Meilleure néobanque – Découvrez notre classement !

Qui est la meilleure néobanque ? N26, Revolut, bunq… les néobanques, aussi appelées banques mobiles, sont de plus en plus nombreuses, et toutes ne se destinent pas au même public. Pour les distinguer, nous avons comparé point par point les différentes néobanques.

Sommaire

• Liste des néobanques
• Qu’est-ce qu’une néobanque ?
• Meilleure néobanque – comparaison
• Pourquoi souscrire chez une néobanque ?
• FAQ – questions fréquentes

Liste des néobanques

Voici les solutions qui peuvent officiellement être considérées comme des néobanques :

➡️ Revolut, que nous avons élue meilleure néobanque, a été fondée en 2014 et est originaire de Grande Bretagne. Suite au Brexit, elle a toutefois déplacé son siège en Lituanie et possède désormais une licence d’établissement de crédit qui lui a permis de pouvoir proposer à ses clients un RIB Français.

➡️ Orange Bank est parfois également considérée comme une banque en ligne – elle n’est d’ailleurs pas loin de décrocher le titre de meilleure banque en ligne – étant donné qu’elle propose des services supplémentaires comme du crédit, un chéquier et l’encaissement de chèques. Toutefois, elle ne commercialise pas de compte joint, de livret d’épargne réglementé, de crédit immobilier…

Orange Bank a été lancée par l’opérateur mobile et détient une licence d’établissement de crédit.

➡️ bunq est quant à elle néerlandaise, créée en 2012. Moins connue par le public en France, on ne sait pas combien de clients elle y compte. Ses offres ainsi que ses tarifs évoluent régulièrement, mais elle conserve pour le moment une offre d’entrée de gamme gratuite.

➡️ N26, enfin, née en Allemagne en 2013, a connu une expansion incroyable pendant plusieurs années, avant d’être freinée en 2021. Le régulateur allemand, la Bafin, lui a en effet demandé de limiter le nombre de ses ouvertures de compte le temps de concentrer ses efforts sur la lutte contre le blanchement d’argent. En 2022, elle a également été accusée par de nombreux clients d’avoir fermé leur compte abusivement (une conséquence des directives de la BaFin, entraînant un excès de zèle ?), clients qui se sont réunis pour former un recours devant la justice.

Afin de déterminer quelle est la meilleure néobanque, il est nécessaire de comparer leurs prix et leurs services.

Meilleure néobanque – Pour qui ?

Utiliser une néobanque au quotidien ne convient pas à tout le monde ! Les services disponibles ne sont pas les mêmes que ceux des banques traditionnelles ou des banques en ligne, et il est important d’en avoir conscience.

Les néobanques ont cependant bien d’autres avantages qui leur permettent de cibler une autre clientèle :

• Les jeunes / étudiants / jeunes actifs
• Les clients très connectés
• Les interdits bancaires et clients en difficulté financière
• Les voyageurs
• Les professionnels qui veulent des tarifs attractifs

Qu’est-ce qu’une néobanque ?

Les « nouvelles banques »

Néobanque, soit « nouvelle banque », littéralement, est un terme qui est peu à peu apparu ces dernières années pour désigner les banques nouvelle génération comme Revolut, N26 ou encore parfois Orange Bank. Ce terme avait pour but de les différencier des véritables banques, comme la BNP Paribas, ou même des banques en ligne comme Boursorama Banque.

Pourquoi ? Parce que l’objectif d’une néobanque n’est pas tout à fait le même. Une néobanque cherche à s’adapter aux nouveaux usages bancaires – des jeunes essentiellement, mais pas que. Par exemple, aujourd’hui, on n’utilise plus de chéquier et on ne dépose plus de liquide à la banque, des services que les néobanques ne proposent donc pas. De même, en général, il n’y a pas de découvert autorisé, d’encaissement de chèques ou de livrets d’épargne.

✔️ En revanche, les néobanques sont instantanées (affichage immédiat des transactions), proposent de nombreuses fonctionnalités permettant de simplifier la gestion quotidien (sous-comptes, catégorisation des dépenses, investissement en cryptomonnaies, paiement mobile, cashback, frais à l’étranger peu élevés…). Elles sont aussi entièrement mobiles, pouvant être gérées de A à Z sur smartphone et proposent des tarifs attractifs.

Désormais, une néobanque peut potentiellement servir de compte principal.

Définition en vidéo

Définition de l’ACPR

Le terme néobanque étant utilisé un peu à tort et à travers, l’ACPR (le régulateur bancaire Français), est venu mettre de l’ordre.

En avril 2021, il a ainsi rappelé que le terme « néobanque » ne doit être utilisé que par les établissements de crédit. Seules N26, Revolut, Orange Bank et bunq possèdent pour l’instant cet agrément et peuvent donc conserver l’appellation. En revanche, tous les autres comptes en ligne qui ne sont pas des établissements de crédit ne peuvent plus l’utiliser.

Les autres fintechs doivent être considérées comme des solutions de paiement, ou comme des alternatives aux néobanques. C’est le cas de Nickel, Lydia, Anytime, Qonto ou encore Shine.

Meilleure néobanque – comparaison

Les services

Comme on peut le voir, la différence principale entre les néobanques et les banques traditionnelles (en ligne ou physique) réside dans les services.

D’un côté, les néobanques n’ont pas visée à proposer au client tous les services d’une banque classique, comme le compte joint, le chéquier ou le découvert autorisé. Les néobanques se veulent souples, jeunes, et entièrement mobile. Elles estiment donc par exemple que leurs clients n’utilisent plus de chéquiers et n’en ont pas besoin.

En revanche, elles misent sur le paiement mobile, le paiement sans contact, les frais bancaires à l’étranger pas chers ou encore les nombreuses fonctionnalités de leurs applications mobiles : blocage et déblocage de la carte, identification avec empreinte digitale, catégorisation des dépenses…

Les tarifs

Les frais pouvant évoluer d’une offre à l’autre au sein de la même néobanque, nous avons préféré séparer les tableaux pour plus de lisibilité.

Revolut

Quatre offres sont disponibles chez Revolut, la meilleure néobanque 👇

Chaque offre Revolut inclut une carte bancaire, dont la livraison est cependant payante avec l’offre Standard. Cette carte permet de payer en ligne et à l’étranger, d’obtenir une carte bancaire virtuelle, d’utiliser le paiement sans contact ou le paiement mobile, mais aussi de payer gratuitement à l’étranger. Les retraits hors zone euro sont aussi gratuits, mais dans une certaine limite.

En plus, selon l’offre, on trouve un ou plusieurs comptes pour mineurs ainsi que des assurances.

Dans la formule métal, la carte bancaire incluse est réellement composée de métal !

Orange Bank

Orange Bank, deuxième meilleure néobanque, commercialise trois formules 👇

Comme Revolut, Orange Bank commence avec un compte bancaire gratuit, facilement accessible et contenant tous les services de base, y compris le chéquier et l’encaissement de chèques. En terme de variété de produits, Orange Bank est la meilleure néobanque.

L’offre Premium d’Orange Bank est cependant particulièrement intéressante. Payante, elle est accessible sans condition de revenus, inclus des garanties voyage valables même si le titulaire de la carte n’a pas payé son déplacement avec, et propose 5% de cashback en boutiques Orange. Les frais à l’étranger, y compris les retraits, sont sans aucuns frais.

Le pack Premium n’est pas en reste puisque, pour 12,99€ par mois, il permet d’avoir un compte Premium adulte, d’offrir une deuxième carte Premium à un tiers et d’ouvrir jusqu’à cinq comptes bancaires pour mineurs. Les cartes pour mineurs seront aussi sans frais à l’étranger et bénéficieront des mêmes garanties.

bunq

Quatre offres sont disponibles chez bunq 👇

S’il y a une offre basique gratuite, Easy Savings, celle-ci est beaucoup moins intéressante que celles de Revolut ou d’Orange Bank. En effet, elle ne permet pas d’avoir de carte bancaire et servira donc surtout à recevoir un peu d’argent. Et encore, car les prélèvements ne sont pas disponibles.

Les offres supérieures sont plus intéressantes, mais les tarifs de bunq augmentent rapidement avec Easy Money qui coûte 8,99€ par mois, et surtout Easy Green dont le prix grimpe à 17,99€ ! Des prix trop élevés pour qu’on puisse la considérer comme la meilleure néobanque.

N26

Enfin, N26 propose également quatre offres 👇

Si N26 n’est pas la meilleure néobanque, et de loin, c’est qu’elle accumule les inconvénients : sans parler de la situation actuelle qui lui impose de limiter le nombre de ses ouvertures de compte, on remarque que toutes ses offres payantes ont une durée d’engagement. Un système que peu de banques ou néobanque ont adopté. Sinon, les offres sont proches de celles de Revolut… mais plus cher. Son RIB est aussi allemand.

Pourquoi souscrire chez une néobanque ?

Que ce soit Revolut, la meilleure néobanque, ou les autres, une néobanque offre bien des avantages :

• ✔️ Fonctionnement 100% mobile
• ✔️ Aucune condition de revenus
• ✔️ Interdits bancaires acceptés
• ✔️ Tarifs attractifs
• ✔️ Nombreuses fonctionnalités

FAQ – meilleure néobanque

Qui peut ouvrir un compte chez une néobanque ?

Tous les consommateurs peuvent ouvrir un compte, même s’ils sont interdits bancaires. Aucune condition de revenus n’est demandée.

Les mineurs ne peuvent pas souscrire seuls. Si la néobanque le permet, comme c’est le cas de Revolut ou d’Orange Bank, les parents pourront leur ouvrir un compte.

Qui se cache derrière les néobanques ?

Tout dépend de la néobanque, mais il s’avère que la plupart d’entre elles sont indépendantes :

• Revolut – meilleure néobanque : indépendante
• Orange Bank : Orange
• bunq : indépendante
• N26 : indépendante

Toutefois, si elles n’appartiennent pas forcément à une autre banque, elles ont souvent eu recours à d’importantes levées de fonds pour se financer.

Comment choisir sa néobanque ?

Quelle néobanque choisir ? La première chose à faire est de questionner ses besoins et ses envies : le paiement mobile ? Les frais à l’étranger ? La possibilité d’ouvrir des sous-comptes ?

Une fois que le client sait ce qu’il veut, il n’a plus qu’à comparer les offres pour trouver la meilleure néobanque pour lui, et souscrire.

Puis-je ouvrir un compte professionnel ?

Revolut, la meilleure néobanque, propose effectivement des offres pros, dont les tarifs diffèrent des offres pour particuliers. C’est également le cas de N26 et de bunq. Orange Bank, elle, a racheté l’offre Anytime, qui est à la fois une banque pour auto-entrepreneurs et pour entreprises.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 15/03/2023