Livret A ou LDDS – Quel livret choisir ?
Le livret A et le LDDS (Livret de développement durable et solidaire) sont deux livrets d’épargne très plébiscités par les Français. Le livret A est cependant plus connu. Quelles sont les différences entre le livret A et le LDDS ? Quel livret choisir ?
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📑 SOMMAIRE
⚙️ Livret A et LDDS : les caractéristiques
Retrouvez dans le tableau ci-dessous les caractéristiques du livret A et du LDDS 👇
| Livret A | LDDS | |
|---|---|---|
🔄 Taux | 3% | 3% |
✋ Plafond | 22 950€ | 12 000€ |
💰 Versement initial | 10€ | 15€ |
💶 Imposition | Intérêts non imposables | Intérêts non imposables |
👩 Eligibilité | - Tout public - Pas de condition d'âge, de nationalité, ou de résidence fiscale | - Majeurs uniquement - Résidence fiscale en France obligatoire |
📃 Nombre de livrets détenus | 1 par personne max | 1 par personne max |
👉 Ce que finance le livret | - Logement social - Renouvellement urbain | - Travaux de rénovation énergétique des logements collectifs - Permet aux banques d’octroyer des prêts développement durable |
👉 Les similitudes entre livret A et LDDS
Le livret A et le LDDS sont tous deux des livrets réglementés, ce qui signifie que leurs caractéristiques (plafond, taux…) sont fixés non pas par les banques mais par le gouvernement.
Ainsi, qu’un client ouvre un livret A dans une banque ou dans une autre, le livret d’épargne sera exactement identique. Il en va de même pour le livret de développement durable.
De cette façon, entre le livret A et le LDDS :
- Le taux est toujours identique
- Les intérêts engrangés sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux
- Il n’est possible de détenir qu’un seul livret A et qu’un seul LDDS par personne. En revanche, on peut posséder un livret A et un LDDS sans problème, pas forcément dans la même banque.
- La souplesse d’utilisation : le client peut verser de l’argent sur le livret, ou en reprendre, quand il le souhaite.
- Aucun risque de perte en capital : ces livrets sont entièrement sécurisés
👉 Les différences
Ces deux livrets ont cependant un certain nombre de différences :
- Le plafond : celui du livret A est beaucoup plus élevé
- Le versement initial : lors de l’ouverture du livret, le premier virement demandé est d’un montant légèrement plus élevé avec le LDDS (15€)
- L’éligibilité : le livret A est accessible à tous, que les clients soient mineurs (dans ce cas, c’est toutefois le représentant légal qui doit se charger de l’ouverture du livret) ou majeurs, qu’ils aient la nationalité française ou non, ou encore qu’ils résident ou pas en France. En revanche, pour le LDDS, il faut impérativement être majeur et résider en France fiscalement (y déclarer ses impôts).
👉 Quel livret d’épargne choisir ?
Livret A comme LDDS sont intéressants pour conserver une épargne facilement accessible en cas d’imprévus. La souplesse d’utilisant en font des produits très intéressants au quotidien.
- 1️⃣ Nous conseillons d’ouvrir d’abord un livret A, celui-ci ayant un plafond plus haut et étant plus accessible
- 2️⃣ Un LDDS peut être ouvert en complément si le livret A est plein, ou si le client souhaite avoir un livret d’épargne dans une autre banque. Dans ce cas, il peut avoir un livret A dans une banque un livret de développement durable dans une autre.
🏛️ Dans quelle banque ouvrir un livret A ou un LDDS ?
👉 Banques physiques
Les banques physiques (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Crédit Agricole…) permettent toutes d’ouvrir un livret A et un livret de développement durable. Ceux-ci font partie des produits incontournables que toutes les banques traditionnelles proposent à leurs clients.
Il est souvent obligatoire que le consommateur soit déjà client et détienne un compte bancaire dans la banque pour pouvoir ensuite y ouvrir un livret A. De fait, on détient généralement son livret dans sa banque principale.
👉 Banques en ligne et néobanques
Contrairement aux banques physiques, toutes les banques en ligne ne donnent pas la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne réglementé. Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les différents livrets disponibles selon la banque en ligne 👇
| Banque | Livret A | LDDS | Livret Jeune | LEP | PEL | Assurance-vie | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Une majorité de banques permettent d’ouvrir un livret A. Il en va de même pour le LDDS. Ce sont d’ailleurs les deux livrets les plus souvent proposés.
Certaines banques en ligne comme BforBank, N26 et Revolut ne permettent pas encore de profiter de ces produits.
On remarque qu’une seule banque en ligne propose d’ouvrir un LEP ou un livret jeune : Hello bank!. Il s’agit d’une banque en ligne qui appartient à la BNP Paribas et que l’on considère comme la meilleure banque en ligne du marché.
🔎 Faut-il privilégier livret d’épargne ou assurance-vie ?
Les livrets réglementés ont de sacrés avantages : pas de perte en capital, utilisable très souple, pas d’imposition…
À ce titre, nous conseillons à tout le monde de se munir d’au moins d’un livret A pour y déposer son épargne de précaution, et pourquoi pas de le compléter avec un livret de développement durable. Si vous êtes éligible au LEP, nous vous conseillons même de le privilégier au livret A.
Une fois livret A et LDDS pleins seulement vous pourrez ouvrir un autre produit comme une assurance-vie.
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Rédigé par Claire Krust - Publié le 31/01/2024