Tarifs BNP Paribas 2024 – Les frais bancaires sont-ils compétitifs ?

La BNP Paribas compte pas moins de 30 millions de clients à travers l’Europe, et possède quelque 2 200 agences sur le territoire Français. Mais est-elle pour autant compétitive ? Nous passons en revue tous les tarifs de la BNP Paribas 2024.

Fonctionnement des tarifs BNP Paribas

Les tarifs BNP Paribas fonctionnent comme dans toutes les autres banques traditionnelles :

• Soit le client souscrit un pack bancaire, qui permet d’accéder à une liste de services
• Soit il sélectionne seulement les services qui l’intéressent (carte bancaire, assurance moyens de paiement…)

Si le client souhaite profiter de plusieurs services, opter pour le pack bancaire est souvent plus économique. Sinon, mieux vaut choisir ses produits à la carte.

Ensuite, en fonction de l’utilisation de son compte et de sa carte bancaire, des frais bancaires supplémentaires peuvent être facturés, comme les frais de retraits à un distributeur, de virements en agence ou encore les frais d’irrégularité et d’incident de paiement comme le taux de découvert autorisé, les frais de rejet de chèque, la commission d’intervention…

Esprit Libre, l’offre groupée de service

Les clients étant nombreux à souscrire plusieurs services, la banque a mis en place ce qu’on l’on appelle un pack bancaire. On l’appelle aussi une offre groupée de services. Chez la BNP Paribas, la formule Esprit Libre tient ce rôle. Il s’agit de rassembler plusieurs services autour d’une cotisation annuelle. Sur ce point, les tarifs BNP Paribas sont plutôt compétitifs 👇

► Ouvrir un compte BNP Paribas

Ce pack bancaire comprend notamment la cotisation à une carte bancaire, les frais de tenue de compte, l’assurance et deux chèques de banque par an.

➡️Le prix évolue en fonction de l’âge et de la carte bancaire souscrite. Par exemple, un consommateur de plus de 25 ans souhaitant avoir une carte Visa Classic devra débourser 7,27€ par mois.

Retrouvez ci-dessous le détail de l’évolution des tarifs dans le temps :

• Pack bancaire Esprit Libre Visa Classic :
  • 2019 : 78,84€
  • 1er janvier 2020 : 79,92€ (6,66€/mois)
  • 1er janvier 2021 : 82,20€ (6,85€/mois)
  • 1er janvier 2022/2023 : 83,64€ (6,97€/mois)
  • 1er janvier 2024 : 87,24€ (7,27€/mois)
• Pack bancaire Esprit Libre Visa Premier :
  • 2019 : 173,40€
  • 1er janvier 2020 : 175,92€ (14,66€/mois)
  • 1er janvier 2021 : 179,88€ (14,99€/mois)
  • 1er janvier 2022/2023 : 179,88€ (14,99€/mois)
  • 1er janvier 2024 : 187,80€ (15,65€/mois)
• Pack bancaire Esprit Libre Visa Infinite :
  • 1er janvier 2020 : 374,76€ (31,23€/mois)
  • 1er janvier 2021 : 384€ (32€/mois)
  • 1er janvier 2022/2023 : 374,04€ (31,17€/mois)
  • 1er janvier 2024 : 381,96€ (31,83€/mois)

Tarifs BNP Paribas – Détail des services courants

Les services courants concernent les frais de tenue de compte, les opérations bancaires courantes et les quelques services facultatifs comme l’abonnement aux alertes SMS ou l’assurance perte et vol des moyens de paiement. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les tarifs BNP Paribas 👇

Toutes les banques classiques facturent désormais des frais de tenue de compte. Leur montant n’est pas à prendre à la légère. La seule alternative pour y échapper est de se tourner vers une banque en ligne, dont la quasi totalité des services (y compris la cotisation des cartes bancaires) sont gratuits. La BNP Paribas édite par exemple la banque en ligne Hello bank!, qui accepte tous les clients sans condition de revenus. Voir l’offre d’Hello bank

Ouvrir un compte bancaire à la BNP Paribas ou le clôturer est bien sûr gratuit.

► En savoir plus sur la BNP Paribas

Focus sur les cartes bancaires BNP Paribas

On ne peut détailler les tarifs BNP Paribas sans parler des cartes bancaires. Il s’agit d’un investissement annuel relativement important, et pas seulement en ce qui concerne la cotisation de carte bancaire. En effet il faut compter avec les frais d’utilisation et de paiement hors UE, surtout pour ceux qui voyagent beaucoup, ainsi que les frais de réédition de carte… Des frais ponctuels qui ne concernent pas tout le monde mais qu’il est important de détailler.

La banque propose à ses clients six cartes bancaires différentes, qui s’adressent à différents types de clients. Il faut donc avant tout savoir comment choisir sa carte bancaire.

Voyons ce que donnent les tarifs BNP Paribas en commençant par la cotisation des cartes bancaires seules. Ces prix ne seront valables que si le client n’a pas souscrit au pack Esprit Libre. S’il y a souscrit, le prix de la carte bancaire BNP Paribas est inclus dans celui du pack 👇

L’utilisation de la carte bancaire peut entraîner des frais supplémentaires, notamment si le client s’en sert en dehors de la zone euro 👇

Enfin, des frais peuvent également s’ajouter en cas de remplacement de la carte bancaire avant échéance, en cas de perte ou vol par exemple. La réédition du code secret de la carte est en revanche devenue gratuite en 2023. Plus d’inquiétude, donc, en cas d’oubli du code ! 👇

Tous les frais d’incident de paiement et d’irrégularité

Que donnent les tarifs BNP Paribas en ce qui concerne les incidents de paiement ? Il peut arriver à n’importe qui d’être à découvert ou de faire face à un rejet de chèque pour solde insuffisant. Le risque est cependant de se trouver alors fiché à la Banque de France (ce pour quoi il existe des banques pour interdits bancaires).

Sans en arriver à cette extrémité, il suffit d’un salaire versé un peu trop tard pour que l’on soit à découvert. Parmi ces frais certains sont plafonnés par la loi, comme la commission d’intervention ou encore les frais de rejet de chèque. 👇

Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas

Hello bank appartient à la BNP Paribas, la raison pour laquelle nous allons également détailler ses tarifs. La banque en ligne propose deux offres bancaires qui se déclinent également en compte joint 👇

► Découvrir Hello bank

Comme on peut le voir, les tarifs d’Hello bank sont sans commune mesure avec ceux de la BNP Paribas ! La banque en ligne propose une offre classique gratuite ainsi qu’une offre haut de gamme, sans frais à l’étranger, seulement facturée 5€ par mois. Pour accéder à Hello Prime, les clients devront cependant justifier un revenu mensuel de 1000€ minimum.

Notez qu’Hello bank permet à ses clients de déposer chèques et espèces gratuitement à la BNP Paribas. Un service client téléphonique basé en France est aussi disponible, et les consommateurs pourront souscrire des produits d’épargne et de crédit.

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte en ligne sans fournir de justificatifs.

Epargne et crédit

Ne reste plus qu’à jeter un œil du côté de l’épargne et du crédit pour avoir fait le tour des tarifs BNP Paribas. La banque propose ainsi plusieurs livrets d’épargne :

• Livret A
• Le livret de développement durable et solidaire
• Livret jeune
• Compte épargne : le taux de rémunération reste à 0,10% brut
• Compte épargne innovation : 0,5% jusqu’à 1 600€ d’épargne, puis 0,01% au-dessus de 1 600€. Compte épargne réservé aux étudiants.

Les tarifs BNP Paribas sont ici très peu avantageux… les banques en ligne le sont bien plus !

► Trouvez la meilleure solution d’épargne

La BNP Paribas met également à disposition toute sorte de prêt : prêt étudiant, personnel, crédit immobilier… Il faut cependant contacter la BNP Paribas pour en savoir plus sur les taux pratiqués. Ces derniers varient en fonction du dossier.

📈 Evolutions tarifaires dans le temps

👉 Quels changements au 1er janvier 2024 ?

Suite au gel des tarifs BNP Paribas en 2023, ceux-ci repartent à la hausse en 2024 :

• ↗️ Carte Visa seule : 46€/an > 48€
• ↗️ Carte Visa Premier seule : 134€/an > 140€
• ↗️ Carte Visa Infinite seule : 330€/an > 337€/an
• ↗️ Frais de tenue de compte : 30€/an > 31,20€
• ↗️ Les tarifs du pack Esprit Libre

👉 Quels changements au 1er janvier 2023 ?

Le gouvernement a décidé en septembre 2022 de plafonner la hausse des frais bancaires 2023 à 2% dans le cadre du bouclier tarifaire, afin de lutter contre l’inflation.

✔️ Tout de suite après l’annonce, la BNP Paribas a décidé d’aller encore plus loin en gelant complètement des tarifs 2023. Il n’y aura donc aucune augmentation (la BNP Paribas ne propose toutefois pas de compte bancaire gratuit).

Et s’il n’y a pas d’augmentation… il y a en revanche quelques baisses de prix : 

• ↘️ Le prix des virements instantanés pour les clients du pack Esprit Libre passe de 1€ par virement à 0€
• ↘️ Réception d’un virement non SEPA : 19€ > 10€
• ↘️ Virement SEPA en agence : 5€ > 3,50€
• ↘️ Réédition du code secret de la carte bancaire : 9€ > 0€

► Découvrir la BNP Paribas

👉 Quels changements au 1er janvier 2022 ?

Les tarifs de la BNP Paribas évoluent peu cette année. La majorité des tarifs restent identiques. Seules quelques lignes évoluent :

• ↗️ Visa Classic seule : 44,50€ > 46€/an
• ↗️ Visa Electron : 38€ > 40€/an
• ↗️ Pack bancaire Esprit Libre avec Visa Classic : 82,20€ > 83,64€/an

La carte Visa Electron ne sera plus commercialisée et est remplacée par la carte Visa Origin, aux services équivalents.

Le coût de la carte Visa Infinite seule, lui, est à la baisse, tandis que le prix du pack bancaire augmente :

• ↘️Visa Infinite : 340€ > 330€/an
• ↗️ Pack bancaire Esprit Libre avec Visa Infinite : 334€ > 374,04€/an

La BNP Paribas est-elle la banque la moins chère ? C’est ce que nous allons voir.

👉 Quels changements au 1er janvier 2021 ?

Au 1er janvier 2021, quelques lignes des tarifs BNP Paribas augmentent :

• ↘️ Les frais de tenue de compte, qui repassent à 30€ par an pour tous les clients qui n’ont pas souscrit le pack Esprit Libre
• ↗️ Le pack Esprit Libre pour les plus de 25 ans. On remarque 2,28€ d’augmentation par an pour le pack avec carte classique, 3,96€ avec carte haut de gamme et près de 10€ avec la carte Visa Infinite.

🔗 Retrouvez notre avis BNP Paribas

⚙️ Comparaison : les tarifs de la BNP Paribas sont-ils compétitifs ?

Pour savoir si la BNP Paribas est compétitive ou non, le plus important est de comparer ses tarifs à ceux des concurrents 👇

En ce qui concerne la Visa Classic, les tarifs de la BNP Paribas sont moins élevés que ceux des autres banques traditionnelles. En revanche, la différence est infime dans le cas de la Visa Premier. Autrement dit, les écarts de prix ne sont guère élevés entre les banques traditionnelles. Ce qu’il faut retenir, c’est qu’elles sont toutes payantes. Difficile cependant de trancher pour décider que la BNP Paribas est absolument la meilleure banque traditionnelle.

➡️ Pour trouver moins cher, voire gratuit, la seule solution est de préférer une banque en ligne comme Hello bank!. De plus, Hello bank! permet à ses clients de déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas, permettant de garder un lien avec les agences qui peut tenir à cœur à certains clients.

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🔗 Les tarifs des autres banques

Vous souhaitez comparer plus en détail les tarifs d’autres banques ? Retrouvez ci-dessous quelques-uns de nos articles dédiés 👇

• Tarifs SG
• Tarifs Banque Postale
• Tarifs Crédit Agricole

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 06/06/2024