e-carte bleue : où souscrire son e-carte bleue ?

L’e-carte bleue permet d’apporter au consommateur une sécurité supplémentaire lors de ses achats sur internet. En effet, malgré les mesures déjà en place (3D Secure) il peut arriver à n’importe qui d’être la cible d’une arnaque… L’e-carte bleue fait partie de ces moyens qui permettent d’éviter des désagréments ou de limiter les frais. 

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Fonctionnement d’une e-carte bleue

Selon une récente étude réalisée par Médiamétrie, les cyberacheteurs, soient ceux qui achètent des produits directement sur internet, seraient 37,4 millions en France en 2018. Cela représente une augmentation de 700 000 français par rapport à 2017. Ce sont autant d’acheteurs qui peuvent être confrontés à la fraude.

Lorsque l’on commande un produit sur internet, on s’expose alors au risque de voir ses codes de carte bancaire dérobés. Généralement, cela advient sur des sites non sécurités, qui n’utilisent par exemple par 3D Secure. Or, ce type de sites sont encore très nombreux, et ne sont pas forcément eux-mêmes frauduleux. Il suffit d’un pirate pour que les codes soient dérobés, puis utilisés.

L’e-carte bleue permet de lutter contre ce type d’arnaque. En effet, elle permet, via un logiciel simple, de générer aléatoirement un code de carte bancaire unique et temporaire. Ainsi, même si un pirate obtient les codes, ceux-ci ne seront plus valables puisqu’ils ne peuvent être utilisés qu’une seule fois.

Attention : l’e-carte bleue ne protège pas contre tous les types de fraudes. Par exemple, si un consommateur effectue un unique paiement vers un tiers de manière volontaire, et que ce tiers n’est pas de bonne fois, alors détenir une e-carte bleue ne sera d’aucun secours.

Où trouver une e-carte bleue ?

Fortuneo, seule offre d’e-carte bleue gratuite

Les banques sont de plus en plus nombreuses à proposer à leurs clients une e-carte bleue. Toutefois, et on peut le regretter, le service est généralement loin d’être gratuit. Selon la banque, les prix peuvent aller du simple au double. L’e-carte bleue n’est gratuite que dans un seul cas de figure : chez Fortuneo, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa.

L’e-carte bleue prend plus précisément la forme d’une option « protection internet », que le client peut activer gratuitement s’il le souhaite. Il aura alors accès à un logiciel qui lui permettra d’obtenir des codes de cartes bancaires temporaires, et ainsi sécuriser sa transactions.

Fortuneo est aussi, ne l’oublions pas une banque en ligne presque entièrement gratuite. Les internautes peuvent souscrire directement en ligne et bénéficier d’un compte bancaire entièrement gratuit (pas de frais de gestion ou de cotisation de carte bancaire). Pour cela, il suffit de pouvoir justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 200€. À partir de 1 800€, le consommateur peut obtenir une Gold MasterCard gratuite.

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Tarifs des e-cartes bleues chez les banques classiques

Nombreux de banques traditionnelles proposent également aux consommateurs d’obtenir une e-carte bleue. Toutefois, comme évoqué plus haut, il faut cette fois mettre la main à la poche. Car si l’e-carte bleue peut être considérée comme une extension de service de la carte bancaire, elle n’est pas pour autant octroyée gracieusement.

Les tarifs évoluent cependant en fonction de la banque en question. Retrouvez ci-dessous une liste non exhaustive des banques qui proposent l’e-carte bleue :

• Banque Postale : 13€/an
• Société Générale : 12€/an
• BNP Paribas : carte BNP net à 52€/an
• Caisse d’épargne Nord (les tarifs varient selon la caisse régionale) : 16,20€/an
• Crédit Mutuel Nord (les tarifs varient selon la caisse régionale) : 18€/an

Les tarifs BNP Paribas sont ici particulièrement élevés. À l’inverse, la Société Générale est celle qui propose les tarifs les plus faibles.

Utilisation d’une e-carte bleue

Les cas où on peut l’utiliser

Une e-carte bleue n’est pas une carte bancaire physique, on ne peut donc l’utiliser en magasin directement ou pour retirer de l’argent. Il s’agit davantage d’un service supplémentaire que d’une véritable carte.

Une e-carte bleue s’utilise donc sur internet, sur des sites Français comme des sites étrangers. De fait, le consommateur peut l’utiliser sur tous les sites qu’il souhaite, sans s’inquiéter d’un éventuel problème de comptabilité. En effet, il s’agit toujours du réseau Visa ou MasterCard, qui sont pour ainsi dire acceptés partout.

Les cas où la e-carte bleue est déconseillée

En revanche, il faut noter quelques cas précis dans lesquels la e-carte bleue est déconseillée :

• Lorsqu’il faut ensuite retirer la commande

Parfois, il est nécessaire de présenter la carte bancaire utilisée lors de l’achat pour retirer sa commande, notamment dans le cas des billets SNCF ou encore des tickets pour un spectacle. Sauf que si le client a utilisé sa carte bancaire virtuelle, les codes ne correspondront pas avec le carte physique. Il peut alors éventuellement se retrouver coincé et ne pas pouvoir retirer sa commande.

• Lorsque l’on souscrit a un engagement

Forfait de téléphone, jeu vidéo, site de rencontre… nombreux sont les achats qui peuvent demander un abonnement. Si le client paie sa première mensualité avec son e-carte bleue, alors les codes ne seront plus valables lorsque le site marchand souhaitera effectuer le prélèvement suivant. D’un autre côté, cela peut être utile si le consommateur veut justement s’assurer qu’il n’y aura pas d’autres mensualités, parce qu’il souhaite simplement tester le produit ou parce qu’il dispose d’un mois gratuit.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/06/2023