement non SEPA | 10€ | |
💸 Autres frais |
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Option urgent virement SEPA ou non SEPA | Non disponible | 6,50€ |
Virement SEPA occasionnel incomplet | Non disponible | 7,70€ |
Taux de change | Taux de change Hello bank! | Taux de change Hello bank! |
Commission de change | Non précisée | Non précisée |
additionnelle si “sans frais pour le bénéficiaire” | Non disponible | 20,50€ |
Frais de correspondants | Frais retenus sur le montant initial : montant selon virement et devises | |
Frais virements dollars (USD) | Frais si virement en dollars vers un autre pays que les USA supérieur à 100 USD Frais selon pays |
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On comprend tout à fait que ce tableau peut être impressionnant : dès que l’on parle de virements à l’étranger, les frais peuvent être nombreux et, surtout, sembler opaques pour un néophyte. Ce n’est cependant pas aussi complexe qu’il y parait.
Hello bank! fait partie des seules banques à proposer à la fois un compte bancaire gratuit et des virements internationaux gratuits.
👉 Frais d’émission
Parlons d’abord des frais d’émission d’un virement international effectué depuis un compte Hello bank!. Lorsqu’un client de la banque en ligne réalise un virement vers un autre pays que la France, des frais peuvent s’appliquer, surtout si le pays du destinataire se trouve en dehors de la zone SEPA.
Il faut savoir qu’un virement international peut être envoyé de deux manières :
- En euros : c’est alors la banque d’arrivée qui effectuera la conversion euro > devise.
- En devise : c’est Hello bank! qui se charge de la conversion.
Le client d’Hello bank! se voit proposer le choix lors de l’enregistrement de son virement international.
Zone SEPA
Si le virement est réalisé vers un pays de la zone SEPA, alors aucuns frais ne sont facturés, sauf si le client effectue le virement au téléphone avec un conseiller.
Dans ce cas, il faudra prévoir des frais de 5€. Pour les éviter, le client doit réaliser son virement seul, depuis son espace personnel (PC ou mobile).
❔ Et pour les pays de la zone SEPA qui ne sont pas à l’euro ? Prenons l’exemple du Royaume-Uni. Bien qu’il ait quitté l’Union Européenne, il fait toujours partie de la zone SEPA. Toutefois, sa devise est la livre sterling, pas l’euro. Le client d’Hello bank! a alors deux choix :
- Envoyer le virement en euros. C’est la banque du destinataire qui effectuera la conversion en livres sterling, et facturera peut-être des frais au titulaire. Le mieux est de contacter le destinataire à l’avance pour se renseigner quant aux frais appliqués par sa banque.
- Envoyer le virement en livres sterling. C’est Hello bank! qui s’occupe de la conversion, en prenant en compte son taux de change (qui varie tous les jours). Il n’y a aucuns autres frais bancaires, ni pour l’émetteur, ni pour le destinataire qui va recevoir son virement en livres.
Hors zone SEPA
Plusieurs éléments vont entrer en compte : le devise dans laquelle est réalisée le virement, la banque d’arrivée et le mode de réalisation du virement.
- Si le virement est réalisé dans la devise du destinataire : le client d’Hello bank! n’aura pas de frais supplémentaires. C’est Hello bank! qui se charge de la conversion euro > devise.
- Si le virement est réalisé en euros : des frais s’appliquent. Ils varient selon le mode de réalisation du virement (en ligne ou par téléphone) et si la banque du destinataire est une filiale de la BNP Paribas ou non.
Le taux de change évolue tous les jours.
La Banque de France précise sur son site que « Depuis avril 2020, les banques doivent indiquer le coût total d’une transaction transfrontière intra-européenne, y compris le cas échéant les frais de change, avant chaque opération« .
💡 Il existe aussi, pour effectuer des virements à l’étranger avec peu de frais, les comptes bancaires multidevises.
👉 Frais de réception
Les frais de réception sont beaucoup plus simples à comprendre. Il s’agit tout simplement des frais qui peuvent être facturés lorsque le client reçoit un virement sur son compte Hello bank!.
Si ce virement provient de la zone SEPA, il n’y aura aucuns frais. Si le compte de l’émetteur est en devises (livres sterling par exemple), c’est lui qui effectue la conversion puis envoie le virement en euros.
En revanche, si le virement provient d’un autre pays hors zone SEPA, des frais de 10€ seront appliqués.
👉 Les autres frais
Hello bank! peut facturer des frais supplémentaires en cas d’erreur, de virement international incomplet… Si le client souhaite que son virement arrive plus vite, il peut également souscrire l’option urgente, uniquement par téléphone, pour 6,50€.
Si Hello bank! doit convertir des euros en devise avant le virement international, il faudra aussi prendre en compte le taux de change. Celui-ci varie d’un jour à l’autre et sera donc plus ou moins avantageux.
Sur ce taux de change, Hello bank! applique une commission dont nous n’avons pas obtenu le montant, même après avoir contacté le service client. Dans sa plaquette tarifaire, la banque en ligne indique : « Le taux de change est appliqué lorsque l’opération est effectuée entre deux comptes tenus dans des devises différentes. Il inclut la marge commerciale de Hello bank!« . Hello bank! prélève bien des frais, mais on ignore son montant.
⏳ Quels sont les délais de réception d’un virement envoyé depuis un compte Hello bank! ?
Les délais de réception peuvent varier en fonction de nombreux éléments, comme le jour de réalisation du virement ou le pays de destination. Par exemple, un virement mis en place le vendredi soir ne sera en fait envoyé que le lundi matin. De même, les virements (hors virements instantanés) ne peuvent être envoyés ou reçus un jour férié.
Les délais de réception d’un virement à l’étranger sont environ de :
- Zone SEPA : 1 ou 2 jours ouvrés
- Hors zone SEPA : 3 à 5 jours ouvrés
Ces délais sont indicatifs et peuvent être plus longs. En cas de doute, n’hésitez pas à contacter un conseiller Hello bank! directement.
💻 Comment effectuer un virement international chez Hello bank! ?
Un client Hello bank! peut réaliser toutes les opérations bancaires de son choix en tout autonomie depuis son espace personnel. Il en va de même pour effectuer un virement à l’étranger, SEPA ou non SEPA.
► Ouvrir un compte Hello bank!
Le client peut aussi contacter un conseiller Hello bank! pour qu’il effectue les démarches à sa place, mais le virement est alors payant, comme indiqué dans les tarifs Hello bank!.
Voici les différentes étapes pour effectuer un virement international chez Hello bank! :
- Il faut d’abord activer l’option « virement international » depuis l’espace client Hello bank!, en se rendant dans « Mon espace » > « Mes paramètres » > « Virements » > « Virements international ».
- Ensuite, le consommateur peut ajouter son bénéficiaire : attention à ne pas se tromper dans les codes ! Un délai d’activation peut être appliqué avant de pouvoir réaliser le virement pour des raisons de sécurité.
- Enfin, le client va pouvoir effectuer son virement en renseignant les modalités : montant, date d’exécution, envoi en euro ou en devises…
⚠️ Un virement est irrévocable, il ne peut être annulé.
✔️ Réaliser un virement international chez Hello bank! est-il avantageux ?
Il n’est pas facile de comparer les frais entre plusieurs virements internationaux, car de nombreux éléments variables entrent en compte, comme le taux de change.
On peut toutefois affirmer une chose : les frais de virement international chez Hello bank! sont moins élevés que chez les banques physiques, notamment grâce à l’absence de frais si le virement est effectué en devises. Seules quelques autres banques en ligne proposent aussi la gratuité, comme BoursoBank (mais en souscrivant à une offre payante à 9,90€/mois) et Monabanq (de même, l’offre bancaire est payante, minimum 6€/mois). À ce titre, Hello bank! est considérée comme la meilleure banque en ligne.
Pour un consommateur qui veut réaliser de temps en temps un virement à l’étranger, Hello bank! sera ainsi très convenable.
Si, cependant, le client effectue des virements très fréquents, passer par des plateformes comme Wise peut permettre de réaliser quelques économies.