Compte bancaire particulier : tarifs, services et comparatif des offres
Un compte bancaire particulier, c’est-à-dire destiné à des clients particuliers et non professionnels, permet de réaliser des virements, prélèvements, ou encore de détenir une carte bancaire. En fonction des banques, on trouve des comptes bancaires particuliers à des tarifs très disparates. Où souscrire son compte bancaire ? Quels sont les prix ? Retrouvez notre comparatif.
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Qu’est-ce qu’un compte bancaire particulier ? Services et fonctionnement
Un compte bancaire particulier permet de déposer et recevoir de l’argent, puis de réaliser des virements ou mettre en place des prélèvements. À la différence des comptes pour professionnels, ils sont dédiés aux clients particuliers. Il en existe deux types :
Le compte bancaire individuel : il n’y a qu’un seul titulaire- Le compte joint : on trouve cette fois deux ou plusieurs titulaires. Ce type de compte est très utilisé par les couples pour gérer les dépenses communes.
Un compte bancaire permet de bénéficier également d’une carte bancaire (parfois deux, surtout dans le cas d’un compte joint), mais aussi de services supplémentaires comme un chéquier, une assurance moyens de paiement, un découvert autorisé ou des chèques de banque.
Pour bénéficier d’un compte bancaire particulier, le client doit s’acquitter d’une cotisation (mensuelle, trimestrielle ou annuelle). Celle-ci varie en fonction de la banque, de la carte bancaire (haut de gamme ou non), ainsi que du nombre de services souscrits. Généralement, les clients ont deux choix : souscrire une offre groupée (pack bancaire) qui contient tous les services essentiels, ou souscrire les services indépendamment.
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Où souscrire son compte bancaire particulier ? Comparatif
Un compte bancaire particulier peut-être souscrit soit dans une banque traditionnelle, soit dans une banque en ligne.
Quelle différence entre les deux ?
- Les tarifs : les banques en ligne sont gratuites, ou beaucoup moins chères que les banques traditionnelles
- Les conditions d’accès : pour souscrire chez une banque en ligne, il faut parfois justifier un revenu lors de l’inscription en présentant des bulletins de salaire. En général, les montants varient entre 1000€ et 1800€ minimum par mois. Certaines y ajoutent même des conditions d’utilisation de la carte pour conserver la gratuité du compte courant.
- Les services : par définition, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques, ni de conseiller dédié. Elles proposent toutefois des services clients téléphoniques dont les plages horaires de contact sont très larges, avec des plateformes basées en France.
Notez que les banques en ligne appartiennent toutes à une banque traditionnelle. Par exemple, Hello bank a été développée par la BNP Paribas.
Nous avons relevé les tarifs pour obtenir un compte bancaire particulier chez les banques en ligne et les banques traditionnelles.
Chez les banques en ligne
| Tarifs carte bancaire classique | Carte bancaire haut de gamme | Frais de tenue de compte | Remarques | ||
|---|---|---|---|---|---|
 | Visa Classic gratuite Dès 1000€ de revenus | Visa Premier gratuite Dès 1800€ de revenus | 0€ | Accès aux agences BNP Paribas | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic gratuite Sans revenus minimums MAIS 3 paiements/mois sinon 5€/mois | Visa Premium 7,99€/mois Sans revenus minimums | 0€ | Pas de livret d'épargne réglementé | ► VOIR L’OFFRE |
 | MasterCard à autorisation systématique gratuite Sans revenus minimums | Gold MasterCard gratuite Dès 1200€ de versements mensuels | 0€ | MasterCard à autorisation systématique : pas de chéquier, pas de découvert autorisé | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic gratuite Dès 1000€ de revenus | Visa Premier gratuite Dès 1800€ de revenus | 0€ | Plus de 2 millions de clients | ► VOIR L’OFFRE |
Comme on peut le voir, presque toutes permettent à un particulier d’obtenir un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte ni cotisation de carte bancaire.
Deux offres sont sans conditions de revenus : Orange Bank et ING Essentielle (carte MasterCard à autorisation systématique). Toutefois, Orange Bank demande également 3 paiements par mois pour conserver cette gratuité. Attention donc aux comptes bancaires inactifs. De son côté, ING Essentielle n’intègre pas de chéquier ou de découvert autorisé. Pour obtenir un compte bancaire particulier en ligne sans condition de revenus avec des services bancaires complets, il faudra se tourner vers Monabanq, mais la carte Visa Classic coûte 2€ par mois. >> En savoir plus sur Monabanq
Les offres gratuites les plus accessibles sont celles d’Hello bank et Boursorama, à partir de 1000€ de revenus. Il faut noter que Hello bank est le seul compte bancaire particulier en ligne qui permet d’avoir accès à des agences physiques, à savoir celles de la BNP Paribas, pour déposer un chèque ou des espèces.
Chez les banques traditionnelles
| Pack avec Visa Classic | Pack avec Visa Premier | ||
|---|---|---|---|
 | 7,27€/mois (87,24€/an) | 15,65€/mois (187,80€/an) | ► VOIR L’OFFRE |
 | 7,90€/mois (94,80€/an) | 14,90€/mois (178,80€/an) | ► VOIR L’OFFRE |
 | A partir de 7€/mois (84€/an) | A partir de 13€/mois (156€/an) | ► VOIR L’OFFRE |
| Tarifs à date de mai 2024 | |||
On le voit du premier coup d’œil : obtenir un compte bancaire particulier gratuit va être difficile chez les banques traditionnelles. La présence d’agences physiques et d’un conseiller dédié se paie. Les tarifs sont toutefois assez proches d’une banque à l’autre, à l’exception de LCL dont la carte haut de gamme coûte 142,80€ par an.
Le choix de sa banque dépendra aussi beaucoup du lieu d’habitation du client, et de l’agence bancaire qui est la plus proche de chez lui. L’inconvénient des banques traditionnelles est qu’il est impossible de prévoir si le conseiller personnalisé saura répondre aux attentes du client… ce qui est loin d’être toujours le cas.
Etant donné le nombre d’agences, nous conseillons toutefois le compte particulier de la Société Générale.
Les conditions et pièces jointes obligatoires
Le processus d’ouverture d’un compte bancaire particulier est assez semblable d’une banque à l’autre. Le client peut soit remplir le formulaire de souscription disponible en ligne (les banques traditionnelles le proposent également), soit se déplacer en agence après avoir pris rendez-vous dans le cas des banques traditionnelles.
Pour obtenir un compte bancaire particulier, il faut fournir au moins :
- Un justificatif d’identité
- Un justificatif de domicile
Dans le cas d’une souscription en ligne, il faudra aussi joindre un RIB à son nom et prénom émis par une banque Française ou européenne. Les banques en ligne demandent également un justificatif de revenus et parfois une signature sur papier blanc scannée.
Il est aussi possible d’obtenir un compte bancaire pour mineur.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 19/04/2023