Transférer son compte bancaire dans une autre banque

Au cours d’une vie, il est possible qu’on soit amené à devoir, ou à vouloir, transférer son compte bancaire ou en changer. Désormais, les démarches ont été grandement facilitées. Comment transférer son compte bancaire ?

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Transférer un compte bancaire est maintenant très facile. On peut choisir de s’occuper soi-même des procédures ou de laisser sa nouvelle banque s’en charger dans le cadre du service d’aide à la mobilité bancaire. Voici toutes les étapes pour changer de banque.

🔄 Transférer son compte bancaire grâce à la mobilité bancaire

Le système d’aide à la mobilité bancaire a été mis en place afin d’aider les particuliers à transférer leur compte bancaire. Son but est de faciliter le changement de banque, gratuitement.

Il est désormais possible de transférer le compte bancaire sans avoir à s’occuper de rien, ce qui, avouons-le, facilite la vie. Toutes les banques sont dorénavant tenues de mettre à disposition le service de mobilité bancaire.

1- Ouvrir son nouveau compte bancaire

Bien que l’on parle de transfert de compte, il est tout de même nécessaire de commencer par ouvrir son nouveau compte bancaire. Après avoir choisi sa banque, il suffit de remplir le formulaire d’inscription en ligne et de suite les instructions. Dans le cas d’une banque physique, il est aussi possible de se rendre en agence.

Le client devra fournir quelques pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile), puis attendre la validation de la banque.

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2- Signer le mandat de mobilité bancaire

Une fois le compte ouvert, le client accédera dans son espace personnel à une rubrique intitulée « mobilité bancaire« .

Dedans, il pourra demander à bénéficier de la mobilité pour transférer son ancien compte bancaire. Pour cela, il devra signer un mandat de mobilité bancaire et transmettre le RIB de l’ancien compte.

La démarche est entièrement gratuite et toutes les banques doivent obligatoirement la proposer.

3- Laisser la nouvelle banque agir 

La nouvelle banque va alors pouvoir identifier les virements et prélèvements réalisés sur l’ancien compte bancaire.

Puis, elle se chargera elle-même de communiquer le nouveau RIB aux créanciers et débiteurs du client (prélèvements…). Ceux-ci disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en compte le nouveau RIB.

Tous les prélèvements et virements qui ont eu au moins 2 occurrences dans les 13 derniers mois seront transférés.

Le client retrouvera dans son espace personnel le suivi de l’avancement de la mobilité bancaire. Il aura également la possibilité d’ajouter des organismes.

4- Clôturer l’ancien compte

Grâce à la mobilité bancaire, il est même possible de demander la clôture de son ancien compte bancaire.

Attention, nous conseillons de fixer une date de fermeture du compte à au moins deux mois après la signature de la mobilité bancaire, afin d’être certain que toutes les opérations ont bien été transférées.

L’idéal est de conserver dans un premier temps un peu d’argent sur chaque compte, afin d’être en mesure de payer les prélèvements et dépenses qui se présenteront.

Une fois tout cela terminé, il n’y a plus rien à faire ! On a pu transférer son compte bancaire en toute tranquillité.

📃 Transférer son compte bancaire en effectuant soi-même les démarches

1- Choisir sa nouvelle banque

La première étape avant de transférer son compte bancaire est de choisir sa nouvelle banque. Pour cela, il faut prendre en compte ses besoins ainsi que les tarifs des banques. Certaines banques permettent d’obtenir un compte bancaire gratuit en ligne.

2- Ouvrir son nouveau compte bancaire

La deuxième étape pour transférer un compte bancaire est de rentrer en contact avec sa nouvelle banque. Il suffit alors de faire une demande d’ouverture de compte. Le plus simple est de remplir le formulaire d’ouverture de compte disponible sur le site internet.

3- Envoyer son nouveau RIB

Une fois l’ouverture effective, il faut demander à la banque de procurer des RIB (Relevés d’Identité Bancaire) ; on doit ensuite les envoyer à toutes les personnes et organismes susceptibles de prélever ou d’effectuer des versements sur ce nouveau compte.

Employeur, fournisseur d’électricité, opérateur téléphonique, etc., il faut prendre garde à n’oublier personne. Le plus simple pour cela est de consulter ses relevés de compte sur une période assez importante pour être significative.

Naturellement, il aura fallu au préalable mettre suffisamment d’argent sur le nouveau compte pour pouvoir payer les prélèvements transférés.

4- Attendre avant de clôturer l’ancien compte

Ensuite, il faut prendre de soin de laisser son ancien compte ouvert avec une petite somme d’argent toujours présente pendant quelque temps. Ainsi, on évitera les mauvaises surprises : il est probable que dans le laps de temps qu’on utilise pour transférer son compte bancaire, certaines opérations soient toujours en cours et risquent de transiter par l’ancien compte.

En laissant l’ancien compte ouvert, on est certain de ne pas se retrouver en découvert bancaire ou dans une situation embarrassante. Au bout de quelques semaines, quand on voit que plus aucune opération n’est effectuée, on peut enfin demander à clôturer son compte. Les démarches pour transférer son compte bancaire seront alors effectives.

Mais pour transférer son compte bancaire, le mieux est encore de choisir la facilité et de laisser sa banque d’arrivée se charger de tout.

💰 Quid des autres produits bancaires ?

On a réussi à transférer son compte bancaire, ce qui est déjà bien. Cependant, on détient généralement d’autres produits en plus d’un simple compte courant lorsqu’on est client d’une banque. Pour peu que l’on souhaite changer de banque totalement (à cause de frais trop élevés ou de rendements peu satisfaisants, par exemple), transférer tous ses produits bancaires peut vite devenir compliqué.

Nous nous proposons d’effectuer un panorama rapide des différents produits bancaires dans le cadre d’un transfert :

• Les livrets d’épargne réglementés : il n’est pas possible de transférer directement un livret A ou un LDD. Il faudra clôturer le produit puis le rouvrir dans la nouvelle banque. Il est impératif que l’ancien livret ait été clôturé car il est interdit de posséder deux livrets A ou deux LDD en même temps.

• Les assurances-vie : une assurance-vie étant un produit spécifique proposé par une banque, il est impossible de la transférer comme un compte bancaire. Il faudra récupérer les fonds – quitte à perdre les avantages fiscaux liés à l’ancienneté – puis en rouvrir une. Notez que l’on peut posséder plusieurs assurances-vie. Rien n’empêche non plus le consommateur de conserver son assurance-vie seule dans son ancienne banque.

• Les PEL et CEL (Plan et Compte Epargne Logement) : il est cette fois possible de les transférer, mais cela est assez compliqué, et surtout payant.

• Le PEA (Plan d’Epargne Action) : on retrouve la même problématique que pour le PEL. Le transfert est très coûteux (entre 50 et 300€), sans compter que celui-ci peut être très long à se réaliser.

• Crédit à la consommation et crédit immobilier : un client peut demander d’effectuer un rachat de crédit auprès d’une nouvelle banque. Cela permet de rassembler plusieurs crédits auprès d’un même créancier et de renégocier le taux. Toutefois, le consommateur peut tout simplement transmettre son nouveau RIB à son créditeur pour que le prélèvement se réalise sur le nouveau compte.

Il n’est donc pas toujours aisé de transférer ses placements. C’est pourquoi il faut bien réfléchir avant de souscrire à un produit dans une banque, et essayer de trouver une banque pas chère. Par contre, transférer un compte bancaire a été grandement facilité par les mesures prises par les gouvernements.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 07/05/2024