Compte bancaire bloqué : vers quelle banque se tourner ?

Un compte bancaire bloqué permet de gérer son argent plus facilement, et surtout de résister aux petites folies dépensières. En effet, la particularité d’un compte bancaire bloqué est que le consommateur ne peut pas dépenser plus qu’il ne possède. Ce type de compte est généralement destiné aux personnes en situation de fragilité financière, à ceux qui veulent mieux gérer leur budget ou aux jeunes, afin de leur apprendre à tenir un compte bancaire.

► Notre comparatif de banques en ligne

Comment fonctionne un compte bancaire bloqué ?

Impossible d’être à découvert

Un compte bancaire bloqué fonctionne de la même manière qu’un forfait mobile bloqué : une fois le plafond de paiement atteint, le client ne pourra plus réaliser de dépenses supplémentaires et ne peut pas être à découvert. Non seulement il ne peut pas dépenser plus que ce qu’il a, mais il ne peut également pas dépenser plus d’une certaine somme par semaine. Il y a en effet un plafond de dépenses qui peut varier selon le compte bancaire. Ce fonctionnement permet d’éviter tout découvert bancaire, et les frais importants qui peuvent en découler.

Avec un compte bancaire bloqué, un jeune peut ainsi apprendre à gérer son budget sans pour autant courir le risque de dépenser l’intégralité de ses économies sur un coup de tête. Le compte courant sera adossé à une carte bancaire, généralement à autorisation systématique. Il est toutefois également possible d’obtenir une carte sans compte bancaire en choisissant une carte prépayée.

Les différentes solutions pour obtenir un compte bancaire bloqué

Plusieurs solutions existent pour obtenir un compte bancaire bloqué.

• La carte bancaire à autorisation systématique : il suffit au client de souscrire une carte de ce type chez sa banque. Alors, le solde du compte bancaire sera interrogé à chaque transaction. S’il n’est pas suffisant, l’opération est refusée, évitant tout découvert.

• Modifier son plafond de retrait : en baissant ses plafonds de retrait et de dépenses, calculés de manière hebdomadaire ou mensuelle, le consommateur s’assure de ne pas pouvoir dépenser d’avantage.

• Les comptes sans banques : les comptes sans banque sont tous munis d’une carte à autorisation systématique. Ils sont aussi accessibles aux interdits bancaires.

• La carte prépayée : enfin, les banques proposent également le système des cartes prépayées. Il suffit de verser sur la carte le montant souhaité. Le client ne pourra donc dépenser plus. Il s’agit également d’une carte avec autorisation systématique, sans aucun découvert possible.

Une carte bancaire peut être une carte de paiement ou une carte de retrait. Si la première permet de payer chez un commerçant, par exemple, ou faire des achats sur internet, ce n’est pas le cas de la seconde. Le client pourra seulement retirer de l’argent.

Ouvrir un compte facilement

Rien de plus simple, il suffit de se rendre dans la banque que le client a choisi, de demander l’ouverture d’un compte bancaire bloqué avec carte à autorisation systématique – comme s’il s’agissait d’un compte classique. Reste ensuite à fournir les pièces justificatives demandées : pièce d’identité, justificatif de domicile…

Nous avons résumé toutes les bonnes pratiques pour ouvrir un compte bancaire.

Dans le cas des banques en ligne ou les comptes sans banque, il suffit tout simplement de se rendre sur le formulaire de souscription en ligne disponible, et de le remplir. La souscription est alors beaucoup plus rapide. Le client recevra également la carte bancaire beaucoup plus rapidement que dans le cas d’une banque classique, ce qui peut être utile en cas d’urgence.

Les différentes offres de compte bancaire bloqué

Les banques traditionnelles aussi bien que les banques en ligne proposent des offres de carte et compte bancaire bloqué dédiées aux jeunes. Voici donc une liste non exhaustive des formules disponibles :

*Toutes les cartes bancaires de ce tableau sont à autorisation systématique.

L’offre la moins chère de compte bancaire bloqué est celle de N26. Il s’agit d’une banque en ligne Allemande, proposant un RIB et un compte bancaire gratuit, mais pas de chéquier. N26 a déjà dépassé les 200 000 clients en France et ne compte pas s’arrêter en si bon chemin. Il faut dire que son offre, dont les tarifs sont très faibles, est très attractive.

On trouve ensuite l’offre d‘Eko, une formule dédiée du Crédit Agricole. Elle entre dans la catégorie des comptes bancaires pour mineur. Cette fois, le client possède un « pocket » chéquier (5 chèques), un compte bancaire bloqué, une carte bancaire et peut se déplacer en agence. De même, cette formule est aussi très intéressante, et peu chèque : elle ne coûte que 24€ par an. Notre avis Eko est d’ailleurs très positif.

Par comparaison, les offres des banques traditionnelles comme la BNP Paribas ou la Société Générale sont bien plus coûteuses. Il faut compter avec, en plus de la cotisation de carte à autorisation systématique, des frais de tenue de compte annuels très élevés…

Notre recommandation

N26 et Eko sont deux alternatives très pratiques et peu chères. Si le client est interdit bancaire, il devra souscrire chez N26, car Eko n’accepte pas cette clientèle. Eko a l’avantage de permettre de se rendre en agence pour rencontrer un conseiller. De son côté, les tarifs N26 défient toute concurrence… et proposent bien des services comme Apple Pay.

>> Consultez également notre classement des banques en ligne.

Ouvrir un compte bancaire bloqué pour jeune

À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte bancaire bloqué ?

Légalement, toute personne peut posséder une carte bancaire à partir de 12 ans, mais il en faut évidemment 18 (sauf émancipation) pour ouvrir seul un compte bancaire. Entre 12 et 14 ans les retraits nécessitent l’autorisation des parents. Dans tous les cas, avant 18 ans, ce seront les parents de l’adolescent qui devront réaliser les démarches nécessaires pour l’ouverture du compte.

Vous pouvez consulter notre article dédié à la législation des cartes bancaires pour jeunes.

Les différentes offres de compte bancaire bloqué pour jeune

• Monabanq : L’offre jeune Monabanq propose un compte bancaire aux 12 – 18 ans, avec une carte Visa Classic avec plafond de retrait. 12€/an.
• Crédit Agricole : carte MasterCard Mozaïc, de 12 à 25 ans, plafond de retrait hebdomadaire. 20€/an.
• Société Générale :
  • Offre Jazz 15-17 ans, disposant de la carte V Pay à autorisation systématique et une assurance des moyens de paiement. 35€/an.
  • Carte V Pay mineur, à partir de 12 ans :  carte à autorisation systématique, plafond de paiement et de retrait paramétrable. 35€/an.
• Banque Postale : Carte Visa prépayée Regliss, de 12 à 17 ans, carte à autorisation systématique, plafond d’utilisation sur 30 jours glissants. 12,50€/an.
• Crédit Mutuel : Carte MasterCard prépayée Independance Day, de 11 à 17 ans, pas de découvert possible. 15,45€/an. 
• BNP Paribas : La carte MyB’s est destinée aux 12 – 17 ans, avec plafonds de paiement et de retrait personnalisables. Gratuit.

Notre recommandation

Pour les banques classiques, nous recommandons le compte bloqué de BNP Paribas, aussi disponible dans le cadre de l’Agence en ligne, son service bancaire en ligne. La carte est gratuite et disponible dès 12 ans. >> Voir l’offre.

En ce qui concerne les banques en ligne, notre préférence de compte bloqué va à Monabanq. L’offre est peu chère (12€/an) et l’enfant peut en bénéficier dès 12 ans également. >> Voir l’offre.

Compte bancaire bloqué : Le bilan

Il existe ainsi de nombreuses possibilités de compte bancaire bloqué à destination, aussi bien auprès des banques traditionnelles que des banques en ligne. Comme nous l’avons mentionné, nous plébiscitons notamment N26 et Eko, la deuxième étant une banque à 2 euros par mois, deux offres économiques qui possèdent chacune leurs avantages.

Un compte bancaire bloqué est aussi une offre intéressante pour un mineur. Cela permettra notamment à l’enfant de se responsabiliser et d’acquérir la valeur de l’argent. Plus un jeune sera préparé tôt aux questions financières, mieux il sera ensuite armé pour gérer son budget.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023