Compte bancaire Lydia – Découvrir les offres de Lydia

Surtout connue pour son application facilitant le paiement entre amis, Lydia propose désormais aussi un compte bancaire. Associé à un RIB et à une carte bancaire, il permet de faire des virements, mettre en place des prélèvements… tout en profitant de toutes les fonctionnalités de Lydia. Que vaut ce nouveau compte bancaire ?

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Compte bancaire Lydia : trois offres

Lydia propose depuis peu un compte bancaire. Il inclut un RIB français et au moins une carte bancaire, permettant ainsi au client de payer en magasin, en ligne, de faire des virements mais aussi de mettre en place des prélèvements.

Mais ce n’est pas tout. Les clients bénéficient de la gratuité des paiements et retraits à l’étranger, ainsi que de nombreuses fonctionnalités qui varient en fonction de l’offre choisie.

En revanche, il n’y aura ni découvert autorisé, ni chéquier, ni encaissement de chèques et, bien sûr, pas d’accès en agence avec le compte bancaire de Lydia.

*Le client peut changer le compte-bancaire qui sera débité lors de l’utilisation de sa carte parmi tous ses sous-comptes. Au-delà de 5 changements par mois, la transaction est associée à des frais.

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Compte bancaire Lydia gratuit

Le premier compte bancaire Lydia est gratuit. C’est aussi l’offre la plus limitée. Pour obtenir une carte bancaire Visa, il faudra la commander pour 5€. Mais ce n’est pas le plus gênant : le client ne pourra effectuer que 20 transactions par mois (paiements, retraits, virements…). Au-delà, chaque transaction sera facturée 1% du montant. Ces mêmes frais s’appliqueront si le client retire plus de 300€ par mois, et dès le deuxième retrait.

Autrement dit, ce compte bancaire Lydia est destiné aux consommateurs qui veulent avant tout une offre gratuite dans un but précis. Par exemple, uniquement pour faire quelques transactions en ligne par mois (jeux en ligne…), sans plus. Sinon, mieux vaut opter pour l’un des abonnements payants.

Lydia Bleu

Pour obtenir un compte bancaire plus complet, il faut souscrire à Lydia Bleu, qui coûte 4,90€ par mois. Si le client opte pour un paiement annuel, les deux premiers mois sont offerts, soit 49€ à payer en une fois. Bonne nouvelle pour les jeunes, l’offre est gratuite pour les moins de 25 ans.

Cette fois, le compte bancaire Lydia inclut une carte Visa à débit immédiat (le client peut en commander une deuxième pour 5€), des transactions illimitées, 3 retraits gratuits par mois et 5000€ de transactions sortantes possibles par mois.

On voit surtout apparaître dans le compte bancaire Lydia Bleu des fonctionnalités supplémentaires, comme les cagnottes. Le client peut ainsi créer des « cagnottes » dédiées à un projet (vacances, études, achat d’une voiture…) dans lequel il peut verser son argent.

On remarque que le client accède aussi à des sous-comptes illimités : il peut ainsi répartir son argent dans différents comptes en fonction de l’utilité qu’il compte en faire. Pour les courses, les loisirs… permettant ainsi de bien délimiter son budget. Il est même possible de créer des sous-comptes partagés avec d’autres utilisateurs pour faciliter les dépenses communes pendant les vacances, avec ses colocataires… sur le même système qu’un compte joint.

Mais le plus pratique, c’est que le client peut choisir avant le passage en caisse dans quel sous-compte sera débitée la transaction. Il suffit de se rendre dans son application pour changer le sous-compte lié à la carte. C’est ce que Lydia appelle le « changement de source de paiement », qui est cependant limité à 5 occurrences par mois. Au-delà, il y aura 1% de frais sur la transaction associée.

Enfin, on voit aussi que les fonds engendrent des intérêts de 0,3%. Ceux-ci sont engrangés à partir de tout l’argent déposé chez Lydia, quel que soit le compte bancaire ou le sous-compte. Ensuite, ces intérêts sont versés à une association. Il faut toutefois que le client réalise au moins 10 paiements par mois pour que les intérêts soient générés. Les intérêts de 2021 seront versés début 2022 aux associations.

Grâce à ces fonctionnalités, Lydia Bleu est clairement plus intéressante que le compte bancaire gratuit.

Lydia Noir

Le compte bancaire Lydia Noir embarque toutes les fonctionnalités de Lydia, avec quelques suppléments, pour 7,90€ par mois. Deux mois sont également offerts si le client opte pour un paiement annuel, soit 79€ d’un coup.

Lydia Noir inclut deux cartes Visa, avec des plafonds plus élevés que Lydia Bleu. Ces cartes sont associées à des garanties voyage (fraude aux moyens de paiement, protection des achats sur internet, annulation et retard de voyage, rapatriement et assistance médicale à l’étranger, sport d’hiver).

Ce qui fait la différence, c’est aussi le service de conciergerie. On ne le trouve normalement que chez les cartes de luxe (Visa Infinite, World Elite MasterCard), également appelées Black Card. Ces cartes coûtent environ 350€ par an. Ce service prend la forme d’une assistance accessible 7 jours sur 7 par message pour trouver un restaurant, gérer des démarches administratives, trouver une baby-sitter, récupérer un colis à la place du client… un service bien pratique dans certains cas.

Une carte Visa débit

Comme souvent chez les comptes en ligne comme Lydia, la carte associée au compte bancaire n’est pas une Visa Classic. Dès que le solde du compte bancaire est insuffisant, la carte sera rejetée car il n’y a pas de découvert autorisé.

La carte est utilisable partout en France et à l’étranger, en ligne et en magasin. Elle est compatible avec le paiement sans contact jusqu’à 50€.

Depuis l’application du compte bancaire Lydia, le client pourra personnaliser sa carte : activer ou désactiver le paiement sans contact, modifier les plafonds, activer ou désactiver les retraits, les transactions à l’étranger, bloquer et débloquer la carte…

Ce qui est inscrit sur le recto est personnalisable par le consommateur. Au verso, on trouve le nom de l’utilisateur et le numéro de la carte.

Voici quelques images de l’application pour se faire une meilleure idée du compte bancaire Lydia :

À qui s’adresse le compte bancaire Lydia ?

A tous ! Il suffit d’être majeur pour ouvrir un compte bancaire Lydia, et de résider dans l’un des pays où l’application est disponible. Il sera aussi nécessaire d’avoir un numéro de téléphone et de vérifier son identité pour pouvoir utiliser le compte bancaire.

Pour vérifier son identité, Lydia demande de fournir une pièce d’identité (carte d’identité, passeport européen, nouveau permis de conduire européen, titre de séjour, Visa, Passeport non européen). Le client a ensuite deux choix :

• Faire un selfie vidéo
• Associer l’un de ses autres comptes bancaires à l’application

En revanche, Lydia n’accorde aucune importance aux revenus, au montant d’épargne ou encore à la profession. Les personnes qui sont interdits bancaires peuvent tout à fait ouvrir un compte bancaire Lydia, même Noir.

Pas besoin d’utiliser déjà les services de paiement pour ouvrir un compte bancaire.

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La roulette Lydia

Lydia ajoute une dernière fonctionnalité à son compte bancaire : la roulette. 

Avis aux chanceux, la roulette permet de voir l’une de ses transactions effectuées avec sa carte Lydia remboursée. En effet, tous les 1000 paiements réalisés avec une carte Lydia (tous utilisateurs confondus), Lydia sélectionne une transaction au hasard et la rembourse, quel que soit son montant. Les transactions en ligne et via carte virtuelle sont aussi comptabilisées.

Pour les utilisateurs de la carte Noir, la transaction sera même remboursée deux fois.

Le compte bancaire Lydia est-il avantageux ?

Le compte bancaire Lydia s’inscrit dans la lignée des fintechs et comptes en ligne comme N26, Revolut, Vivid Money ou encore Anytime. Le fonctionnement est entièrement en ligne, sur mobile, et mise sur l’instantanéité et la simplicité. Grâce à ses multiples fonctionnalités (cagnottes, tirelires, sous-comptes…), Lydia cherche à accorder le plus de souplesse possible dans la gestion de ses finances.

Le compte bancaire Lydia a donc visée d’être utilisé comme compte bancaire secondaire, pour compléter un premier compte bancaire moins personnalisable.

Lydia Bleu et Lydia Noir ont leurs avantages, surtout pour les moins de 25 ans qui obtiendront Lydia Bleu gratuitement. Toutefois, à l’exception des intérêts versés à une association, Lydia ne révolutionne pas le genre. N26 et Revolut proposent déjà sous-comptes, sous-comptes partagés (toutefois, N26 ne permet d’utiliser sa carte qu’avec le compte principal). N26 propose une offre gratuite, une offre N26 Smart à 4,90€ par mois et une formule N26 You à 9,90€ par mois.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 24/04/2023