Payer par carte à l’étranger : explications et tarifs

Peut-on payer par carte à l’étranger, dans tous les pays du monde ? Si oui, comment faire, avec quelle carte, et surtout à quel prix ? Si la plupart des cartes bancaires peuvent être utilisées à l’étranger, des frais importants sont en effet être appliqués. Toutefois, les tarifs des cartes bancaires peuvent varier, et certaines proposent désormais les frais à l’étranger gratuits. Nous expliquons où trouver une carte bancaire pour voyager.

Payer par carte à l’étranger sans frais : les offres

Les banques en ligne et néobanques proposent désormais des offres qui permettent de payer par carte bancaire à l’étranger sans frais. Retrouvez les offres principales de carte bancaire pour voyager ci-dessous :

Quelle carte bancaire choisir ?

Il y a donc plusieurs cartes bancaires gratuites à l’étranger. Mais comment choisir ? Qui est la meilleure pour payer par carte à l’étranger ?

1- Hello Prime d’Hello bank

Hello Prime d’Hello bank est une offre bancaire qui coûte 5€ par mois et est accessible à partir de 1000€ de revenus. Si c’est une carte intéressante pour payer à l’étranger, c’est parce que toutes les transactions sont gratuites. Retraits et paiements dans et hors zone euro sont sans frais.

Offre haut de gamme d’Hello bank, Hello Prime permet également de profiter d’assurances et assistances équivalentes à celles d’une carte Visa Premier. Celles-ci vont donc couvrir le consommateur durant tous ses déplacements.

Hello bank est actuellement la banque en ligne dont les services bancaires sont les plus complets. Que ce soit en banque, crédit ou épargne, elle propose tous les produits dont un client peut avoir besoin. Les consommateurs pourront même déposer chèques et espèces aux guichets de la BNP Paribas.

>> Obtenir la carte Hello Prime

2- Orange Bank Premium

Orange Bank commercialise une carte haut de gamme, une MasterCard Premium, qui est également sans frais dans et hors zone euro. C’est donc une carte idéale pour payer à l’étranger.

Orange Bank Premium détient également un avantage particulier : les assurances comme les assistances sont valables même si le titulaire de la carte Orange Bank n’a pas payé son voyage ou ses billets avec. Cet avantage unique assure au client d’être couvert dans de nombreuses circonstances lors de ses voyages et de pouvoir partir sereinement.

La banque en ligne enverra également une nouvelle carte sous 72h, même à l’étranger, en cas de perte ou de vol de la carte bancaire.

>> Obtenir la carte Orange Bank Premium

3- Fortuneo Gold MasterCard

La carte Gold de Fortuneo a l’avantage d’incorporer toutes les garanties voyage (rapatriement, assistance médicale, responsabilité civile à l’étranger…) nécessaires pour se déplacer sereinement, car il s’agit d’une carte bancaire haut de gamme. C’est un plus non négligeable pour ceux qui voyagent souvent et qui veulent pouvoir payer par carte à l’étranger.

Les frais à l’étranger sont gratuits, et la carte est également gratuite.

Pour l’obtenir, il faut toutefois pouvoir justifier un revenu de 1800€ minimum mensuel (domiciliation bancaire non obligatoire), et ensuite réaliser au moins une opération de paiement par mois.

>> Obtenir la carte Fortuneo

Aucune des cartes bancaires proposées ci-dessus n’est à autorisation systématique. En effet, ce n’est pas le type de carte idéale pour payer à l’étranger, car elles peuvent être refusées par certains terminaux de paiement comme les péages, les parkings ou encore les stations essence.

Peut-on payer par carte à l’étranger ?

Oui, il est tout à fait possible de payer par carte à l’étranger, même s’il peut y avoir quelques freins. Par exemple, certains pays utilisent énormément l’argent liquide, et il sera difficile de payer par carte chez un commerçant. Mieux vaudra emporter beaucoup de liquide avec soi ou en retirer directement sur place aux distributeurs.

Le deuxième frein concerne le réseau bancaire utilisé. En France, les cartes émises sont essentiellement des cartes Visa ou MasterCard, voire des cartes American Express. Cela signifie que l’on pourra payer par carte à l’étranger partout où ces réseaux sont acceptés. En Europe, Visa et MasterCard sont acceptés partout, mais cela peut différer dans le reste du monde.

Par exemple, si l’on veut utiliser sa carte bancaire au Japon, il faut savoir que la plupart des distributeurs des banques n’acceptent que les cartes japonaises. Il faudra donc se rendre aux distributeurs des konbini, ces supérettes ouvertes 24h/24, qui les acceptent désormais.

Les frais d’utilisation de la carte à l’étranger

On peut donc payer par carte à l’étranger, en Europe et dans le reste du monde, mais ce genre de transaction n’est pas sans frais. Il faut distinguer deux cas de figure pour les frais bancaires à l’étranger :

• Je voyage dans un pays de la zone euro : il n’y a pas de frais supplémentaires. Le client peut payer par carte à l’étranger comme bon lui semble. Attention, seuls des frais de retraits en dehors d’un distributeur de sa banque peuvent être facturés (1€ environ à partir du 3 ou 4ème retrait).
• Je voyage en dehors de la zone euro : c’est là que les choses se compliquent. Pour chaque retrait ou paiement à l’étranger, plusieurs frais pourront être facturés :
  • Des frais fixes : entre 1 et 3€ par retrait ou paiement
  • + des frais variables : entre 1 et 3% du montant de la transaction
  • Note : la banque qui détient le distributeur peut décider de facturer des frais supplémentaires. Dans ce cas, le montant des frais doit être indiqué lors du retrait, et le consommateur doit avoir la possibilité d’annuler la transaction. Ces frais ne sont pas facturés par toutes les banques et dépendent donc du pays et de l’établissement bancaire.

Ainsi, lorsque l’on veut payer par carte à l’étranger, plus précisément en dehors de la zone euro, chaque transaction peut entraîner des frais importants. Les frais variables peuvent notamment alourdir la facture si les montants de dépenses sont élevés (hôtels, location de voiture…).

Toutefois, certaines banques proposent désormais des offres spécifiques sans ou avec peu de frais à l’étranger, pour payer par carte sereinement.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/03/2023