Frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque : comparatif frais bancaires

Les retraits dans un distributeur d’une autre banque que la sienne peuvent parfois engendrer des frais importants que l’on ne prévoie pas forcément. Pour en savoir plus, nous avons détaillé les frais de retrait en place dans les banques principales : Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale… ainsi que dans les banques en ligne.

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Fonctionnement des frais de retrait

La plupart des banques appliquent de nombreux frais bancaires dont des frais de retrait par carte bancaire à un autre distributeur. Généralement, la banque offre entre 1 et 5 retraits gratuits, et facture les suivants environ 1€. Le retrait au distributeur est la manière d’obtenir des espèces la plus courante. Ces frais n’existent pas toujours, en particulier pour celles et ceux qui possèdent un compte bancaire dans un banque en ligne.

Or, lorsque l’on cherche à retirer de l’argent, il n’est pas toujours possible de trouver un distributeur de sa banque dans les environs, surtout si l’on n’est pas dans une grande ville. Dans ce cas, le client n’a alors pas d’autres solutions que de se tourner vers une banque différente de la sienne… Le problème, c’est qu’il n’est pas facile de se souvenir du nombre de retraits que l’on a déjà effectués dans un autre distributeur. Il est alors fréquent de dépasser son quota… et de voir apparaître des frais supplémentaires sur son solde de compte.

Détails des frais de retrait, banque par banque

Attention, les prix peuvent être sensiblement différents en fonction de la banque régionale dans laquelle a souscrit le client. Les tarifs de ce comparatif des frais bancaires sont valables dans le cas d’une souscription d’une carte classique. Les frais de retrait peuvent être inférieurs dans le cas d’une carte bancaire haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold MasterCard (d’où l’intérêt de bien choisir sa carte bancaire).

*Les tarifs sont à date de juin 2022. Liste non exhaustive.

Notez que les tarifs peuvent éventuellement évoluer en fonction de la carte bancaire ou du pack bancaire détenu.

Qui possède les frais de retrait les moins chers ?

Les banques en ligne sont les seules à ne facturer aucuns frais de retrait dans un autre distributeur, et ce sans limite de retrait. De fait, les banques en ligne ne possèdent pas d’agences physiques, pas plus que de distributeur à leur nom. Plutôt que de facturer cette opération au client, Boursorama et les autres banques en ligne ont cependant préféré la rendre gratuite. Une décision en accord avec le reste de leurs prix. En effet, les banques en ligne gratuites se sont multipliées ces dernières années.

Comparatif banque en ligne

Comment éviter les frais de retrait ?

Il n’y a que peu de solutions à mettre en place pour éviter les coûts de retrait dans un distributeur d’une autre banque. La première d’entre elles est d‘éviter de retirer de l’argent dans un autre distributeur. Facile à dire, cependant, si l’on ne vit pas près d’une agence de sa propre banque ou que l’on ne passe pas devant un distributeur pour aller travailler. Une autre possibilité est de retirer des montants plus importants. Cela permet ainsi d’effectuer des retraits plus ponctuellement. Enfin, souscrire une carte bancaire haut de gamme offre généralement l’avantage de bénéficier de retraits gratuits supplémentaires.

Frais de retrait à l’étranger

Les frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque que la sienne que nous avons cités sont valables en zone euro. Cependant, les frais de paiements et de retraits à l’étranger (à comprendre, hors zone euro), sont plus élevés. Généralement, les banques facturent pour chaque retrait ou paiement :

• Des frais fixes
• Un pourcentage de l’opération

Par exemple, à la BNP Paribas, chaque retrait va coûter 3€ + 2,90% de l’opération, de quoi pousser le client à y réfléchir à deux fois avant d’utiliser sa carte bancaire. Heureusement, les banques en ligne proposent des tarifs beaucoup moins élevés.

Désormais, il est possible de souscrire chez une banque en ligne qui n’applique aucune commission sur les retraits et les paiements à l’étranger.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023