Liste des organismes de crédit conso, immo et rachat de crédit

Les organismes de crédit sont nombreux. Retrouvez la liste exhaustive des organismes de crédit auprès desquels il est possible de souscrire un crédit à la consommation. Attention toutefois, tous sont loin de se valoir…

Comparer les organismes de crédit

Lister les différents organismes de crédit est une chose… parvenir à les distinguer et trouver le taux le plus avantageux en est une autre ! Or, comme nous allons le voir, les organismes de crédit sont plus nombreux qu’on le pense, rendant difficile de vraiment faire la différence. En effet, comparer avec efficacité exigerait de réaliser une simulation chez chacun de ces établissements de crédit, un travail de longue halène.

Plutôt que d’œuvrer seul, il est possible d’utiliser notre comparateur de crédit. Grâce à ce dernier, le client peut effectuer une simulation personnalisée, obtenir le classement des meilleures offres par rapport à son besoin et une réponse de principe en temps réel de l’organisme de crédit le moins cher.

► Accédez à notre comparateur de crédit

Liste des organismes de crédit

Quand on parle de crédit, on se tourne souvent vers les banques, oubliant qu’il existe bien d’autres organismes de crédit auprès desquels on peut trouver des prêts à des taux bien plus intéressants. De plus, contrairement aux banques, il propose du crédit en ligne avec réponse immédiate. Mais qui sont ces organismes de prêt ? Comment les trouver ?

Pour y répondre, nous avons dressé une liste des organismes de crédit exhaustive, scindée en trois parties :

• Les organismes de crédit à la consommation
• De crédit immobilier
• De rachat de crédit

Liste des organismes de crédit à la consommation

Cetelem

Cetelem est une filiale de la BNP Paribas spécialisée dans le crédit à la consommation. À plus forte raison, Cetelem est tout simplement le leader en France dans ce domaine, et même en Europe, avec ses 27 millions de clients. La marque est notamment connue par sa mascotte, Crédito.

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Sofinco

Tout comme Cetelem, Sofinco n’est pas un établissement indépendant, c’est une filiale de CA Consumer Finance, elle-même filiale du Crédit Agricole spécialisée dans le crédit à la consommation (prêt personnel…). Il propose de nombreux prêts comme le crédit auto, travaux, personnel, ainsi que du rachat de crédit. Sofinco est le deuxième établissement de crédit en France.

>> En savoir plus sur Sofinco

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Cofidis

Cofidis est également spécialisé dans le crédit à la consommation et en propose plusieurs types, comme le prêt auto ou le crédit travaux. Créé en 1982, à l’origine pour financer les achats réalisés dans le catalogue des 3 Suisses, la firme est ensuite rachetée par le Crédit Mutuel, encore aujourd’hui actionnaire majoritaire, en 2008. Cofidis est sans doute le plus connu des organismes de crédit.

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Carrefour Banque

Comme son nom l’indique, Carrefour Banque est une filiale du grand groupe de grande distribution Carrefour. Cette filiale existe depuis 1980 déjà et commercialise de nombreux produits financiers comme le crédit à la consommation mais aussi la carte Pass. Elle édite également le compte sans banque C-zam, qui permet d’obtenir un compte bancaire pas cher et est accessible aux interdits bancaires.

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Cofinoga

Acronyme de « Compagnie Financière des Nouvelles Galeries », Cofinoga est créé en 1968 et est la marque du groupe LaSer. Aujourd’hui, Cofinoga est également spécialisé dans le crédit à la consommation (prêt travaux…), même si moins connu que Cetelem et les autres.

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FLOA Bank (anciennement Banque Casino)

On ne présente plus le groupe de distribution Casino, dont les magasins se rencontrent dans toute la France mais aussi à l’international. Ce qu’on ignore plus souvent, c’est que le groupe détient aussi FLOA Bank, une filiale lancée en 2001 sous le nom de Banque Casino, qui propose notamment du crédit à la consommation mais aussi des cartes bancaires.

Fin 2020, Banque Casino est devenu FLOA Bank. L’organisme ne communique plus que sous ce nom à présent.

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Oney

Autrefois appelée Banque Accord, Oney est la banque d’Auchan. Elle commercialise notamment des cartes bancaires adossées à un crédit renouvelable et qui permettent de payer en trois ou quatre fois sans frais. Oney propose aussi toutes les solutions de crédit à la consommation et prêt personnel ainsi que le regroupement de crédit. La banque compte aujourd’hui pas moins de 4 millions de clients ainsi que plus de 250 partenaires. Impossible de ne pas l’ajouter dans cette liste des organismes de crédit.

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Younited Credit

Younited Credit, anciennement Prêt d’Union, est le premier site en ligne spécialisé dans le crédit à la consommation entre particuliers. Cet établissement de crédit, lancé en 2011, est l’un des plus récents sur le marché. L’avantage de Younited est sa rapidité de réponse : l’organisme de crédit vante une réponse définitive en 24h.

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Franfinance

Franfinance appartient également à une grande banque, la Société Générale. Il s’agit d’une filiale spécialisée dans le crédit à la consommation. Pour financer l’achat d’un bien, des travaux ou des vacances, Franfinance propose un TAEG fixe à partir de 1%. La simulation, la demande de crédit puis la signature s’effectuent entièrement en ligne, permettant un traitement du dossier plus rapide.

>> En savoir plus sur Franfinance

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Financo

Cette fois Financo est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa, également spécialisée dans le Crédit à la Consommation (crédit auto, prêt travaux…). Elle propose aussi le rachat de crédit et le crédit renouvelable. Crée en 1986, cela fait donc plus de trente ans que Financo propose ses services aux Français.

La liste des organismes de crédit ci-dessous est la plus exhaustive possible. Il s’agit de tous les organismes à même de proposer des offres de crédit abordables dans la plus grande légalité.

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Les organismes de crédit renouvelable

Le crédit renouvelable fait partie du crédit à la consommation. Avec un taux TAEG révisable, il a la particularité de se reconstituer au fil des remboursements. Le client peut ainsi réutiliser un crédit renouvelable déjà ouvert pour recevoir de l’argent rapidement, entre 24h et 48h. C’est le crédit rapide par excellence. Autre avantage, il est plus facilement accepté que les autres crédits à la consommation, en particulier sur les petits montants (sommes inférieures à 5 000€).

La contrepartie, c’est qu’il est souvent plus cher. Pour bénéficier de sa flexibilité sans payer trop d’intérêts, il faut le rembourser rapidement.

La majorité des organismes de crédit à la consommation ont une offre de crédit renouvelable. C’est le cas de Cofidis, de Cetelem, de Sofinco ou de Franfinance.

Trouver un organisme de crédit auto

Il y a plusieurs structures susceptibles d’accorder un crédit auto.

• Un organisme de crédit à la consommation
• Une banque traditionnelle ou une banque en ligne
• Un concessionnaire automobile

Les organismes spécialisés dans le crédit à la consommation proposent généralement des taux TAEG plus attractifs. La dématérialisation du processus leur permet de réaliser des économies conséquentes, qu’ils peuvent ensuite répercuter au client. Sofinco, Cofidis, Cetelem et Franfinance possèdent tous une offre de crédit dédié au financement d’un véhicule motorisé (auto, moto, etc.).

Chez les banques, en revanche, les bons taux sont souvent réservés aux meilleurs clients. Il peut être intéressant de solliciter son banquier lorsqu’on a un bon dossier (de l’ancienneté, de l’épargne…). Dans tous les cas, il reste préférable d’obtenir au moins une autre proposition pour comparer. Du côté des concessionnaires, on observe parfois de bonnes promotions. Mais là encore, tout le monde ne peut pas en profiter car elles sont souvent accordées sur des durées de remboursement très courtes, ce qui implique d’importantes mensualités.

Liste des organismes de crédit immobilier

De nombreux organismes de prêt, en plus des banques, se sont également placés sur le créneau du crédit immobilier. De fait, il n’est pas rare que les consommateurs choisissent de prendre les services d’un courtier immobilier afin d’être conseillés et de trouver le taux le plus avantageux pour eux.

Au sein de notre comparateur, on retrouvera tant des organismes financiers, que des banques ou des courtiers.

► Accédez à notre comparatif de crédit immobilier

Liste des organismes de rachat de crédit

Le rachat de crédit est une solution permettant de rassembler tous ses crédits, et donc ses mensualités, en un seul. Cela permet d’allonger la durée du crédit et de réduire ses mensualités. Généralement, les consommateurs ont recours à ce type de solution quand leur taux d’endettement est trop élevé, et qu’ils ont souscrit trop de crédit en parallèle.

L’essentiel est de souscrire un rachat de crédit avant qu’il ne soit trop tard, c’est-à-dire avant le surendettement.

La plupart des organismes de crédit en ligne présents dans la liste ci-dessus proposent le rachat de crédit en plus du crédit à la consommation. Toutefois, il s’agit essentiellement de rachat de crédit à la consommation, justement. Les crédits immobiliers ne sont pas pris en compte. Pour cela, il faut généralement se tourner vers un courtier spécialisé dans le regroupement de crédit.

• Partners Finance
• Finadea
• GE Money Bank
• Crédit-Go
• Rouaix Finances
• Créatis
• …

Cette liste des organismes de crédit n’est pas exhaustive.

FAQ – questions fréquentes sur les organismes de crédit

Un organisme de crédit peut-il m’obliger à prendre une assurance emprunteur ?

Pour un prêt immobilier, les banques exigent une assurance emprunteur. Le client n’est pas tenu de souscrire celle que la banque lui propose. Néanmoins, il devra trouver une assurance avec des garanties équivalentes.

Pour le crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative. Malgré cela, l’organisme de crédit peut décider d’accorder le crédit à cette condition. Dans ce cas, si le client ne souhaite pas prendre d’assurance, il devra se tourner vers un autre organisme de crédit.

Comment choisir un organisme de crédit ?

Pour éviter les arnaques et les mauvaises surprises, il est préférable de s’adresser à une structure reconnue. La liste des organismes de crédit publiée ci-dessus est un bon point de départ.

Ensuite, comparer les organismes de crédit entre eux n’est pas une mince affaire. Pour identifier la meilleure offre, il faut s’appuyer sur le taux TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux intègre tous les frais du crédit (y compris d’éventuels frais de dossier). C’est sur ce critère que nous classons les spécialistes du crédit à la consommation, les uns par rapport aux autres.

► Consultez le comparateur de crédit

Quels sont les organismes de crédit qui prêtent le plus facilement ?

Il est très difficile de répondre à cette question. Chaque organisme de crédit a ses propres critères d’acceptation et communique rarement sur les raisons de ses refus. Face à cette absence de transparence, la seule solution est de multiplier les demandes de crédit, afin d’augmenter les chances d’être accepté.

Forts de ce constat, nous avons connecté notre formulaire aux algorithmes des meilleurs spécialistes du marché. Le client obtient ainsi un crédit avec réponse immédiate, ce qui constitue un beau gain de temps.

Un organisme de crédit a refusé ma demande. Pourquoi ?

Les refus sont assez fréquents, malheureusement. Il peut y avoir plusieurs raisons :

• Le client est fiché ou interdit bancaire (BDF ou FICP). C’est un critère rédhibitoire. La demande n’a aucune chance de passer tant que la situation n’a pas été régularisée.
• Le demandeur a moins de 18 ans ou ne réside pas en France. Là encore, ce sont des critères éliminatoires.
• L’organisme de crédit estime que le taux d’endettement du demandeur est trop important. Si le client a trop de prêts en cours, il peut être difficile d’emprunter à nouveau avant d’avoir remboursé les précédents emprunts. Quand on est dans ce cas de figure, il est possible de se tourner vers les solutions de rachat de crédit, afin de diminuer le montant des mensualités.
• Un mauvais « score crédit » : un organisme de crédit, avant de rendre sa décision, va tenter d’évaluer le risque d’impayés. Pour cela, il compare le profil (personnel et professionnel) du demandeur à d’autres profils. Si le demandeur possède des points communs avec de mauvais payeurs, il risque d’être pénalisé.

Le client qui n’est pénalisé que par un score crédit doit à tout prix retenter sa chance ailleurs. Le refus d’un organisme de crédit, même s’il est décourageant, ne signifie pas que la demande n’a aucune chance d’être acceptée. D’après une étude, réalisée par Capitaine Crédit, 53% des demandes étudiées reçoivent un accord favorable.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023