Simulation prêt personnel : simuler rapidement son crédit en ligne

Faire une simulation de prêt personnel permet de connaitre rapidement le taux que l’on peut obtenir. En fonction des revenus, de la situation du demandeur et de son projet, notre simulateur établit un classement des meilleures offres, en tenant compte des promotions du moment, et fournit une réponse de principe en temps réel. 

Simulation prêt personnel – quel taux pour mon projet ?

► Simuler son prêt personnel

Le fonctionnement de notre simulateur de prêt personnel

Notre simulateur de prêt personnel s’appuie sur le taux TAEG (taux annuel effectif global) pour établir un classement personnalisé au projet de chacun. Ce taux est une référence sur le marché du crédit à la consommation puisqu’il intègre l’ensemble des frais du prêt personnel (y compris les frais de dossier). Nous mettons ce taux à jour quotidiennement afin de garantir un résultat fiable.

Notre outil est connecté aux organismes de crédit les plus connus. L’utilisateur, en plus d’un classement, obtient une réponse de principe en temps réel. Nous interrogeons systématiquement pour le client l’organisme qui propose le meilleur crédit en ligne. Cela n’engage à rien. Si le crédit est pré accepté, le client reçoit un contrat de la part de l’organisme par email. Libre à lui de l’accepter, ou non.

Note : en cas de refus, le client peut cliquer sur les autres organismes de son classement afin de les interroger, et ce jusqu’à obtenir une réponse favorable. 

Les grandes étapes

• Choisir les modalités du crédit
• Compléter le formulaire de crédit
• Accéder à la simulation de prêt personnel et aux réponses des organismes
• Obtenir son crédit en étudiant les contrats reçus par email

Pour obtenir les fonds, il suffit de signer le contrat et de renvoyer les documents justificatifs demandés par l’organisme. Dans tous les cas, le consommateur dispose d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Dans certains cas, pour un prêt personnel urgent notamment, les fonds peuvent être versés plus tôt, sous 7 jours.

Notre baromètre des meilleurs taux

Les taux sont susceptibles d’évoluer. Il reste nécessaire de réaliser une simulation de prêt personnel pour connaitre le meilleur taux à l’instant T.

Où trouver le meilleur prêt personnel ?

La simulation de prêt personnel est une étape indispensable pour obtenir le meilleur taux pour son crédit. Les offres sont nombreuses et les acteurs susceptibles d’en commercialiser ne sont pas moins nombreux. Organismes de crédit (Cetelem, Cofidis, Sofinco…), banques, assureurs… où trouver le meilleur prêt personnel ?

Lorsqu’on réalise une simulation de prêt personnel, on s’aperçoit que c’est souvent les organismes spécialisés comme Sofinco ou Cofidis qui proposent les taux les plus bas. Depuis plusieurs années maintenant, ils se sont positionnés sur ce marché, souvent délaissé par les banques au profit du crédit immobilier.

Les banques parviennent parfois à s’aligner, mais pour certains profils : les clients de la banque, qui ont de bons revenus. L’idée étant de les fidéliser. Pour les autres, les refus sont fréquents, malheureusement. Quant aux crédits des assureurs, les bons taux sont souvent réservés aux clients. En outre, il arrive que les assureurs poussent à la souscription d’une assurance de crédit (ou d’une autre assurance) pour obtenir un bon taux, alors que celle-ci n’est pas obligatoire pour un prêt personnel.

Simulation pour un prêt personnel de 10 000€

Pour y voir plus clair, rien ne vaut un exemple concret. Nous avons réalisé une simulation de prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois.

On voit qu’il existe d’importantes disparités entre les organismes eux-mêmes pour un produit parfaitement analogue.

Simulation pour un prêt personnel de 15 000€

En réalisant une simulation de prêt personnel de 15 000€, on constate que le meilleur organisme n’est pas le même que pour un crédit de 10 000€ sur 48 mois. Un organisme peut être le moins cher sur une durée précise, et plus cher sur une autre. Il est donc impératif de toujours réaliser une simulation personnalisée de prêt personnel, et de ne pas extrapoler un classement trouvé sur le web. D’autant que les taux TAEG évoluent constamment.

Pourquoi réaliser une simulation de prêt personnel ?

La simulation de prêt personnel répond à plusieurs objectifs. Quel que soit le projet, elle est indispensable.

Construire son projet sur une base fiable

Dans un premier temps, la simulation de prêt personnel donne un premier aperçu du montant que l’on peut emprunter. Grâce à notre simulateur, on visualise les mensualités que représente chaque couple montant/durée. Cette étape permet d’affiner son projet.

Obtenir le meilleur taux TAEG

Notre simulation de prêt personnel permet d’obtenir un classement des meilleurs organismes susceptibles de financer le projet. On l’a vu, les différences d’un prêteur à l’autre peuvent être importantes. Utiliser un comparateur de crédit pour son projet de prêt personnel, c’est parfois plusieurs centaines d’euros économisées. D’expérience, nous savons que l’écart peut aller du simple au double.

Interroger plusieurs organismes

Notre outil de simulation de prêt personnel est connecté aux différents organismes de crédit. Il permet d’obtenir une réponse de principe en temps réel. L’intérêt est de pouvoir interroger plusieurs organismes en ne remplissant qu’un seul formulaire. Un vrai gain de temps pour le client qui  multiplie aussi ses chances d’obtenir un avis favorable.

► Comparer tous les prêts personnels

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit qui ne nécessite pas de justificatif d’utilisation des fonds. C’est un crédit qui n’est pas affecté à un achat précis. Il peut servir à financer n’importe quel projet, dans la limite de la capacité de remboursement de l’emprunteur. La simulation de prêt personnel s’impose lorsqu’on souhaite emprunter pour financer un mariage, un voyage (>> à ce sujet, consulter notre article sur le crédit loisirs), une voiture achetée à un particulier, etc.

Le montant du prêt personnel, comme tout crédit à la consommation, ne peut pas excéder 75 000€. Sa durée de remboursement est souvent comprise entre 12 et 60 mois, mais elle va parfois jusqu’à 84 mois. Contrairement au crédit renouvelable, la loi n’impose pas de durée maximale de remboursement.

Note : le prêt personnel s’oppose par définition aux crédits affectés, comme le crédit auto et le crédit travaux, rattachés à un achat spécifique qui figure dans le contrat de crédit. Certains organismes parlent parfois de « prêt personnel auto », de « prêt personnel travaux ». Dans ce cas, le type de projet est souvent purement déclaratif, et l’achat n’est pas mentionné dans le contrat de crédit. 

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 15/04/2024