Comparer la Banque Populaire et économiser

La Banque Populaire s’inscrit parmi les banques françaises les plus plébiscitées et propose une gamme de services très large destinés à un vaste public. Elle fait aussi partie du second plus gros groupe bancaire en France (après le Crédit Agricole), le BCPE, créé par la fusion avec la Caisse d’Epargne en 2009. Il est donc indispensable de comparer Banque Populaire aux autres banques comme nous avons pu le faire en comparant la Caisse d’Épargne.

La Banque Populaire s’appuie historiquement sur un réseau composé de pas moins de 18 banques régionales indépendantes (comprenant 16 banques populaires régionales, la CASDEN et le Crédit Coopératif). Celles-ci font la force de la Banque Populaire mais peuvent aussi parfois compliquer les choses pour les souscripteurs, les tarifs et les taux de crédit pouvant par exemple varier en fonction de la banque de rattachement. La « banque qui donne envie d’agir » est-elle donc compétitive vis-à-vis des banques en ligne, aujourd’hui en plein essor ? Pour en avoir le cœur net nous avons décidé de comparer la Banque Populaire, ses tarifs et ses services avec ceux de ses concurrents digitaux.

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Les tarifs de la Banque Populaire

Le forfait Cristal est le pack auquel souscrivent la plupart des clients. Il inclut notamment une carte bancaire ainsi qu’une assurance moyens de paiement. Retrouvez tous les tarifs ci-dessous :

Les tarifs varient donc en fonction du pack : compte SOLO, FAMILLE ou DUO, mais également de la gamme (Essential, Confort ou Premium) et de la carte bancaire. Au final, il n’est pas très facile de lire correctement les tarifs de la Banque Populaire.

Comparaison : les autres banques

La Banque Populaire est-elle compétitive ? Pour le savoir, il faut comparer les frais avec ceux des autres banques. Nous avons également pris en compte le prix des packs bancaires :

Les tarifs pack SOLO Essentiel de la Banque Populaire ne sont pas plus élevés que les autres banques traditionnelles, mais ils ne sont pas non plus beaucoup moins chers. La Banque Populaire propose des tarifs qui se situent dans la moyenne.

En revanche, les banques en ligne sont en mesure de proposer des offres bien plus compétitives. Nous avons sélectionné Hello bank, la meilleure banque en ligne, et Monabanq, qui permettent respectivement de déposer des chèques et espèces à la BNP Paribas, et au Crédit Mutuel / CIC.

• Hello bank : la banque en ligne propose une offre gratuite avec carte Visa, et une offre haut de gamme, sans frais à l’étranger, pour 5€ par mois. >> Voir l’offre
• Monabanq : les clients peuvent obtenir une carte Visa Classic à partir de 2€ par mois, une Visa Premier dès 5€/mois, et même une Visa Platinum dès €/mois, le tout sans condition de revenus. >> Voir l’offre

Comparer la Banque Populaire : les services courants

La Banque Populaire propose à l’ensemble de ses clients une gamme complète de services courants, depuis le compte particulier à la banque à distance en passant par une offre large de cartes bancaires, mais aussi de livrets d’épargne ou encore de crédits à la consommation. Comme souvent cependant, on remarque rapidement que chacun de ces services a un coût, expliqué par la présence d’agences physiques.

Sur ce point, comparer la Banque Populaire permet de remarquer que cette dernière a bien du mal à rivaliser avec les banques en ligne : frais de tenue de compte, cotisation des cartes bancaires, banque à distance… le portefeuille du souscripteur en a pour ses frais. Pour l’exemple, nous avons décidé de comparer la Banque Populaire avec Fortuneo, qui propose la meilleure offre actuelle sur le marché des banques en ligne.

à date de janvier 2022

Vis-à-vis des tarifs, la balance penche de toute évidence en faveur de Fortuneo, dont la totalité des services présentés sont gratuits. Prendre le temps de comparer la Banque Populaire et ses services à ceux d’une banque en ligne permet ainsi de s’apercevoir qu’opter pour la deuxième pourrait faire bénéficier au souscripteur d’économies sur sa banque non négligeables !

Comparer la Banque populaire, focus sur les cartes bancaires

Les prix et les services associés aux cartes bancaires sont souvent l’une des premières choses sur lesquelles on se renseigne avant de changer de banque, car les cotisations et les services rattachés peuvent varier. Une banque propose généralement un large panel de cartes afin de s’adapter à tous les profils : tout dépend de vos besoins. Nous allons donc une nouvelle fois comparer la Banque populaire avec Fortuneo.

Tout d’abord, en comparant Banque Populaire, nous avons noté qu’elle propose pas moins de 10 cartes bancaires, parmi lesquelles la Visa Classic, la Visa Premier, Infinite, Platinium ou encore la Mastercard : un large panel d’offres qui permettra sans doute au souscripteur de trouver chaussure à son pied.

La banque met également à disposition des cartes de débit-crédit Facelia permettant à la fois d’effectuer retraits et opérations classiques mais aussi d’utiliser un crédit renouvelable. Du côté de Fortuneo, on ne trouve que trois cartes Fortuneo, toutes gratuites, qui sont cependant soumises à des conditions de revenus ou d’épargne. Vous pouvez consulter ci-dessous le tableau résumant la comparaison. Nous avons choisi de comparer la Banque Populaire et Fortuneo sur trois types de cartes : la classique à débit immédiat, à débit différé et la carte haut de gamme.

à date de janvier 2022

Banque à distance

Toutes les banques classiques proposent désormais des services de banque à distance avec consultation des comptes en ligne, opérations pouvant être réalisées via internet et alertes par SMS et/ou courriel. Comparer la Banque Populaire aux autres banques nous permet cependant de réaliser que celle-ci est assez peu compétitive en la matière.

En effet, Cyberplus (nom du service à distance)  coûte 3€/mois, soit 36€/an. L’offre gratuite pour tous ne permet que la consultation des comptes et aucune opération, il faut donc payer pour pouvoir effectuer des virements par exemple. De plus chaque SMS de confirmation vous coûtera 0,20€ tandis que les mails sont, eux, heureusement gratuits. Toute demande de consultation de compte par téléphone (SMS ou appel d’un serveur local) est également payante (par exemple 0,45€ par consultation du serveur vocal.)

Mise à jour : Cyberplus est désormais gratuit.

Comparer la Banque Populaire et ses solutions d’épargne

Nous avons aussi comparé Banque Populaire sur les placements. Outre les habituels Livret A et Livret Jeune, la Banque Populaire propose un compte sur livret dont le taux de rémunération est, ne l’oublions pas, différent selon la région dans laquelle se trouve le souscripteur et donc la banque à laquelle il est rattaché. Mais, ce taux semble surtout ridiculement bas.

Par exemple, celui de la caisse du Nord était 0,15% mi 2016 !!! On réalise alors le grand intérêt de comparer Banque Populaire pour obtenir une meilleure rémunération pour son épargne.

Car si votre taux de rémunération est bas, ne déménagez pas dans une autre région en espérant obtenir un meilleur taux dans une autre caisse régionale, il vaut sans doute mieux comparer la Banque Populaire aux autres offres. Actuellement (décembre 2016), le livret d’épargne DISTINGO de PSA Banque est à 1,20% tandis que celui de Hello bank! est à 1,00% et celui de Generali à 0,80%.

Comparer la Banque Populaire et ses crédits à la consommation

Enfin, nous avons décidé de comparer la Banque Populaire aux autres banques en matière de crédits à la consommation. La BP est-elle compétitive sur ce point ? Une nouvelle fois celle-ci propose à ses clients une large gamme de crédits qui devrait permettre à tout le monde de s’y retrouver : prêt personnel, prêt automobile, prêt étudiant, permis à 1€, crédit renouvelable ainsi que des prêts spéciaux destinés aux clients ACEF (association pour les fonctionnaires et agents des services publics.)

Toutefois, un exemple représentatif figurant sur leur site pour un prêt auto de 10 000€ sur 48 mois établit le taux TAEG fixe à 7,63%, un taux particulièrement élevé lorsqu’on le compare à Cetelem qui, pour un même montant sur 48 mois, propose un TAEG de 2,25%. Passer par ce dernier permettrait donc d’économiser plus de 1 000 € ! En effet, le crédit chez la Banque Populaire coûtera 11 558,40€ tandis que celui chez Cetelem coûtera au final seulement 10 461,12€.

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En conclusion

Sur le plan financier, la Banque Populaire ne tient pas la distance en comparaison des banques en ligne comme Fortuneo, Hello bank ou Monabanq à cause des frais de tenue de compte ainsi que de cartes bancaires, frais qui lui permettent de se rémunérer. Comparer la Banque Populaire, une banque possédant des agences physiques, à une banque en ligne, met à nouveau en relief des écarts de tarifs parfois importants.

Les multiples agences de la Banque Populaire permettent cependant d’offrir une grande proximité aux souscripteurs et l’assurance de services qui leur sont spécifiques. On notera également la diversité des offres que la Banque Populaire propose à ses clients que ces derniers sauront sans doute apprécier.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 01/02/2024