Crédit urgent – Comment obtenir un prêt rapidement ?

Imprévu, chute des revenus, projet à financer… parfois, il est urgent d’obtenir un crédit. Malheureusement, certains délais légaux sont incompressibles, impossibles à réduire. Obtenir un crédit prend du temps. Certaines astuces permettent cependant d’accélérer l’obtention des fonds en cas de crédit urgent. 

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Crédit urgent : les délais légaux à respecter

Les modalités d’obtention d’un crédit répondent à une législation stricte, mise en place pour éviter les abus et protéger les consommateurs. Toutefois, elle complique et ralentit l’obtention du crédit, même si celui-ci est urgent.

Le délai légal principal concerne le délai de rétractation :

Une fois le contrat signé et le dossier accepté par l’organisme de crédit, un délai de rétractation de 14 jours calendaires (comprend les jours fériés ou chômés) s’applique.

Ce délai peut être ramené à 7 jours sur demande du client (case à cocher dans le formulaire) s’il s’agit d’un crédit urgent.

En cas de crédit urgent, il faut donc cocher cette case pour réduire le délai de rétractation. Toutefois, impossible de le baisser davantage pour tout crédit à la consommation.

Pour faire valoir son droit de rétractation durant ce laps de temps, le client devra remplir le formulaire de rétractation joint au contrat, le compléter puis le faire parvenir à la banque ou à l’organisme de crédit par recommandé avec accusé de réception.

Toutes les informations légales concernant le délai de rétractation peuvent être retrouvées sur le site du gouvernement.

Comment accélérer sa demande de crédit urgent ?

Les éléments à prendre en compte

Comme nous l’avons vu, la première chose à faire pour accélérer sa demande de crédit urgent est de réduire le délai de rétractation à 7 jours. Dans tous les cas, l’obtention du crédit prendra donc au moins une semaine.

Toutefois, le délai de rétractation n’est pas le seul élément à prendre en compte pour un prêt urgent. Les délais de réception des fonds varient aussi en fonction d’autres critères : 

• La réalisation de la demande de crédit et la signature du contrat
• L’envoi du dossier par voie électronique ou postale
• Les délais bancaires pour le virement des fonds

Quelques astuces permettent heureusement d’accélérer l’obtention du crédit urgent.

>> Où trouver un crédit facile ?

Réaliser une demande de crédit en ligne

Lorsque la demande de crédit est effectuée en agence, il est d’abord nécessaire de prendre rendez-vous : un premier délai de plusieurs jours peut alors être nécessaire.

En revanche, si le client effectue sa demande directement en ligne, ses informations sont automatiquement transférées. Pas besoin d’attendre. De plus, le consommateur peut réaliser la démarche quand il le souhaite, y compris le weekend ou le soir.

Mieux, grâce à notre comparateur de crédit, l’internaute obtiendra un classement des meilleures offres de crédit actuelles en fonction de son projet et de son profil. C’est la meilleure option en cas de crédit urgent.

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Renvoyer son dossier au plus vite

Une fois la demande de crédit effectuée, l’organisme va faire parvenir au client un dossier à remplir (soit par voie postale, soit par mail : il suffit alors de le télécharger et de l’imprimer). Le client doit renvoyer le contrat signé avec les pièces justificatives demandées.

Ce n’est qu’ensuite, une fois le dossier et les pièces justificatives vérifiées, que l’organisme de crédit va accepter la demande et que le délai de rétractation va s’enclencher.

Plus le client va renvoyer son dossier rapidement, plus l’acceptation du crédit urgent sera rapide.

Pour obtenir son crédit plus vite, nous conseillons de préparer immédiatement les pièces justificatives :

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile de moins de trois mois
• Justificatifs de revenus : dernier bulletin de salaire/pension + avis d’imposition + dernier relevé bancaire
• RIB (relevé d’identité bancaire) pour recevoir les fonds

Privilégier la signature électronique

L’obtention du crédit urgent peut être plus rapide encore si l’organisme de crédit propose la signature électronique.

Qu’est-ce que la signature électrique ? Utilisée pour signer un contrat dans de nombreux domaines, la signature électronique est également disponible pour la souscription d’un crédit, mais pas chez tous les organismes. Plutôt que de renvoyer le contrat signé par voie postale, le client visualise le contrat sur son ordinateur puis peut cocher les cases de consentement. Il recevra ensuite un code par SMS, code qu’il devra renseigner sur le site internet.

La signature a la même valeur juridique qu’une signature manuscrite.

La signature électronique supprime l’envoi du dossier postal. C’est donc une fonctionnalité à privilégier s’il s’agit d’un crédit urgent. L’organisme recevra le dossier et les pièces justificatives beaucoup plus rapidement et le dossier sera traité plus vite.

Parmi les organismes qui proposent la signature électronique, on trouve :

• Banque Casino
• Franfinance
• Younited Credit

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Crédit urgent : l’alternative du crédit renouvelable

Il est un crédit intéressant en cas de projet urgent : le crédit renouvelable.

Son fonctionnement est assez différent d’un prêt personnel comme un crédit auto ou un prêt travaux. Un crédit renouvelable est une réserve d’argent dans laquelle le consommateur va pouvoir piocher en fonction de ses besoins, pour un montant pouvant aller jusqu’à 6 000€.

Imaginons un client qui souscrit un crédit renouvelable de 4 000€. Il peut très bien ne pas demander le versement des fonds immédiatement et ne pas l’utiliser pendant six mois. Aucuns frais ne sera alors prélevé. Au bout de six mois, le client a besoin d’argent et veut faire un crédit urgent de 2 000€. Plutôt que de faire une nouvelle demande de prêt auprès d’un organisme, il peut demander le versement de 2 000€ sur son compte immédiatement. Seuls les délais de virement bancaires seront à prévoir. Il n’y aura pas de délai de rétractation puisque le crédit renouvelable a été souscrit six mois plus tôt : ce délai est donc déjà écoulé.

Ainsi, le crédit renouvelable peut être pratique en cas de crédit urgent.

Un crédit renouvelable coûte plus cher qu’un prêt personnel classique. Le taux TAEG est beaucoup plus élevé, de l’ordre 20% environ. Le montant prêté est aussi plus faible. S’il s’agit d’un crédit urgent de 10 000€, le crédit renouvelable ne pourra offrir d’alternative.

Le crédit renouvelable sera donc surtout intéressant de manière ponctuelle, si le consommateur n’a pas d’autre choix. Sinon, mieux vaut prendre le temps de comparer les offres de prêts personnels pour obtenir un crédit moins cher.

Que valent les « crédits express » ?

Les crédits express sont des mini-crédits pouvant aller jusqu’à 199€. Faisant moins de 200€, ils ne sont pas concernés par la législation du crédit à la consommation et peuvent être octroyés immédiatement. Même si c’est une solution rapide en cas de crédit urgent, la faiblesse du montant réduit son utilité. De plus, même si les fonds peuvent être versés en 24h à 72h, des frais importants sont en général facturés.

Nous déconseillons de faire appel à ce type de crédit urgent, sauf si le consommateur n’a réellement pas d’autres choix.

Note : Boursorama Banque propose désormais CLIC, un prêt immédiat entre 200€ et 2000€. Seuls des frais de dossier entre 5€ et 20€ sont facturés et il n’y a pas de délai de rétractation. Bémol, seuls ceux qui possèdent un compte bancaire chez Boursorama depuis au moins trois mois et qui n’ont pas subi d’incident de paiement récemment pourront profiter de ce crédit Boursorama urgent. Notez que les comptes bancaires de Boursorama sont gratuits. >> En savoir plus  

Crédit urgent : Conclusion

En cas de crédit urgent, il faut :

• Privilégier la souscription et la comparaison de crédit en ligne
• Réduire le délai de rétractation à 7 jours
• Préférer les organismes avec signature électronique
• Préparer ses pièces justificatives à l’avance
• Vérifier si l’on ne possède pas de crédit renouvelable