Meilleure banque 2024 : comparatif et classement des banques

Qui la meilleure banque ? La guerre fait rage entre les banques traditionnelles, les banques en ligne et les néobanques pour atteindre la première place du podium. Qui l’emporte ? Retrouvez le comparatif détaillé qui nous a permis de trouver la meilleure banque.

Meilleure banque 2024 : le top 3

Parce qu’il est difficile de n’identifier qu’une seule banque, nous avons dressé ci-dessous un top 3 des meilleures banques. Sans surprise, nous dressons le constat habituel : les offres des banques en ligne l’emportent haut la main.

Hello bank!, la meilleure banque toutes catégories confondues

Ce n’est pas la première fois qu’Hello bank! obtient un titre de ce type : plusieurs années de suite nous l’avons déjà élue meilleure banque en ligne. Cette fois encore, la banque en ligne de la BNP Paribas a su convaincre.

Hello bank! commercialise gratuitement un compte bancaire avec deux cartes bancaires au choix : une carte Visa classique dans l’offre Hello One, qui est gratuite, et une carte Visa haut de gamme dans l’offre Hello Prime, qui coûte 5€ par mois et est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels.

✔️ Compte bancaire et carte gratuits
✔️ Accès à toute l’offre de la BNP Paribas
✔️ Accès aux agences BNP Paribas (dépôt de chèques, de liquide, virements…)
✔️ Excellent service client téléphonique
✔️ Pas de frais de tenue de compte
❌ Pas de conseiller personnalisé

Mais si Hello bank! a été élue meilleure banque en France, ce n’est pas uniquement parce que c’est la meilleure banque en ligne gratuite, mais aussi la qualité de l’offre. La banque en ligne donne accès à tous les services bancaires nécessaires (compte courant, chéquier, découvert autorisé, encaissement de chèques, crédit, épargne, assurance…). Avec son service client de qualité, disponible par tchat, mail ou téléphone, Hello bank! donne ainsi toutes les raisons à ses clients de faire d’elle leur banque principale.

Enfin, Hello bank! est aussi l’une des rares banques en ligne à donner la possibilité à ses clients de se rendre en agences BNP Paribas. Ils pourront y déposer un chèque, du liquide ou encore réaliser un virement (payant). Un seul service est indisponible : le conseiller personnel.

► Découvrir l’offre d’Hello bank!

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa

Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Akréa, se positionne sur la seconde marche du podium de la meilleure banque.

Comme Hello bank!, Fortuneo est donc une banque en ligne qui offre la gratuité presque totale de ses services. Elle commercialise deux offres. La première, Fosfo, est gratuite sans condition de revenus. La deuxième, une carte Gold Mastercard (et aussi l’une des meilleures cartes bancaires), est également gratuite mais accessible à partir de 1800€ de revenus mensuels. Les retraits et paiements à l’étranger sont entièrement sans frais.

Fortuneo propose également tous les services nécessaires à une banque, depuis le compte bancaire au crédit en passant par l’épargne.

✔️ Compte bancaire et carte gratuits
✔️ Carte bancaire virtuelle gratuite
✔️ Pas de frais de tenue de compte
❌ Usage minimum de la carte
❌ Pas de conseiller personnalisé

Si Fortuneo n’est pas élue meilleure banque, cependant, c’est à cause des conditions d’utilisation de la carte bancaire. En effet, le client doit réaliser au moins une opération de paiement par mois, sans quoi la carte MasterCard coûtera 3€ le mois suivant, et 5€ pour la Gold MasterCard. Des frais corrects, mais qui imposent au client une certaine vigilance, surtout si son compte Fortuneo n’est pas son compte bancaire principal.

► En savoir plus sur Fortuneo

Monabanq, sans condition de revenus

Enfin, à la troisième place de ce classement de la meilleure banque, on trouve la banque en ligne Monabanq. 

Monabanq, qui appartient au Crédit Mutuel, se distingue de ses consœurs par son offre. En effet, Monabanq est une banque sans condition de revenus. Ainsi, tout le monde peut ouvrir un compte, même si le client est actuellement sans emploi ou possède des revenus irréguliers. Il doit simplement être majeur.

Toutefois, pour compenser cette absence de conditions de revenus, Monabanq facture ses cartes bancaires : 3€/mois pour la carte Visa Classic, et 6€/mois pour la carte Visa Premier. Des tarifs bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Il n’y a pas de frais de tenue de compte.

✔️ Pas de condition de revenus
✔️ Accès aux agences CIC
✔️ Élue Service client de l’année 2018 et 2019
✔️ Pas de frais de tenue de compte
❌ Cartes payantes, mais peu chères
❌ Pas de conseiller personnalisé

Monabanq se distingue également sur deux autres points : elle aussi donne la possibilité de se rendre agences, celles du CIC cette fois, et son service client a été élu Service client de l’année plusieurs fois consécutives, y compris en 2024.

► Découvrir Monabanq

Meilleure banque en ligne 2024

Retrouvez ci-dessous le classement des meilleures banques en ligne :

Pourquoi les banques en ligne sont-elles les meilleures banques ?

Souplesse, autonomie et instantanéité

Les trois meilleures banques sont des banques en ligne. Un classement qui peut surprendre, surtout les clients qui connaissent encore mal ces nouvelles offres, pourtant en plein essor.

Les banques en ligne répondent simplement aux nouveaux besoins d’une grande partie des clients, ainsi qu’aux nouvelles habitudes bancaires.

Tout d’abord, les consommateurs gèrent de plus en plus leurs comptes bancaires en ligne : consultation du solde, virement, ajout d’un bénéficiaire… et même ouverture de compte en ligne, les clients sont autonomes. Au contraire, les banques qui obligent les clients à contacter leur conseiller pour de simples opérations, comme l’ajout d’un bénéficiaire, sont mal perçues car trop contraignantes. Impossible de faire un virement en urgence le weekend ou le soir, il faut se montrer patient.

Aujourd’hui, les clients, surtout les jeunes, demandent de la souplesse et de l’instantanéité. Les banques en ligne sont tout à fait en mesure de répondre à ces besoins. Depuis leur espace client ou leur application bancaire, les consommateurs peuvent pratiquement tout faire, sans avoir à contacter un conseiller.

Gratuité presque entière

L’autre explication du succès des banques en ligne, chez qui on trouve la meilleure banque, est la gratuité. À quelques exceptions près, comme Monabanq, toutes les banques en ligne sont gratuites, et celles qui sont payantes sont bien moins chères que les banques traditionnelles.

Non seulement compte et carte bancaire sont gratuits, mais les tarifs des services annexes sont aussi plus compétitifs. Par exemple, les retraits sont gratuits sans limite de nombre de retraits, quel que soit le distributeur utilisé. Les retraits et paiements en dehors de la zone euro sont aussi beaucoup moins chers, et parfois même gratuits, comme chez Ultim de BoursoBank.

Enfin, les frais d’incidents de paiement sont aussi moins coûteux. La plupart des banques en ligne n’appliquent pas de commission d’intervention (8€ dans les autres banques), et les taux de découvert sont beaucoup plus faibles. Dans ces conditions, il n’est pas difficile de comprendre pourquoi une banque en ligne peut être élue meilleure banque.

Cette gratuité est permise par l’absence d’agences bancaires et un personnel moins nombreux.

Inconvénient : pas de conseiller personnel

Un inconvénient en particulier peut cependant être reproché à Hello bank!, la meilleure banque, et autres banques en ligne : l’absence de conseiller personnel.

Dans une banque traditionnelle, les clients ont la possibilité de se rendre en agence pour réaliser certaines opérations, mais aussi pour rencontrer leur banquier. C’est impossible dans les banques en ligne, même si Hello bank! permet tout de même de se rendre en agences BNP Paribas. Le client pourra y remettre un chèque, du liquide… mais pas rencontrer de conseiller personnel.

Mais la présence d’un conseiller personnel est-elle si importante ? À la place, Hello bank! a mis en place un service client performant disponible par téléphone jusqu’à 22h en semaine, et le samedi jusqu’à 18h. Des plages horaires bien plus larges qu’en agences bancaires, souvent fermées à partir de 18h, et parfois même le samedi.

De plus, les clients sont de moins en moins nombreux à se déplacer. La possibilité de réaliser toutes les opérations bancaires à distance les ont rendus plus autonomes. Ainsi, pas besoin de faire le chemin jusqu’à l’agence (sauf pour encaisser un chèque en ligne, celui-ci devant être posté). Les déplacements sont donc limités aux questions particulières comme la souscription d’un crédit. Toutefois, notez que les banques en ligne proposent également du crédit, à la consommation ou immobilier, à des taux souvent bien plus avantageux.

Malgré tout, certains consommateurs restent attachés à leur agence bancaire. D’autres, peu à l’aise avec le numérique, ont effectivement besoin d’un conseiller pour réaliser des opérations. Dans ce cas, nous invitons bien sûr ces clients à demeurer dans une banque traditionnelle, la raison pour laquelle nous dressons ci-dessous un autre classement : celui de la meilleure banque traditionnelle.

Meilleure banque traditionnelle 2024 : le classement

Les banques traditionnelles concentrent encore la plus grande part de marché face aux banques en ligne. Retrouvez ci-dessous notre classement identifiant la meilleure banque traditionnelle :

Comparaison difficile

Plusieurs tarifs doivent être pris en compte pour comparer les banques et trouver la meilleure banque physique. Tout d’abord, il y a la cotisation de la carte bancaire, mais aussi les frais de tenue de compte, que nous avons relevés dans notre tableau.

Comme on peut le voir, les tarifs entre les différentes banques traditionnelles sont relativement proches. Difficile de trouver la banque la moins chère.

L’importance tient plutôt à la proximité et au nombre d’agences bancaires. Par exemple, ici, c’est le Crédit Agricole qui en compte le plus. Il y a donc de grandes chances que les clients possèdent une agence non loin de chez eux.

Il est cependant ensuite difficile de comparer les agences bancaires entre elles. En effet, selon l’agence, les horaires peuvent varier. Pour certaines banques qui possèdent des caisses régionales, comme la Banque Populaire, le Crédit Mutuel ou encore le Crédit Agricole, les tarifs peuvent même être différents. Enfin, il est aussi impossible de comparer les conseillers bancaires… qui ne se valent pas tous.

L’inconvénient majeur des banques traditionnelles tient donc à l’imprévisibilité de certains facteurs, comme le conseiller bancaire, et la difficulté de comparer les agences bancaires. Rien ne dit que la banque la plus proche de chez soi sera celle qui propose le meilleure banque pour le client.

>> Trouver aussi la meilleure banque pour les jeunes

Tarifs détaillés des banques traditionnelles

Pour comparer avec les tarifs des banques en ligne, retrouvez également le tableau des tarifs détaillés pour les banques traditionnelles :

Ainsi, on constate clairement l’avantage tarifaire des banques en ligne. Questions tarifs, il s’agit bien de la meilleure banque.

Comment changer pour la meilleure banque ?

Une fois la meilleure banque identifiée, comment transférer son compte bancaire ?

La mobilité bancaire, mise en place par la loi Macron en 2017, est venue faciliter les démarches. Désormais, le client peut demander à la nouvelle banque de s’occuper de tout. Il suffit pour cela de signer le mandat de mobilité bancaire, pendant ou après l’ouverture de compte, en cochant la case correspondante.

Retrouvez ci-dessous les différentes étapes à suivre pour changer de banque :

1. Ouvrir un compte chez la meilleure banque via le formulaire de souscription en ligne
2. Signer le mandat de mobilité bancaire
3. Transmettre le RIB de son ancienne banque
4. La nouvelle banque fait parvenir le nouveau RIB aux organismes identifiés 
5. La nouvelle banque transfère le solde du compte restant et clôture l’ancien compte à la date choisie par le client

Ainsi, le client n’a plus besoin de communiquer lui-même son nouveau RIB aux différents organismes.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/01/2024