Frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque : comparatif frais bancaires
Les retraits dans un distributeur d’une autre banque que la sienne peuvent parfois engendrer des frais importants que l’on ne prévoie pas forcément. Pour en savoir plus, nous avons détaillé les frais de retrait en place dans les banques principales : Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale… ainsi que dans les banques en ligne.
Fonctionnement des frais de retrait
La plupart des banques appliquent de nombreux frais bancaires dont des frais de retrait par carte bancaire à un autre distributeur. Généralement, la banque offre entre 1 et 5 retraits gratuits, et facture les suivants environ 1€. Le retrait au distributeur est la manière d’obtenir des espèces la plus courante. Ces frais n’existent pas toujours, en particulier pour celles et ceux qui possèdent un compte bancaire dans un banque en ligne.
Or, lorsque l’on cherche à retirer de l’argent, il n’est pas toujours possible de trouver un distributeur de sa banque dans les environs, surtout si l’on n’est pas dans une grande ville. Dans ce cas, le client n’a alors pas d’autres solutions que de se tourner vers une banque différente de la sienne… Le problème, c’est qu’il n’est pas facile de se souvenir du nombre de retraits que l’on a déjà effectués dans un autre distributeur. Il est alors fréquent de dépasser son quota… et de voir apparaître des frais supplémentaires sur son solde de compte.
Détails des frais de retrait, banque par banque
Attention, les prix peuvent être sensiblement différents en fonction de la banque régionale dans laquelle a souscrit le client. Les tarifs de ce comparatif des frais bancaires sont valables dans le cas d’une souscription d’une carte classique. Les frais de retrait peuvent être inférieurs dans le cas d’une carte bancaire haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold MasterCard (d’où l’intérêt de bien choisir sa carte bancaire).
| Banque | Frais de retrait | |
|---|---|---|
 | Hello One : gratuits sans limite de retraits dans tous les distributeurs, sinon 1€ Hello Prime : gratuits sans limite de retraits dans tous les distributeurs | ► VOIR L’OFFRE |
 | gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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 | 1€ à partir du 4ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
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 | Nord France Europe : 1€ à partir du 4ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | - Centre-Ouest : 0,80€ à partir du 7ème retrait - Centre Loire, Anjou Maine : 1€ à partir du 7ème retrait - Nord Est : 0,50€ à partir du 3ème retrait - Charente-Périgord, Aquitaine : 1€ à partir du 6ème retrait - Normandie-Seine : 0,90€ à partir du 5ème retrait - Charente-Maritime Deux-Sèves : 0,95€ à partir du 5ème retrait - Atlantique Vendée, Val de France, Nord Midi-Pyrénées, Savoie, Languedoc, Champagne-Bourgogne, Ille-et-Viline, Loire Haute-Loire, Pyrénées Gascogne, Provence Côte d'Azur, Nord de France, Normandie, France-Compté : 1€ à partir du 5ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | - Océan : gratuits - Maine-Anjou, Basse Normandie : 1€ à partir du 6ème retrait - Méditerranéen, Anjou, Loire Atlantique Centre Ouest, Atlantique, Île de France, Centre, Sud Est, Centre Est Europe, Normandie, Savoie, : 1€ à partir du 5ème retrait - Nord Europe : 0,95€ à partir du 4ème retrait - Bretagne : 1€ à partir du 4ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | - Du Nord : 1€ par retrait - Loire et Lyonnais : 0,80€ à partir du 7ème retrait - Ouest : 0,80€ à partir du 4ème retrait - Aquitaine Centre Atlantique, Massif Central, Alples, Atlantique, Alsace Lorraine Champagne : 1€ à partir du 5ème retrait - Bourgogne Franche-Comté : 0,90€ à partir du 4ème retrait - Sud, Rives de Paris, Val de France : 1€ à partir du 4ème retrait - Occitane : 1,05€ à partir du 4ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | 0,85€ à partir du 4ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€ par retrait à partir du 5ème | ► VOIR L’OFFRE |
| 1€ à partir du 5ème retrait | ► VOIR L’OFFRE |
*Les tarifs sont à date de juin 2022. Liste non exhaustive.
Notez que les tarifs peuvent éventuellement évoluer en fonction de la carte bancaire ou du pack bancaire détenu.
Qui possède les frais de retrait les moins chers ?
Les banques en ligne sont les seules à ne facturer aucuns frais de retrait dans un autre distributeur, et ce sans limite de retrait. De fait, les banques en ligne ne possèdent pas d’agences physiques, pas plus que de distributeur à leur nom. Plutôt que de facturer cette opération au client, Boursorama et les autres banques en ligne ont cependant préféré la rendre gratuite. Une décision en accord avec le reste de leurs prix. En effet, les banques en ligne gratuites se sont multipliées ces dernières années.
Comment éviter les frais de retrait ?
Il n’y a que peu de solutions à mettre en place pour éviter les coûts de retrait dans un distributeur d’une autre banque. La première d’entre elles est d‘éviter de retirer de l’argent dans un autre distributeur. Facile à dire, cependant, si l’on ne vit pas près d’une agence de sa propre banque ou que l’on ne passe pas devant un distributeur pour aller travailler. Une autre possibilité est de retirer des montants plus importants. Cela permet ainsi d’effectuer des retraits plus ponctuellement. Enfin, souscrire une carte bancaire haut de gamme offre généralement l’avantage de bénéficier de retraits gratuits supplémentaires.
Frais de retrait à l’étranger
Les frais de retrait dans un distributeur d’une autre banque que la sienne que nous avons cités sont valables en zone euro. Cependant, les frais de paiements et de retraits à l’étranger (à comprendre, hors zone euro), sont plus élevés. Généralement, les banques facturent pour chaque retrait ou paiement :
- Des frais fixes
- Un pourcentage de l’opération
Par exemple, à la BNP Paribas, chaque retrait va coûter 3€ + 2,90% de l’opération, de quoi pousser le client à y réfléchir à deux fois avant d’utiliser sa carte bancaire. Heureusement, les banques en ligne proposent des tarifs beaucoup moins élevés.
Désormais, il est possible de souscrire chez une banque en ligne qui n’applique aucune commission sur les retraits et les paiements à l’étranger.
| Retraits zone euro | Frais hors zone euro | ||
|---|---|---|---|
 | Hello One : 1€ Hello Prime : gratuits | Hello One : - Retraits : 1,50% - Paiements : gratuits Hello Prime : gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 | gratuits | Ultim : - Retraits : 3 gratuits/mois, ppuis 1,69%/retrait - Paiements : gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 | gratuits | Fosfo et Gold MasterCard : - Retraits : gratuits - Paiements : gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
| gratuits | Standard : - Retraits : 2% - Paiements : 2% Premium : - Retraits : gratuits - Paiements : gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
 | gratuits | - Retraits : 2% - Paiements : 2% | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€ à partir du 3ème retrait/mois | - Retraits : 3€ + 2,90% - Paiements : 0,90€ + 2,90% | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€ à partir du 4ème retrait/mois | - Retraits : 3€ + 2,70% - Paiements : 1€ + 2,70% | ► VOIR L’OFFRE |
 | 1€ à partir du 5ème retrait/mois | - Retraits : 3,05€ + 2,90% - Paiements : 2,9% | ► VOIR L’OFFRE |
 | 0,85€ à partir du 4ème retrait/mois | - Retraits : 3,30€ + 2,30% - Paiements : 2,3% | ► VOIR L’OFFRE |
Bonjour,
Il y a les frais éventuellement facturés pas sa propre banque mais il y a également les frais facturés par la banque qui possède le DAB, particulièrement à l’étranger, y compris en zone euro.
Je reviens d’Espagne, zone euro donc, ma banque fortunéo n’a pas appliqué de commission mais j’ai faits un premier distributeur qui m’indiquait que 2,5€ de frais était appliqué, puis 2 autres qui indiquaient 2,90… il a bien fallu me résoudre à retirer de l’argent et la commission indiquée a bien té retirée.
Y a t’il moyen, via une application par exemple, de connaître le montant de ces commissions éventuellement appliquées par la banque propriétaire du DAB ?
Merci,
Bonjour,
Pour le moment, nous ne connaissons pas d’application vous permettant de savoir le montant des commissions prélevés. Cependant, nous pouvons vous conseiller de vous rapprocher de vos conseiller afin de voir avec eux si il est possible d’accéder aux offres « Fosfo Mastercard » ou « Gold CB Mastercard » ou encore « World Elite CB Mastercard » qui vous permettent de limiter un maximum les frais bancaires à l’étranger.
Cordialement, L’équipe Capitaine Banque.
Juste pour préciser que les retraits déplacés à la BNP ne sont plus facturé 1€ mais 2€ maintenant
Bonjour,
Vous écrivez que chez la Bnp, on paye 1 euros à partir du 4ème retrait mais le contrat de la BNP stipule que pour les cartes visa classiques, depuis 2022, c’est 1 euros dès le premier retrait.
Bonjour,
Où avez-vous trouvé cette information? Car dans les conditions tarifaires disponibles sur le site BNP Paribas, il est bien stipulé que la carte visa classic vous permet d’effectuer 3 retraits gratuits dans une autre banque si vous n’avez pas souscrit à l’option « esprit libre » et 6 dans le cadre de la souscription à l’option « esprit libre ».
Nous vous conseillons de vous rapprocher de votre conseiller(e) afin d’en savoir plus.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Je posséde une carte bancaire a la société générale, il ni a pas d’agence dans ma ville je suis donc obligé de faire 15 kms pour retirer de l’argent a la société générale. Je retire donc du liquide a l’agence implanté dans ma ville pour un montant de 20 euros a chaque retrait 4 fois par mois et à chaque retrait ma banque me pénalise de 1 euros 49.
Bonjour,
Afin d’éviter les frais vous pouvez vous tourner vers une banque en ligne qui vous permettra d’effectuer des retraits gratuitement partout en France et en Europe. Pour trouver la banque la plus appropriée pour répondre à vos besoins, vous pouvez cliquer ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, le distribteur de la poste où j’ai mon compte est en panne prolongée. Pouvez-vous me préciser deux choses ?
– x € à partir du 4e retrait : est-ce la 4e retrait mensuel ? annuel ? ou 4e en tout ?
– si je retire une fois dans 4 banques différentes ces retraits s’additionnent-ils ou ai-je droit à 4 retrait gratuit dans chaque banque ? Merci d’avance
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Il s’agit du quatrième retrait mensuel : il s’agit donc de 4 retraits dans 4 banques différentes de la Banque Postale, même s’ils sont consécutifs dans une seule et même banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Est il normal suite à une panne d’un DAB de sa banque on soit obligé de subir des frais en retirant des especes sur un DAB d’une autre banque? Je viens d’avoir le problème le DAB du LCL etait en panne j’ai du retirer des especes a celui de la Société Générale, puis le DAB du LCL était en « fonctionnement » mais ne délivrait que le solde du compte du coup rebelote il a fallu que j’utilise un DAB d’une autre banque. Considerant que c’est de l’incompetence du LCL est ce que je peux contester les frais vu la moindre des choses aurait été de vérifier le DAB.
Bonjour,
Il vous est tout à fait possible de demander à votre conseiller, une compensation pour les frais engagés. Toutefois, c’est au bon vouloir du conseiller ou plus largement du directeur d’accéder ou non à votre requête.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque