Crédit 500 euros – obtenir un petit montant rapidement au meilleur taux
Faire un crédit de 500€ est parfois nécessaire. Fin de mois difficile, facture imprévue, électroménager à remplacer… il est tout à fait possible de demander un prêt de 500 euros. Plusieurs solutions existent. Cependant, il est préférable de s’en tenir aux organismes de crédit reconnus qui proposent des crédits renouvelables adaptés à ce type de besoin.
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Crédit de 500€ : top 3 des meilleurs organismes
| Durée | Tarifs | Mensualité (à partir de) | ||
|---|---|---|---|---|
 | 10 mois | Taux TAEG révisable : 7,90% Coût du crédit : 17,49€ | 52€ | |
 | 10 mois | Taux TAEG révisable : 11,91% Coût du crédit : 26€ | 52,60€ | |
 | 15 mois | Taux TAEG révisable : 12,90% Coût du crédit : 40,01€ | 35€ | |
| ► Simuation avec réponse de principe immédiate | ||||
| Dernière mise à jour : décembre 2021. Les taux et le montant des mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie. N'hésitez pas à réaliser une simulation personnalisée en complétant notre formulaire pour obtenir un classement adapté à vos besoins. | ||||
Notre simulation pour un crédit de 500 euros
Nous avons fait une simulation de crédit pour un montant de 500€. Sofinco, Cetelem et Cofidis proposent des offres de crédit renouvelable qui permettent de subvenir rapidement et qualitativement à ce besoin. A date, le crédit de Sofinco permet d’obtenir un excellent taux TAEG sur un petit montant, à condition de rembourser l’emprunt sur 10 mois. Chez Cetelem et Cofidis, en revanche, il est possible de rembourser sur des durées plus longues. Le coût augmente, mais le client peut ainsi faire baisser le montant de ses mensualités.
Dans tous les cas, il est préférable de réaliser une simulation personnalisée sur notre comparateur de crédit. Le client obtient ainsi un classement parfaitement à jour et adapté à ses souhaits de remboursement. Nous transférons automatiquement la demande à l’organisme classé premier. Evidemment, cela n’engage rien. L’organisme, en cas de réponse positive, envoie ensuite un contrat de crédit de 500 euros par email au demandeur. Libre à lui de l’accepter ou non.
Comment obtenir un crédit de 500 euros ?
Crédit renouvelable, en ligne ou directement souscrit en magasin, découvert bancaire… Il existe plusieurs solutions pour obtenir un crédit de 500€.
Le crédit renouvelable des spécialistes
Le crédit renouvelable est incontestablement le meilleur moyen d’obtenir un petit montant rapidement et de façon sécurisée. Pour un crédit de 500€, de 1 000€ et jusqu’à 4 000€, c’est la solution que nous préconisons. Il est commercialisé par des organismes de crédit en ligne comme Cetelem, Sofinco, etc.
Le crédit renouvelable est certes un peu plus cher qu’un prêt personnel classique, mais il est plus facilement accepté. En effet, dès qu’il s’agit d’une petite somme, les prêts personnels sont souvent refusés. Pour les organismes de crédit ou les banques, ils ne sont pas assez rentables.
Le crédit renouvelable a été conçu pour répondre à ce besoin. Pendant toute sa durée, le client peut le rembourser par anticipation sans frais. Il peut ainsi s’en servir pour faire face à un imprévu (une fin de mois difficile, par exemple) et le rembourser rapidement par la suite. De cette manière, le montant des intérêts ne sera pas trop élevé.
Le crédit renouvelable est réutilisable
L’avantage du crédit renouvelable, c’est justement son caractère réutilisable. Il se recrédite automatiquement au fil des remboursements. Cela signifie que le client peut réemprunter la somme si le besoin se fait sentir à nouveau. Il n’est plus nécessaire de faire une nouvelle demande ou de fournir des justificatifs de revenus. Les fonds arrivent sur le compte bancaire du client sous 24 à 48h. Le crédit rapide par excellence, c’est un crédit renouvelable déjà souscrit.
Le crédit en magasin
Il existe une autre forme de crédit renouvelable : le crédit proposé directement en magasin. Les grandes enseignes, comme la Fnac, Boulanger ou Leroy Merlin, nouent des partenariats avec des organismes de crédit. Les clients peuvent ainsi souscrire directement sur place et repartir avec le produit, payé à crédit. Ce type de prêt est parfois associé à une carte.
Avec cette solution, le client n’a pas la possibilité de comparer les taux TAEG. Il prend généralement le crédit qu’on lui propose. Néanmoins, lors de certaines offres promotionnelles, les magasins peuvent parfois prendre à leur charge les intérêts du crédit. C’est le fameux crédit à taux 0% ou crédit gratuit !
En magasin, personne ne demandera réellement un crédit de 500 euros. Le montant emprunté correspond au prix du produit/service que l’on souhaite acquérir. Cette solution peut convenir pour remplacer un appareil électroménager en urgence. Nous conseillons malgré tout de rester vigilant et de comparer les taux TAEG avant de décider.
Les organismes de mini crédits : la solution à éviter
Des organismes, comme Finfrog, Cashper, ou la plateforme de paiement entre amis Lydia, proposent d’emprunter des petits montants. En passant par eux, le client peut contracter un crédit de 500€. Il faut toutefois faire extrêmement attention, car les taux proposés correspondent généralement au taux d’usure (environ 20%). Le coût du crédit est très élevé.
En outre, des frais additionnels sont parfois appliqués lorsque le client fait une demande de crédit urgent (virement en 24h). Ces frais, qui n’entrent pas dans le taux TAEG annoncé, rendent le coût du prêt tout bonnement exorbitant. La pratique a d’ailleurs été dénoncée par l’association de consommateur UFC Que Choisir qui, à ce sujet, a déposé de nombreuses plaintes pour pratiques commerciales trompeuses.
Le découvert bancaire pour obtenir 500 euros à crédit ?
On n’en a pas toujours conscience, mais le découvert bancaire est une forme de crédit. Quand le solde du compte est négatif, c’est la banque qui prête de l’argent au client. Ce prêt a un coût. La banque applique un taux d’intérêt au découvert autorisé et au découvert non autorisé.
Pour un crédit de 500 euros, ce n’est pas forcément une bonne idée. Les taux d’intérêt ne sont pas très avantageux si on les compare au crédit renouvelable. Même dans une banque en ligne, qui prend moins de frais qu’une banque classique, le taux du découvert non autorisé est facilement de 16%. Dans une banque traditionnelle, mieux vaut ne même pas y songer !
Crédit de 500 euros : combien de temps ça prend ?
Pour un crédit renouvelable de 500 euros, il faut compter 8 jours ouvrés pour recevoir les fonds à compter de la signature du contrat. Les organismes de crédit ne peuvent légalement pas verser les fonds avant 7 jours. En revanche, lorsque le crédit est déjà ouvert, les fonds sont disponibles très rapidement (24-48h).
Pour gagner du temps, les clients ont intérêt à préparer leurs pièces justificatives (justificatif de domicile de moins de trois mois, derniers bulletins de salaire). Ils peuvent également interroger notre comparateur de crédit avec réponse immédiate qui permet d’optimiser considérablement le temps alloué aux recherches.
Attention aux arnaques en ligne
Lorsque l’on cherche un crédit de 500€, ou un petit montant, on peut rapidement tomber sur des sites douteux. Des personnes malintentionnées profitent du caractère urgent de la demande pour soutirer de l’argent à des personnes qui ont déjà des difficultés à boucler les fins de mois.
Quelques règles de prudence :
- Il faut toujours se méfier des promesses trop alléchantes : crédit en 24h ou montant viré immédiatement par exemple.
- Ne jamais verser d’argent avant de recevoir les fonds : avec un véritable organisme de crédit, le client commence à rembourser après avoir touché la somme empruntée.
- Vérifier l’identité du prêteur : il vaut mieux s’en tenir à des organismes reconnus, avec qui on pourra échanger facilement. Les sites sans mentions légales sont à proscrire !