Comparatif prêt travaux : comment trouver la meilleure offre ?
Quel que soit le montant de l’investissement, il est préférable de consulter un comparatif prêt travaux. Pour les chantiers importants, on peut envisager un prêt travaux classique. Il faudra dans ce cas fournir un devis ou un bon de commande. S’il n’est pas possible de fournir de justificatif, on peut alors se tourner vers un prêt personnel, qui lui est plus flexible. Enfin, pour les petits travaux, la dernière option reste le crédit renouvelable qui offre lui aussi quelques avantages. Dans tous les cas, pour bien comparer le prêt travaux, il faut se baser sur le taux TAEG qui est le taux de référence du crédit à la consommation.
Comparateur de crédit : classement des meilleures offres
Fonctionnement de notre comparatif prêt travaux
Comme tout bon comparateur de crédit, un vrai comparateur de prêt travaux doit proposer un classement prenant en compte différents critères :
- Taux taeg
C’est le taux de référence pour comparer tous les crédits, y compris pour les comparatifs de prêt travaux. Il est régi par le code de la consommation et doit obligatoirement figurer sur toute proposition de prêt. C’est le meilleur moyen pour comparer différentes offres de prêt travaux.
- Réponse de principe immédiate
La plupart des organismes de crédit propose d’effectuer une simulation de crédit travaux et de communiquer une réponse de principe immédiate. C’est très important pour déterminer la faisabilité de son projet. En effet, tous les organismes n’ont pas les mêmes critères d’acceptation. Certains peuvent refuser un projet et d’autres l’accepter.
- Nombre d’organismes pris en compte pour le comparatif de prêt travaux
Un comparatif doit se baser sur un bon nombre d’organismes pour être efficace afin de représenter le marché au mieux.
Attention : de nombreux comparateurs de crédit travaux montrent des classements d’offres de crédit mais ils ne sont pas indexés sur le taux taeg mais simplement sur les commission qu’ils vont toucher. Pour ne pas se faire avoir, il faut vérifier qu’en changeant un montant et une durée d’emprunt, le classement et les calculs de financement s’adaptent.
Notre comparateur de prêt travaux propose non seulement un classement basé sur le taux taeg mais il permet en plus d’obtenir une réponse de principe immédiate. En effet, nous sommes directement connecté aux organismes de crédit. De cette manière chacun pourra savoir quel meilleur taux de crédit travaux il peut réellement obtenir.
Quel prêt travaux pour mon projet ?
Lorsque l’on prévoit des travaux dans sa maison (construction d’une piscine, peinture etc), un crédit est parfois nécessaire. Pour financer ces travaux, il existe plusieurs alternatives : le prêt travaux, le prêt personnel, le crédit renouvelable.
Prêt travaux
Le prêt travaux est un crédit à la consommation auquel on peut souscrire lorsque l’on a des travaux à réaliser chez soi. C’est un crédit dit « affecté ». Cela signifie qu’il ne peut être accordé que pour effectuer des travaux précis et rien d’autre. Ils doivent par ailleurs être obligatoirement en lien avec l’habitation. De plus, un justificatif sous la forme d’un devis ou d’un bon de commande sera obligatoirement demandé pour prouver l’utilisation de l’argent.
Caractéristiques générales du prêt travaux
- Montant : 1000€ à 75 000€ (voire plus en cas d’achat immobilier)
- Durée : 12 à 120 mois
- Taux taeg fixe : généralement de 1% à 4%
- Droit de rétraction : 14 jours
- Justificatif des travaux obligatoire
L’avantage d’un crédit affecté comme le prêt travaux est qu’il bénéficie généralement de taux plus intéressants que les autres types de prêt. C’est donc un crédit avantageux. De plus, si les travaux n’ont pas lieu, le crédit peut être annulé.
Prêt personnel : prêt travaux non affecté
Si on est dans l’incapacité de fournir de justificatif de travaux, il existe une autre solution : le prêt personnel. C’est le crédit le plus connu et le plus utilisé par les français puisqu’il est extrêmement flexible.
Caractéristiques générales du prêt personnel
- Montant : 1000€ à 75 000€
- Durée : 12 à 84 mois
- Taux taeg fixe : généralement de 1% à 4%
- Droit de rétraction : 14 jours
- Pas de justificatif de travaux
Le gros avantage du prêt personnel est sa souplesse. Cependant cela implique que les taux sont souvent un peu plus élevés que pour un prêt travaux classique. En effet, le fait qu’il n’y ait pas de justificatif à fournir signifie que les organismes financiers doivent être plus prudents. Cela se traduit par une hausse des taux.
Petits travaux : crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un type unique de crédit à la consommation. Il permet d’emprunter de petites sommes d’argent ponctuellement et rapidement. C’est un crédit relativement facile à obtenir. Cependant il y a deux choses importantes à prendre en compte :
- le taux du crédit renouvelable est révisable chaque mois
C’est à dire que chaque mois, le taux taeg est susceptible de changer. Avant chaque changement, l’organisme doit prévenir le client. Si celui-ci refuse le changement de taux, le crédit renouvelable deviendra alors un crédit amortissable et il sera clôturé après remboursement complet du prêt.
- les taux sont souvent bien plus élevés que pour les autres prêts
Comme tout crédit sans justificatif, le crédit renouvelable représente un risque pour les organismes prêteurs. Les taux sont donc naturellement un peu plus élevés.
Caractéristiques générales du crédit renouvelable
- Montant : 500€ à 6000€
- Durée : jusqu’à 60 mois
- Taux de crédit révisable
- Possibilité de rembourser le crédit avec anticipation
Ce qu’il faut retenir : avant de s’engager avec un crédit renouvelable pour ses travaux, comme pour tout prêt, il est essentiel d’effectuer un comparatif. C’est un crédit fait pour de petites sommes, à rembourser sur une période courte. Autrement il n’est pas avantageux et dans ce cas le prêt personnel est une option bien plus économique.
Bien réaliser son comparatif de prêt travaux
Maintenant que nous avons déterminé les différents types de prêt travaux possibles, il faut savoir où y souscrire pour obtenir un prêt travaux pas cher.
Où faire son prêt travaux ?
- En banque
Lorsque l’on souhaite souscrire à un crédit, il est courant de se tourner vers les banques. Cependant, ce n’est pas toujours la meilleure option. Bien qu’elles proposent parfois de très bonnes offres, elles sont aussi très sélectives.
En effet, dans la plupart des banques, seuls les clients qui ont déjà un historique dans la banque peuvent obtenir un crédit. De plus, ils doivent être bons clients de la banque depuis au moins plusieurs années et avoir toujours eu une tenue de compte irréprochable.
Si on est client d’une banque qui propose un crédit à taux intéressant, il faut au préalable effectuer un comparatif prêt travaux pour être sûr d’obtenir la meilleure offre.
- Dans un organisme de crédit
Les organismes de crédit tels que Cetelem ou Cofidis sont très souvent les moins chers du marché. De plus, il est généralement plus simple de souscrire chez eux puisque tout est réalisable en ligne.
Pour réaliser un comparatif rapide de prêt travaux, il suffit de se rendre sur notre comparateur de crédit. Il propose un classement des meilleures offres pour son projet. De plus, pour ne pas perdre de temps à remplir un dossier sans savoir s’il a des chances d’être accepté, notre comparateur de crédit en ligne permet d’obtenir une réponse de principe immédiate de la part de nos partenaires.
- Chez un artisan ou dans un magasin
Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit via un artisan ou un magasin. En effet, les artisans proposent parfois leurs propres crédits travaux, mais ce sont rarement les meilleures offres du marché. Quant aux magasins, la plupart des grandes enseignes de bricolage ou de décoration proposent des crédits renouvelables. Ils se matérialisent souvent grâce à des cartes de crédit ou des cartes de fidélité.
Comparatif du meilleur prêt travaux par durée de remboursement
| Prêt travaux de 10 000€ | ||||
|---|---|---|---|---|
| 12 mois | 24 mois | 48 mois | 60 mois | |
| Meilleur taux | Taux : 0,90% Mensualité : 669,91€ Coût total : 38,92€ | Taux : 2,00% Mensualité : 340,26€ Coût total : 166,24€ | Taux : 2,79% Mensualité : 176,21€ Coût total : 458,08€ | Taux : 3,10% Mensualité : 143,95% Coût total : 367,00€ |
| Taux moyen | 1,70% | 3,30% | 3,60% | 4,50% |
Comparatif crédit travaux : utilisation d’un prêt personnel
| Prêt personnel travaux de 15 000€ | ||||
|---|---|---|---|---|
| 12 mois | 24 mois | 48 mois | 60 mois | |
| Meilleur taux | Taux : 1,00% Mensualité : 1256,75€ Coût total : 81,00€ | Taux : 2,00% Mensualité : 637,98€ Coût total : 311,52€ | Taux : 2,79% Mensualité : 330,39€ Coût total : 858,72€ | Taux : 3,60% Mensualité : 273,16% Coût total : 1389,60€ |
| Taux moyen | 3,00% | 3,50% | 3,60% | 4,60% |
Ces deux comparatifs prêt travaux montrent bien l’importance de bien comparer les offres avant de s’engager. Le taux taeg est un élément déterminant du coût total du prêt, mais la durée de remboursement joue également un rôle essentiel. Que ce soit pour un prêt travaux classique ou un prêt personnel, les taux les plus avantageux imposent souvent un remboursement court (12 ou 24 mois). Cela signifie que les mensualités seront très élevées. Pour un crédit à 10 000 euros par exemple, tout le monde ne peut pas se permettre de payer des mensualités de plus de 600 euros chaque mois. Il faudra dans ce cas privilégier les prêts avec remboursement sur des durées plus longues.
Comparer le meilleurs taux de crédit
Comment obtenir le meilleur taux de prêt travaux ?
Lorsque cela est possible, après avoir établi un comparatif global de prêt travaux, on peut tenter de négocier pour obtenir le crédit le moins cher. Pour ce faire, nous conseillons de :
- Choisir le type de prêt qui convient le mieux à son projet
- Établir un comparatif de prêt travaux sur un comparateur de crédit comme le nôtre
- Obtenir un accord de principe directement en ligne au meilleur taux
- Prendre rendez-vous dans une banque ou avec un artisan
- Si l’offre proposée est moins intéressante, négocier le taux
Si la négociation n’aboutit à rien, il ne reste plus qu’à accepter la meilleure proposition de prêt travaux obtenue lors du comparatif en ligne.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023