Prêt travaux pas cher : où trouver le taux le plus avantageux ?
Un crédit travaux permet de financer des travaux de rénovation, intérieure ou extérieure, la construction d’une extension, d’une piscine… et bien d’autres choses encore. Les montants du prêt peuvent ainsi être très élevés, d’où l’importance de trouver un prêt travaux pas cher.
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Qu’est-ce qu’un prêt travaux, et comment l’obtenir ?
Les différents types de crédit travaux
Comme son nom l’indique, un prêt travaux permet de financer des travaux de rénovation ou de construction. C’est à ce type de prêt que l’on fait appel lorsque l’on veut construire une piscine, refaire une toiture ou un sol…
Il existe cependant plusieurs types de prêts travaux :
- Le crédit travaux affecté
- Le prêt personnel
- Et le prêt immobilier, dont une partie des fonds sera dédié à la réalisation de travaux suite à l’achat du bien
Comparer pour trouver moins cher
Pour obtenir un prêt, plusieurs solutions : se rapprocher de sa banque et/ou d’un organisme de crédit spécialisé (Cetelem, Cofidis…), et souscrire chez l’établissement en mesure de proposer un prêt travaux pas cher.
Pour être sûr d’identifier le crédit le moins cher, il est possible de faire appel à un comparateur de crédit. Celui-ci permet, gratuitement et sans engagement, de comparer les taux proposés par de nombreux organismes, et même de recevoir un accord de principe.
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Bon à savoir : n’hésitez pas à réaliser une demande de crédit auprès de plusieurs organismes. Tous n’ont pas forcément les mêmes critères d’acceptation. Ainsi, si l’un d’eux refuse un client, un autre l’acceptera peut-être.
Prêt travaux affecté : un prêt pas cher
Un prêt affecté est un type de prêt dont les fonds ne peuvent être
utilisés que pour financer le projet initialement prévu. Par exemple, si un client souhaite refaire son plancher, il devra présenter le devis d’un ouvrier à sa banque et ne recevra que les fonds correspondant à cette facture. Il ne pourra pas non plus changer d’avis et décider d’utiliser finalement l’argent pour un autre motif, comme refaire sa toiture.
Un crédit affecté est donc un peu plus contraignant qu’un prêt personnel classique, mais il s’agit aussi d’un prêt travaux pas cher.
En effet, le banquier a plus de garanties avec un prêt affecté qu’un prêt classique. Il sait à quoi serviront les fonds et connaît le nom de l’ouvrier. Ainsi, les taux sont généralement moins élevés que dans le cas d’un crédit à la consommation. Souscrire un crédit affecté est le meilleur moyen de trouver un prêt travaux pas cher.
Les montants de ce type de prêt peuvent évoluer entre 200€ et 75 000€, et être remboursées entre 12 et 96 mois.
Souscrire un prêt personnel
Les consommateurs qui ne disposent pas d’une facture ou ne souhaitent pas confier les travaux à un professionnel ne pourront pas souscrire un prêt affecté, même s’il s’agit d’un crédit travaux pas cher. En revanche, ils pourront souscrire un prêt personnel classique (aussi appelé prêt non affecté).
Le prêt personnel n’est pas un crédit affecté. Cela signifie que le consommateur n’a pas besoin de justifier l’utilisation des fonds et peut financer le projet qu’il souhaite. Cette liberté se paie cependant : même si certains organismes peuvent proposer un prêt travaux pas cher sous forme de prêt personnel, ce type de prêt coûte souvent plus cher qu’un crédit travaux affecté. En effet, les taux sont plus élevés, le banquier ayant moins de garanties.
Comparatif : prêt affecté et prêt non affecté
Où trouver un prêt travaux pas cher ? Afin de rendre cet article moins théorique, nous avons décidé de comparer quelques organismes ci-dessous. Nous comparons ainsi un prêt personnel et un prêt travaux affecté, pour un montant de 20 000€ remboursés sur 60 mois.
| Type de prêt | Organisme | Taux | Mensualités | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|---|
| Prêt travaux affecté |  | 3,20% | 360,74€ | 1 644,40€ |
| Prêt personnel |  | 3,69% | 364,99€ | 1 899,40€ |
Comme on peut le constater, mieux vaut donc souscrire un prêt travaux pour obtenir un crédit pas cher. Cela permet ici d’économiser 255€ en souscrire un prêt affecté plutôt qu’un prêt personnel. Des disparités plus grandes encore peuvent apparaître selon les organismes.
Note : ces taux sont à date de juillet 2019 pour un crédit 20 000 euros. Il est possible qu’ils évoluent dans le temps. Pour accéder à un comparatif actualisé en temps réel et trouver un prêt travaux pas cher, consultez notre comparateur de crédit.
>> Crédit affecté ou non affecté ?
Prêt travaux et prêt immobilier
Dernière solution pour tenter de trouver un prêt travaux pas cher : le crédit immobilier. En effet, lors de l’achat d’un bien, le consommateur a la possibilité de faire financer son prêt travaux en même temps que son prêt immobilier.
Toutefois, administrativement parlant, cela peut être un peu complexe. Le prêt travaux inclu dans le prêt immobilier doit en effet être justifié par des factures et des devis, comme un prêt travaux affecté. Il faut donc que le consommateur ait le temps de réaliser ces devis avant la signature définitive du prêt immobilier. Si ce n’est pas le cas, il devra simplement souscrire son prêt travaux pas cher séparément.
Souscrire son crédit travaux via le prêt immobilier permet généralement d’obtenir un crédit avec un taux pas cher, car le consommateur profite du taux du crédit immobilier.
Les critères pour trouver un prêt travaux pas cher
Qu’est-ce qu’un prêt travaux pas cher ? Comment savoir si le crédit que l’on a souscrit ou s’apprête à souscrire est vraiment aussi concurrentiel qu’on l’imagine ? Difficile d’en être sûr à 100% lorsque l’on est novice en la matière.
Pour trouver un prêt travaux pas cher, un certain nombre d’éléments doivent être passés au crible par le consommateur :
- Le coût final du crédit. C’est le premier critère à vérifier. Le coût final englobe le montant des intérêts, les frais de dossier éventuels ou d’assurance s’il y en a une.
- Le taux d’intérêt (TAEG). Le coût final du crédit évolue fortement en fonction de ce taux. Plus il est faible, plus le crédit sera intéressant.
- Le montant des mensualités. Peu importe d’avoir un taux de crédit très faible si le remboursement se fait sur un laps de temps très court, entraînant des mensualités élevées. Des mensualités trop importantes risquent de rogner énormément sur le reste à vivre et réduire drastiquement la qualité de vie. Note: nombre d’offres à taux promotionnel exigent souvent que le remboursement soit effectué en peu de temps.
Avant la signature du contrat, l’organisme de crédit doit impérativement communiquer au client l’offre de prêt qui récapitule tous ces éléments.
Bon à savoir : le client dispose d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/03/2023