Réaliser un dépôt d’espèces dans une banque en ligne, comment faire ?

Les banques en ligne, par définition, fonctionnent entièrement via le web. Le client, sauf rares exceptions, n’a pas la possibilité de se rendre en agence. Comment faire donc, pour réaliser certaines opérations bancaires comme un dépôt d’espèces dans une banque en ligne ? Est-ce seulement possible ?

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Réaliser un dépôt d’espèces dans une banque en ligne est-il possible ?

Malheureusement, le dépôt d’espèces dans une banque en ligne n’est pas forcément possible… Tout dépend de l’organisme. Seules deux banques en ligne proposent cette fonctionnalité à leurs clients. Pour les autres, il faudra trouver des solutions alternatives.

Hello bank!

Les clients d’Hello bank peuvent facilement déposer leurs espèces dans l’une des agences BNP Paribas. Eh oui, la banque en ligne lui appartient, et est l’une des rares à permettre d’effectuer certaines opérations en agence physique, comme le dépôt d’espèces ou de chèques.

Cela fonctionne donc très facilement : comme tous les autres clients d’une banque classique, il suffit de se rendre en agence et de déposer l’argent via l’un des automates à disposition. Insérez d’abord votre carte bancaire puis suivez les instructions affichées à l’écran, et le tour est joué ! Il suffit ensuite d’attendre que le compte soit crédité.

Notez qu’Hello bank est ce que l’on appelle une banque en ligne gratuite. Pour peu que le client puisse justifier d’un revenu mensuel de 1000€ minimum, celui-ci accède à une carte bleue gratuite. Bien d’autres opérations bancaires, comme les retraits à un distributeur, les commissions d’intervention… le sont également.

► Découvrir l’offre d’Hello bank

Monabanq

Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne est également possible chez Monabanq. Tout comme chez Hello bank, la banque en ligne est en partenariat avec le CIC et le Crédit Mutuel, permettant ainsi d’effectuer certaines opérations en agence. Il suffit au client de se rendre dans l’une des agences concernées du CIC ou du Crédit Mutuel afin de procéder au dépôt en toute simplicité. Il verra le montant crédité sur son compte sous 24h à 48h.

Au contraire d’Hello bank, Monabanq est une banque sans condition. Cela signifie que tout le monde peut souscrire, à l’exception des interdits bancaires (qui devront se tourner vers une banque pour fichés). La banque en ligne n’est pas gratuite mais propose des tarifs très inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Les frais de tenue de compte + cotisation de carte bancaire ne coûtent que 36€ par an pour l’obtention d’une Visa Classic.

► Découvrir l’offre de Monabanq

Nickel

Nickel n’est pas vraiment une banque en ligne, plutôt un compte sans banque qui accueille notamment les interdits bancaires. Il propose une carte MasterCard pour 20€ par an, mais sans découvert autorisé et sans chéquier. Néanmoins, il est possible de réaliser un dépôt d’espèces en se rendant chez l’un des nombreux buralistes partenaires.

La premier dépôt d’espèces est gratuit avec un plafond de 250€ maximum. Ensuite, chaque dépôt sera facturé 2% du montant. Un plafond mensuel de 950€ de dépôt maximum est aussi fixé.

Nickel propose aussi d’encaisser des chèques par courrier.

► Découvrir Nickel

Fintch

Fintch est une néobanque très proche du modèle de Nickel, qui permet également de réaliser des dépôts d’espèces. Fintch propose un RIB français et une carte MasterCard pour 19,99€ par an (plus 9,99€ de livraison de la carte). Une seconde carte, Black, coûte 7,99€ par mois et inclut des retraits gratuits chaque mois.

Fintch est une banque en ligne qui permet de réaliser un dépôt d’espèces dans plus de 26 000 points de vente en France, et 60 000 en Europe. Les fonds sont ensuite disponibles en 24h. Un plafond de 950€ de dépôt d’espèces par 30 jours glissants s’applique.

Le coût du dépôt d’espèces est cependant plus élevé que chez Nickel : 2€ + 3% si le montant est inférieur à 100€, et 4% s’il est supérieur.

► Découvrir Fintch

Les solutions alternatives au dépôt d’espèces dans une banque en ligne

Malheureusement, les autres banques en ligne (Boursorama Banque, BforBank et Fortuneo), ne proposent pas le dépôt d’espèces. Afin d’approvisionner le compte bancaire, il est nécessaire d’opter pour un virement ou une remise de chèque. Ce qui, en revanche, est tout à fait possible dans les banques en ligne. Le dépôt d’espèces dans une banque en ligne est, comme qui dirait, l’exception qui confirme la règle, car ces établissements proposent les mêmes services et fonctionnalités qu’une banque classique. La seule différence est que les opérations (virements, ajout d’un bénéficiaire…) se font via internet.

Deux autres alternatives au dépôt d’espèces dans une banque en ligne existent :

• Déposer les espèces dans une banque classique, si le client possède deux comptes différents, puis effectuer un virement depuis ce compte vers celui de la banque en ligne. Cependant, cette solution est à la fois chronophage et énergivore…
• Utiliser le mandat cash de la Poste. En effet, il est possible de déposer de l’argent dans une banque en ligne depuis son bureau de poste, il suffit de présenter un RIB ainsi qu’une pièce d’identité. Toutefois, cette solution n’est pas gratuite : comptez entre 5 et 12€ par opération, pour un montant maximum de 1500€.

Il est donc on ne peut plus important de bien choisir sa banque en ligne en fonction de ses besoins avant de souscrire. Ceux qui n’ont jamais besoin de déposer des espèces dans une banque en ligne peuvent se tournent vers n’importe laquelle (ce qui est le cas de la plus grande partie des particuliers), tandis que les autres devront s’orienter vers Hello bank ou Monabanq.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 17/07/2023