Fortuneo – La banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa
Récompensée par de nombreux prix pour sa relation client de qualité et pour la pratique de ses prix bas, Fortuneo est aujourd’hui un incontournable des banques en ligne. Précurseur dans le domaine, ce pure-player a su, au fil des années, élargir sa gamme de produits et services bancaires en passant de la carte bancaire au placement en bourse.
📑 SOMMAIRE
💠 Fortuneo en bref
| Fortuneo | |
|---|---|
| 🖼️ Logo |  |
| ⭐ Notre avis Fortuneo | 9,5/10 ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| ⭐ Moyenne avis clients | 4,13/5 ⭐⭐⭐⭐ |
| 📅 Date de création | 2000 |
| 🏛️ Banque mère | Crédit Mutuel Arkéa |
| 👩 Nombre de clients | 800 000 |
| 💰 Tarifs | Fosfo : 0€/mois Gold Mastercard : 0€/mois |
| 💳 Produits bancaires | - Compte bancaire pour particuliers (chéquier, encaissement chèque, découvert...) - Epargne (assurance-vie, bourse, livrets) - Crédit (à la consommation, immobilier, rachat de crédit) |
| ✔️ Avantages | - Que des offres gratuites - Aucuns frais à l'étranger - Produits très complets - Prime de bienvenue jusqu'à 150€ |
| ❌ Inconvénients | - Conditions de revenus carte Gold - Conditions de dépenses pour chaque carte |
| ► DECOUVRIR FORTUNEO | |
Fortuneo est la seule banque en ligne rentable actuellement. Sans être la plus accessible en termes de conditions de revenus, Fortuneo est l’une des banques en ligne les moins chères : c’est même une banque en ligne sans frais.
Souvent au coude à coude avec BoursoBank et Hello bank!, Fortuneo propose une offre bancaire complète et variée. La banque en ligne met régulièrement à jour son offre bancaire et ses tarifs pour rester compétitive. Nous considérons Fortuneo comme la meilleure banque en ligne haut de gamme.
👉 Choisir Fortuneo, c’est :
- Avoir le choix entre 3 cartes bancaires gratuites
- Disposer de nombreux services bancaires gratuits (frais de tenue de compte, retraits gratuits à l’étranger…)
- Une assurance moyens de paiement pas chère (18€/an)
- Obtenir une carte American Express sous certaines conditions (seule banque en ligne à proposer ce type de carte)
💳 Les cartes bancaires Fortuneo
Les cartes Fortuneo sont un atout majeur du compte bancaire. En effet, la banque en ligne propose à ses clients 3 types de cartes bancaires GRATUITES (selon les conditions de revenus ou d’épargne, ou de dépenses).
Au choix, ces cartes peuvent être à débit immédiat ou différé. De plus, elles sont toutes équipées du paiement sans contact, qui par défaut est désactivé. Pour en bénéficier, il faut simplement se rendre dans la rubrique « Accès Client » et l’activer.
| Fosfo | Gold MasterCard | World Elite MasterCard | |
|---|---|---|---|
 |  |  |
|
Tarifs | Gratuite | Gratuite | Gratuite |
Conditions de revenus | Aucunes | 1800€ nets mensuels Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo | 4000€ nets mensuels À verser tous les mois sur le compte Sinon, 50€/trimestre |
Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois | 1 opération par mois, sinon 9€ le mois suivant | Aucunes |
Type de débit | Immédiat Autorisation systématique | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Retraits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits et paiements hors zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Découvert autorisé | Sur demande dès 6 mois d'ancienneté | Oui | Oui |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Garanties | Classiques | Premiums | Premiums |
Plafonds | Retraits : 500€/7jrs Paiements : 3000€/7jrs | Retraits : 1000€/7jrs Paiements : 2000€/7jrs | Retraits : 1600€/7jrs Paiements : 3000€/7jrs |
La carte Fosfo est une nouvelle carte bancaire lancée à l’automne 2019. Elle est sans condition de revenus ou d’épargne, mais elle possède des conditions de dépense. Elle est gratuite si le client l’utilise au moins une fois par mois, sinon elle coûte 3€. Son principal avantage : les frais à l’étranger sont gratuits et illimités.
La carte Fosfo est une nouvelle carte bancaire lancée à l’automne 2019. Elle est sans condition de revenus ou d’épargne, mais elle possède des conditions de dépense. Elle est gratuite si le client l’utilise au moins une fois par mois, sinon elle coûte 3€. Son principal avantage : les frais à l’étranger sont gratuits et illimités.- La Gold MasterCard est disponible gratuitement à partir de 1 800€ de revenus nets mensuels ou de 10 00€ d’épargne en ligne pour un compte individuel ou joint avec une seule carte. Pour un compte à deux cartes, le montant des revenus associés doit être au minimum de 2 700€.
- La World Elite Mastercard est disponible gratuitement à partir de 4 000€ de revenus nets mensuels pour une seule carte et de 5 500€ pour deux.
Fortuneo ne propose que des cartes bancaires gratuites.
👉 Obtenir une carte American Express chez Fortuneo
Pourquoi choisir une carte American Express Fortuneo ?
- Un programme de fidélité (1€ dépensé = 1 point gagné)
- Une carte internationale à débit différé
- Des capacités de dépenses qui évoluent en fonction de l’historique de dépense avec cette carte
- Un service client 24h/24h et 7j/7
- Le choix du code confidentiel
- Des assurances voyages et pour la vie quotidienne
- Une carte supplémentaire gratuite pour le conjoint
- La carte Blue : gratuite à vie sans condition de dépenses et sans condition de revenus
- La carte Green : gratuite la première année, puis les années suivantes si 5 000€ dépensés par an. Sinon, la carte coûte 95€/an. Accessible à partir de 20 000€ de revenus bruts annuels.
- La carte Gold : gratuite la première année, puis les années suivantes si 12 000€ dépensés par an. Sinon, la carte coûte 185€/an. Accessible à partir de 35 000€ de revenus bruts annuels.
- La Platinium : 55€/mois. Accessible à partir de 65 000€ de revenus bruts annuels.
💻 Le compte bancaire Fortuneo
Le compte bancaire Fortuneo est très avantageux. Tout d’abord, le client a accès à tous les services bancaires que l’on peut trouver dans une banque traditionnelle. Mais à l’inverse, Fortuneo permet à ses clients de bénéficier d’une gestion de leur compte à moindres frais. Par exemple :
- L’ouverture, le maintien, et la clôture d’un compte sont GRATUITS
- La carte, les chéquiers et les bordereaux de remise de chèques sont GRATUITS
- Les paiements et les retraits sont illimités (dans la limite des plafonds de la carte bancaire) dans toute la zone de l’euro GRATUITS
- L’accès aux comptes est possible 24h/24 GRATUIT (hors frais de connexion Internet)
- Transactions et opérations courantes : virements en ligne France en euros et SEPA, prélèvements France, retraits en euros dans les distributeurs automatiques, opposition sur la carte, suivi et recherche d’opérations… GRATUITS
De plus, Fortuneo offre la possibilité d’utiliser plusieurs services innovants, qui sont pour la plupart gratuits comme :
- L’aide au changement de domiciliation bancaire GRATUITS
- La carte bancaire virtuelle GRATUITE
- Le paiement sécurisé Internet GRATUITS
- La modification des plafonds de carte bancaire en ligne ou depuis les applications mobiles GRATUITE
- Les cartes sans contact GRATUIT
- Le chèque en ligne GRATUIT
- Les alertes SMS et e-mail GRATUITES
- Les alertes push GRATUITES
Si on note une telle transparence tarifaire chez Fortuneo, c’est pour aider la clientèle à mieux comprendre le fonctionnement de leur compte en ligne, mais aussi pour qu’elle puisse facilement comparer la banque à ses concurrents et se rendre compte des prix bas qu’elle pratique.
Gérer son compte bancaire Fortuneo est simple d’utilisation et facile d’accès. Les clients peuvent gérer leurs comptes en toute mobilité et sérénité, 24h/24 – 7j/7 via le site de la banque ou les applications gratuites pour iPhone, iPad et Android. Les clients bénéficient également d’un Service Client à leur écoute 6j/7 basé à Brest et à Paris.
📃 Comment ouvrir un compte bancaire Fortuneo
Pour ouvrir un compte bancaire Fortuneo il suffit de remplir le formulaire de souscription, ce qui ne prend que quelques minutes (7 min selon Fortuneo). En résumé, il s’agit d’un questionnaire à remplir, puis à imprimer, et à retourner à la banque avec les pièces justificatives. Enfin, le versement du premier virement viendra conclure la demande d’ouverture du compte. Il en va de même pour le compte joint chez Fortuneo.
Fortuneo est aussi la banque en ligne dont l’ouverture de compte est la plus rapide : six jours en moyenne. Une fois le formulaire de demande renseigné, le client recevra un premier mail lui indiquant si la banque accepte l’ouverture de compte ou non. Ne restera ensuite qu’à attendre la réception de ses moyens de paiement et de ses codes secrets.
💰 Les autres produits et services Fortuneo
Fort de son ancienneté, Fortuneo donne accès à une grande variété de produits à la fois performants, accessibles et simples. Les tarifs Fortuneo défient toute concurrence.
👉 L’épargne
Fortuneo propose 3 livrets d’épargne :
- Le Livret A : placement classique, le même que dans les autres banques, sauf que là tout se fait via le web comme sur le compte courant. Vous pouvez retrouver toutes les caractéristiques de ce produit directement sur le site de Fortuneo.
- Le LDDS : produit défiscalisé de référence, utilisable en complément du Livret A, dont les détails sont relatés sur le site de la banque en ligne.
- Le Livret + : offre une épargne sans risque et totalement disponible, disposant d’un plafond de versement de 10 millions d’euros, rémunéré à 0,10%.
- L’assurance-vie : gérée par Suravenir, une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.
👉 La bourse
Fortuneo propose des produits en bourse les plus complets du marché, permettant aux clients de bénéficier de tarifs et de services adaptés.
Au sein de son offre, Fortuneo propose 4 tarifs au choix parmi les plus bas du marché :
- 0 courtage : 0€
- Optimum : 1,95€
- Trader 100 ordres : 6,50€
- Trader Actif : 9,50€
À noter que ces tarifs sont jusqu’à 4 fois moins chers que ceux proposés par les établissements bancaires classiques.
De plus, les Clients profitent d’un réel accompagnement grâce à de nombreux outils d’aide à la décision comme les alertes sur cours, le portail d’informations gratuit disponible en temps réel ou encore les analyses theScreener…
Comme pour les autres produits, la souscription passe par le remplissage d’un questionnaire à imprimer, dater et signer, pour enfin le retourner à l’adresse indiquée dans la partie contact ci-dessus avec les pièces justificatives.
👉 Le crédit
Fortuneo permet aussi à ses clients de souscrire un crédit :
- Crédit à la consommation
- Crédit immobilier
- Rachat de crédit
💶 L’offre de bienvenue de Fortuneo
Comme la plupart des banques en ligne, Fortuneo propose une offre de bienvenue. Celle-ci se monte à 80€ pour tout nouveau client. Cela fonctionne pour l’ouverture d’un compte bancaire ou d’un compte joint du moment que l’on n’était pas déjà client Fortuneo.
Il faut penser à entrer le code de l’opération lors de la souscription, celui-ci est souvent actualisé. De fait, il arrive que Fortuneo effectue une opération 150€ offerts pour toute souscription. Il faut surveiller l’actualité de la banque pour connaître la mise en place de ce genre d’opération spéciale.
Attention, la carte bancaire World Elite MasterCard n’est pas concernée par cette offre promotionnelle. Le versement de la prime sera effectué après avoir réalisé 5 paiements avec la carte bancaire délivrée. De plus, le client doit conserver le compte au moins un an. Enfin, l’offre de bienvenue n’est pas cumulable avec l’offre de parrainage.
🤝 L’offre de parrainage Fortuneo
Tout comme l’offre de bienvenue, l’offre de parrainage Fortuneo varie en fonction des opérations en cours.
Cette offre fonctionne pour l’ouverture d’un compte (avec carte Mastercard ou Gold Mastercard) et pour la souscription d’une assurance-vie. La prime ne peut être versée qu’une fois pour l’un des produits.
Le filleul doit rester client au moins un an et activer sa carte avec un premier versement. Il est possible de parrainer jusqu’à 10 personnes par an.
😀 Avis client
Se basant sur les multiples récompenses décernées chaque année par les professionnels du monde financier dans le domaine des « Relations client », « Produits » et « Tarifs », Fortuneo est une banque en ligne disposant d’une bonne image et d’une bonne reconnaissance. Selon le baromètre Fortuneo mené par le CSA, 92% des clients de la banque la recommandent.
| Avis Fortuneo | |
|---|---|
| 🖼️ Logo | |
| 💰 Tarifs | Fosfo (carte Mastercard) : gratuite Gold Mastercard : gratuite World Elite Mastercard : gratuite |
| 😄 Notre avis | 9/10 |
| 😄 Avis clients Play Store | 3,9/5 |
| 😄 Avis clients App Store | 4,5/5 |
| 😄 Avis clients Trustpilot | 3,8/5 |
| ✔️ Avantages | - Que des offres bancaires gratuites - Aucuns frais à l'étranger - Offres d'épargne performantes |
| ❌ Inconvénients | - Conditions de revenus carte Gold : 1800€/mois - Conditions versements World Elite : 4000€/mois |
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📞 Contacter Fortuneo
Il existe de nombreux points de contact de Fortuneo :
- Si déjà client : 0 811 135 135 (Prix d’un appel local depuis un poste fixe), du lundi au vendredi de 08h30 à 20h (jusqu’à 22h pour passer vos ordres de Bourse) et le samedi de 09h à 13h30 (questions banque, assurance-vie et livrets uniquement).
- Devenir client : 0 800 800 040 (Appel gratuit depuis un poste fixe) du lundi au vendredi de 9h à 20h
- Depuis l’étranger : +33 2 29 00 49 18 (Coût selon opérateur)
Il est également possible de joindre Fortuneo par courrier. Pour les demandes d’acte de gestion : FORTUNEO – TSA 41707 – 35917 RENNES CEDEX 9
Pour l’envoi de vos formulaires d’ouverture de comptes et contrats et de leurs pièces justificatives : Fortuneo – Service Clients – Libre réponse 26157 – 29809 Brest CEDEX 09
Le client peut aussi joindre directement la banque par mail via son compte client. Fortuneo est également disponible sur tablette et smartphone, pour cela il suffit de télécharger l’application sur l’App Store et Google Play.
🏛️ Fortuneo, une filiale du Crédit Mutuel Arkéa
👉 Aujourd’hui Fortuneo c’est :
- + de 1 million de Clients
- + plus de 22,5 milliards d’euros d’encours en conservation
- Un actionnaire de référence : le Crédit Mutuel Arkéa
👉 Un peu d’histoire
Fortuneo est l’une des plus anciennes banques en ligne en France. Toutefois, à sa création en 2000, elle est encore loin de ressembler à la banque en ligne que l’on connaît aujourd’hui. C’est à l’origine un site proposant des services de bourse en ligne. Durant plusieurs années, elle rachète un grand nombre de sociétés, dont Comdirect France ou encore i-Bourse. Alors, le principal actionnaire de Fortuneo est Aviva.
En 2006, le Crédit Mutuel Arkéa rachète Fortuneo. Celle-ci n’est cependant toujours qu’un service boursier. Il faut attendre 2009 pour que le virement s’opère et qu’elle devienne une banque en ligne à part entière. D’année en année, les services s’étoffent : Fortuneo propose désormais un compte bancaire complet, des solutions d’épargne, de crédit immobilier et bien sûr toujours de bourse.
Il faut aussi savoir que Fortuneo est la seule banque en ligne aujourd’hui à être rentable depuis 2011. En 2016, elle a dégagé un bénéfice net de 9 millions d’euros.
Mis à jour le 03/01/2023 – Rédigé par Claire Krust