Crédit sur 7 ans : quelles conditions et comment obtenir le meilleur taux ?

Le crédit sur 7 ans est un prêt longue durée qui permet d’obtenir de petites mensualités. Son taux TAEG est certes plus élevé que sur 4 ou 5 ans, mais il s’adapte aux capacités de remboursement les plus modestes. Pour ne pas payer trop d’intérêts, il reste impératif de le comparer avant de s’engager. 

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Crédit sur 7 ans : récapitulatif des meilleures offres par projet

Faut-il faire un crédit à la consommation sur 7 ans ?

Sur le marché du crédit à la consommation, le crédit sur 7 ans est considéré comme un prêt longue durée. Même si la loi n’impose pas de durée maximale, les établissements financiers permettent généralement d’emprunter sur des périodes allant de 12 à 84 mois (7 ans).

Le crédit sur 7 ans permet d’étaler ses remboursements sur un temps plus long. Un procédé qui offre au client des mensualités moins élevées, plus faciles à intégrer dans un budget serré. Pour un prêt de 10 000€ par exemple, il est possible de parvenir à des mensualités de moins de 150€. Quand on a déjà plusieurs prêts en cours, ou si on cherche un crédit avec un petit revenu, l’emprunt sur 7 ans constitue une solution intéressante.

Emprunter sur 7 ans, combien ça coûte ?

Attention, un prêt sur 7 ans coûte plus cher. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’organisme tient compte du risque d’impayé. Or plus la durée de remboursement est grande, plus ce risque augmente. Quant au taux TAEG, plus élevé, il s’applique sur 7 ans : mécaniquement, le client paye plus d’intérêts.

L’idéal est de choisir la durée la plus courte possible, mais qui permet tout de même d’obtenir une mensualité acceptable, adaptée à sa capacité de remboursement. C’est un équilibre à trouver. Si la mensualité est trop élevée par rapport au budget du ménage, le prêteur rejettera la demande.

Quel taux sur 7 ans ?

Sur 7 ans, les taux de crédit à la consommation se situent généralement entre 4 et 5%.

En 2022, avec l’inflation, les organismes de crédit en ligne et les banques ont augmenté leurs taux TAEG. Mais le crédit longue durée n’est pas forcément le plus impacté de tous. La hausse est plus impressionnante sur d’autres durées de remboursement, habituellement beaucoup moins chères. Sur 36 ou 60 mois, par exemple, les meilleurs taux avoisinent à présent les 4%. Des taux pratiqués auparavant sur des crédits plus longs.

Il est plus que jamais indispensable de comparer pour s’assurer d’obtenir la meilleure offre.

Mon crédit sera-t-il accepté sur 7 ans ?

Il est difficile de répondre à cette question car chaque organisme possède ses propres critères. Sur 7 ans, on peut se permettre d’emprunter avec une capacité de remboursement plus limitée. Néanmoins, si le prêteur juge le dossier trop risqué, ou s’il ne correspond pas à ses critères d’acceptation, la demande peut être rejetée.

Sur notre comparateur, le client obtient un classement personnalisé pour son projet, ainsi qu’une réponse de principe en temps réel. C’est un moyen de savoir immédiatement si un dossier de crédit a une chance d’obtenir un accord sur 7 ans.

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Les prêts affectés sur 7 ans

Un prêt affecté est dédié à un projet précis. Il implique généralement de fournir un justificatif d’achat (bon de commande, factures, devis) à l’organisme. Dans cette catégorie, on trouve :

• le crédit auto
• le prêt travaux

Les organismes de crédit en ligne, comme Sofinco, Franfinance ou Cetelem, proposent facilement du crédit auto et du prêt travaux sur 7 ans. Certains peuvent s’arrêter à 72 mois (6 ans) ou un peu avant lorsqu’il s’agit d’une voiture d’occasion. C’est le cas par exemple de Franfinance. Néanmoins, il y a toujours des offres de crédit sur 7 ans pour ce type de projet. Le mieux est de réaliser une simulation sur notre comparateur pour déterminer qui propose le meilleur taux à l’instant T (>> faire une simulation).

Peut-on faire un prêt personnel sur 84 mois ?

Contrairement aux crédits affectés (crédit auto, prêt travaux), le prêt personnel ne nécessite pas de déclarer un projet précis. le client n’est pas tenu de fournir un document justificatif précisant la manière dont il compte employer les fonds. Il peut s’en servir pour régler une facture, financer un voyage, un mariage, etc.

Or, il est difficile, voire impossible, d’obtenir un prêt personnel sur 7 ans. Pour les organismes et les banques, il est plus dangereux de financer un projet qui n’est pas justifié. Pour une voiture, par exemple, l’établissement peut toujours compter sur la saisie du véhicule pour rentrer dans ses frais, du moins en partie. A l’inverse, si le client contracte un prêt personnel pour un besoin de trésorerie, c’est une perte sèche pour l’organisme en cas d’impayés.

En conséquence, les durées de remboursement proposées pour un prêt personnel sont plus courtes. L’idée, pour les organismes étant toujours de réduire le risque.

Que faire lorsqu’on a besoin d’argent sans possibilité de se justifier ? Il vaut mieux ne pas trop compter sur un crédit sans justificatif sur 7 ans. En revanche, il est possible de faire une demande sur 60 mois (crédit sur 5 ans) et parfois sur 72 mois (6 ans).

► Faire une simulation de prêt personnel

Rachat de crédit sur 7 ans

Le rachat de crédit permet de regrouper plusieurs prêts en cours (prêt immobilier et/ou crédits à la consommation) en une seule et même mensualité. Ici, le but n’est pas de payer moins cher. Le principe est d’étaler les mensualités pour qu’elles deviennent plus faciles à supporter. On peut donc tout à fait demander un rachat de crédit sur 7 ans.

Pour simuler un rachat de crédit sur notre comparateur, il suffit de sélectionner « rachat de crédit » dans l’onglet « type de projet » (>> faire une simulation de rachat).

Le crédit immobilier

A l’inverse du crédit à la consommation, 7 ans est la durée la plus courte pour un prêt immobilier. Elle implique généralement des mensualités assez élevées, puisqu’il s’agit d’un remboursement rapide. Au premier trimestre 2022, le taux moyen était de 1,88% selon les chiffres de la Banque de France.

Pour obtenir un meilleur taux pour son projet immobilier, l’idéal est de réaliser plusieurs simulations et d’interroger un comparateur (>> faire une simulation de prêt immobilier).

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 16/03/2023