Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir

Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ? Quelle est la différence avec les autres types de virement ? Éclairage sur ce type de transfert d’argent et son fonctionnement dans les banques traditionnelles et les banques en ligne. 

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Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ?

Comme son nom l’indique, le virement bancaire en ligne est un transfert d’argent réalisé via internet. Il fait partie des différents types de virements bancaires qui existent. Parmi eux, on trouve également le virement en agence et le virement par téléphone. À la différence de ceux réalisés en agence ou par téléphone, le virement bancaire en ligne est toujours gratuit. En effet, le client effectuant lui-même toutes les démarches, il n’y a pas de raison que la banque lui fasse payer des frais.

Le virement bancaire en ligne permet au client d’être indépendant dans ses démarches. Tout client d’une banque possédant un espace en ligne peut réaliser des virements internes (entre ses comptes) ou vers un bénéficiaire externe. Un virement en ligne peut se faire vers un compte français (virement domestique), vers un pays de la zone euro (virement SEPA) ou en dehors de la zone euro (virement non SEPA).

Comment effectuer un virement bancaire en ligne ?

Actuellement, tous les clients des banques peuvent faire eux-mêmes un virement bancaire en ligne sans l’aide de leur conseiller. La procédure peut être effectuée soit pour un virement ponctuel soit pour un virement permanent (virement récurrent, pour le loyer par exemple).

Depuis son espace client

Effectuer soi-même un virement bancaire en ligne est une procédure très facile. Il faut commencer par se connecter à l’espace client de son compte bancaire. Ensuite, deux types de virements existent :

• Le virement interne

Pour un virement interne, la procédure est rapide et très simple. Une fois connecté à son espace client, il faut cliquer sur « virement interne », choisir le compte bancaire que l’on souhaite débiter et celui que l’on souhaite créditer. L’opération est immédiate. Le client peut facilement transférer de l’argent de son compte courant vers un livret d’épargne ou une assurance-vie par exemple.

• Le virement externe SEPA

Une étape supplémentaire est nécessaire dans le cas du virement externe : ajouter le bénéficiaire. Toujours depuis son espace client, l’utilisateur doit cliquer sur « ajouter un bénéficiaire ». Il doit se munir du RIB ou de l’IBAN du destinataire. Si le RIB est suffisant pour un virement domestique, l’IBAN sera nécessaire pour un virement SEPA.

Bon à savoir : dans certaines banques traditionnelles, même pour un virement bancaire en ligne, il peut être nécessaire de contacter son conseiller pour ajouter un nouveau bénéficiaire.

• Le cas du virement bancaire en ligne non SEPA

Pour un virement hors zone euro, il faut contacter son conseiller quelle que soit la banque. En effet, puisqu’il y a changement de devise, la banque va émettre des frais d’émission, des frais de réception et une commission de change.

Quand on effectue de nombreux virements à l’étranger, mieux vaut choisir une néobanque comme Revolut pour un compte secondaire. Il s’agit d’un compte bancaire multidevises. >> Découvrir Revolut

En bref : comment créer un nouveau virement à partir de son espace en ligne

1. Se connecter à son espace client
2. Cliquer sur « effectuer un nouveau virement »
3. Sélectionner le bénéficiaire, le compte à débiter et le montant
4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne

Depuis l’application mobile de sa banque

La procédure est souvent la même depuis l’application bancaire. La seule différence est qu’il est parfois difficile voire impossible d’ajouter un bénéficiaire via son application. La plupart des banques demandent une double vérification pour l’ajout d’un bénéficiaire. Il peut s’agir d’une alerte SMS contenant un code, d’une validation via l’application bancaire ou de l’utilisation d’une carte de clés personnelles envoyée par voie postale.

Pour créer un nouveau virement via l’application, il faut :

1. Se connecter à l’application mobile
2. Cliquer sur « virement »
3. Sélectionner le compte à débiter, le bénéficiaire et le montant
4. Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne via son application mobile

Bon à savoir : une fois le virement validé, le client ne peut plus l’annuler. Il peut seulement le contester par courrier à sa banque. Attention, le délais varie en fonction du problème rencontré (montant plus élevé que prévu, en dehors de la zone euro…), voir le site du service public.

Les virements bancaires instantanés : la nouveauté en transfert d’argent

Alors que la plupart des établissements bancaires mettent deux à trois jours ouvrés à effectuer un virement, l’Instant Payment se démocratise. Ce virement instantané permet de voir apparaître les fonds en quelques secondes seulement d’un compte à l’autre.

Le virement instantané peut être effectué par SMS, comme ce qu’utilisent les systèmes de paiement mobile comme Lydia, Pumpkin ou PayPal. Le client peut aussi effectuer ce type de virement via l’application mobile de sa banque. Actuellement, toutes les banques ne proposent pas ce système.

D’ailleurs, le virement instantané est souvent payant chez les banques traditionnelles alors qu’il est plutôt gratuit chez les banques en ligne. Boursorama Banque propose le virement instantané gratuitement jusqu’à 500€ par tranche de 24h. Alors que la banque traditionnelle dont il est issu, la Société Générale, facture 0,80€/virement.

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En bref : pourquoi choisir le virement bancaire en ligne

Pour conclure, la réelle différence entre un virement bancaire effectué en ligne et celui demandé auprès de son conseiller en agence ou par téléphone est le prix. Le virement bancaire en ligne est 100% gratuit.

Les seuls frais qui peuvent être ajoutés sont ceux liés à l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ou la mise en place d’un virement permanent. Et là encore, seules les banques traditionnelles facturent ce genre de frais. Le virement bancaire en ligne est un outil pratique et rapide pour transférer des fonds entre ses comptes ou vers un autre bénéficiaire.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 23/03/2023