Avis Allianz Banque – Tarifs et comparaison

Allianz Banque, filiale bancaire du célèbre assureur, propose à la fois des comptes bancaires, de l’investissement et du crédit. Mais l’offre est-elle suffisamment compétitive pour attirer les clients ? Retrouvez notre avis Allianz Banque. 

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Allianz Banque : pas une banque en ligne

Avant toute chose, précisons qu’Allianz Banque n’est pas une banque en ligne. Contrairement à Boursorama Banque ou Hello bank!, Allianz Banque propose des tarifs plus élevés et, surtout, nombre d’opérations devront être réalisées avec un conseiller, comme l’ouverture du compte.

Cela ne veut pas dire qu’Allianz Banque n’est pas compétitive… simplement, à notre avis, elle ne se destine pas à la même clientèle.

Par exemple, il n’y a pas d’agences Allianz Banque. La plupart sont des agences Allianz assurance. Ainsi, Allianz Banque n’est pas une banque en ligne… mais pas vraiment une banque traditionnelle non plus. Pour contacter son conseiller, il faut téléphoner.

Comme nous allons le voir, Allianz Banque a cherché à se spécialiser plutôt dans l’épargne et la gestion de patrimoine. 

>> Retrouvez notre comparatif de banques en ligne

Compte courant : des tarifs à la carte

Les banques traditionnelles ainsi que certaines banques en ligne fonctionnent souvent sur le système des packs bancaires : moyennant une cotisation mensuelle, le client bénéficie d’un package de services bancaires, incluant par exemple une carte bancaire, une assurance moyens de paiement ou encore des chèques de banque.

Allianz a fait un choix différent. En effet, tous les services sont proposés seuls et il faut donc ensuite les additionner pour obtenir sa cotisation finale. Voici, ci-dessous, les principaux tarifs d’Allianz Banque :

Combien allez-vous payer ?

Par exemple, pour un compte avec Visa Classic à débit immédiat et une assurance moyens de paiement, le total sera de 67€ par an (39 + 28).

Si le client souhaite seulement avec une carte bancaire, sans assurance, alors le coût annuel sera celui de la carte bancaire (39€ par an avec la carte Visa Classic).

Certains services ou usages peuvent cependant entraîner des frais bancaires supplémentaires. Par exemple, si le client utilise sa carte bancaire hors zone euro, Allianz Banque prélève des commissions. De même, en cas de découvert bancaire, des agios pourront être débités.

Des réductions selon les dépenses

Comme Axa Banque, Allianz Banque propose de rembourser tout ou une partie de la cotisation de carte bancaire si le client dépense un certain montant par an avec ladite carte.

• Carte Visa Classic :
  • Remboursement de 50% de la cotisation si entre 5 000€ et 10 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte
  • Remboursement de 100% de la cotisation si plus de 10 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte
• Carte Visa Premier :
  • Remboursement de 50% de la cotisation si entre 10 000€ et 20 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte
  • Remboursement de 100% de la cotisation si plus de 20 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte
• Carte Visa Infinite : 
  • Remboursement de 50% de la cotisation si entre 30 000€ et 50 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte
  • Remboursement de 100% de la cotisation si plus de 50 000€ d’achats ont été réalisés avec la carte

En dépensant suffisamment, il est donc possible d’avoir une carte bancaire gratuite. Les montants demandés ne sont cependant pas négligeables, sans compter qu’il s’agit seulement de paiements par carte. Les retraits, virements et prélèvements ne sont pas compatibilisés.

Note : il est possible de demander une deuxième carte bancaire sur un même compte. La deuxième carte est alors à moitié prix.

Comparaison

Comparons ci-dessous les tarifs d’Allianz Banque avec ceux des banques traditionnelles et des banques en ligne pour savoir quelle banque choisir :

Ainsi, les tarifs d’Allianz Banque semblent être moins élevés que chez les autres banques traditionnelles. Attention toutefois : dans le tableau ci-dessous, nous avons renseigné les tarifs des packs bancaires, or, Allianz Banque n’en possède pas. Dans les packs sont inclus davantage de services comme l’envoi du chéquier, des chèques de banque, un découvert autorisé, etc.

En revanche, les banques en ligne restent plus compétitives, sans surprise. Hello bank! propose ainsi une offre gratuite avec carte Visa (Hello One) et une offre haut de gamme, sans frais à l’étranger (Hello Prime). Monabanq commence à 2€ par mois seulement avec une carte Visa Classic.

L’offre d’épargne

Livrets

Allianz Banque permet d’ouvrir un livret Allianz, un livret d’épargne non réglementé plafonné à 1 500 000€. Le taux n’est malheureusement pas disponible : il est nécessaire de contacter son service client pour en savoir plus. Le placement est sans frais et sans risque, et aussi souple qu’un livret A.

La banque propose d’ailleurs également le pack livret A. Il s’agit d’un pack composé :

• D’un livret A, dont les modalités sont identiques à celles de tous les autres livrets A, le produit étant réglementé. Le taux est ainsi de 2% depuis le 1er août 2022.
• D’un livret Atout Avenir qui sera ouvert automatiquement dès que le client aura atteint le plafond de son livret A (22 950€). Ce livret bénéficie de deux paliers de taux :
  • De 0€ à 15 300€
  • Au-delà de 13 500€ – taux identique au livret Allianz
    Malheureusement, le taux n’est là encore pas précisé publiquement par Allianz Banque.

Placements financiers

Allianz Banque propose :

• Une gestion des comptes titres sous mandat
• Une gestion des comptes titres libre
• PEA

La banque permet également d’investir dans le FCPR IPVE3, le Fonds Commun de Placement à Risque, dont l’objectif majeur est de financer les opérations de transmission ou de croissance des entreprises européennes de taille intermédiaire non cotées sur les marchés boursiers. Les rendements peuvent être élevés, mais le risque de perte en capital est proportionnel.

Via Allianz Immo Invest, Allianz permet également d’investir dans l’immobilier : Pinel, nue-propriété ou encore dispositif Location meublée non professionnel. L’investissement dans l’immobilier résidentiel de services est aussi possible avec le dispositif Malraux.

Les crédits

Allianz Banque ne propose qu’un seul type de crédit : Allianz Immo Invest. 

Il s’agit d’une offre spéciale investisseurs qui permet de financer un projet d’achat dans un bien immobilier sélectionné par Allianz Banque. Il est nécessaire de détenir une assurance-vie chez Allianz qui servira à garantir tout ou une partie du crédit.

Le client sera redirigé vers un ingénieur d’affaires qui devra trouver la meilleure solution pour le client en fonction de son profil et de ses possibilités d’investissement.

Il est aussi possible d’obtenir un crédit immobilier amortissable classique.

Avis clients Allianz Banque

Il est impossible, sur les sites d’avis, de différencier la page dédiée à Allianz et à Allianz Banque, si bien que l’on ne peut pas savoir à qui la note se destine. En revanche, il y a bien une application bancaire distincte entre Allianz et Allianz Banque. Nous sommes donc allés recueillir des avis sur Allianz Banque sur Google Play et l’App Store :

• Google Play : 4,2/5 sur 5 avis Allianz Banque
• App Store : pas d’avis sur Allianz Banque

Malheureusement, les avis sur Allianz Banque ne sont pas nombreux. Les 100 000 clients de la banque ne sont guère bavards sur internet. Même dans les forums, nous n’avons guère trouvé de témoignages.

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Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023