BNP Paribas : frais à l’étranger et conseils pour partir l’esprit léger

La question des frais à l’étranger est centrale à chaque voyage. Mes paiements par carte vont-ils être facturés au-delà du montant de mon achat ? Qu’en est-il des retraits, sont-ils coûteux ? Chez BNP Paribas, les frais à l’étranger sont exposés en toute transparence. Voici tout ce qu’il faut savoir sur les tarifs de la BNP Paribas et frais à l’étranger.

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BNP Paribas : frais à l’étranger pour les retraits et paiements

BNP Paribas se prétend être la banque d’un monde qui change. On peut donc s’attendre à des frais BNP Paribas limités à l’étranger. Passons en revue les tarifs affichés par BNP Paribas pour les retraits et paiements effectuées avec une carte bancaire BNP (Classic, Premier ou Infinite).

>> Voir notre dossier décrivant comment ouvrir un compte BNP Paribas en ligne.

Les retraits sont gratuits partout dans les distributeurs du réseau BNP Paribas, ou au guichet d’un automate du réseau Global Network. La BNP a en effet fondé un partenariat avec plusieurs autres grandes banques afin d’offrir à ses clients la possibilité de retirer de l’argent gratuitement partout dans le monde. La seule condition est d’effectuer l’opération depuis l’un des 52 000 distributeurs mis à disposition.

Répandus dans 52 pays du monde, ces distributeurs sont géo localisables sur le site de la BNP. La présence de ce réseau mondial est bienvenue dans l’optique de limiter les frais BNP Paribas à l’étranger, particulièrement hors zone euro. Nous allons pourtant voir que certaines zones du monde n’en possèdent que très peu ou tout simplement aucun.

Paiements, retraits : quelle banque choisir pour ne rien payer ?

Essayer de trouver une banque sans frais à l’étranger chez les banques traditionnelles est peine perdue. Au moins, il faudra s’acquitter de frais mensuels élevés supplémentaires pour ne pas avoir de frais à chaque transaction. Pour obtenir une carte bancaire sans frais à l’étranger, c’est vers les banques en ligne qu’il faut se tourner.

Comme on peut le voir, les banques en ligne qui permettent de ne payer aucune commission lors d’un retrait ou paiement hors zone euro sont désormais nombreuses ! Parmi elles, on trouve Hello bank, Fortuneo, Orange Bank, Boursorama Banque, Monabanq ou encore Ma French Bank.

Attention au taux de change et à la conversion des devises

Les tarifs BNP Paribas et frais à l’étranger sur les retraits ne tiennent pas compte des éventuels taux de change. Les taux peuvent différer selon le guichet, la somme étant toujours affichée avant validation de l’opération.

Nous conseillons de toujours privilégier les grandes banques du pays visité : leurs taux et frais sont généralement les plus honnêtes. Il faut à tout prix éviter d’effectuer un retrait dans une zone très touristique. L’anticipation joue donc un rôle important pour limiter au maximum les frais BNP Paribas à l’étranger.

Les paiements effectués à l’étranger dans une monnaie autre que l’euro sont traités selon les conditions de change du réseau Visa. La conversion s’effectue le jour de la réception du débit. Il est toujours intéressant de se renseigner au sujet de la valeur de l’euro face à la monnaie du pays visité : les taux de change fluctuent parfois énormément au fil de l’année dans certains pays à l’économie fragile (Amérique du Sud, Asie).

BNP Paribas : frais à l’étranger pour un virement

Le virement d’un compte BNP vers un autre compte BNP est toujours gratuit chez la BNP dans la zone euro. Il est en effet possible de se connecter de n’importe où dans le monde à son espace personnel sur son compte banque en ligne de la BNP pour effectuer une opération classique.

En revanche, les frais à l’étranger concernant les virements sont payants à la BNP Paribas :

>> Lire notre avis sur BNP Paribas pour découvrir tous les tarifs.

En un mot, les frais BNP Paribas à l’étranger pour des virements sont importants. Mieux vaut donc prévoir des solutions alternatives et vérifier les grilles tarifaires en amont. Des commissions additionnelles BNP Paribas sur les frais à l’étranger liés aux virements non SEPA peuvent également être prélevées. C’est notamment le cas pour tout virement en dollar effectué vers un autre pays que les Etats-Unis.

Frais BNP Paribas à l’étranger : comment les éviter ?

Voyager coûte cher, alors hors de question de payer des frais bancaires à l’étranger sur chaque retrait ou paiement. La BNP facture par exemple (hors distributeur Global Network) tout paiement de 100€ réalisé avec une carte Visa Classic ou Premier hors zone euro à hauteur 5,90€ (2,90% + 3€). Un chiffre identique pour tout retrait, sans compter les éventuels frais appliqués par la banque sur place. Près de 6% de frais pour un retrait ou paiement de 100€, c’est beaucoup trop. BNP Paribas propose heureusement des solutions pour voyager l’esprit plus léger.

L’offre internationale étudiants BNP Paribas

BNP Paribas propose une offre pour les étudiants :

• Carte Visa Premier gratuite la première année
• Un virement mensuel permanent gratuit pendant 2 ans maximum, de son compte français vers celui d’une banque étrangère (hors frais appliqués par de la banque réceptrice)

L’offre BNP Paribas étudiants permet de partir en stage ou de faire ses études. Attention toutefois, les paiements et retraits à l’étranger restent payants, au tarif présenté ci-dessus. La carte sera facturée selon les tarifs en vigueur (134,00€ /an en 2019) une fois la première année écoulée. Autrement dit, il s’agit d’une offre peu intéressante, car l’étudiant profite seulement d’un virement mensuel gratuit. On lui préférera l’option internationale de la Société Générale.

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BNP Paribas : les frais à l’étranger pour un frontalier

La BNP ne compte pas faire une croix sur les frontaliers, encore moins lorsqu’ils exercent une activité lucrative aux abords de la frontière. La banque a mis le paquet pour offrir un service adapté aux frontaliers luxembourgeois et suisses.

Avantages frontaliers luxembourgeois BNP

• -50% sur les cotisations Esprit Libre BNP Paribas
• 50% de réduction sur l’offre Essentiel du compte courant à la carte chez BGL BNP Paribas
• Accès privilégié à des agences spécialisées dans l’accompagnement des frontaliers avec le Luxembourg

Avantages frontaliers suisses BNP

• Rapatriement du salaire en France avec des exonérations importantes
• Accès à des agences spécialisées dans le conseil des frontaliers franco/suisses

Un frontalier suisse aux yeux de la BNP est une personne exerçant une activité lucrative en Suisse mais restant domiciliée en France. Cette situation particulière permet de limiter un certain nombre de frais BNP Paribas.

BNP Paribas charge des frais à l’étranger non négligeables

La BNP propose certes la possibilité de retirer de l’argent gratuitement dans les distributeurs d réseau Global Network, mais leur présence se limite à certains pays. Impossible par exemple d’effectuer un retrait d’argent BNP Paribas sans frais dans les pays les plus visités pour des vacances dans certaines zones touristiques d’Asie (Thaïlande, Laos, …). Les distributeurs sont également limités aux Etats-Unis et en Amérique du Sud.

En bref, il est difficile de compter sur l’option Global Network pour voyager hors de la zone euro. Elle perd de ce fait tout son intérêt, étant donné que les premiers retraits (3 ou 6 avec un pack Esprit Libre) sont gratuits avec une carte Visa Classic, Premier ou Infinite de la BNP dans la zone euro. Il est préférable de se tourner vers une banque en ligne ou mobile disposant d’une offre spécifique pour voyager en limitant au maximum les frais.

Rédigé par Noémie Verbaere - Mis à jour le 22/06/2023