Compte bancaire en ligne sans justificatifs (identité, domicile, revenus…)

En général, pour ouvrir un compte bancaire en ligne, il est nécessaire de fournir plusieurs justificatifs comme un justificatif d’identité, un justificatif de domicile ou encore de revenus. Tout le monde n’est cependant pas en mesure de fournir ces documents pour ouvrir un compte. Alors, existe-t-il un compte bancaire en ligne sans justificatifs ? 

👉 Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatifs

Les banques en ligne mais aussi les banques physiques permettent d’ouvrir un compte en ligne, depuis son ordinateur et son smartphone. Dans la plupart des cas, un certain nombre de documents sont demandés pour justifier son identité.

En effet, il n’est pas possible d’ouvrir un compte bancaire en ligne sans présenter aucun justificatif. Au mieux, il sera obligatoire, comme nous allons le voir, de fournir une pièce d’identité. Toutefois, certaines banques permettent d’ouvrir un compte en ligne plus facilement que d’autres.

Retrouvez ci-dessous le résumé des justificatifs demandés banque par banque pour une ouverture de compte en ligne (non valable pour une ouverture de compte en agence dans le cas d’une banque physique) 👇

Ce sont surtout les comptes sans banque et les néobanques comme N26 ou Nickel qui demandent peu de justificatifs. En revanche, les vraies banques en ligne sont plus exigeantes. Les néobanques que nous venons de citer acceptent également les interdits bancaires.

Le compte en ligne qui demande le moins de justificatifs est Nickel. Ce compte sans banque permet en effet d’ouvrir un compte et d’obtenir une carte bancaire pour 25€ par an en se rendant dans un bureau de tabac. Toutefois, l’offre de la banque en ligne est limitée (pas de chéquier, d’épargne, de crédit…).

Ainsi, il ne faut pas oublier de croiser les informations de ce tableau avec les tarifs et services inclus dans les offres bancaires des banques en ligne. Existe-t-il une banque en ligne gratuite sans justificatifs ?

► Comparer les offres des banques en ligne

1️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatif d’identité

En France, les banques ont l’obligation légale de connaître leurs clients afin de lutter contre les fraudes et surtout le blanchiment d’argent.

Il est donc impossible de trouver un compte bancaire en ligne qui ne demande pas de fournir de justificatif d’identité (carte bancaire, passeport ou titre de séjour).

Retrouvez le détail des justificatifs d’identité acceptés banque par banque 👇

Même les néobanques comme Revolut demandent au client de justifier son identité.

Comme on peut le voir, toutes les banques en ligne acceptent carte d’identité Française (recto/verso), passeport (européen) ainsi qu’un titre de séjour émis par la France. En revanche, le permis de conduire n’est jamais accepté, jugé trop peu fiable, surtout pour l’ancien document.

N26 tranche en acceptant davantage de documents, dont des passeports et cartes d’identité étrangères, idéal donc pour ouvrir un compte si l’on est étranger. Nickel accepte également plus de 190 passeports.

2️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile

Il est un peu plus facile de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile.

D’un côté, les banques en ligne (BoursoBank, Hello bank!…) et les banques traditionnelles (BNP Paribas, SG..) exigent toutes que le client fournisse un justificatif de domicile.

Voici le détail des justificatifs de domicile acceptés. Nous précisons également si le client doit être résident physique et fiscal Français ou non. 👇

Les néobanques Revolut, N26 et Nickel ne demandent pas de justificatif de domicile pour ouvrir un compte en ligne.

• Nickel : Nickel est disponible pour 20€ par an, avec compte bancaire, carte et RIB français. La néobanque envoie un courrier avec un code à l’adresse postale du client, mais aucun justificatif n’est demandé. Le client peut donc sans problème être logé chez un tiers. (Voir l’offre).
• Revolut : Revolut propose une offre gratuite mais des formules payantes. Le RIB est Français. (Voir l’offre).

Désormais, BoursoBank ne demande plus non plus de justificatif de domicile, sauf exception selon le profil. C’est aussi une banque en ligne entièrement gratuite.

Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus exigeantes en demandant forcément un avis d’imposition en plus du justificatif de domicile.

Le justificatif de domicile peut être une facture d’énergie, d’eau, de téléphone, mais aussi une attestation d’hébergement (avec justificatif d’identité de l’hébergeur) si le client est logé par un tiers.

3️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatifs de revenus

De moins en moins de banques en ligne demandent de fournir un justificatif de revenus. En fait, les banques en ligne avec condition de revenus sont désormais minoritaires, comme on peut le voir 👇

Au final, il ne reste que trois banques en ligne avec condition de revenus : Hello bank!, Fortuneo et BoursoBank (ex Boursorama Banque).

Toutefois, ces conditions ne s’appliquent pas pour toutes leurs offres, car ces banques en ligne proposent aussi des offres disponibles sans revenus minimums.

Une seule formule impose également de verser les revenus demandés sur le compte chaque mois : la World Elite Mastercard de Fortuneo.

Autrement, les revenus doivent seulement être justifiés à l’ouverture de compte. Après la souscription, la banque en ligne n’effectue plus de vérifications, peu importe donc si les revenus du consommateur viennent à baisser.

4️⃣ Banque en ligne sans RIB

Il existe en France une particularité lorsque l’on souhaite ouvrir un compte en ligne (dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque) : il est en général nécessaire de fournir un RIB à son nom et prénom. Ce RIB doit être émis par une banque française ou située dans l’Espace Economique Européen.

Les banques et banques en ligne demandent souvent de fournir un RIB. Et quand elles ne le font pas, il est nécessaire de réaliser un premier virement depuis un compte bancaire à son nom et prénom : de fait, même si le RIB ne doit pas être communiqué, il est tout de même obligatoire d’en posséder un pour ouvrir le compte en ligne. C’est par exemple le cas des banques traditionnelles. Même N26 demande un premier versement.

Si l’on ne possède pas de RIB, il est toutefois possible de fournir le RIB d’un livret A à la place du RIB d’un compte bancaire.

Ces derniers mois, la tendance se modifie cependant avec l’arrivée du selfie vidéo, utilisé pour vérifier que le client est bien celui à qui appartient la pièce d’identité. Il faut cependant impérativement ouvrir son compte depuis son smartphone, pour pouvoir se filmer.

Plusieurs banques permettent d’effectuer un selfie, évitant ainsi d’avoir à fournir un RIB : Fortuneo (uniquement pour l’offre Fosfo), BforBank, ainsi que SG et BNP Paribas chez les banques physiques.

🏆 Quelle est la meilleure banque en ligne sans condition de revenus ?

Retrouvez le détail banque en ligne sans condition par banque en ligne sans condition pour faire votre choix :

1. Hello bank!
2. Fortuneo
3. Monabanq
4. BforBank
5. BoursoBank
6. Revolut
7. N26

🥇Hello bank! avec Hello One – Banque en ligne gratuite sans condition

Suite à la refonte de son offre bancaire, la banque en ligne Hello bank! commercialise désormais une formule gratuite sans condition de revenus : Hello One. Cela fait d’Hello bank! la meilleure banque en ligne sans condition.

Accessible à tous, Hello One propose gratuitement de bénéficier d’un compte bancaire, d’une carte bancaire Visa à autorisation systématique, d’un chéquier et d’une application bancaire. ✔️ Le plus : l’accès aux agences de la BNP Paribas dans lesquelles le client pourra déposer des chèques ou des espèces.

Avec cette offre sans condition, Hello bank! s’ouvre à une nouvelle clientèle. Jeunes, personnes sans revenus… pourront trouver chez la banque en ligne une formule à la fois gratuite et complète. Seuls les retraits coûtent 1€ s’ils ne sont pas effectués dans un distributeur de la BNP Paribas.

À la fois gratuite et sans condition de revenus, Hello One constitue sans hésitation la meilleure offre bancaire. Evidemment, le client bénéficiera aussi de toutes les offres d’Hello bank! : crédit, épargne (livret A, LDD, LEP), assurance-vie…

Hello bank propose également une offre haut de gamme, Hello Prime, qui coûte 5€ par mois. Les clients devront cependant justifier un revenu de 1000€ minimum pour être éligibles : ce n’est pas une offre de banque sans condition.

🥈 Fortuneo avec Fosfo

Hello bank! n’est pas la seule banque en ligne gratuite sans condition : Fortuneo correspond aussi à cette description grâce à son offre bancaire Fosfo.

► Découvrir Fortuneo

Fortuneo n’a longtemps possédé que des offres bancaires avec condition de revenus, avant de lancer Fosfo, une offre de banque pour étudiants et pour jeunes.

Fosfo est une formule gratuite, sans condition de revenus, qui permet de détenir une carte Mastercard, un chéquier, une application bancaire, et permet de retirer et payer sans frais en France et dans le monde entier. Bien sûr, le client accède également à tous les services de Fortuneo, dont le crédit et l’épargne (livret A, LDD, assurance-vie…).

Fortuneo propose encore l’une des rares offres avec condition de revenus : sa carte Gold Mastercard. Il faut en effet justifier un revenu minimum de 1800€ mensuels pour l’obtenir gratuitement.

🥉 Monabanq – La banque entièrement sans condition de revenus

Monabanq a été la première banque sans condition chez les banques en ligne. Encore aujourd’hui, toutes ses offres bancaires sont accessibles sans avoir à justifier le moindre revenu mensuel.

► Voir toutes les offres de Monabanq

Monabanq permet de bénéficier d’un compte bancaire, d’une carte Visa Classic, d’un découvert autorisé, d’un livret d’épargne et d’une assurance-vie… Cependant, toutes ses offres bancaires sont payantes.

Une Visa Premier coûtera 9€ par mois.

Monabanq donne même la possibilité d’obtenir une carte Visa Platinum sans condition de revenus, à un tarif très abordable. C’est la seule carte bancaire de luxe avec service de conciergerie à pouvoir être souscrite sans revenus minimum.

Monabanq est la propriété du Crédit Mutuel. À ce titre, elle propose à ses clients les mêmes assurances que la banque classique et profite de la même licence bancaire. Bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne, les consommateurs peuvent, de plus, se rendre en agences CIC et Crédit Mutuel. Là, ils peuvent par exemple déposer un chèque plutôt que de l’envoyer par la poste. Un bel avantage pour cette banque sans condition.

4️⃣ BforBank – Pas de condition de revenus ni d’utilisation

Depuis la refonte de ses offres en 2023, BforBank est devenue une banque sans condition de revenus ni de condition d’utilisation gratuite.

Les deux offres de BforBank sont gratuites et accessibles sans condition de revenus. Contrairement aux offres d’Hello bank! et de Fortuneo, elles sont aussi sans minimum d’utilisation, ce qui signifie que le client n’a pas besoin de se servir de sa carte bancaire une fois par mois. Cette absence de condition fait que BforBank peut très bien être utilisée comme banque secondaire, et non comme banque principale.

De fait, BforBank manque cependant de services (chéquier, découvert autorisé, crédit immobilier, livret d’épargne…). Mieux vaut donc l’utiliser comme banque secondaire pour le moment.

5️⃣ Welcome et Ultim – de BoursoBank (ex Boursorama Banque)

BoursoBank (ex Boursorama Banque) ne propose que des offres sans condition de revenus, à condition toutefois que le consommateur opte pour une carte à débit immédiat. À débit différé, il faudra justifier un revenu minimum très élevé.

Deux offres de BoursoBank sont gratuites : Welcome et Ultim. Metal, la troisième, est payante.

Welcome est uniquement disponible avec une carte à débit immédiat et n’impose donc jamais de condition de revenus. Ultim est sans condition de revenus tant que la carte est à débit immédiat. À débit différé, il faudra justifier un revenu de 2400€ nets mensuels. Avec Metal, si la carte est à débit différé, le revenu demandé grimpe à 6250€ nets par mois.

Bien que les conditions de ressources ne s’appliquent que pour les cartes à débit différé, BoursoBank est tout de même la banque en ligne qui demande les revenus les plus élevés, se réservant aux foyers très aisés. À l’inverse, les cartes à débit immédiat sont bien accessibles sans condition de revenus.

BoursoBank propose souvent 80€ offerts pour toute souscription.

6️⃣ Revolut – la « banque en ligne du futur »

Revolut est une banque en ligne un peu particulière, dans le sens où elle n’a jamais imposé de condition de revenus mais ne propose pas tous les services bancaires. Voici les offres disponibles :

► En savoir plus sur Revolut

Cette banque sans aucune condition est très intéressante comme compte secondaire pour séparer ses dépenses, mais aussi pour utiliser lors de ses voyages à l’étranger (elle propose en effet une carte bancaire gratuite à l’étranger). Les frais hors zone euro sont en effet faibles voire inexistants selon l’offre.

Revolut tente également d’étoffer son catalogue et propose désormais un compte joint, un crédit à la consommation et bientôt du crédit immobilier.

7️⃣ N26 – la néo-banque qui accepte tout le monde

Le fonctionnement de N26 est très proche de celui de Revolut. Cette banque sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte propose de nombreuses offres bancaires :

Une première formule gratuite est disponible, suivie par plusieurs formules payantes. N26 est très facilement accessible et accepte même les interdits bancaires.

N26 ne propose cependant pas de chéquier, d’encaissement de chèques ou de découvert autorisé. À la place, elle propose des fonctionnalités spécifiques (que l’on trouve en partie chez Revolut) comme des sous-comptes.

⚖️ Compte bancaire en ligne sans justificatifs : Que dit la loi ?

L’Article R563-1 du code monétaire et financier précise les mesures de vigilance que les banques doivent mettre en place lors de l’ouverture d’un compte en ligne. Ainsi, les banques doivent mettre en place au moins une mesure parmi les quatre suivantes :

« 1° Obtenir des pièces justificatives supplémentaires permettant d’établir l’identité du cocontractant ;

2° Mettre en œuvre des mesures de vérification et de certification de la copie de la pièce officielle d’identité mentionnée au II par un tiers indépendant de la personne à identifier ;

3° Exiger que le premier paiement des opérations soit effectué par un compte ouvert au nom du client auprès d’un organisme financier établi dans un Etat membre de la Communauté européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ;

4° Obtenir une attestation de confirmation de l’identité d’un client de la part d’un organisme financier établi dans un Etat membre de la Communauté européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen.« 

La loi précise aussi que le point numéro 3 doit forcément être accompagné par une autre des mesures.

On comprend ainsi pourquoi certaines banques demandent de fournir deux pièces justificatives. Impossible de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/05/2024