Virement bancaire en ligne – procédure, prix, délais… Tout savoir
Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ? Quelle est la différence avec les autres types de virement ? Éclairage sur ce type de transfert d’argent et son fonctionnement dans les banques traditionnelles et les banques en ligne.
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Qu’est-ce qu’un virement bancaire en ligne ?
Comme son nom l’indique, le virement bancaire en ligne est un transfert d’argent réalisé via internet. Il fait partie des différents types de virements bancaires qui existent. Parmi eux, on trouve également le virement en agence et le virement par téléphone. À la différence de ceux réalisés en agence ou par téléphone, le virement bancaire en ligne est toujours gratuit. En effet, le client effectuant lui-même toutes les démarches, il n’y a pas de raison que la banque lui fasse payer des frais.
Banques | Virement ponctuel | Virement permanent | ||
---|---|---|---|---|
Par internet | Par téléphone ou en agence | Par internet | Par téléphone | |
Monabanq | GRATUIT | GRATUIT (Téléphone uniquement) | GRATUIT | GRATUIT |
Hello bank | GRATUIT | 3,90€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ pour la mise en place + 1,20€ par virement (Téléphone uniquement) |
Boursorama Banque | GRATUIT | 5€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ (mise en place) (Téléphone uniquement) |
Fortuneo | GRATUIT | 5€ (Téléphone uniquement) | GRATUIT | 5€ (mise en place) (Téléphone uniquement) |
BNP Paribas | GRATUIT | 3,90€ (Par téléphone et en agences) | GRATUIT | 1,20€ par virement (Par téléphone et en agences) |
Société Générale | GRATUIT | 5€ (En agences) | GRATUIT | 1,50€ par virement (En agences) |
Le virement bancaire en ligne permet au client d’être indépendant dans ses démarches. Tout client d’une banque possédant un espace en ligne peut réaliser des virements internes (entre ses comptes) ou vers un bénéficiaire externe. Un virement en ligne peut se faire vers un compte français (virement domestique), vers un pays de la zone euro (virement SEPA) ou en dehors de la zone euro (virement non SEPA).
Comment effectuer un virement bancaire en ligne ?
Actuellement, tous les clients des banques peuvent faire eux-mêmes un virement bancaire en ligne sans l’aide de leur conseiller. La procédure peut être effectuée soit pour un virement ponctuel soit pour un virement permanent (virement récurrent, pour le loyer par exemple).
Depuis son espace client
Effectuer soi-même un virement bancaire en ligne est une procédure très facile. Il faut commencer par se connecter à l’espace client de son compte bancaire. Ensuite, deux types de virements existent :
- Le virement interne
Pour un virement interne, la procédure est rapide et très simple. Une fois connecté à son espace client, il faut cliquer sur « virement interne », choisir le compte bancaire que l’on souhaite débiter et celui que l’on souhaite créditer. L’opération est immédiate. Le client peut facilement transférer de l’argent de son compte courant vers un livret d’épargne ou une assurance-vie par exemple.
- Le virement externe SEPA
Une étape supplémentaire est nécessaire dans le cas du virement externe : ajouter le bénéficiaire. Toujours depuis son espace client, l’utilisateur doit cliquer sur « ajouter un bénéficiaire ». Il doit se munir du RIB ou de l’IBAN du destinataire. Si le RIB est suffisant pour un virement domestique, l’IBAN sera nécessaire pour un virement SEPA.
Bon à savoir : dans certaines banques traditionnelles, même pour un virement bancaire en ligne, il peut être nécessaire de contacter son conseiller pour ajouter un nouveau bénéficiaire.
- Le cas du virement bancaire en ligne non SEPA
Pour un virement hors zone euro, il faut contacter son conseiller quelle que soit la banque. En effet, puisqu’il y a changement de devise, la banque va émettre des frais d’émission, des frais de réception et une commission de change.
Quand on effectue de nombreux virements à l’étranger, mieux vaut choisir une néobanque comme Revolut pour un compte secondaire. Il s’agit d’un compte bancaire multidevises. >> Découvrir Revolut
En bref : comment créer un nouveau virement à partir de son espace en ligne
- Se connecter à son espace client
- Cliquer sur « effectuer un nouveau virement »
- Sélectionner le bénéficiaire, le compte à débiter et le montant
- Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne
Depuis l’application mobile de sa banque
La procédure est souvent la même depuis l’application bancaire. La seule différence est qu’il est parfois difficile voire impossible d’ajouter un bénéficiaire via son application. La plupart des banques demandent une double vérification pour l’ajout d’un bénéficiaire. Il peut s’agir d’une alerte SMS contenant un code, d’une validation via l’application bancaire ou de l’utilisation d’une carte de clés personnelles envoyée par voie postale.
Pour créer un nouveau virement via l’application, il faut :
- Se connecter à l’application mobile
- Cliquer sur « virement »
- Sélectionner le compte à débiter, le bénéficiaire et le montant
- Vérifier les informations et valider le virement bancaire en ligne via son application mobile
Bon à savoir : une fois le virement validé, le client ne peut plus l’annuler. Il peut seulement le contester par courrier à sa banque. Attention, le délais varie en fonction du problème rencontré (montant plus élevé que prévu, en dehors de la zone euro…), voir le site du service public.
Les virements bancaires instantanés : la nouveauté en transfert d’argent
Alors que la plupart des établissements bancaires mettent deux à trois jours ouvrés à effectuer un virement, l’Instant Payment se démocratise. Ce virement instantané permet de voir apparaître les fonds en quelques secondes seulement d’un compte à l’autre.
Le virement instantané peut être effectué par SMS, comme ce qu’utilisent les systèmes de paiement mobile comme Lydia, Pumpkin ou PayPal. Le client peut aussi effectuer ce type de virement via l’application mobile de sa banque. Actuellement, toutes les banques ne proposent pas ce système.
D’ailleurs, le virement instantané est souvent payant chez les banques traditionnelles alors qu’il est plutôt gratuit chez les banques en ligne. Boursorama Banque propose le virement instantané gratuitement jusqu’à 500€ par tranche de 24h. Alors que la banque traditionnelle dont il est issu, la Société Générale, facture 0,80€/virement.
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En bref : pourquoi choisir le virement bancaire en ligne
Pour conclure, la réelle différence entre un virement bancaire effectué en ligne et celui demandé auprès de son conseiller en agence ou par téléphone est le prix. Le virement bancaire en ligne est 100% gratuit.
Les seuls frais qui peuvent être ajoutés sont ceux liés à l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ou la mise en place d’un virement permanent. Et là encore, seules les banques traditionnelles facturent ce genre de frais. Le virement bancaire en ligne est un outil pratique et rapide pour transférer des fonds entre ses comptes ou vers un autre bénéficiaire.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 23/03/2023
bonjour ma tante m’a envoyé de l’argent depuis son mobile en Bulgarie c’est le nom de sa banque (BARCLAYS BANK ). Le transfert a été fait le samedi 07/05/22 .on est le mardi aujourd’hui et je n’ai rien reçu encore. Comment faire aidez moi s’il vous plaît cordialement
Bonjour,
Généralement, un virement SEPA apparait sur le compte du bénéficiaire sous 24 à 48 heures jours ouvrés après la confirmation d’envoi. Selon le montant envoyé, la durée peut être rallongée par la banque pour vérifier la provenance des fonds. Si toutefois vous n’obtenez pas de réponse d’ici la fin de la semaine, n’hésitez pas à contacter le conseiller la banque émettrice et réceptrice du virement pour en savoir un peu plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, un ami a effectué depuis son compte Crédit Mutuel un virement le samedi, en revanche le Statut du virement est plutôt «SOUMIS À LA BANQUE ». Alors il aimerait savoir si le virement sera validé ou la banque le contactera obligatoirement avant de le valider ?
Bonjour,
Le conseiller de votre ami devra accepter manuellement de virement. Il ne le contactera a priori que si ce virement lui semble suspect ou si le solde de son compte ne le permet pas. Si cela n’est pas le cas, alors le virement devrait être accepté pendant les heures ouvrables de sa banque
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonsoir ,je souhaite effectuer un virement en ligne , j’ai bien tout rentré et lorsque j arrive a l IBAN je tape tous les chiffres puis le code BIC les trois derniers chiffres ne rentre pas .. Comment faire
Bonjour,
Il est difficile de vous aider à distance sans voir comment tout cela se présente sur votre écran. Nous vous invitons à prendre contact avec votre conseiller bancaire pour qu’il puisse vous accompagner dans l’ajout de ce RIB.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Que doit faire comme vérification une banque pour autoriser un virement bancaire par l’ajout d’un nouveau bénéficiaire ?
Bonjour,
Selon certaines banques, lorsque vous ajoutez un nouveau bénéficiaire sur votre compte, la banque vérifie que cet IBAN ne soit pas frauduleux le délai peut varier avec le protocole de sécurité mis en place. Le virement peut se faire soit immédiatement soit sous 48h laissant une durée de traitement afin que vous titulaire du compte ait le temps de remarquer s’il y a un problème et le signaler.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour, je dois payer mes frais d’université via Flywire en tant qu’étudiant international. Cette plate-forme me propose de payer par carte de crédit dans ma monnaie locale, ma banque affirme que c’est une arnaque, et que ces transactions ne peuvent s’effectuer qu’en devise (euro ou pound) alors que cette plateforme est vérifiée et certifiée sure par toutes les universités que je considère. Sauriez vous si cela est possible?
Merci
Bonjour,
Malheureusement nous ne connaissons pas du tout cette plateforme. Ainsi, nous ne pouvons pas vous renseigner davantage.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis en attente d’un vivement en ligne en provenance de l’Allemagne et moi je suis en france et le virement a été affecté depuis le lundi soir et jusqu’à présent rien
Bonjour,
Pour obtenir plus d’informations à propos de ce virement, nous vous conseillons de contacter votre banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour. Jai fais un virement et le statut du virement est marqué : soumis
Ça veut dire que l’argent est bien parti ou pas ?
Merci
Bonjour,
Le statut « soumis » indique que votre virement a bien été pris en compte mais qu’il reste soumis à l’acceptation de votre banque (il faut que votre banque valide le virement et que les fonds soient disponibles).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour quel est le montant maximum pour pouvoir payer un achat par chèque normal 10.000 euros c’est possible ???
Bonjour,
Il n’y a pas de plafond dans le cadre d’un paiement par chèque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Pour un virement dépassant le plafond journalier quotidien, il suffisait de téléphoner (CDN) pour prévenir et obtenir un relèvement du seuil. Une banque peut-elle exiger pour donner son autorisation un document signé de façon manuscrite (et refuser un mail) et de connaître le bénéficiaire (qui a forcément été tracé puisque l’ouverture d’un nouveau bénéficiaire fait l’objet d’une procédure avec validation sous forme de l’envoi d’un SMS par la dite banque). Au grand désespoir de TRACFIN puisqu’en cas de chèque, aucun délai, aucune autorisation à demander, aucune limite de montant ni aucune pré-validation du bénéficiaire !!!
Bonjour j’ai ajouter des Iban à mon compte Hello bank j’aimerais savoir cela prend combien de temps pour être accepter pour que je puisse effectuer une transaction à c’est Iban ajouter
Bonjour,
Pour obtenir la réponse à votre question, nous vous conseillons de contacter le service client HelloBank. En effet, en tant que comparateur en ligne, nous n’avons malheureusement pas la réponse exacte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Salut faut-il un compte bancaire a-t-il nécessairement besoins d’email lié pour pouvoir recevoir un virement ??
Autrement on veut m’envoyer de l’argent mais on me demande l’adresse email lié au compte que faire ??
Bonjour,
Pour réaliser un virement classique il faut uniquement le RIB. Est-ce que cette personne souhaite pas par PayPal par exemple ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
On me demande de payer 250 euros pour faire un transfert à ma banque et un autre me demande de payer 475 euros pour avoir le code du transfert est-ce légal
Bonjour,
Nous n’avons pas bien saisi votre question? Est dans le cadre d’un virement inter-bancaire ? Ou dans un tout autre cas (demande de crédit, prestation, achat…)?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour un virement effectué mercredi à 18h peut arriver quand
Bonjour,
Il faut généralement compter 48h à 72h (jours ouvrés) pour qu’un virement apparaisse sur votre compte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Mon frère m’a fais un virement samedi en ligne et ça été mis votre virement à bien été enregistré quand devrais je le recevoir ?
Bonjour,
Les délais pour effectuer un virement varient d’une banque à l’autre, un virement s’effectue généralement sous 2 à 3 jours ouvrables et ouvrés. C’est à dire, hors dimanche et jours fériés, et pendant les jours d’ouverture de la banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je suis propriétaire d’un logement de vacances et un client veut me payer par virement bancaire est-ce dangereux de donner mon rib pour qu’il réalise le virement ?
Merci
Lorène
Bonjour,
Si vous avez des doutes concernant le client, nous vous déconseillons de transmettre votre RIB en intégralité, vous pouvez simplement lui transmettre l’IBAN afin que le virement soit effectué.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Je essaye de faire un virement de mon Livret a vers mon compte French banquemais ça marche pas je sais pas pourquoi
Bonjour,
Nous vous conseillons de contacter le service client de votre banque. En tant que comparateur en ligne, nous ne pouvons malheureusement pas vous en dire plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, j’ai effectué un virement le vendredi 18 au soir vers 21h16 dans un compte anglais depuis mon application bnp celuis ci a été validé le lundi à la meme heure, cela fait maintenant 7 jour ouvré et mon bénéficiaire n’a toujours rien reçu, est-ce normale ? Je vous en remercie
Bonjour,
Effectivement, le bénéficiaire aurait dû recevoir la somme sous 24h (sauf dans le cas où celui-ci est effectué un weekend ou un jour férié, selon les banques). Nous vous invitons donc à contacter le service client de votre banque qui pourra vous indiquer où en est votre demande.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, combien de temps pour un virement CCP vers mon proche à ma French bank? Tout en sachant que le virement à été fait aujourd’hui à 1h en urgence.
Merci
Bonjour,
Lorsque vous effectuez un virement, celui-ci est effectif immédiatement, mais il faut parfois 24h pour qu’il apparaisse sur le compte du bénéficiaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Mon client après m’avoir ajouté à ces bénéficiaires alors que nous sommes de même banque agricole
depuis mercredi 23/12/2020
Il effectue le virement samedi 26/12/2020 mais je l’ai reçu sur mon compte
Vous pouvez m’expliquer ? ?
Cordialement
Bonjour,
Etant donné que le virement a été effectué un samedi, il est possible que vous le receviez sur votre compte qu’à partir de mardi; notamment si celui-ci n’a pas été effectué en instantané.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
La banque postale décline toutes responsabilités en m’expliquant que tout est automatiser et qu’elle ne saura être responsable de ce désagrément et depuis lors le remboursement prend du temps. Mais je contacterai le médiateur comme vous l’avez recommandé.
Merci capitaine banque