N26 : la banque en ligne mobile Allemande qui se développe en France
N26 (Number26, de son nom d’origine) est une start-up berlinoise indépendante. Désormais détentrice d’une licence bancaire européenne, distincte des banques traditionnelles, elle est désormais disponible dans 17 pays européens, dont la France. Avec cette banque en ligne mobile, Innovations et petit prix sont au rendez-vous.
Nous allons passer en revue les principaux services bancaires de N26 pour savoir à qui elle s’adresse. Nous verrons aussi les banques concurrentes et comment trouver la meilleure banque en ligne adaptée à chaque situation.
N26 : une véritable banque en ligne indépendante
En France, il n’existe pas de banque en ligne véritablement indépendante. Toutes sont désormais la propriété d’une banque traditionnelle ou d’un opérateur mobile (comme c’est le cas d’Orange Bank). Toutes, au fil des années, ont ainsi été rachetées. La dernière en date est Compte Nickel, aujourd’hui propriété de la BNP Paribas.
En revanche, N26 est parvenue à conserver son indépendance. D’abord simple start-up, elle a même réussi à obtenir une licence bancaire européenne. Cela signifie que les clients qui souscrivent chez elle auront désormais exactement les mêmes garanties que dans toutes les autres banques, et notamment leurs placements garantis jusqu’à 100 000€. C’est un sacré avancement pour la banque Allemande.
Celle-ci possède d’ores et déjà 100 000 clients en France, et 500 000 en Europe.
Banque Allemande, RIB Allemand
Il est toutefois important de préciser une chose : étant donné que N26 est Allemande, les clients bénéficieront d’un RIB Allemand. Selon la loi de non discrimination bancaire européenne, les différentes institutions françaises sont normalement dans l’obligation de l’accepter mais, en pratique, il n’est pas impossible que le client rencontre un refus. Les institutions invoquent généralement la lutte contre la fraude pour se justifier.
Nous conseillons de contacter le défenseur des droits, qui est le mieux placé pour contraindre un organisme d’accepter le RIB. N’hésitez pas non plus à prévenir N26, qui pourra éventuellement prendre contact avec l’organisme afin de s’y faire connaître et éviter les désagréments futurs.
Banque mobile
Comme Hello bank ou encore Orange Bank, N26 se place comme une banque mobile. Cela signifie que tout, depuis l’ouverture du compte à sa gestion, peut être effectué facilement depuis son smartphone. N26 rivalise même d’inventivité en mettant à disponibilité bien des services :
- Apple Pay
- Déblocage/blocage de la carte bancaire
- Modification du code PIN et autres options de sécurité
- Réception de notifications en temps réel suivant les différents paiement, retraits, virements…
- Modification des plafonds en temps réel
- Virements en temps réel, avec le numérique de téléphone, grâce à MoneyBeam
- Catégorisation automatique des dépenses
- Connexion sécurisée avec empreinte digitale
- …
Bien sûr, il est également possible de se connecter depuis son ordinateur plutôt que depuis son smartphone.
L’application N26 est disponible sur l’App Store et Google Play :
Des tarifs peu élevés, sans condition de revenus, ouverts aux interdits bancaires
Comme toutes les néobanques, il va sans dire que N26 commercialise une offre dont les tarifs sont très attractifs. Si les banques en ligne Françaises demandent généralement une condition de revenus pour souscrire et profiter de la gratuité de leurs services, N26 accepte tout le monde, même les interdits bancaires. C’est une grande première car, jusqu’ici, seuls les comptes de paiement comme Anytime ou C-zam acceptaient les exclus bancaires. Or, ces comptes de paiement ne sont pas gratuits, et les plafonds de dépôt peuvent être rapidement atteints.
N26 propose trois offres distinctes : une MasterCard classique gratuite, une MasterCard Black pour 9,90€ par mois et un compte Business pour les freelances et les auto-entrepreneurs.
| N26 Standard | N26 Smart | N26 You | N26 Metal | |
|---|---|---|---|---|
Carte bancaire |  |  | |  |
Tarifs | Gratuite Livraison carte 10€ | 4,90€ | 9,90€ | 16,90€ |
Engaement | Aucun | 12 mois | 12 mois | 12 mois |
Retraits zone euro | 3 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 5 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 5 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 8 gratuits/mois Puis 2€/retrait |
Paiements à l'international | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuits | Gratuits |
Assurance | ❌ | ❌ | ✔️ Oui Garanties voyage | ✔️ Oui Garanties voyage Martphone Protection des achats |
Service client téléphonique | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Partenariats exclusifs | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| ► Voir les offres N26 | ||||
Constitution des différentes offres
Comme nous pouvons le voir dans le tableau ci-dessus, la banque mobile Allemande propose trois offres en tout, deux destinées aux particuliers, et une aux professionnels, freelance et auto-entrepreneurs.
N26 MasterCard
La première offre propose donc une MasterCard gratuite, sans condition de revenus ou de dépense, ouverte à tous.
La carte MasterCard est valable chez tous les commerçants et permet de retirer de l’argent dans tous les distributeurs. Le client peut d’ailleurs effectuer cinq retraits gratuits par mois, ensuite, ceux-ci lui seront facturés 2€.
>> Découvrir l’offre classique
N26 Black
La banque Allemande commercialise une MasterCard Black, plus particulièrement une World Elite MasterCard, pour la modique somme de 9,90€ (118,80€ par an). Un prix dérisoire en comparaison des banques traditionnelles, dont les tarifs grimpent généralement à plus de 250€ par an !
Mieux encore, cette carte bancaire noire offre tous les avantages de ce type de carte : une couverture complète lors des voyages à l’étranger, une extension de garantie des achats, une assurance en cas de vol de téléphone, aucune commission sur les retraits en devises étrangères…
N26 Business
N26 Business est l’une des rares offres destinées aux auto-entrepreneurs, freelance et professions libérales. En effet, détenir un compte bancaire pour auto-entrepreneur est désormais obligatoire. Toutefois, sur ce point, la banque Allemande a encore des efforts à faire. On peut par exemple lui reprocher de ne pas accepter de remettre des chèques, ce qui peut être pénalisant.
N26, une aubaine pour les globbe-trotter
Réaliser un virement à l’étranger peut entraîner de lourdes commissions de change. En partenariat avec la start-up TransfertWise, N26 permet à ses clients de réaliser des transferts d’argent de l’euro vers les 19 devises ci-dessous, et ce directement depuis l’application. La banque Allemande estime que les frais engendrés sont six fois moins élevés que dans une banque traditionnelle.
Souscrire chez N26
Conditions de souscription
Les conditions de souscription de N26 sont moins contraignantes que celles de bien d’autres banques. Le fait de ne pas exiger de revenus minimums en est déjà un premier exemple. Il n’est pas non plus nécessaire de présenter un RIB d’une banque française : peu importe si le client possède ou non un premier compte bancaire.
Pour souscrire chez N26, il faut donc :
- Avoir au minimum 18 ans
- Être résident de l’un des pays où N26 existe
- Posséder un smartphone compatible avec l’application
Informations et documents à communiquer
- Une adresse mail
- Une adresse postale
- Un numéro de téléphone
- Son nom complet
- La copie d’un passeport ou d’une carte d’identité en cours de validité
- Sa date et son lieu de naissance, et sa nationalité
Comment souscrire ?
La souscription peut être très rapide, et peut s’effectuer depuis son smartphone ou son ordinateur. Il suffit de suivre les étapes suivantes :
- Créer un compte utilisateur, depuis son smartphone ou son ordinateur, en passant par ce lien
- Valider son adresser e-mail via le lien reçu
- Se connecter sur l’application pour valider son identité. Il s’agit d’une obligation pour toutes les banques Allemandes. N26 propose donc l’alternative de la vidéo conférence afin d’effectuer cette vérification. Il suffit de se connecter sur l’application, puis de se rendre dans la rubrique « Vérifiez votre identité ». Le service est ouvert de 8h à minuit. Le client sera mis en ligne avec un conseiller qui prendra notamment des photos des pièces d’identité.
Note : il est, de fait, nécessaire de disposer d’un smartphone dont la qualité de la caméra et de l’appareil photo est suffisante
Ça y est, le compte N26 est ouvert ! Il ne reste plus qu’à attendre la réception de la MasterCard, ce qui devrait s’effectuer sous sept à dix jours.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Bonjour,
Est-ce possible d’ouvrir un compte N26 afin de recevoir un salaire en USD en étant résidente au Rwanda ? (salaire en USD en net car je suis salariée d’une entreprise privée qui paie les taxes ici).
Et est-il possible par la suite de faire un virement de ce compte USD vers un compte EUR N26 puis vers un autre compte EUR dans ma banque française ? (laquelle j’ai mes comptes épargnes).
Merci par avance.
Bien à vous,
Bonjour,
Pour le moment, il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire chez N26 si vous résidez au Rwanda.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour mon compte est bloqué depuis bientôt deux semaines contenant une sommes de 2800 alors ma question est est-ce que n26 a débloquera le compte si oui que dois-je faire et dans combien de que nous pourrons récupérer cet argent car il ne m’appartient pas
Bonjour,
Il est possible qu’étant donnée que cette argent ne vous appartient pas, N26 a décelé une fraude sur votre compte et l’a donc bloqué. Il faudra indiquer les raisons de cette somme à N26 qui débloquera votre compte dès que le service des fraudes aura été mobilisé.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour , On est obligé de communiquer le numéro de fiscal auprès N26 merci.
Bonjour,
Nous n’avons pas bien saisi votre demande, N26 vous a demandé de communiquer votre numéro fiscal ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
J’ai ouvert mon compte n26 en Allemagne j’aimerai savoir quel est le plafond des retrait que je peux effectuer par jour étant en Afrique
Bonjour,
A priori si vous avez ouvert votre compte dans un pays autre que la France, vous pouvez retirer jusqu’à 2500€ par jour (24h) à l’étranger.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
je n’ai pas encore de compte N26 c’est envisagé en fonction de votre réponse.
Je vais très souvent en Thaïlande, puis-je faire des paiements et des retraits gratuitement avec N26 ?
Concernant l’assurance, rapatriement, urgence maladie, soins ?
Quelle carte souscrire ?
Bonjour,
Si vous voyagez régulièrement à l’étranger, nous vous conseillons de souscrire à l’offre N26 Black ou Métal qui vous permet de faire des retraits et des paiements hors zone euro gratuitement. En ce qui concerne les assurances, nous ne pouvons malheureusement pas répondre à votre question. Nous vous conseillons de contacter le service client de N26 à ce sujet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
Est ce normal d attendre un virement de credit partit de chez younited le 27juillet et pas encore revu n y a t il pas un malaise
Bonjour,
Nous vous invitons dans un premier temps à contacter Younited Crédit afin de savoir quand le virement a été effectué (avec date exacte). En fonction de cela, nous vous invitons à contacter le service client N26 qui pourra vous indiquer où en est la transaction.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour peut on recharger une carte n26 chez un buraliste . Comme un compte nickel
Bonjour,
Malheureusement non, pour la carte N26, tout se fait par virement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour j’ai été victime de fraude, j’ai effectué 2 virements sur 1 compte bancaire chez vous, est-il possible de récupérer cette sommes et de savoir qui ce cache derrière ce compte
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous ne sommes pas N26. Suite à cette fraude, il faut que vous déposer plainte auprès du service de police le plus proche de chez vous. Aussi, il faut que vous prévenez votre banque afin que le nécessaire puisse être effectué.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Je souhaite ouvrir un compte mais, lorsque je commence à m’inscrire, je reçois un message m’informant d’un problème technique avec mon nom et de contacter le service client.
Pourriez-vous m’apporter plus d’info ?
Merci par avance.
Bonjour,
Si vous rencontrez un problème lors de votre souscription nous vous conseillons de contacter le service client N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
BONJOUR j’ai ouvert un compte il ya 48hrs et jai du mal à intégrer le lien de télèchargement sur mon mobile un SAMSUNG J3 comment puis je faire car je ne suis doué en informatique merci pour la réponse salutations
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Crédit, comparateur en ligne, ce n’est donc pas nous qui traitons votre dossier.
Nous vous invitons à contacter le service client N26 (disponible par chat toute la semaine de 7h à 23h).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour Capitaine,
A partir de ma banque de rue française puis-je envoyer des euros convertis en GBP
ou NOK par TransferWise sur 2 sous-comptes d’ N26 en conservant le montant en devises respectives?
Merci pou votre réponse
Bonjour,
A priori, lorsque vous ferez les virements, le taux de change sera automatiquement appliqué. Il sera donc difficile de conserver le montant en devise.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
comment retrouver mon numéro bancaire N26 les impôts me le demande je n’ai aucun éléments et l’adresse du siège social
Cordialement.
Bonjour,
Vous pourrez retrouver ce numéro sur votre espace client N26. Concernant le siège social, celui-ci étant en Allemagne, l’adresse sera la suivante : Klosterstrasse 62, 10179 Berlin, Allemagne.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Votre offre de compte permet t’elle d’obtenir une EC Karte, et si oui à quel frais?
Merci
Bonjour,
A priori, avec N26, vous n’aurez accès qu’à une carte type Mastercard.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’ai ouvert un compte N26 récemment en Belgique et j’aimerai savoir si le payement MasterCard est répandu relativement partout. J’utilise le compte comme compte secondaire pour pouvoir bénéficier d’Apple Pay, c’est ainsi une carte qui me servira principalement pour mes dépenses en ligne, ou des petites dépenses comme un verre en terrasse ou autre. J’aurai aimé savoir, pourquoi sur l’application N26 me donne un IBAN qui n’apparaît pas sur la carte physique ? Est-il normal ?
Bonjour,
Oui vous pouvez utiliser votre carte Mastercard partout dans le monde. En ce qui concerne l’IBAN, en effet, il figure en général sur votre carte bancaire. Nous vous conseillons de contacter le service client de N26 pour en savoir plus à ce sujet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Les virements depuis un compte n26 vers un compte de banque française sont ils payant. Quels sont les plafonds pour les virements en réception ou en envoie. Merci pour vos réponses
Bonjour,
A priori les virements interbancaires sont gratuits. Le plafond des virements sortants est de 50 000€ par jour et les virements entrants sont illimités.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Dans ce cas, comment expliquez-vous qu’un compte N26 ne soit pas crédité alors que des virements sont faits vers ce compte depuis 5 jours ouvrés, environ une semaine déjà ?
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous vous invitons à contacter le service client N26 pour savoir où en est votre virement. Il est possible que celui-ci soit bloqué ou que la banque ait besoin de faire une vérification avant de le créditer. Seul(e) un(e) conseiller(e) N26 sera en mesure de vous indiquer ce qui en est.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
cette banque accepte t elle de recevoir des especes et propose t elle des crédits immobiliers
Bonjour,
Malheureusement N26 n’accepte pas les dépôts d’espèces et ne propose pas de crédit immobilier pour le moment.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,
est-il possible de faire un virement en dollars à partir d’un compte en euros vers le Cambodge sans frais? Merci pour votre retour.
Bonjour,
Il est effectivement possible de faire des virements en dollars mais cela engendre tout de même des frais, même s’ils sont moins élevés que dans les autres banques. Nous n’avons pas le montant de ces frais et nous vous conseillons de joindre N26 pour avoir cette information selon le montant que vous souhaitez envoyer.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
Et til possible de recevoir des virements sur le compte N26 le samedi
Bonjour,
A priori,si vous faites un virement un week-end, avant un week-end ou un jour férié, le délais de traitement et de réception est donc plus long. il faut compter un jour ouvré pour le recevoir.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, peut on ouvrir un compte N26 sans avoir de compte bancaire?
Je souhaiterais ouvrir mon 1er compte bancaire, j’ai toujours été sur le compte de mes parents.
Merci
Bonjour,
Si vous êtes majeur, vous pouvez ouvrir un compte N26 sans avoir eu au préalable un compte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, pour des personnes de nationnalité Moldaves residants et travaillants en France, est il possible d’ouvrir un compte ? car cela bloque au moment de vérifier l’identité en marquant « vos documents officiels nationnaux de sont pas compatibles avec la verification photo »…
Bonjour,
Vous pouvez retrouver ici la liste des papiers d’identité acceptés par N26 pour ouvrir un compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour est que avec la carte mastercard gold a 9.90 euros par mois en peux effectuer de payement en 4 fois sur certains sites. Merci pour votre reponse cordialement.
Bonjour,
En théorie, c’est possible, mais tout dépend si le site accepte les cartes à autorisation systématique.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
Un huissier français peut il,avoir connaissance du compte N26
La saisie sur de compte est elle soumise à l autorisation d un juge
Ce compte est bien un compte allemand
Cordialement
Bonjour,
Dans le cas d’une saisie sur un compte d’une banque européenne comme N26, le fisc devra réaliser une demande auprès d’un juge Français qui le transmettra à un homologue Allemand. Notez que les comptes N26 doivent être déclarés lors de la déclaration d’impôts via le formulaire spécifique numéroté 3916.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour
J’ai besoin de recevoir le paiement de mes clients en mode Prelevements automatiques mensuels.
Avec un compte N26 , peut on mettre en place un SEPA ou mieux un systeme comme GoCardless ?
Quel cout par transaction ?
2eme question
Je suis aux USA mais mes clients sont tous en Europe (France, Belgique, Suisse uniquement), Quid des frais de conversion de devises, utilisez vous la conversion avec le taux de change interbancaire ? Quid des frais de virements internationaux ?
Merci bcp pur votre temps et vos reponses
Bonjour,
Nous n’avons pas encore le détail de tous les services proposés aux USA. Nous vous invitons à contacter N26 directement pour en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Est-ce que la n26 peut reçoit des virements de l’Afrique précisément le Maroc.
Cordialement.
Bonjour,
À priori, le Dirham Marocain ne fait pas partie des devises supportées par N26, vous ne pourrez donc pas réaliser un virement dans cette monnaie.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Bonjour,
Un client originaire des philippines qui n’a pas encore d’adresse en Allemagne ou en France peut il ouvrir un compte?
Bonjour,
Il faudra que vous attendiez d’avoir une adresse en France ou en Allemagne, ou dans l’un des pays dans lesquels N26 est actif, pour pouvoir souscrire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Qu’elle est le montant maximum d’argent que l’on peut recevoir en virement sur ce compte?
Bonjour,
Il n’y a pas de plafond dans le cadre d’un virement sur votre compte N26.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,
étant résident au Maroc, m’est il possible d’ouvrir un compte
merci
Bonjour,
N26 n’étant pas présent au Maroc, il ne vous sera donc pas possible d’ouvrir un compte chez eux.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Je suis en Afrique précisément au Benin. Puis-je avoir la carte noire ?
Bonjour,
N26 n’étant pas présent au Bénin, vous ne pourrez donc pas ouvrir un compte chez eux.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, un huissier de justice en France peux il faire une saisi sur un compte N26 ?
Bonjour,
Il est tout à fait possible d’effectuer une saisie sur un compte N26. La procédure ne prend que quelques jours et est payante.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bjr
Pouvez vous me dire si il est possible d’obtenir un crédit pour l’achat d’un véhicule d’occasion
Merci
Bonjour,
En effet, N26 peut proposer des crédits à la consommation. Nous vous conseillons de contacter leur service client pour en faire la demande.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
peut-on recevoir des transferts d’ argent et en émettre sur et à partir de ce compte? si oui dans quelles limites?
vous faut-il des fiches de paie… pour l’ouverture du compte?
Bonjour,
Il n’y a, à priori, pas de plafond quand vous effectuez ou recevez des virements à partir de votre compte N26. De plus, vous n’avez pas besoin de fournir de justificatifs de revenus lors de l’ouverture de votre compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Est que les fichier banque de France on le droit de ouvrir un compte
Bonjour,
Oui vous pouvez tout à fait ouvrir un compte chez N26 en étant fiché en Banque de France.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bjr
Autrement dit vous la banque. Mobile n êtes pas. Plus serviable en garantie et. Au niveau gratuité. Y a trop de condition. On paye. Comme dans les autres banques. Vivement une banque internationale vraiment gratuite Car les banques se font de l argent sur notre dos ….
Bonjour, est-ce qu’on peut déposer des chèques sur les comptes N26?
Bonjour,
Malheureusement, la banque N26 ne permet pas d’émettre ou d’encaisser des chèques. Il en va de même pour les espèces.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis dans la banque CIC et je n’arrive pas à faire de crédit ? On me demande de choisir ma banque mais « cic » n’est pas mentionner dedans que faire )
Bonjour,
Si votre banque n’est pas indiquée dans la liste déroulante, il suffit de choisir « autre » pour pouvoir passer à l’étape suivante.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour c’est imposable
Bonjour,
Oui, le compte N26 est bien soumis à imposition.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
je désire ouvrir un compte ,mais dés que j’accéde au n° de teléphone je n’arrive pas à continuer.Que dois je faire? Merci.
Bonjour,
Nous ne comprenons pas l’étape à laquelle vous êtes bloqués. Si vous le souhaitez, nous avons rédigé un article dédié qui explique comment ouvrir un compte N26. Si vous n’y parvenez toujours pas, nous vous conseillons de contacter N26 directement.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
je suis rejeté des que je commence l ouverture de mon compte N26 . Aprés avoir inscrit non prenom et mail , date de naissance