Conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne

Les banques en ligne défient toute concurrence avec leurs cartes bancaires gratuites. Cependant, les conditions d’accès sont strictes : revenus minimums, épargne… mais aussi pièces justificatives et versement initial. Pour connaitre le fonctionnement des banques en ligne et pour y voir plus clair, nous détaillons les conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne.

► Comparer les banques en ligne

📃 Liste des conditions d’admission dans une banque en ligne

Afin de pouvoir ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut montrer patte blanche. Toutefois, les conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne sont aujourd’hui moins sévères qu’avant.

Dans cet article, nous ne nous focaliserons que sur les conditions d’ouverture de compte dans les principales banques en ligne, et non dans les agences à distance.

Parmi les conditions d’ouverture de compte, on trouve :

• 1️⃣ Des conditions liées au profil (âge, lieu de résidence)
• 2️⃣ Des conditions de revenus
• 3️⃣ Des pièces justificatives à fournir
• 4️⃣ Un premier virement à réaliser sur le nouveau compte

De fait, s’il existe des banques sans condition de revenus, il n’existe pas de banque en ligne sans conditions d’ouverture de compte tout court. Les pièces justificatives à fournir obligatoirement font barrage à certains clients potentiels comme les étrangers (pour en savoir plus, consultez notre article banque pour étranger).

1️⃣ Conditions liées au profil

Afin d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut :

• Être majeur
• Résider en France physique et fiscalement
• Détenir un compte bancaire à son nom, ouvert dans une bancaire Française ou européenne
• Ne pas être interdit bancaire (sauf pour ouvrir un compte chez Revolut ou N26)

Les mineurs ne peuvent donc pas ouvrir un compte dans une banque en ligne. Toutefois, chez certaines d’entre elles, un client majeur peut ensuite ouvrir un compte pour son enfant mineur. Il faut cependant que le parent possède un compte chez la banque en ligne. C’est par exemple le cas chez Hello bank! et BoursoBank.

Il faut également résider en France et posséder au préalable un compte bancaire à son nom, compte depuis lequel le client devra ensuite effectuer un premier versement.

Enfin, le client ne doit pas être interdit bancaire.

2️⃣ Conditions d’ouverture de compte : les revenus

À leur création, les banques en ligne demandaient pour la plupart à leurs nouveaux clients de justifier un certain montant de revenus mensuels. En échange, les souscripteurs obtiennent une carte bancaire gratuite.

Aujourd’hui, les banques en ligne qui exigent de justifier un minimum de revenus sont en minorité. Elles sont mêmes devenues rares. La plupart des banques en ligne ne demandent plus de justifier un revenus, même pour obtenir un compte bancaire gratuit.

Dans le tableau ci-dessous, nous listons les différentes banques en ligne, leurs offres et les conditions de revenus éventuelles 👇

Comme on peut le voir, seules trois banques en ligne appliquent encore un revenu minimum dans leurs conditions d’ouverture de compte : 

• Hello bank! : 1000€ minimum mensuels pour souscrire à l’offre Hello Prime. Nous considérons Hello bank! comme la meilleure banque en ligne.
• Fortuneo : 1800€ minimum mensuels pour souscrire à la carte Gold et 4000€ de versements mensuels sur le compte pour obtenir la carte World Elite.
• BoursoBank : si les cartes sont souscrites à débit immédiat, il n’y a pas de minimums de revenus. En revanche, à débit différé, il faudra justement un revenu de 2400€ nets mensuels pour la carte Ultim, et 6 250€ nets pour la carte Metal.

À l’exception de la carte World Elite de Fortuneo, il n’est pas nécessaire de verser chaque mois ses revenus sur le nouveau compte. Il suffit de justifier ce salaire lors de l’ouverture de compte, en fournissant un avis d’imposition ou des bulletins de salaire récents. Une fois le compte ouvert, la banque en ligne ne vérifie plus le montant des revenus, peu importe donc si ceux-ci viennent à baisser.

📌 Vous pouvez accéder ici à la liste des banques en ligne

3️⃣ Les pièces justificatives

Comme nous l’avons dit, les revenus ne sont pas les seules conditions d’ouverture de compte dans une banque en ligne. En effet, les clients doivent fournir une liste de pièces justificatives. Cependant, la nature de quelques-uns de ces documents peut empêcher certains profils de pouvoir ouvrir un compte en ligne.

Voici un exemple type de pièces justificatives :

• Un justificatif d’identité (carte d’identité ou passeport en cours de validité)
• justificatif de domicile (dernière facture d’énergie, avis de taxe d’habitation…)
• Un RIB au nom du client, et à son adresse actuelle. En fonction de la banque en ligne choisie, il faut que ce RIB soit celui d’une banque située en France ou dans l’Union Européenne
• Copie des derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition – si condition de revenus il y a
• Une signature sur page blanche, scannée (specimen de signature)

Notez que la liste exacte des documents peut varier selon la banque en ligne, mais aussi selon le profil du client. Il faut donc bien vérifier cette liste en se rendant sur la site internet de la banque en ligne au préalable. Celles-ci affichent leurs conditions très clairement.

Il n’est pas possible d’ouvrir un compte en ligne sans fournir de justificatifs.

4️⃣ Condition d’ouverture de compte : premier versement

Afin d’activer définitivement l’ouverture du compte, les banques en ligne demandent le versement d’une somme initiale. Le client doit effectuer un premier virement depuis le compte à son nom dont il a fourni le RIB.

Ce premier virement sert à alimenter le nouveau compte. Le montant pourra ensuite être dépensé par le client, par carte, virement, prélèvement… Ce ne sont pas des frais.

Toutefois, les banques en ligne appliquent un montant minimum à ce virement. Souvent, ce montant minimum est faible (entre 10€ et 50€), mais selon la banque et l’offre, il peut grimper à 300€, ce qui n’est pas négligeable.

Voici un tableau reprenant le premier versement minimum à verser dans une banque en ligne 👇

Ce premier versement doit être : 

• Fait par virement (pas de chèque ou de prélèvement)
• Effectué depuis un compte à votre nom, correspondant au RIB fourni
• Du montant minimum indiqué ou plus. Sinon, l’ouverture de compte ne sera pas validée.

Comme les banques traditionnelles, les banques en ligne se réservent le droit de ne pas accepter un client sans justifier leur décision.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/02/2024