Comment transférer de l’argent depuis la France vers l’étranger ?

Comment envoyer de l’argent depuis la France vers l’étranger ? Plusieurs solutions existent, plus ou moins coûteuses. 

🔄 Comment envoyer de l’argent depuis la France ?

Nombreux sont les consommateurs à avoir besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger depuis la France : parce qu’ils sont expatriés, pour faire parvenir de l’argent à leur famille… Selon le montant de l’opération et sa fréquence, il existe plusieurs solutions.

• Par virement bancaire, depuis son compte bancaire ou le compte d’une banque en ligne
• Via une plateforme de transfert d’argent en ligne ou physique
• Par mandat cash (mandat postal)
• Avec une carte bancaire prépayée

👉 Virement bancaire

Le virement bancaire est la solution la plus simple, surtout qu’il existe désormais des banques qui permettent de réaliser cette opération à moindre coût. En effet, tout le monde a un compte bancaire, et effectuer un simple virement peut avoir un côté rassurant. Malgré tout, d’autres banques peuvent en revanche facturer un virement international au prix fort.

Il faut toutefois différencier deux cas de figure :

• Virement en zone SEPA libellés en euros : ces virements sont gratuits, sauf s’ils sont initiés en agence bancaire ou par téléphone avec un conseiller (34 pays – 27 pays de l’Union Européenne ainsi que l’Islande, la Norvège, la Suisse, Monaco, Liechtenstein, Royaume-Uni, Saint-Marin)
• Virement hors zone SEPA : il s’agit alors d’un virement international, souvent effectué dans une autre devise que l’euro. C’est là que la banque peut facturer des frais.

Voici les banques qui proposent d’envoyer de l’argent à l’étranger sans frais :

Quelle est la meilleure banque pour envoyer de l’argent à l’étranger ?

Bonne nouvelle donc, plusieurs banques permettent effectivement d’envoyer de l’argent gratuitement depuis la France. Les frais de réception peuvent en revanche être payants, mais ce n’est pas ce qui nous intéresse ici.

• Hello bank! : la banque en ligne donne la possibilité d’envoyer un virement en devises gratuitement. Si la devise n’est pas disponible (la liste n’est malheureusement disponible que dans l’espace client), il faudra cependant envoyer les fonds en euros, opération qui sera facturée 15€. Hello bank! commercialise une offre bancaire gratuite sans condition de revenus, Hello One. >> Voir l’offre

• Boursorama Banque : le système est exactement le même chez Boursorama Banque, à ceci près que les frais en cas de virement en euros si la devise n’est pas disponible coûtera 20€. La liste des devises est accessible ici (32 devises). La banque en ligne propose aussi des offres bancaires gratuites sans condition de revenus avec Welcome et Ultim. >> Voir l’offre

• Monabanq : cette fois, les frais de réception peuvent aussi être gratuits, mais uniquement si le client a souscrit l’offre bancaire Uniq (6€/mois) ou Uniq+ (9€/mois). >> Voir l’offre

• BNP Paribas : étant la banque mère d’Hello bank!, BNP Paribas applique les mêmes tarifs avantageux pour envoyer de l’argent à l’étranger depuis la France. Toutefois, l’offre bancaire coûte que plus cher que chez Hello bank!, à partir de 6,57€/mois pour le pack Esprit Libre. >> Voir l’offre

• Revolut : Revolut vante sur son site des frais de virements internationaux particulièrement faibles, cependant, les frais en question varient selon la devise… ce qui rend difficile la comparaison. De plus, les informations manquent concernant les coûts de réception et le taux de change. >> Voir l’offre

Les banques, à l’exception de Revolut, ne permettent pas de simuler en temps réel le coût d’un virement international si l’on n’est pas client. Il est donc difficile de comparer le coût réel.

Hello bank! et Boursorama Banque proposant des offres bancaires gratuites, ouvrir un compte pour profiter des frais d’envoi d’argent depuis la France ne coûte rien de plus. Si le consommateur doit effectuer des virements réguliers, c’est ce que nous préconisons.

👉 Plateforme de transfert d’argent

Plusieurs plateformes de transfert d’argent permettent aussi d’envoyer des fonds depuis la France. Parmi elles, on trouve par exemple :

• Western Union (qui détient également des bureaux physiques)
• Wise
• WorldRemit
• Moneygram
• …

Si le virement est ponctuel, passer par une plateforme spécialisée peut permettre de payer moins cher tout en évitant d’avoir à changer de banque si la sienne est trop coûteuse.

Toutefois, le taux de change évolue constamment, ainsi que les frais, la raison pour laquelle il sera obligatoire de comparer avant chaque nouveau transfert. Selon la période ainsi que la devise, l’une ou l’autre des plateformes sera plus ou moins intéressante.

👉 Mandat cash

Enfin, le mandat cash, aussi appelé mandat postal, est une solution utile pour ceux qui n’auraient pas de compte bancaire, et ne pourraient donc faire de virement ou passer par une agence de transfert d’argent en ligne. Le système permet en effet d’envoyer de l’argent liquide à un tiers, en France ou à l’étranger, entre particuliers.

Le mandat postal en tant que tel, uniquement proposé par la Banque Postal, a disparu en 2017, n’étant plus guère utilisé, les consommateurs préférant opter pour le virement. Il reste possible d’envoyer de l’argent liquide en passant par des agences physiques comme Western Union.

👉 Et les cartes bancaires prépayées ?

Une carte prépayée en particulier peut être utilisée pour envoyer de l’argent à quelqu’un : Transcash. 

Transcash fonctionne avec un système unique basé sur deux cartes bancaires. Une première personne commande une carte Noire, et reçoit également une carte Rouge qu’elle pourra donner à une autre personne de son choix (y compris un mineur à partir de 13 ans). Le premier client peut charger la Noire et l’utiliser au quotidien comme bon lui semble, mais aussi transférer de l’argent sur la carte Rouge. Celui qui détient cette deuxième carte pourra à son tour dépenser les sommes transférées. Selon la formule, il est même possible d’avoir plusieurs cartes Rouge.

Pour obtenir une carte Transcash, il faut toutefois résider en France et présenter une pièce d’identité. Pour que le porteur de la carte Rouge puisse recevoir plus de 150€, celui-ci devra également justifier son identité.

Précisons aussi que si le titulaire de la carte Rouge se situe hors zone euro, chaque paiement et retrait sera payant (3€ + 3,5% du montant pour un retrait). La carte bancaire prépayée n’est donc pas la solution la plus économique, mais si elle existe.

Rédigé par Claire Krust - Publié le 27/07/2023