Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Quelles sont-elles ?

À l’heure où les banques traditionnelles fatiguent par les augmentations incessantes de leurs tarifs, les banques en ligne attirent nombre de Français. Entre bouche-à-oreille et couverture médiatique, on en parle de plus en plus.

Le fait est que les banques en ligne sont gratuites ou peu chères. Dans tous les cas, elles sont bien plus avantageuses… Et, comme leur nom l’indique, elles fonctionnent entièrement en ligne. Alors, qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Sont-elles vraiment fiables ?

► Comparatif banque en ligne

Qu’est-ce qu’une banque en ligne ? Définition

La différence entre banque en ligne et banque traditionnelle est simple : les premières sont des pureplayers tandis que les deuxièmes proposent leurs services dans des agences physiques. La relation avec son banquier diffère donc, mais pas le service. Compte courant, livret d’épargne, assurance-vie, crédit… aujourd’hui, les banques en ligne sont capables de jouer sur tous les tableaux.

> A découvrir le classement détaillé de la meilleure banque en ligne

Il faut différencier les banques en ligne des agences à distance ou des banques à distance. Les agences à distance sont des agences dématérialisées des banques traditionnelles, proposant donc exactement les mêmes tarifs. Les banques à distance rassemblent tous les services dématérialisés proposés : espace sécurisé, contact téléphonique, alertes SMS de solde de compte… Impossible de trouver une banque à distance gratuite comme on pourrait obtenir une banque en ligne gratuite.

À qui s’adressent-elles ?

Les jeunes sont de plus en plus nombreux à utiliser la technologie, et notamment les applications bancaires, pour effectuer leurs virements et autres opérations. Ils ne sont aussi plus qu’un petit nombre à se rendre régulièrement en agence pour autre chose qu’un crédit.

Mais les banques en ligne ciblent aussi tous ceux qui souhaitent avoir une autonomie complète et se contentent sans problème d’une relation à distance, sachant que les banques en ligne proposent de très nombreux moyens de contact (mail, téléphone, réseaux sociaux, visioconférence, chat…).

Les banques en ligne ne s’adresseront cependant pas aux personnes qui retirent régulièrement de l’argent en agence ou y font leurs virements, car cela n’est généralement pas possible.

Voir aussi : comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

Histoire de la banque en ligne

Internet et le numérique ont permis ces dernières années l’essor des banques en ligne. La toute première, Banque Directe, filiale du groupe Paribas, a vu le jour en 1994, soit il y a plus de vingt ans déjà !

Retrouvez ci-dessous la liste des banques en ligne :

Les pionnières

• Banque Directe (1994)
• Zebank (1999)

Les historiques

• ING Direct (2000)
• Fortuneo (2000)
• Boursorama Banque (2004)
• Monabanq (2006)
• BforBank (2009)

Récemment, Boursorama Banque a atteint le million de clients, peu de temps après ING Direct. Elle est aussi autoproclamée depuis neuf ans banque la moins chère.

► Ouvrir un compte chez Boursorama Banque

Les plus récentes

• Hello Bank (2013)
• Soon by Axa Banque (2014)
• N26 (2015)

Les plus récentes, comme Hello bank ou Soon, sont dites des banques mobiles (ou néo-banque). Cela signifie qu’elles possèdent des applications entièrement optimisées et conçues pour que toutes les opérations bancaires puissent être effectuées par leur biais. C’est loin d’être le cas pour l’ensemble des banques : les applications des établissements bancaires traditionnels ne permettent par exemple pas, généralement, d’ajouter un bénéficiaire ou de réaliser un virement.

Elles arrivent bientôt

• Orange Bank (2017) qui a racheté Groupama Banque (ancienne Banque Directe)
• Fidor Bank (2017) par le groupe BPCE
• Banque Postale en ligne (2018)
• Free Bank (?)

Orange Bank a fait couler beaucoup d’encre ces derniers mois, annonçant sa lancée pour le premier semestre 2017 (aucune date précise n’a encore été divulguée) et une rupture dans les prix, déjà pourtant très concurrentiels, des banques en ligne. Fidor Bank devrait, si l’on en croit le groupe BPCE, la suivre de près en proposant l’ouverture d’un compte courant en 2017. Quant à la Banque Postale, elle a annoncé le lancement de sa propre banque en ligne pour 2018.

Enfin, Free Bank n’est encore qu’une simple rumeur, mais il se dit qu’elle pourrait tenter de venir concurrencer Orange Bank…

Comment fonctionne une banque en ligne ?

Si les banques en ligne attirent autant, c’est parce qu’elles proposent des tarifs imbattables. Alors que les banques traditionnelles augmentent leurs prix et ajoutent des frais de tenue de compte, les banques en ligne ont un procédé exactement inverse. Ne pas avoir d’agence physique à financer le leur permet.

Ainsi, les tarifs des banques en ligne misent sur la gratuité, notamment celle des cartes bancaires.

Les conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne concernent essentiellement les revenus. Le client doit justifier entre 1 000€ (Boursorama Banque, Hello bank) et 1 600€ minimum (BforBank) afin de pouvoir souscrire, parfois plus s’il souhaite une carte Gold gratuite. En effet, en contrepartie les clients ne paient aucune cotisation de carte bancaire.

Il existe cependant des banques en ligne sans revenu minimum, comme Monabanq (voir l’offre). À condition de ne pas être interdit bancaire, n’importe qui peut souscrire. La banque en ligne n’est pas gratuite mais le client ne devra débourser que 24€ par an pour sa carte bancaire classique.

Les banques en ligne sont-elles fiables ?

Soyez tranquille, la sécurité des banques en ligne est aussi bien assurée que celles des banques classiques, que ce soit du côté de la solidité financière que de la sécurité des données. Les banques en ligne étant toutes des filiales de banques traditionnelles, elles bénéficient des mêmes garanties et de la même fiabilité financière. Le plus gros danger provient en réalité des clients. C’est souvent de l’imprudence que vient le risque : communication des codes secrets à un tiers, connexion sur un site frauduleux… Il faut donc être vigilant !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023