Compte bancaire en ligne : facile à choisir, facile à ouvrir !

Cela fait bien longtemps que les Français gèrent leur compte bancaire en ligne. Que ce soit pour les comptes des banques traditionnelles ou ceux des banques en ligne, il est devenu beaucoup plus simple se faire ses opérations du quotidiens sur internet ou sur une application mobile.

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Un compte bancaire en ligne est facile à gérer. Le consommateur pourra facilement être autonome et tout gérer depuis son espace personnel. Mais quel compte bancaire choisir ? Comment ouvrir un compte bancaire en ligne ?

Compte bancaire en ligne, quelle différence avec un compte classique ?

Un compte bancaire en ligne, par définition, se gère… en ligne. Mais c’est aussi maintenant le cas des comptes bancaires proposés par les banques « classiques ».

En effet, toutes les banques proposent une application mobile et un site en ligne pour gérer son compte. Faire un virement, rajouter un destinataire, envoyer un demande à un conseiller, suivre ses mouvements bancaires… Si toutes le proposent, ce n’est pas toujours aussi facile de se servir de la gestion de compte en ligne d’une banque à l’autre.

Les banques en ligne proposent des système d’ouverture et de gestion de compte vraiment faciles. De plus, il est possible de trouver un compte bancaire gratuit en ligne. Alors comment choisir sa banque ?

Les principales différences entre un compte bancaire en ligne et un compte bancaire classique sont les suivantes :

• Le prix : nous l’avons dit, un compte bancaire en ligne est beaucoup moins coûteux qu’une banque classique, dont les frais bancaires sont élevés. De nombreuses banques en ligne sont même tout simplement gratuites.
• Le conseiller bancaire : dans une banque en ligne, le client ne possède pas de conseiller dédié. Il peut en revanche contacter un conseiller par téléphone, mail, chat durant des plages horaires très larges, jusqu’à 20h à 22h en soirée. Mais lui demander certaines opérations, comme rajouter un bénéficiaire peut être facturé dans certaines banques en ligne.
• L’agence bancaire : avec un compte bancaire en ligne, tout peut se faire depuis son ordinateur ou son smartphone, il n’y a plus besoin de se déplacer. Toutefois, certaines banques en ligne donnent la possibilité de déposer un chèque, des espèces ou réaliser un virement en agence. C’est notamment le cas de Hellobank et Monabanq qui proposent donc un véritable service complémentaire.
• La technologie : les banques en ligne permettent généralement d’obtenir les dernières technologies et options.

Au-delà de ces différences, le service bancaire est identique. Un client pourra faire d’un compte bancaire en ligne son compte principal. Car aujourd’hui, quasiment tous les services sont accessibles en ligne : crédit, épargne, placement, rendez-vous virtuel….

Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire en ligne

Il existe de plus en plus de banques en ligne, preuve s’il en est que l’offre plaît ! Elle a su trouver son public, et pas uniquement chez les plus jeunes. Il existe en tout et pour tout sept banques en ligne, plus quelques-unes qui devraient prochainement voir le jour :

• BoursoBank (ex Boursorama Banque)
• Monabanq
• BforBank
• Fortuneo
• Hello bank!

Autrement dit, le consommateur a désormais le choix. Quelle est donc la meilleure banque en ligne ? Sur quels critères baser sa sélection ?

Tout dépend du profil et du besoin du client. Pour trouver quelle banque choisir, il faut donc savoir ce que l’on veut. Plusieurs critères vont entrer en compte comme le type du compte (joint ou individuel), les revenus, la domiciliation ou encore la carte bancaire (simple ou haut de gamme).

Les trois premières banques en ligne

Pour comparer l’ensemble des banques en ligne, n’hésitez pas à consulter notre comparatif de banques.

Hello bank, la meilleure banque en ligne

Hello bank est la meilleure banque en ligne car comme la plupart de ses concurrentes, la plupart des services sont gratuits. Ouvrir un compte bancaire chez Hello bank est extrêmement facile. Son offre est vraiment complète car on y retrouve un carte bancaire gratuite et une carte haut de gamme à 5€/mois. Tout le monde peut y trouver son compte. Mais le très gros avantage d’Hello bank, c’est qu’elle donne accès aux agences bancaires de BNP Paribas pour encaisser les chèques et les espèces.

>> Découvrir Hello bank!

Boursorama Banque, pour ceux qui ne veulent pas de frais bancaires

Boursorama Banque, autoproclamée banque la moins chère, est communément connue pour être le compte bancaire en ligne le moins coûteux, et donc la banque la plus avantageuse en matière de tarifs. En effet, la carte bancaire est gratuite, les frais de tenue de compte également, il n’y a pas de commission d’intervention et l’assurance moyens de paiement est gratuite (même s’il est possible de souscrire un supplément payant). Ouvrir un compte boursorama est extrêmement facile et permet souvent d’empocher une offre de bienvenue très généreuse.

Boursorama Banque est aussi très accessible, car sa carte Visa Classique peut être souscrite dès 1000€ de revenus mensuels, ou si le client possède 2500€ d’épargne.

Ce compte bancaire en ligne appartient à la Société Générale.

>> Souscrire chez Boursorama Banque

Monabanq, la banque en ligne sans condition de revenus

Monabanq se distingue de Boursorama Banque et ING Direct de par ses tarifs. En effet, contrairement aux deux autres, ce compte bancaire en ligne n’est pas gratuit. Cependant il ne demande aucune condition de revenus, ce qui permet ainsi à tous de souscrire, quel que soit le montant de son salaire.

De plus, les cartes demeurent peu chères en comparaison de celles des banques traditionnelles. La Visa Classic coûte ainsi 2€ par mois, et la Visa Premier 5€ par mois. Monabanq ne facture également pas de frais de tenue de compte.

>> Souscrire chez Monabanq

Comment faire pour ouvrir un compte bancaire en ligne

Souscrire en 5 étapes

Un compte bancaire en ligne s’ouvre sur internet, bien sûr, depuis son ordinateur ou son application mobile. La procédure demande généralement entre vingt et trente minutes. L’avantage est qu’il n’y a donc pas besoin de prendre rendez-vous en agence et de se déplacer, l’ouverture peut même être effectuée 24h/24 et 7jrs/7.

Voici comment s’échelonne l’ouverture d’un compte bancaire en ligne :

1. Remplir le formulaire de demande d’ouverture de compte en ligne
2. Télécharger ou envoyer les justificatifs (il est impossible de trouver une banque en ligne sans justificatif)
3. Signer son contrat électroniquement
4. Attendre la validation de la banque
5. Réaliser un premier versement pour activer le comte bancaire

1 – Remplir le formulaire en ligne

Le formule peut légèrement différer d’un compte bancaire en ligne à l’autre. Il faut généralement renseigner son identité, sa situation familiale et professionnelle, ou encore indiquer le montant de ses revenus et de son patrimoine.

2 – Télécharger ses pièces justificatives

Le compte bancaire en ligne propose de télécharger ses pièces justificatives depuis son ordinateur ou son mobile. Ceux-ci peuvent avoir été scannés ou pris en photo depuis un téléphone, tant que l’image est lisible.

3 – Signer électroniquement son contrat

Généralement, cette étape s’effectue via l’envoi d’un SMS de validation sur le portable du client. Cette méthode a la même valeur juridique qu’une signature papier.

4 – Attendre la validation de la banque

La banque peut se réserver le droit de refuser un client, c’est pourquoi le compte n’est pas immédiatement ouvert une fois le formulaire rempli. Sous quelques jours ouvrés, le consommateur recevra donc un mail de confirmation ou de refus.

5 – Réaliser le premier versement

Une fois la confirmation reçue de la banque, il faut ensuite réaliser un premier versement qui permettra d’activer le compte. Ce premier versement doit être de 150€ minimum chez Monabanq, de 50€ chez Orange Bank et de 300€ chez les autres banques en ligne.

Ne reste ensuite qu’à recevoir ses moyens de paiement et ses codes d’accès, puis de télécharger son RIB pour le fournir aux différents organismes. Grâce à la mobilité bancaire, la nouvelle banque peut d’ailleurs se charger de transmettre le nouveau RIB. Changer de banque est devenu beaucoup plus facile.

Les pièces justificatives à fournir

Afin d’ouvrir un compte bancaire en ligne, il est d’abord nécessaire de montrer patte blanche. Pour cela un certain nombre de pièces justificatives sont obligatoires.

Il est impossible d’ouvrir un compte bancaire sans justificatif.

Tous ceux qui vous diront le contraire sont des menteurs. La Loi l’interdit.

Voici les justificatifs pour ouvrir un compte bancaire en ligne :

• Un justificatif d’identité en cours de validité (carte d’identité, passeport…)
• Un justificatif de domicile de moins de trois mois (facture d’électricité, eau, gaz, attestation d’assurance…)
• Justification de revenus (deux derniers bulletins de salaire, avis d’imposition)
• UN RIB à son nom et adresse actuelle, provenant d’une banque française
• Une signature sur feuille blanche scannée

Attention, il est possible que les pièces justificatives changent légèrement selon le compte bancaire en ligne. Avant de souscrire, n’hésitez donc pas à vérifier au cas par cas que vous possédez bien les justificatifs nécessaires.

Les conditions de souscription

En plus de ces pièces justificatives, il faut respecter quelques conditions pour souscrire dans un compte bancaire en ligne :

• Etre une personne physique et majeure
• Etre résidant physique et fiscal français
• Posséder un RIB d’une banque française

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 19/02/2024