Chèque de banque : les choses à savoir
Le chèque de banque est très utile lors d’achats importants comme une voiture par exemple. Il permet au vendeur de s’assurer d’être payé par l’acheteur. Cependant, le chèque de banque n’est pas sans risque ni gratuit dans la grande majorité des cas. Nous avons donc résumé ici les 5 choses à savoir sur le chèque de banque afin de ne pas avoir de mauvaises surprises…
► Découvrir notre comparatif de banques
📑 SOMMAIRE
📃 Les caractéristiques d’un chèque de banque
| Chèque de banque | |
|---|---|
| Tarifs émission | Prix selon banque |
| Durée de validité | 1 an et 8 jours |
| Délais de réception | Entre 24h et 48h ouvrées |
Définition : Un chèque de banque est un chèque dont le montant est garanti par la banque : il ne peut être sans provision. En effet, la banque s’assure que les fonds correspondant au montant du chèque sont bien disponibles sur le compte du client et les débite immédiatement. Le destinataire est ainsi assuré d’être payé.
Durée de validité : Une fois émis, un chèque de banque est valable pendant 1 an et 8 jours. Le chèque peut être encaissé par le destinataire n’importe quand pendant ce délai. Une fois dépassé, en revanche, l’argent est reversé sur le compte de l’émetteur automatiquement.
Le chèque de banque est cependant désormais de plus en plus délaissé au profit du virement bancaire, qui permet de laisser une trace plus facilement suivie. Il existe même désormais le virement instantané, qui permet de transférer des fonds en une vingtaine de secondes. Le destinataire les reçoit immédiatement et le virement ne peut pas être annulé, ce qui est aussi plus sécurisé.
🏛️ 5 choses à savoir sur le chèque de banque
1️⃣ Un vrai chèque de banque ne peut pas être sans provisions
Prenons l’exemple typique d’un particulier souhaitant acheter la voiture d’un autre particulier. Pour ce faire et comme le montant en jeu est important, le vendeur souhaite s’assurer qu’il recevra bien les fonds de la transaction.
Si l’acheteur lui paye la voiture avec un chèque normal, il se peut que ce dernier n’ait pas les fonds disponibles sur son compte. La banque de l’acheteur n’effectuera alors pas la transaction et la voiture du vendeur aura disparu dans la nature.
C’est pour éviter ce genre de déconvenue que le vendeur doit demander un chèque de banque. Un chèque de banque est émis par la banque elle-même de l’acheteur. C’est-à-dire que c’est la banque qui paye pour son client, ce qui est beaucoup plus rassurant pour le vendeur.
Pour obtenir un chèque de banque, l’acheteur doit le demander à cette dernière qui vérifie que l’acheteur dispose bien des fonds nécessaires, les débite ou les bloque et émet le chèque. L’acheteur n’a donc plus qu’à le remettre au vendeur qui est désormais certain d’obtenir l’argent. Voilà pourquoi un chèque de banque ne peut être un chèque sans provision… tant qu’il est vrai.
2️⃣ Il est possible d’obtenir un chèque de banque gratuitement
Le service qu’apporte le chèque de banque a un prix. En effet, les banques traditionnelles font payer le chèque de banque entre 10 et 15 euros environ. Quand on ouvre un compte bancaire, il faut bien regarder la tarification qui est proposée. Chez certaines, il est remis immédiatement tandis que chez d’autres il faut attendre environ deux jours. La bonne nouvelle est qu’avec l’arrivée des banques en ligne, ces dernières proposent le chèque de banque gratuitement.
Retrouvez ci-dessous le tarif d’un chèque de banque en ligne 👇
| Banque | Emission chèque de banque | Envoi | |
|---|---|---|---|
 | GRATUIT | En agence BNP : 15€ Envoi à domicile : gratuit | ► VOIR L’OFFRE |
 | GRATUIT | Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€ | ► VOIR L’OFFRE |
 | GRATUIT | Envoi simple : gratuit | ► VOIR L’OFFRE |
 | GRATUIT | Envoi simple : gratuit Recommandé : 5€ | ► VOIR L’OFFRE |
 | GRATUIT | Gratuit | ► VOIR L’OFFRE |
L’envoi recommandé des banques en ligne permet de rassurer les clients ayant peur que leur chèque de banque se perde. Cependant, le prix du chèque de banque par envoi recommandé dans les banques en ligne oscille entre 0€ et 5€, soit un prix bien inférieur au prix pratiqué dans les banques traditionnelles !
Cela ne fait que démontrer une fois de plus qu’il est possible d’économiser beaucoup en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne.
Quelle banque en ligne choisir ?
Les banques en ligne proposent presque toute un compte bancaire gratuit. Comment les départager ? 
Après étude des différents tarifs et services des banques en ligne, on remarque qu’Hello bank! se distingue plus particulièrement.
Gratuite sans condition de revenus, elle propose en effet également au client de pouvoir effectuer certaines opérations en agences BNP Paribas, comme le dépôt de chèques.
3️⃣ Il n’est PLUS possible d’acheter un bien immobilier avec un chèque de banque
La loi interdit depuis le 1er janvier 2015 ce mode de paiement pour les achats immobiliers (maison, appartement, etc.) pour un montant supérieur à 3000 euros. Les notaires doivent désormais effectuer des virements bancaires.
4️⃣ Il faut toujours vérifier auprès de la banque de l’acheteur que son chèque est valide
Pour le vendeur, le risque du chèque de banque est qu’il soit faux. En effet, les escrocs ont développé des techniques pour obtenir de faux chèques de banque. Le moyen le plus sur est d’abord de vérifier l’identité de l’acheteur en lui demandant sa carte d’identité. Si la photo lui correspond bien et que son nom exact est indiqué sur le chèque de banque, c’est déjà un bon signe.
Ensuite, il faut vérifier que le numéro inscrit sur le chèque est le bon numéro de la banque en question puis appeler la banque pour obtenir la confirmation que l’acheteur a bien demandé l’émission du chèque.
Toutes ces précautions permettent de s’assurer que le chèque de banque est un vrai. Une fois ces précautions prises, le vendeur n’a plus de soucis à se faire car, comme indiqué plus haut, un chèque de banque ne peut pas être sans provision.
5️⃣ Un chèque en banque peut être volé
Si l’acheteur souhaite régler une partie de l’achat en espèce et l’autre avec un chèque de banque, il faut se méfier. Cela est un premier indice d’un chèque en banque volé car on ne peut pas choisir le montant lorsqu’on vole un chèque en banque !
C’est pourquoi nous avons expliqué plus haut qu’il faut toujours vérifier l’identité de l’acheteur. Quoi qu’il en soit, il ne faut pas accepter de chèque en banque d’un montant différent à celui de l’achat.
👉 Résumé des 5 choses à savoir
Le chèque en banque est un moyen sur de paiement entre deux particuliers pour des montants importants. Il convient cependant pour le vendeur de vérifier l’identité de l’acheteur et d’appeler sa banque. Pour émettre un chèque de banque comme pour le reste des services bancaires, les banques en ligne proposent les frais bancaires les plus attractifs.
Pour en savoir plus, le site lesclesdelabanque, site d’informations de la Fédération Bancaire Française (FBF), a mis au point une petite vidéo qui revient sur le fonctionnement du chèque de banque :
🔎 FAQ – Chèque de banque
Peut-on annuler un chèque de banque ?
Oui, il est possible d’annuler un chèque de banque, mais uniquement s’il n’a pas encore été encaissé. Une fois le chèque encaissé, il est trop tard.
Il faut alors restituer le chèque à la banque, en inscrivant dessus la mention « annulé ».
En cas de perte ou de vol du chèque, il est possible de faire opposition à celui-ci en contactant sa banque.
Quels sont les délais de réception d’un chèque de banque ?
Une fois la demande de chèque de banque effectuée, sa réception varie en fonction de la rapidité de la banque et des délais postaux. Si le client se rend en agence pour récupérer le chèque, cela peut être plus rapide : entre 24h et 48h ouvrées.
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/02/2024