Comment payer moins de frais bancaires à l’étranger ?

Lorsque l’on voyage à l’étranger, on ne fait pas toujours attention aux frais bancaires engendrés par ses moyens de paiement. Et oui, dès que l’on quitte la zone euro, tout n’est plus gratuit ! Dès que l’on utilise sa carte bancaire, de petits frais s’accumulent et font rapidement gonfler la note du budget.

💰 Comment fonctionnent les frais bancaires à l’étranger ?

Définissons d’abord exactement de quoi on parle. « Etranger » peut désigner de nombreux pays et de nombreuses zones géographiques. En ce qui concerne les frais bancaires, il est nécessaire de distinguer deux lieux : zone euro et hors zone euro.

• Zone euro

Bonne nouvelle, tant que l’on reste dans la zone euro, les frais bancaires à l’étranger ne représentent pas de problème. Les paiements et les retraits n’engendrent pas de commission supplémentaire, quelle que soit la carte bancaire. Autrement dit, vous pouvez payer par carte à l’étranger sans trop y penser.

Attention simplement au nombre de retraits effectués : les banques traditionnelles notamment appliquent des frais lorsque l’on réalise plus de 3 ou 4 retraits dans un distributeur qui ne leur appartient pas. Or, il y a peu de chances de trouver un distributeur de sa banque à l’étranger, il faut donc compter le nombre de retraits réalisés pour éviter les frais bancaires à l’étranger.

• Hors zone euro

C’est hors zone euro que les choses se compliquent. La devise utilisée n’est, de fait, pas l’euro. Contrairement à la zone euro, la banque applique donc très souvent des frais élevés lorsque son client utilise sa carte bancaire.

On trouve plusieurs types de frais appliqués à chaque retrait ou paiement par carte :

• Frais fixes : la banque prélève entre 1€ et 3€
• + Frais variables : la banque prélève entre 1% et 3% de la transaction
• Enfin, il faudra compter avec le taux de change

Sachant qu’il faut additionner ces deux frais, payer par carte hors zone euro revient donc très cher. Notez que les paiements sont en général moins coûteux que les retraits : il n’y a pas toujours de frais fixes.

Comment faire, dans ces conditions, pour payer moins de frais bancaires à l’étranger ? Emmener beaucoup de liquide est-il la solution ? Pas forcément, car il existe désormais des banques sans frais bancaires à l’étranger.

🌍 Comment éviter de payer des frais bancaires à l’étranger ?

👉 Trouver une banque ou une carte sans frais à l’étranger

Il y a quelques années, trouver une banque sans frais bancaires à l’étranger relevait d’une chimère. Même les banques en ligne facturaient des frais lors de l’utilisation de la carte bancaire, frais qui restaient cependant moins élevés que ceux qu’on pouvait avoir chez les banques traditionnelles.

Il est aujourd’hui, en 2022, possible de trouver une banque sans frais bancaires à l’étranger. Les offres sont même de plus en plus nombreuses ! Grâce à elles, voyager n’est plus forcément synonyme de frais bancaires importants, ce qui permet de libérer du budget pour se faire plaisir.

Nous avons listé ci-dessous les cartes sans frais bancaires à l’étranger :

Quelles sont les meilleures cartes bancaires pour voyager ?

🥇 Hello bank!

Parlons d’abord d’Hello Prime, l’offre bancaire haut de gamme d’Hello bank!. Elle allie un tarif intéressant de 5€ par mois seulement à une véritable offre haut de gamme. La carte bancaire est sans frais de retraits et paiements, que ce soit dans et hors zone euro, et elle embarque en plus les mêmes garanties voyage qu’une Visa Premier (rapatriement, assistance médicale, annulation et retard de vol, perte et vol des bagages…).

Hello Prime est de plus facilement accessible. Le client devra simplement justifier, lors de la souscription, d’un revenu minimum de 1000€. Ces revenus ne doivent pas forcément être virés chaque mois sur le compte.

>> Découvrir Hello bank!

🥈 Fortuneo

La Gold MasterCard de Fortuneo, enfin, est gratuite, sans frais à l’étranger, avec des garanties voyage. Difficile de trouver mieux comme banque pour voyager ! Seul bémol : une condition de revenus de 1800€ que tout le monde ne pourra pas respecter. Comme Hello Prime, les revenus doivent simplement être justifiés à la souscription. La Gold MasterCard de Fortuneo est désormais l’une des très rares cartes bancaires haut de gamme gratuites.

Fortuneo propose une autre offre sans frais bancaires à l’étranger : Fosfo. Il s’agit d’une formule d’entrée de gamme, gratuite, sans condition de revenus, mais qui inclut moins de garanties voyages.

>> Voir les offres de Fortuneo

🥉 Revolut

Hello bank! et Fortuneo sont intéressantes si l’on veut changer de banque. Elles peuvent aussi être utilisées comme deuxième compte bancaire, mais il faudra se servir de sa carte bancaire Gold Fortuneo au moins une fois par mois si l’on veut conserver la gratuité, tandis qu’Hello Prime est payante.

Pour commander une deuxième carte, nous conseillons donc plutôt Revolut et son offre Standard gratuite, accessible sans condition de revenus. Les paiements hors zone euro sont gratuits et le client bénéficie de l’équivalent de 200€ de retraits gratuits par mois hors zone euro.

>> Voir les offres de Revolut

Retrouvez les frais à l’étranger banque par banque :

• Frais à l’étranger Crédit Agricole
• Frais à l’étranger BNP Paribas
• Frais à l’étranger Crédit Mutuel
• Frais à l’étranger Hello bank!
• Frais à l’étranger Fortuneo

👉 Emporter beaucoup de liquide

Pour éviter les frais bancaires à l’étranger, une autre solution est de partir avec des devises déjà en poche. En effet, commander des devises à sa banque au préalable peut revenir moins cher que de le faire une fois à l’aéroport ou sur place.

Outre sa banque, il est aussi possible de se rapprocher d’un bureau de change physique ou en ligne. Mais attention, pour trouver le moins cher, il faut aussi les comparer ! Tous n’appliquent pas les mêmes commissions, et il serait fâcheux de se retrouver à payer plus de frais bancaires à l’étranger !

Enfin, il est aussi possible de commander des « traveller chèques » : ce sont des chèques de voyage dont le montant a été imprimé directement sur le papier. C’est un moyen très sécurisé de payer à l’étranger. En revanche, ces chèques de voyage ne sont disponibles que dans certaines devises, et on en trouve de moins en moins car ils sont en définitive très peu utilisés.

Un autre petit conseil, qui peut sembler évident mais qui ne l’est pas pour tout le monde : vérifier que sa carte bancaire fonctionne bien à l’international. Cela se fait de plus en plus rarement, mais certaines banques délivrent des cartes qui ne fonctionnent pas à l’étranger et dans ce cas, on peut se retrouver avec une carte bancaire refusée. Cela peut également être le cas si l’on ne prévient pas sa banque que l’on compte quitter le territoire ! Car pour des raisons de sécurité, les cartes sont généralement bloquées lorsque l’on souhaite payer dans une monnaie différente.

👉 Limiter l’usage de sa carte bancaire

Le moyen de paiement le plus utilisé lorsque l’on voyage est la carte bancaire. Alors, pour limiter les frais bancaires à l’étranger, si l’on ne possède pas de carte bancaire sans frais hors zone euro, il y a quelques bonnes pratiques à adopter concernant les retraits et les paiements.

Limiter le nombre de retraits

Pour économiser sur ses frais bancaires à l’étranger, mieux vaut limiter les retraits. Les commissions appliquées sont plus importantes que celles concernant les paiements, car en plus du taux de change les banques facturent des frais fixes ET variables. On imagine rapidement qu’au bout de deux ou trois retraits, on se retrouve très vite avec des frais bancaires à l’étranger pouvant aller jusqu’à une bonne dizaine d’euros.

Si l’on est à court d’espèces et que l’on préfère en retirer plutôt que de payer par carte, mieux vaut effectuer de gros retraits plutôt que plusieurs petits. Et cette fois-ci, les distributeurs seront plus intéressants que les bureaux de change car à l’étranger il est plus facile de se faire avoir.

Les paiements

En ce qui concerne les paiements avec sa carte, ils engendrent aussi des frais bancaires à l’étranger, sauf certaines cartes bancaires gratuites à l’étranger, comme nous l’avons vu.

Chez les banques traditionnelles, le paiement n’engendre en général qu’une commission variable : entre 0,50% et 3%. En revanche, il n’y a pas de commission fixe le plus souvent. Les paiements hors zone euro sont donc moins coûteux que les retraits, même s’ils loin d’être gratuits.

Chez les banques en ligne, les paiements hors zone euro sont aussi plus souvent gratuits que les retraits. Par exemple, l’offre d’entrée de gamme d’Hello bank!, Hello One, ne facture pas de frais pour les paiements hors zone euro. Les retraits, eux, sont facturés 1,50%.

💳 Et les cartes prépayées ?

De plus en plus démocratisées, les cartes bancaires rechargeables ne sont pas de très bonnes alternatives pour réduire ses frais bancaires à l’étranger. En effet, les frais sont en général élevés. Toutefois, ces cartes peuvent être pratiques dans d’autres circonstances.

Il suffit de les recharger du montant que l’on souhaite avant son départ. En plus d’être pratique, c’est un moyen plus sûr d’effectuer ses achats puisque si on venait à la perdre ou se la faire voler, il n’est possible de dépenser que le solde préchargé. On pourra donc citer, entre autre, la carte PCS, ou Viabuy.

Outre les cartes prépayées, il est possible de trouver d’autres alternatives chez des néobanques comme Revolut. En effet, Revolut permet par exemple de n’avoir aucuns frais bancaires à l’étranger sur les retraits jusqu’à 200€ par mois. Revolut peut être utilisé en compte secondaire, ce qui évite de changer de banque. >> Découvrir Revolut

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/08/2023