Comparer BforBank – la banque en ligne est-elle compétitive ?
De plus en plus de Français se tournent vers les banques en ligne afin de bénéficier de services bancaires beaucoup moins chers. Leurs offres étant différentes, il est important de bien réfléchir avant de choisir une banque en ligne : comparer BforBank peut être une solution pour y parvenir.
Nous avons réalisé des comparaisons détaillées de l’ensemble de ces établissements : aujourd’hui, nous allons donc comparer BforBank, filiale du Crédit Agricole, et l’ensemble de ses services bancaires aux meilleures banques en ligne du marché. BforBank est une banque en ligne gratuite.
Nous vous invitons également à consulter notre classement de toutes les banques en ligne.
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Comparer BforBank et ses services bancaires courants
Frais de tenue de compte, frais de virement et de prélèvement, assurance… les banques traditionnelles facturent généralement ces services plusieurs dizaines d’euros par an, contrairement aux banques en ligne qui misent leur attractivité sur leur gratuité. Il peut cependant exister des différences entre ces banques en ligne, c’est pourquoi nous allons comparer BforBank et ses services bancaires courants avec Hello bank et Fortuneo, deux des banques les plus compétitives à ce jour.
| Banques / Tarifs | Frais de tenue de compte | Virement SEPA | Prélèvement SEPA | Assurance perte et vol des moyens de paiement |
|---|---|---|---|---|
| BforBank | Gratuits | Gratuit | Gratuit | 24€/an 48€/an pour compte joint |
| Hello bank | Gratuits | Gratuit | Gratuit | 26,50€/an |
| Fortunéo | Gratuits | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Les services courants comme les frais de tenue de compte sont effectivement gratuits. Le seul service qui ne l’est pas est l’assurance vol et perte des moyens de paiement, pour lequel BforBank est ici légèrement plus avantageuse qu’Hello bank, mais pas que Fortuneo qui propose ce service gratuitement, ce qui est également le cas de Boursorama banque. Comparer BforBank permet donc de réaliser quelques économies, mais que vaut la banque sur le reste de ses services ?
Comparer BforBank et ses frais d’irrégularité
Il peut arriver à n’importe qui de devoir un jour faire face à des frais d’irrégularité suite à un découvert, un rejet de prélèvement ou encore un chèque refusé. Ces frais d’incident peuvent cependant être conséquents, il est donc important de comparer BforBank également sur ce point, notamment si vous êtes parfois à découvert. En revanche, si vous possédez assez d’épargne pour être certain que cela ne vous arrivera pas, ces frais ne vous concerneront sans doute pas.
| Banques / Tarifs | Commission d'intervention | Rejet de chèque sans provision | Rejet de prélèvement pour solde insuffisant | Rejet de virement pour solde insuffisant | Taux de découvert autorisé | Taux de découvert non autorisé |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BforBank | Gratuite | 30€ si montant du chèque < ou = 50 € 50€ si montant du chèque > 50 € | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ | 20€ | 8% | 18,40% |
| Hello bank | Gratuite | 30€ si montant du chèque < ou = 50 € 50€ si montant du chèque > 50 € | Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€ | 20€ | 8% | 16% |
| Fortunéo | Gratuite | 30€ si montant du chèque < ou = 50 € 50€ si montant du chèque > 50 € | 20€ (Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté. | 20€ (Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté. | 8% | 16% |
Focus sur les cartes bancaires de BforBank
La cotisation à une carte bancaire est l’un des frais bancaires les plus coûteux dans une banque traditionnelle : environ 40€ pour une carte classique et 130€ pour une carte haut de gamme. Il est donc important de comparer BforBank sur ce point. Si on additionne ces frais à ceux d’irrégularité éventuels et à ceux des services bancaires, la note est rapidement salée ! Autrement dit, comparer BforBank à un établissement classique peut vous permettre d’économiser plusieurs dizaines d’euros par an. Nous avons choisi cette fois de comparer BforBank avec Hello bank, mais aussi LCL.
On retrouve 2 cartes bancaires BforBank : une carte Visa Premier et une carte très haut de gamme Visa Infinite.
| Banques / Tarifs | Carte de paiement simple | Carte de paiement haut de gamme | Retrait dans un DAB d'une autre banque | Retrait hors zone euros | Utilisation hors UE |
|---|---|---|---|---|---|
| BforBank | Non commercialisée | Gratuite Si revenus > 1600€ ou épargne > 10 000€ + 1 200€ de revenu minimum | Gratuit | 2% du montant de l'opération | 2% du montant de l'opération |
| Fortunéo | Gratuite Si revenus > 1 200€ ou épargne > 5 000€ | Gratuite Si revenus > 1 800€ ou épargne > 10 000€ | Gratuit | 1,98% du montant de l'opération | 1,98% du montant de l'opération |
| LCL | 42,60€/an | 138€/an | 1€ / retrait à partir du 4ème | 3,20€ + 3,10 % du montant de l'opération | 3,10 % du montant de l'opération |
Comparer BforBank permet de remarquer que si les cartes bancaires sont gratuites, elles ne sont pas à la portée de tous. La banque en ligne cible une clientèle relativement aisée qui possède des revenus nets mensuels importants ou peuvent justifier d’une épargne conséquente. En effet, c’est grâce aux liquidités que les clients déposent sur leur compte que la banque dispose de fonds pour proposer des crédits ou investir.
Comparer BforBank et ses produits d’épargne
Comparer BforBank permet de remarquer que la banque en ligne propose tous les livrets d’épargne habituels, Livret A et LDD, ainsi qu’un livret d’épargne qui n’est pas uniquement réservé aux clients de la banque. Le livret d’épargne BforBank propose un taux de rémunération de 0,40% annuel brut, ce qui est moyennement compétitif.
Le livret de Boursorama banque est, à ce jour (décembre 2016) à 0,30%, celui de Fortuneo à 0,40%, celui d’ING Direct à 0,20% et celui d’Hello bank, le plus avantageux de tous, affiche un taux de 0,80%.
Cependant, les banques en ligne proposent très régulièrement des offres alléchantes à leurs nouveaux clients. En ce moment même, BforBank propose pour toute ouverture d’un Livret d’épargne BforBank un taux à 3% pendant deux mois et 50€ offerts. Ces formules se renouvellent régulièrement, il suffit de saisir l’occasion.
BforBank met à disposition un contrat d’assurance-vie qui se veut souple, performant et compétitif. Il n’y a aucun frais d’entrée, d’arbitrage ou de frais sur versement.
Comparer BforBank et ses crédits
Les clients BforBank peuvent souscrire à trois types de crédit à la consommation : prêt personnel, prêt auto et prêt travaux, mais pas de crédit immobilier. Selon la formule il est ainsi possible d’emprunter de 1 000€ à 100 000€, pour un taux TAEG variable entre 2,50% et 5,90%. Point positif : il n’y a pas de frais de dossier. Il est cependant nécessaire de simuler directement votre projet en contactant la banque en ligne afin de comparer BforBank aux autres établissements et d’obtenir une proposition concrète.
Si vous souhaitez acquérir un crédit, nous vous invitons à remplir notre questionnaire afin de pouvoir comparer toutes les offres.
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Application et fonctionnalités
Les clients d’une banque en ligne souhaitent pour la plupart, en plus d’avoir accès à une tarification avantageuse, pouvoir être entièrement autonomes et ne pas avoir à se reposer sur un service client ou un conseiller. Pour cela, il est notamment important de proposer une application permettant de réaliser toutes les opérations bancaires classiques, d’où l’importance de comparer BforBank et son application, que vous pouvez télécharger sur l’App Store, sur Google Play.
L’application de BforBank permet ainsi de :
- Réaliser des virements
- Commander un chéquier ou une carte bancaire
- Gérer ses découverts
- Localiser les distributeurs les plus proches
Elle permet aussi de suivre son budget, de catégoriser automatiquement certaines opérations afin de mieux les identifier et de créer des alertes par SMS sur le compte et la carte.
Enfin, BforBank propose l’application B Check, elle aussi disponible sur l’App Store et sur Google Play, qui donne la possibilité de scanner ses chèques afin de faciliter et d’accélérer leur encaissement. Si les avis clients ne sont pour l’instant pas très positifs à cause de quelques problèmes techniques, la banque en ligne est la seule à proposer ce service qui, une fois amélioré, sera sans doute très utile. Comparer BforBank aux autres banques permet donc d’identifier tous les avantages de l’établissement.
Contacter BforBank
Même si les clients d’une banque en ligne cherchent généralement à être autonomes, ils peuvent tout de même avoir besoin de contacter BforBank. Pour cela, l’établissement a mis en place plusieurs moyens de contact : mail, courrier, chat, réseaux sociaux… et a même été nommé deux fois consécutives, en 2015 et en 2016, comme Service Client de l’Année par l’ESCDA.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 29/02/2024