Compte de paiement – définition, présentation et tarifs

Aujourd’hui, il est désormais possible de détenir un compte et une carte bancaire sans passer par une banque, grâce à un compte de paiement. Un client, même interdit bancaire, peut ainsi disposer d’un compte avec un RIB nominatif. Il y a toutefois quelques restrictions d’utilisation, et parfois un certain coût.

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Qu’est-ce qu’un compte de paiement ?

Depuis quelques années, il est possible de souscrire dans un compte de paiement (aussi appelé compte sans banque), permettant de posséder un compte bancaire sans avoir besoin de passer par une banque. Une solution très pratique pour les interdits bancaires qui ont tout de même besoin d’une carte bleue. Un compte de paiement peut donc être considéré comme une banque pour fichés.

Les comptes de paiement existent depuis 2009, suite à la Directive européenne sur les services de paiement. Les établissements de paiement qui éditent ces comptes doivent être agréés par l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution).

Un compte de paiement réunit un certain nombre de services bancaires d’une banque classique. Il est ainsi possible de détenir un « compte », de retirer de l’argent dans un distributeur et de posséder une carte bancaire. Grâce au RIB, le consommateur peut également recevoir un salaire ou une pension, ainsi que réaliser des virements et des prélèvements. Enfin, il peut aussi encaisser un chèque, même si les délais d’encaissement peuvent être plus longs que chez une banque classique.

Toutefois, un compte de paiement ne permet pas deux choses : posséder un chéquier (et éditer des chèques), et être à découvert. Pour s’en assurer, le client dispose généralement d’une carte bancaire à autorisation systématique (aussi appelée à contrôle de solde). De cette façon, le consommateur ne peut réaliser de dépenses s’il ne dispose pas du solde suffisant sur son compte. Les fonds ne peuvent pas non plus être placés sur un produit d’épargne ou d’investissement.

Il n’est pas forcément facile de trouver un compte gratuit en ligne.

Attention aux frais

Si un compte de paiement est plus accessible qu’une banque en ligne puisqu’il n’y a pas de conditions de revenus, il peut exister des frais auxquels il est important de prendre garde. Le premier est le rechargement. Plusieurs modes sont généralement disponibles : par virement bancaire grâce au RIB, par carte bancaire ou dépôt d’espèces. Par exemple, la réception d’un virement bancaire coûte 0,30€ chez Anytime, et 2% du montant chez Sogexia. En revanche, cette opération est gratuite chez C-zam ou Ferratum Bank.

Anytime, Compte Nickel, C-zam… tous les comptes de paiement

Souscrire dans un compte de paiement permet d’ouvrir un compte bancaire rapidement et facilement. L’inscription peut généralement être effectuée en ligne, ainsi que dans un bureau de tabac dans certains cas.

C-zam

Lancé en 2017, C-zam est le compte de paiement de Carrefour Banque. Il fait aussi partie des formules les moins chères. Moyennant 1€ par mois (12€ par an), le client bénéficie d’une carte bancaire MasterCard et d’un RIB.

>> Voir l’offre de C-zam

Ferratum Bank

À l’origine spécialiste du micro crédit sur mobile, Ferratum a élargi ses services il y a peu avec Ferratum Bank, un compte de paiement intéressant. Il n’y a pas de frais annuels, de frais de virement ou de rechargement. Seuls les retraits sont payants à partir du cinquième retrait par mois, et tous les paiements sont gratuits, même en dehors de la zone euro, ce qui en fait une solution avantageuse pour les globe trotteurs. Attention cependant, il n’est pas encore possible de mettre en place des prélèvements automatiques.

>> Voir l’offre de Ferratum Bank

Anytime

Anytime est un compte de paiement un peu plus cher que les autres. Des frais annuels de 27€ sont facturés aux clients, auxquels s’ajoutent une commission de 3,8% lors d’un rechargement par carte bancaire, 2€ par retrait ou encore 0,30€ par réception de virement ou prélèvement. Mieux vaut sans doute privilégier Ferratum ou C-zam, dont les services sont similaires mais bien plus abordables.

>> Voir l’offre d’Anytime

Compte Nickel

Compte Nickel se situe entre Anytime et C-zam. Payant (20€ par an, cotisation à laquelle il faut additionner l’achat d’un coffret), Compte Nickel propose toutefois gratuitement une grande partie de ses services, comme le rechargement, les virements et les prélèvements. L’avantage principal de ce compte de paiement est qu’il peut être souscrit dans les bureaux de tabac partenaires, où il est aussi possible de déposer des espèces. Déposer du liquide coûtera cependant 2% du montant au client.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/02/2024