Financement CLIC BoursoBank – Un petit crédit immédiat

Le financement CLIC est un système de petit prêt express mis en place par BoursoBank, et uniquement réservé à ses clients. Il permet d’obtenir une petite trésorerie rapidement et facilement, à rembourser en trois mensualités. Est-ce vraiment intéressant ?

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💰 Financement CLIC : le principe

BoursoBank a conçu le financement CLIC pour permettre à ses clients ayant un besoin de trésorerie urgent d’obtenir leurs fonds facilement et rapidement. Il fait partie des offres de crédit de BoursoBank.

• Montant : entre 200€ et 3 000€
• Durée de remboursement : 3 mois
• Eligibilité : Réservé aux clients de BoursoBank depuis au moins 6 mois
• Délais de réception des fonds : sous 14 jours ou immédiatement
• Frais :
  • Entre 200€ et 500€ : 5€
  • Entre 501€ et 1 000€ : 10€ 
  • Entre 1 001€ et 2 000€ : 20€
  • Entre 2 001€ et 3 000€ : 30€

Le financement CLIC fonctionne donc uniquement pour un petit montant remboursable obligatoirement sur 3 mois. En quelque sorte, on pourrait donc le comparer aux paiements en plusieurs fois parfois proposés par les magasins et les sites internet. Aucun justificatif d’utilisation n’est demandé.

Les frais de dossier seront prélevés au plus tard sept jours ouvrés après le versement des fonds. 

BoursoBank ne permet pas de modifier la date de prélèvement, de suspendre une échéance ou de modifier le compte sur lequel les mensualités sont prélevées.

Un délai de rétractation de 14 jours, durant lequel le client peut décider de changer d’avis, s’applique. Le consommateur devra alors renvoyer un formulaire en lettre recommandée avec accusé de réception.

La brochure tarifaire détaillée du financement CLIC est disponible ici.

👩 Qui peut obtenir un financement CLIC ?

Il est donc obligatoire d’être client chez BoursoBank pour obtenir un financement CLIC. Ce n’est pas tout, le client doit aussi :

• Être majeur
• Avoir utilisé sa carte BoursoBank pour réaliser un paiement au moins une fois dans le mois
• Avoir détenu au moins 100€ chaque jour sur son compte BoursoBank durant les 3 derniers mois
• Ne pas avoir eu d’incident bancaire durant les 12 derniers mois
• Ne pas avoir d’autre financement CLIC en cours. Il faut forcément attendre que le prêt soit intégralement remboursé pour en souscrire un nouveau.
• Résider en France ou dans un département d’Outre Mer

Si le consommateur est bel et bien éligible au financement CLIC, alors le parcours de souscription sera disponible dans son espace client : « produits » > « CLIC ». Là, il pourra faire sa demande.

CLIC propose de verser les fonds soit sous 14 jours, soit immédiatement, auquel cas l’argent sera transféré sous 24h.

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👉 Exemple concret

Pour donner une idée concrète des mensualités et du remboursement, nous avons réalisé plusieurs simulations avec des montants différents :

La durée de remboursement étant courte, si l’emprunt est de 2000€, le consommateur doit tout de même faire face à trois mensualités de plus de 600€. Il est important de le prendre en compte pour s’assurer que le paiement pourra être effectué lors du prélèvement.

En revanche, pour un petit montant de 200€, le remboursement devrait être facile.

🔎 Le financement CLIC est-il compétitif ?

👉 Des frais de dossier intéressants

Le produit de BoursoBank s’inscrit dans ce qu’on appelle les petits crédits, très pratiques en cas de besoin de trésorerie urgente, d’imprévus, ou tout simplement de coup de pouce pour, par exemple, payer les cadeaux de Noël.

Avant d’aller plus loin, précisons que le financement CLIC n’est pas un crédit à la consommation classique, car la durée de remboursement est inférieure à 3 mois.

De fait, BoursoBank ne base pas son financement CLIC sur un taux d’intérêt, mais sur des frais de dossier. Pour savoir si payer en frais de dossier est plus intéressant ou pas, nous avons calculé l’équivalence en taux par rapport au montant emprunté dans le tableau au-dessus.

On remarque ainsi qu’il est plus avantageux d’emprunter le montant maximum par tranche. En effet, les frais de dossier restent identiques que l’on emprunte 1500€ ou 2000€. Mais même en prenant le taux le plus élevé, on reste sur un taux de 2,5%, un pourcentage très compétitif.

👉 Les alternatives au financement CLIC

Pour emprunter un montant entre 200€ et 5000€, les clients sont généralement dirigés vers les crédits renouvelables. Au-delà de 5000€ ou 6000€, on pourra souscrire un prêt personnel.

Autrement dit, pour un montant entre 200€ et 3000€, le client devra se tourner vers un crédit renouvelable. Or, les taux de ce type de crédit peuvent être très élevés, bien plus que ceux proposés par le financement CLIC de BoursoBank.

Toutefois, le financement CLIC plafonne à 3000€ et à une durée de remboursement de 3 mois, ce qui n’est pas le cas des crédits renouvelables.

► Comparer les crédits renouvelables

🤔 Que se passe-t-il si je ne peux pas rembourser ?

Un autre imprévu s’est interposé, les mensualités sont finalement trop élevées… quoi qu’il en soit, le client se retrouve en difficulté et ne peut finalement pas rembourser son financement CLIC. Que se passe-t-il ?

Dans la brochure tarifaire, BoursoBank précise que si une mensualité n’est pas honorée, alors la banque en ligne pourra exiger le remboursement total immédiatement, majoré d’un taux de 16% maximum. Si elle décide de ne pas demander le remboursement total, elle pourra tout de même appliquer un taux de 16% sur les échéances encore dues en pénalité.

Enfin, BoursoBank pourra tout simplement demander l’inscription du consommateur sur le FICP, le Fichier national des incidents de remboursement de crédits aux particuliers, tenu par la Banque de France. Conséquences : il deviendra impossible de souscrire le moindre crédit. Pour ouvrir un compte, il faudra également se tourner vers une banque pour interdit bancaire.

💳 Les offres bancaires de BoursoBank

Comme nous l’avons dit, il est obligatoire d’être client chez BoursoBank et d’y détenir un compte bancaire pour obtenir un financement CLIC. Bonne nouvelle, la banque en ligne de la Société Générale propose plusieurs offres bancaires à destination des clients majeurs qui sont très compétitives :

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 23/04/2024