Souscrire un crédit dans une banque en ligne : les solutions
Obtenir un crédit banque en ligne est aujourd’hui possible. En effet, les banques traditionnelles sont loin d’avoir le monopole du crédit, et les banques en ligne s’y mettent tour à tour. Prêt immobilier et crédit à la consommation sont désormais proposés à ceux qui sont déjà clients, mais aussi aux autres.
Crédit : accéder au comparatif
📑 SOMMAIRE
💰 Les banques en ligne qui proposent du crédit
Depuis quelques années, les banques en ligne attirent une clientèle de plus en plus nombreuse et variée en raison de leurs tarifs très avantageux. Petit à petit, elles ont proposé tous les services bancaires d’une banque classique : compte courant, épargne… et crédit.
Voici la liste des banques en ligne qui permettent de souscrire un crédit 👇
| Crédit conso | Crédit auto | Prêt travaux | Crédit immo | |
|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 4 à 108 mois | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 4 à 108 mois | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 4 à 108 mois | ✔️ De 10 000€ à 2 000 000€ Sur 2 à 25 ans |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 30 000€ Sur 12 à 60 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur 12 à 72 mois | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 12 à 72 mois | ✔️ À partir de 100 000€ Sur 7 à 25 ans |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur 6 à 84 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur 6 à 84 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur 6 à 84 mois | ✔️ Jusqu'à 2 000 000€ Sur 7 à 25 ans |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 30 000€ Sur 12 à 72 mois | ✔️ Jusqu'à 30 000€ Sur 12 à 72 mois | ✔️ Jusqu'à 30 000€ Sur 12 à 72 mois | ❌ |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 12 à 120 mois | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 12 à 120 mois | ✔️ Jusqu'à 75 000€ Sur 12 à 120 mois | ❌ |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 84 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 84 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 84 mois | ❌ |
 >> Voir l'offre | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 72 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 72 mois | ✔️ Jusqu'à 50 000€ Sur jusqu'à 72 mois | ❌ |
 >> Voir l'offre | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
Toutes les banques en ligne ne proposent pas encore le crédit immobilier ou le crédit à la consommation, mais elles sont de plus en plus nombreuses à le faire. Mais une banque en ligne peut-elle réellement rivaliser avec les organismes de crédit comme Sofinco ou Cetelem ? Et en matière de prêt immobilier, peuvent-elles battre une banque historique ?
Concrètement, quel est l’avantage d’un crédit dans une banque en ligne ?
- Des taux souvent plus avantageux que dans une banque classique
- Des frais inférieurs : pas de frais de dossier…
Toutefois, impossible de souscrire le crédit dans une agence, tout se fait obligatoirement en ligne, par mail, téléphone voire éventuellement par visioconférence. Il faut donc être prêt à se passer d’interlocuteur physique.
Ce ne signifie cependant pas que le client n’a personne à qui parler : les banques en ligne mettent à disposition des téléconseillers dédiés et formés.
🚗 Crédit à la consommation dans une banque en ligne
Voici la liste des banques en ligne avec crédit à la consommation 👇
| Projets financés | Montant | Durée | Eligibilité | Fonctionnalités | |
|---|---|---|---|---|---|
 >> Voir l'offre | Tous projets | 💰 5 000€ - 75 000€ | ⏳ 4 à 72 mois | Clients Hello bank! uniquement | - Choix date prélèvement - Possibilité de suspendre 2 mensualités par année glissante - Pas de frais de dossier |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 1 000€ - 50 000€ | ⏳ 6 à 84 mois | Clients Fortuneo uniquement | - Partenariat Younited Credit - Pas de frais de dossier |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 2 000€ - 75 000€ | ⏳ 12 à 60 mois | Clients BoursoBank uniquement | - Taux préférentiel projets écoresponsables - Financement CLIC (200€ - 2000€) - Pas de frais de dossier |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 3 000€ - 30 000€ | ⏳ 12 à 72 mois | Clients Monabanq uniquement | - Prélèvement 5, 10, 12 du mois - Pas de frais de dossier |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 3 001 - 75 000€ | ⏳ 12 à 120 mois | Clients BforBank uniquement | - Partenariat Sofinco - Pause mensualités possible 2 fois par an |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 1 000€ - 50 000€ | ⏳ Jusqu'à 84 mois | Clients Revolut uniquement | - Pas de frais de dossier - Modification de la date de prélèvement gratuitement |
>> Voir l'offre | Tous projets | 💰 1 000€ - 50 000€ | ⏳ 6 à 72 mois | Clients N26 uniquement | - Partenariat Younited Credit |
👉 Hello bank!
Il est possible d’emprunter jusqu’à 75 000€ sur entre 4 et 108 mois chez Hello bank!. Les frais de dossiers du crédit de la banque en ligne sont offerts.
Le crédit d’Hello bank! permet de financer le projet de son choix : études, vacances, voiture neuve ou d’occasion, travaux… sans avoir besoin de fournir de justificatif.
Il est nécessaire d’être client chez Hello bank! pour pouvoir obtenir son prêt, mais un simulateur est disponible sur le site, cette fois accessible à tous. Il permet de pouvoir estimer le taux proposé par la banque en ligne.
👉 Fortuneo
Fortuneo s’est alliée à Younited Credit pour commercialiser son crédit à la consommation. Toute la demande s’effectue cependant depuis l’espace client Fortuneo – en effet, il faut détenir un compte chez la banque en ligne pour être éligible.
Fortuneo met en avant une réponse définitive en moins de 24h.
Le crédit de Fortuneo permet d’emprunter entre 1 000€ et 50 000€, remboursable entre 6 et 84 mois. Ce prêt permet de financer n’importe quel projet.
👉 Monabanq
Monabanq propose crédit renouvelable et crédit à la consommation pour financer ses projets : voiture, travaux, voyage… Les clients de la banque en ligne peuvent emprunter jusqu’à 30 000€, à rembourser entre 12 et 72 mois.
La demande de crédit s’effectue entièrement en ligne. Le crédit Monabanq est sans frais de dossier, avec réponse de principe immédiate.
Le client ne doit fournir aucun justificatif pour obtenir son crédit chez la banque en ligne.
👉 BforBank
BforBank propose des prêts à la consommation entre 3 001€ et 75 000€, sur une durée de 12 à 120 mois. Là aussi, il n’y a pas de frais de dossier à prévoir.
Les fonds peuvent être utilisés librement, sans avoir besoin de fournir de justificatif.
La banque en ligne a choisi de nouer un partenariat avec Sofinco pour proposer son offre de crédit : tous deux appartiennent au Crédit Agricole.
BforBank permet également de mettre son crédit en pause 2 fois par an, pour une durée de 1 à 2 mois, à partir de 3 mois de remboursement. Cette fonctionnalité apporte davantage de souplesse dans la gestion de ses finances et permet de faire face aux imprévus financiers de manière sereine.
👉 BoursoBank
BoursoBank est la banque en ligne qui propose le plus de fonctionnalités et de crédits différents. On trouve d’abord le prêt personnel, qui permet de financer le projet de son choix sans avoir à se justifier. Le client pourra emprunter un montant qui varie selon le projet. Retrouvez les caractéristiques du crédit BoursoBank :
- Prêt personnel : jusqu’à 30 000€
- Voiture neuve : jusqu’à 50 000€
- Travaux : jusqu’à 75 000€
Si le client souhaite acheter un véhicule électrique ou réaliser des travaux d’économie d’énergie, BoursoBank lui permettra de bénéficier d’une réduction de 1,20% sur le taux TAEG.
BoursoBank propose également le financement CLIC, un mini-crédit permettant d’emprunter entre 200€ et 3000€ à rembourser en 3 mensualités, et le crédit mylombard, un crédit conso « in fine », garanti par le nantissement des avoirs financiers.
👉 Revolut
Les clients de la banque en ligne Revolut peuvent eux aussi souscrire un crédit à la consommation, jusqu’à 50 000€ remboursable sur 84 mois maximum.
Ce prêt donne la possibilité de financer le projet de son choix. Revolut met en avant la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé mais aussi de modifier gratuitement la date de prélèvement des mensualités.
👉 N26
Comme Fortuneo, N26 s’est alliée à Younited Credit pour fournir des offres de crédit en ligne à ses clients. Ceux-ci pourront emprunter jusqu’à 50 000€, qu’ils devront rembourser entre 6 et 72 mois.
La banque en ligne promet une réponse définitive en moins de 24h, permettant de recevoir les fonds rapidement.
🏡 Crédit immobilier dans une banque en ligne
Il existe plusieurs banques en ligne avec crédit immobilier : Hello bank!, BoursoBank et Fortuneo.
| Montant | Durée | Eligibilité | Fonctionnalités | Projets | Domiciliation revenus | |
|---|---|---|---|---|---|---|
>> Voir l'offre | À partir de 100 000€ Apport min : aucun | 7 à 25 ans | Tous les consommateurs | - Remboursement anticipé - Pas de frais de dossier | - Résidence principale ou secondaire - Neuf ou ancien (+ travaux) - Investissement locatif - VEFA - Rachat de crédit - Prêt relais | Obligatoire |
>> Voir l'offre | 10 000€ - 2 millions d'euros Apport min : 10% | 2 à 25 ans | Clients Hello bank! uniquement | - Modification date prélèvement (0,25%) - Pause dans les mensualités - Remboursement anticipé - Frais de dossier : 0,50%, min 300€ | - Résidence principale ou secondaire - Neuf ou ancien (+ travaux) - Investissement locatif - VEFA - Rachat de crédit - Soulte (+ travaux) - Prêt relais | Obligatoire |
>> Voir l'offre | 80 000€ - 2 millions d'euros Apport min : 10% | 7 à 25 ans | Tous les consommateurs | - Remboursement anticipé - Pas de frais de dossier - Changement date prélèvement gratuit | - Résidence principale ou secondaire - Neuf ou ancien (+ travaux) - Investissement locatif - VEFA - Rachat de crédit - Soulte (+ travaux) | Non précisé |
Comme nous allons le voir, le bon point est que la domiciliation de salaire dans une banque en ligne lors de la souscription d’un prêt immobilier n’est pas obligatoire, ce qui est généralement le cas dans une banque classique. Autrement dit, si le client souhaite garder sa banque actuelle, il en a le droit.
👉 Hello bank!
Hello bank! fait partie des quelques banques en ligne qui proposent également du crédit immobilier. L’achat d’une résidence étant une étape importante dans la vie d’un consommateur, il est rassurant de voir que la banque en ligne pourra l’accompagner dans son projet.
Il est nécessaire d’être client chez Hello bank! pour pouvoir effectuer une demande de crédit immobilier. Un simulateur est toutefois disponible sur le site de la banque en ligne : il est possible de simuler son projet, d’être rappelé par un conseiller Hello bank! et d’ouvrir son compte chez la banque en ligne ensuite, pour pouvoir obtenir le crédit.
Voici les caractéristiques du crédit de la banque en ligne :
- Durée : entre 2 et 25 ans
- Montant : 10 000€ – 2 millions d’€
- Frais de dossier : 0,50%, min 300€
- Domiciliation des revenus obligatoire
- Apport minimum : 10% du crédit
Une réponse de principale sera disponible sous 48h.
Les projets finançables sont nombreux : achat d’une résidence principale ou secondaire, dans le neuf ou l’ancien, investissement locatif, VEFA, rachat de crédit, prêt relais et soulte.
👉 BoursoBank
BoursoBank (ex Boursorama Banque) propose également de souscrire un crédit immobilier. BoursoBank permet aussi d’effectuer un rachat de crédit.
La banque en ligne met en avant une réponse de principe immédiate. Un simulateur est disponible sur le site internet, accessible à ceux qui ne sont pas client. Il n’est pas obligatoire de détenir un compte chez BoursoBank pour accéder au crédit immobilier.
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Montant : à partir de 100 000€
- Frais de dossier : offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de BoursoBank
- Domiciliation des revenus chez BoursoBank non obligatoire
BoursoBank ne demande pas d’apport personnel minimum (hors frais de notaire et de garantie Crédit Logement).
La banque en ligne finance bien des crédits : achat neuf ou ancien, résidence secondaire, investissement locatif, rachat de crédit…
Avantage : ceux qui achètent un bien de classe énergétique A, B ou C ou en VEFA (Vente en l’Etat Futur d’Achèvement) peuvent obtenir une remise de 0,25% sur le taux de leur prêt, dans le cadre de l’offre de crédit éco responsable de BoursoBank.
👉 Fortuneo
Fortuneo est la troisième banque en ligne à proposer un crédit immobilier à ses clients. Fortuneo accepte de financer ceux qui ne détiennent pas de compte bancaire chez elle.
Voici les caractéristiques du crédit immobilier de Fortuneo :
- Durée : entre 7 et 25 ans
- Montant : entre 80 000 et 2 000 000€
- Frais de dossier : pas de frais de dossier ou d’indemnités de remboursement anticipé
- Apport : montant équivalent aux frais de notaire et d’agence
- Fortuneo ne précise pas si la domiciliation des revenus est obligatoire
Des conseillers dédiés au crédit immobilier sont joignables pour toute question.
Fortuneo accepte de financer l’achat d’une résidence principale ou secondaire, dans le neuf ou l’ancien. En cas d’investissement locatif avec défiscalisation, seuls les projets Pinel sont financés.
🔎 Faut-il souscrire son crédit dans une banque en ligne ?
Il n’y a aucun lieu de craindre de souscrire son crédit chez une banque en ligne. Appartenant souvent à une autre grande banque, elles proposent des offres avantageuses, sans frais de dossier, sans frais de remboursement anticipé… avec des taux qui peuvent être plus avantageux.
Des conseillers dédiés peuvent être contactés par téléphone pour accompagner les consommateurs.
Les clients pourront gérer leur crédit et faire leur demande entièrement en ligne, depuis leur ordinateur ou leur smartphone. Des simulateurs sont disponibles pour évaluer sa capacité d’emprunt avant de sauter le pas. Les interfaces des banques en ligne sont particulièrement intuitives et très claires.
Toutefois, certains projets ne peuvent être financés par une banque en ligne, surtout dans le cas du crédit immobilier : les constructions, biens situés hors France métropolitaine, achat en SCI… ne seront pas financés. La liste peut varier selon la banque en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/04/2024