Le compte à composer Crédit Agricole est-il avantageux ?

Comme presque toutes les banques, le Crédit Agricole possède son propre pack bancaire. Il s’agit d’une formule rassemblant plusieurs services moyennant une cotisation mensuelle ou annuelle. Le compte à composer Crédit Agricole se définit, par ailleurs, par de nombreuses options.

Les packages bancaires intègrent cependant des services dont les clients n’ont pas forcément besoin. Il faut donc, avant de souscrire, savoir faire la part des choses : faut-il souscrire le compte à composer Crédit Agricole ou plutôt se contenter de la carte bancaire seule ? D’autant plus que, si on la compare aux banques en ligne, la formule perd toute compétitivité…

Note :  le Crédit Agricole vient de lancer Eko, son offre bancaire qui ne coûte que 2€ par mois et qui allie les avantages des banques en ligne (tarifs avantageux, services), et des banques traditionnelles (agences bancaires et conseiller attitré). >> Voir Eko

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Les nouvelles offres du Crédit Agricole

Le compte à composer a récemment été remplacé par trois nouvelles offres, que vous pouvez retrouver ci-dessous :

► Voir les offres du Crédit Agricole

SOMMAIRE

• Fonctionnement du pack bancaire
• Services basiques
• Les différents modules
• Les options
• Réductions tarifaires possibles
• Bilan

Fonctionnement du compte à composer Crédit Agricole

Tout d’abord, le Crédit Agricole est une banque de réseau. Les tarifs Crédit Agricole peuvent donc légèrement varier en fonction de l’agence du client. Pour cet article, nous prendrons deux exemples : le Crédit Agricole Nord de France et le Crédit Agricole Île de France.

Le compte à composer Crédit Agricole se compose d’un socle de base, un compte bancaire, puis de modules. Chaque module comprend obligatoirement plusieurs services. Le client peut ainsi choisir les modules qui l’intéressent et y souscrire, moyennant une cotisation supplémentaire.

En plus des modules, trois autres options sont disponibles.

Le client peut ainsi composer son package bancaire comme il le souhaite, en fonction de ses besoins. Le tout est de ne pas souscrire un module dont il n’aura finalement pas l’utilité : c’est là le piège des offres groupées de services.

Toute personne physique et majeure peut souscrire le compte à composer Crédit Agricole.

Les tarifs du compte

La carte bancaire n’est pas incluse dans le compte à composer. Elle doit être souscrite en supplément. Si le client a souscrit le compte à composer, il bénéficiera cependant d’une réduction de 30% sur le prix annuel de la carte bancaire du Crédit Agricole (hors carte Eko).

À partir d’un certain montant de cotisation mensuelle, le client obtient encore une réduction supplémentaire. Le pourcentage se calcule sur le prix mensuel, et non sur le prix annuel comme c’est le cas de la réduction de la carte bancaire.

Il est donc un peu difficile de calculer le prix de sa cotisation mensuelle avec le Crédit Agricole. Nous allons prendre un exemple.

Exemple de calcul avec les tarifs Île de France

Prenons un consommateur qui souscrit le socle du compte à composer, le module compte à composer et le module maîtrise de découvert. Ce sont en effet les principaux services souvent inclus dans les pack bancaires, y compris chez les autres banques. Le client opte également pour une carte Visa Classic : 

• Socle (25,20€) + maîtrise découvert (18€) + compte sécurisé (35,4€) + carte bancaire (30,1€ (43€ – 30%)) = 108,7€/an (9,05€/mois)

Avec une carte Visa Premier : 

• Socle (25,20€) + maîtrise découvert (18€) + compte sécurisé (35,4€) + carte bancaire (91€ (130€ – 30%)) = 169,6€/an (14,13€/mois)

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Comparaison : les tarifs des autres banques

Banques traditionnelles

Qui est la meilleure banque traditionnelle ? Pour rappel, avec une carte classique, le prix est de 96,60€ au Crédit Agricole. On peut donc obtenir des tarifs légèrement inférieurs à la BNP Paribas et à la Société Générale.

En revanche, avec un tarif de 135,60€ pour la carte haut de gamme, le Crédit Agricole est plus avantageux. Tout dépend donc de la carte bancaire que souhaite le client, mais aussi de l’agence bancaire la plus proche de chez lui.

Banques en ligne

À l’inverse des banques traditionnelles, les banques en ligne permettent d’obtenir des offres bancaires gratuites ou peu coûteuses. La seule différence avec une banque traditionnelle est qu’il n’y a pas d’agences bancaires, mais un service client téléphonique dont les plateformes sont basées en France est disponible.

Les services basiques du pack bancaire

Le compte à composer Crédit Agricole propose donc un socle de base. Il est composé des services suivants :

• Les frais de tenue de compte
• L’accès au Crédit Agricole en ligne afin de consulter et gérer ses comptes sur internet
• Mise à disposition des moyens de paiement octroyés (chéquiers et cartes.) Il faut entendre par là l’envoi au domicile ou la mise à disposition au guichet et non la cotisation de carte bancaire
• Les opérations courantes (virements, prélèvements…) illimitées
• Les alertes SMS (1 SMS par mois en cas de solde débiteur + mise à disposition des moyens de paiement)
• Relevé de compte papier ou électronique mensuel
• 3 numéros gratuits de la revue Dossier Familial pour toute souscription annuelle (43,60€ par an)

Tarifs du compte à composer Crédit Agricole :

• CA Nord de France : 2,10€/mois, soit 25,20€/an
• CA Île de France : 2€/mois, soit 24€/an

En l’occurrence, le compte à composer Crédit Agricole est un peu moins cher en Île de France que dans le Nord.

Pour ce qui est des services, on remarque tout de suite qu’ils ne comprennent pas la cotisation de carte bancaire, ce qui est pourtant généralement le cas dans les offres groupées. Les tarifs sont donc moins élevés que, par exemple, le pack Sobrio Société Générale ou l’Eurocompte Crédit Mutuel.

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Les différents modules du compte à composer Crédit Agricole

En plus de ces services de base, le compte à composer Crédit Agricole propose cinq modules supplémentaires. Le client peut en souscrire un ou plusieurs en fonction de ses besoins.

Retrouvez également ces détails sur la page dédiée du Crédit Agricole.

Module « maîtrise du découvert »

Services compris :

• Assurance SécuriCOMPTE découvert :  en cas de décès accidentel ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) accidentelle, le client ou ses proches perçoivent une indemnité équivalente au montant du Découvert Contractuel Autorisé, quelle que soit son utilisation au moment du sinistre, avec un plafond maximum de 3.000€ par sinistre et par an.
• Alertes SMS souplesse du découvert : 1 alerte maximum par mois maximum

Tarifs :

Nord de France :

La facturation de ce module s’échelonne en fonction du montant du découvert :

• < ou = 300€ : 1,50€/mois
• 301 à 800€ : 2,45€/mois
• 801 à 1 200€ : 3,35€/mois
• 1 201 à 1 500€ : 4,25€/mois

Île de France : 2,50€/mois (découvert de 300 à 3 000€).

Module « budget assurance »

Services compris :

Assurance SécuriBUDGET : remboursement des cotisations annuelles d’assurances (détenues au Crédit Agricole ou non) en cours au jour de l’évènement garanti (décès accident, perte totale et irréversible d’autonomie suite à un accident, licenciement économique, et interruption temporaire totale de travail suite à un accident).

Les assurances prises en compte sont l’assurance auto, multirisque habitation, protection juridique, garantie des accidents de la vie, santé, emprunteur… à l’exception de l’assurance-vie.

Tarifs :

• Nord de France et Île de France :
  • 1,70€/mois
  • Premium : 3,50€/mois

Module « compte sécurisé »

Services compris :

• Assurance SécuriCompte plus : assurance perte ou vol des moyens de paiement et des effets personnels, vol par agression des espèces (plafond annuel toutes garanties confondues de 6.000€/an)
• Frais d’opposition sur chèque par l’émetteur
• Retrait d’espèces de dépannage
• Réédition carte urgente
• Réédition code confidentiel

Tarifs :

• Nord de France :
  • 2,90€/mois
  • Premium : 4,75€/mois
• Île de France
  • 2,50€/mois
  • Premium : 3,95€/mois

Module « épargne pilotée »

Services compris :

• Assurance SécuriEPARGNE : en cas de décès accidentel, elle garantit aux bénéficiaires la bonne fin de l’épargne programmée sur livrets (plafond annuel 600 €/an), verse au(x) bénéficiaire(s) une indemnité équivalente à six fois le dernier montant mensuel programmé dans le cadre du mandat d’écopage sur livrets
• Ecopage : virement permanent en direction du compte courant au compte épargne du client, seulement si le solde du premier est au-dessus d’un certain seuil
• Alerte SMS mensuelle écopage
• Investstore Initial, service de bourse en ligne
• Relevé global des avoirs annuel

Tarifs :

• Nord de France :
  • 2,15€/mois
  • 3,20€ en premium
• Île de France :
  • 2,10€/mois
  • 2,80€ en premium

Module « suivi assuré »

Services compris :

• Assurance SécuriWeb : sécurisation des achats réalisés à distance par Internet, téléphone ou courrier, en cas de livraison non conforme ou de non livraison
• Alerte SMS achat à distance
• Mini relevé (1 par semaine)
• Alerte SMS temps réel de gestion

Tarifs :

• Nord de France :
  • 3€/mois
  • 4,35€/mois en premium
• Île de France :
  • 3,10€/mois
  • 3,80€/mois en premium

*Les tarifs premium ont un montant de garantie supérieur.
Les services du compte à composer Crédit Agricole peuvent également varier en fonction de l’agence régionale.

Les modules du compte à composer Crédit Agricole ne sont pas simples ! En tout et pour tout, cinq assurances différentes sont par exemple proposées. C’est pourquoi il est important que, lorsqu’il souscrit, le client prenne le temps de détailler ses besoins et prenne garde à ce qu’ils correspondent aux services proposés. En effet, nombre de Français ne savent pas exactement ce que comprend l’offre groupée de service à laquelle ils ont souscrit…

Retrouvez aussi notre article avis Crédit Agricole.

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Les options du compte à composer Crédit Agricole

Et ce n’est pas fini ! En plus de ces modules, le compte à composer Crédit Agricole propose encore trois options supplémentaires.

• Assurance SécuriZEN (1,90€/mois) : versement d’une indemnité équivalente à 30% de trois revenus mensuels en cas de décès accidentel et ou de licenciement économique
• Assurance SécuriLIVRETS (1,90€/mois) : en cas de décès accidentel (non consécutif à un accident de la circulation) le montant indemnisé par SécuriLIVRETS sera équivalent au solde des livrets. Ce dernier sera doublé en cas de décès accidentel consécutif à un accident de circulation.
• Location de coffre-fort (à partir de 6,75€)

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Les réductions du compte à composer Crédit Agricole

Il est possible d’obtenir des réductions de la cotisation du compte à composer Crédit Agricole. Ces réductions sont échelonnées en fonction, non pas du nombre de modules souscrits, mais de la cotisation mensuelle. Plus elle est élevée, plus le client aura droit à une réduction importante.

Si seul le socle est souscrit, la réduction n’a pas lieu.

De plus, les 26-29 ans ont droit à une réduction de 30% sur leur cotisation mensuelle de compte à composer Crédit Agricole Nord de France.

En Île de France, ce sont les 18-25 ans qui ont droit à cette réduction de 30%. De plus, le second compte à composer Crédit Agricole par le même client bénéficie de -50%.

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Notre bilan : souscrire le pack est-il avantageux ?

Quand on le compare aux autres banques, le compte à composer Crédit Agricole est complexe… au point que, pour que le client s’y retrouve, la banque a créé un simulateur dédié.

Faisons un petit calcul pour voir si le compte à composer Crédit Agricole est bien avantageux.

Île de France :

• Hors pack bancaire : carte bancaire classique (42€) + frais de tenue de compte (0€) = 42€.
• Avec pack bancaire : carte bancaire classique (42€) + socle compte à composer Crédit Agricole (24€) : 66€

Nord de France :

• Hors pack bancaire : carte bancaire classique (40,50€) + frais de tenue de compte (24€) : 64,50€
• Avec pack bancaire : carte bancaire classique (40,50€) + socle compte à composer Crédit Agricole (25,20€) = 65,70€

Nous n’avons pris en compte dans ces exemples que les frais basiques.

Le compte à composer Crédit Agricole est donc loin d’être avantageux ! Surtout pour ceux qui habitent en Île de France, où les frais de tenue de compte sont gratuits… D’autant plus que le pack bancaire comprend aussi des services qui sont déjà gratuits, comme l’accès à son espace internet sécurisé pour y consulter ses comptes ou réaliser des opérations.

Cependant, les banques demandent souvent à leurs clients de souscrire directement un pack bancaire… loin d’être compétitif ! Surtout lorsque l’on songe au fait que les banques en ligne gratuites ne facturent pas de frais de tenue de compte et proposent une carte gratuite.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023