Carte Gold gratuite : où trouver les meilleures offres ?

Une carte Gold étant une carte bancaire haut de gamme, est-il tout de même possible de trouver une carte Gold gratuite ? Les offres ne sont pas nombreuses, mais elles existent. Quand on parle de carte Gold, on peut à la fois évoquer les cartes Gold MasterCard ainsi que les cartes Visa Premier, qui sont équivalentes.

Carte Gold gratuite : où la trouver ?

Actuellement, peu de banques permettent d’obtenir une carte Gold gratuite 👇

Trouver une carte gold gratuite n’est pas si facile. Les cartes bancaires gratuites sont légion depuis que les banques en ligne ont mis en place leurs offres bancaires, mais seules ces banques proposent une carte Gold gratuite :

• Fortuneo
• BoursoBank

Nous allons comparer les conditions pour obtenir une carte Gold Mastercard gratuite.

🥇 Carte Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo

Fortuneo est une des rares banques à proposer une véritable carte Gold gratuite, dont voici toutes les caractéristiques.

La carte Gold gratuite fait partie d’une gamme de cartes Fortuneo plus complète. En effet, chez cette banque en ligne de la première heure, toutes les cartes Mastercard sont accessibles gratuitement :

• Carte Martercard gratuite Fosfo : gratuite sans condition de revenus
• Carte Gold gratuite : sous réserve de revenu minimum de 1800€
• Carte World Elite gratuite : sous réserve de revenu minimum de 4000€ à verser sur le compte Fortuneo tous les mois.

La carte Gold gratuite Fortuneo est donc accessible dès 1800€ de revenus. Il n’est pas obligatoire de verser cette somme sur le compte, il suffit de la justifier lors de la souscription. De plus, peu importe si les revenus baissent ensuite, Fortuneo n’effectue pas de vérification.

Toutefois, les clients de Fortuneo doivent compter avec des conditions d’utilisation de la carte bancaire : 1 opération de paiement par mois, sinon la carte Gold Mastercard coûtera 9€ par mois. Ainsi, Fortuneo incite tout de même le client à faire d’elle leur banque principale.

✔️ Les avantages de la carte Gold gratuite de Fortuneo ? C’est une véritable carte haut de gamme avec garanties voyage, personnalisation du code PIN et sans aucuns frais de retraits et paiements à l’étranger.

La carte Gold gratuite de Fortuneo est accompagnée d’un compte bancaire, d’un chéquier, d’un découvert autorisé et de produits de crédit et d’épargne.

Pour valider l’ouverture de compte, il faudra réaliser un premier virement sur le compte d’un montant minimum de 300€ pour obtenir sa carte Gold gratuite chez Fortuneo. Le montant sera ensuite disponible sur le compte bancaire.

► Découvrir l’offre de Fortuneo

On peut retrouver les avantages du réseau MasterCard en se rendant directement sur le site Mastercard France.

🥈 Ultim de BoursoBank (ex Boursorama Banque)

BoursoBank ne propose pas à proprement parler de carte Gold ou Premier gratuite puisqu’il s’agit d’une carte Visa spécifiquement conçue en partenariat avec le réseau. Ce n’est donc pas une carte Visa Premier, mais Ultim peut tout de même être considérée comme une carte bancaire haut de gamme.

Ultim est la seule carte Gold gratuite accessible sans condition de revenus.

Attention toutefois, pour obtenir la carte à débit différé, il faudra tout de même justifier un revenu de 2400€ mensuels en fournissant son avis d’imposition.

Ultim inclut :

• Retraits et paiements gratuits en zone euro
• Paiements gratuits hors zone euro
• 3 retraits gratuits hors zone euro/mois
• Des assurances et assistances voyage équivalentes à une carte Visa Premier
• Paiement sans contact et paiement mobile
• Découvert autorisé
• Des plafonds élevés (il s’agit des plafonds maximums. Les plafonds sont fixés selon les revenus du client.)

Toutefois, et c’est pour cela qu’Ultim n’est pas forcément notre carte Gold gratuite préférée, la carte est à autorisation systématique. Autrement dit, le terminal de paiement interroge le solde du compte bancaire à chaque transaction et refuse celle-ci si le solde est insuffisant. À quoi bon détenir un découvert autorisé si l’on ne peut finalement pas l’utiliser ? Pour une carte haut de gamme, être à autorisation systématique peut manquer de souplesse.

► Découvrir l’offre de BoursoBank

💶 Peut-on avoir une carte Gold gratuite sans condition de revenus ?

👉 Les solutions sans revenus minimum

La carte Gold gratuite de Fortuneo n’est accessible qu’à partir de 1800€ de revenus mensuels. Il s’agit de conditions restrictives qui fait que tout le monde ne pourra pas y souscrire.

• La seule carte bancaire Gold à être gratuite sans condition de revenus est Ultim de BoursoBank. >> Voir l’offre

Toutefois, elle n’est accessible qu’à débit immédiat et reste à autorisation systématique : à débit différé, le revenu demandé est encore plus élevé que chez Fortuneo, 2400€ mensuels.

Ultim est une solution très intéressante pour tous les consommateurs qui n’ont pas les revenus nécessaires pour prétendre aux autres cartes Gold gratuites.

👉 Carte Gold accessibles et pas chères

En revanche, il est possible de trouver des cartes Gold payantes mais peu chères, accessibles sans condition de revenus.

Voici les meilleures alternatives qui existent à la carte Gold gratuite :

La carte Gold de SG (ex Société Générale), est sans conditions, elle est cependant aussi la plus chère. On atteint presque les 15€ par mois, ce qui commence à représenter un budget conséquent. On privilégiera donc les autres offres pour obtenir une carte Gold ou équivalent pas chère :

• Hello bank! : pour 5€/mois, Hello bank! propose l’offre haut de gamme Hello Prime. Elle inclut une carte bancaire avec garanties à l’étranger, frais bancaires à l’étranger gratuits et virements instantanés. Elle est accessible à partir de 1000€ de revenus mensuels seulement.
• Monabanq : la carte est payante, 9€ par mois, mais il n’y a aucune condition de revenus ou de dépenses et le consommateur a accès à une offre bancaire complète.

🔹 Carte Gold gratuite : les points d’attention

Quand on parle d’obtenir une carte bancaire Gold gratuite, on désigne surtout les cartes bancaires qui n’ont aucune cotisation mensuelle. Par conséquent, en détenir une ne coûte rien.

Ce qui ne veut pas dire que ces cartes sont sans aucuns frais, ou qu’il ne faudra jamais rien débourser. Selon la carte Gold, certains frais peuvent s’appliquer :

• Pénalités de non-utilisation de la carte : afin d’inciter leurs clients à utiliser leur carte, les banques en ligne ont mis en place des conditions d’utilisation. Le titulaire de la carte doit ainsi payer régulièrement avec, en général, au moins une fois par mois, s’il ne veut pas se voir facturer des pénalités.
• Frais de retraits : bonne nouvelle, les cartes Gold des banques en ligne n’ont pas de frais de retrait, quel que soit le distributeur utilisé pour retirer de l’argent.
• Frais de retraits et paiements hors zone euro : bonne nouvelle, Fortuneo propose une carte bancaire entièrement gratuite à l’étranger. Ultim de BoursoBank est également peu chère (paiements gratuits, 3 retraits sans frais par mois).
• Le coût d’utilisation du compte : si le compte bancaire associé à la carte Gold est également gratuit, il peut malgré tout entraîner d’autres frais. Par exemple, si le client est à découvert, des agios pourront être facturés en supplément.

👍 Les avantages d’une carte bancaire haut de gamme

Pourquoi vouloir obtenir une carte Gold gratuite ? Tout simplement parce que les avantages d’une carte Gold MasterCard ou Visa Premier sont nombreux.

Parmi eux, on compte des plafonds de retraits et de paiements plus élevés, mais surtout des garanties, assurances et assistances, qui couvrent le titulaire de la carte lors de tous ses voyages. Par exemple :

• Rapatriement
• Frais médicaux à l’étranger
• Décès / invalidité
• Interruption et annulation de voyage
• Annulation et retard de vol ou de train
• Perte, vol et détérioration des bagages
• Neige et montagne
• Responsabilité civile à l’étranger

Les cartes Gold de Fortuneo et BoursoBank incluent toutes ces garanties.

Le client peut ainsi partir en vacances sans inquiétudes grâce à sa carte bancaire haut de gamme. Attention, nous préconisons toutefois de bien lire les conditions générales des assurances avant de partir, afin de connaître les exclusions de garantie et de ne pas avoir de mauvaises surprises.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 02/05/2024